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篇(1)

關(guān)鍵詞:區(qū)域金融創(chuàng)新；金融理論；金融體系

20世紀70年代以來，金融創(chuàng)新蓬勃發(fā)展。由于世界經(jīng)濟的不斷發(fā)展和變化，匯率、利率變動頻繁，國際銀行業(yè)競爭加劇，再加上科學技術(shù)特別是通訊技術(shù)的迅速發(fā)展，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足銀行自身發(fā)展的需要和客戶融資的要求，從而推動著金融不斷的創(chuàng)新和發(fā)展。金融領(lǐng)域發(fā)生了革命性的變化，人們將金融領(lǐng)域的這一系列變化稱之為“金融創(chuàng)新”。當代區(qū)域金融創(chuàng)新理論起源于本世紀50年代末、60年代初，至80年代形成，進入90年代如火如荼。

一、國外理論研究現(xiàn)狀

為了從理論上闡述區(qū)域金融創(chuàng)新，西方經(jīng)濟學家陸續(xù)提出不少不同的見解，由此產(chǎn)生了許多不同的理論流派，形成了色彩繽紛的當代區(qū)域金融創(chuàng)新理論流派。

在20世紀60年代-90年代,歐美國家有大量的學者研究了區(qū)域金融問題,根據(jù)SheilaC.DOW、CarlosJ.Rodriguez-Fuentes(1997)的研究,西方關(guān)于區(qū)域金融的研究主要是從宏觀貨幣經(jīng)濟學展開的,研究的主要內(nèi)容有:貨幣政策的區(qū)域效應(yīng)(貨幣主義模型和凱恩斯主義模型)、公開市場操作的區(qū)域影響、區(qū)域貨幣乘數(shù)、區(qū)域金融市場(區(qū)域利率差異、區(qū)域信貸市場),此外,一體化金融市場內(nèi)部區(qū)域金融發(fā)展差異的影響(LuigiGuiso、PaolaSapienza和LuigiZingales(2002)、Jayaratne和Strahan(1996)也是西方區(qū)域金融研究的重要方面。

西爾柏（W.L.Silber）從供給角度來探索金融創(chuàng)新。西爾柏研究金融創(chuàng)新是從尋求利潤最大化的金融公司創(chuàng)新最積極這個表象開始的，由此歸納出金融創(chuàng)新是微觀金融組織為了尋求最大的利潤，減輕外部對其產(chǎn)生的金融壓制而采取的“自衛(wèi)”行為。西爾柏從金融機構(gòu)的金融業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新分析框架中推出的金融創(chuàng)新理論對于從供給角度研究金融創(chuàng)新時具有重大理論意義的。

凱恩（E.J.Kane）提出了“規(guī)避”的金融創(chuàng)新理論。所謂“規(guī)避”，就是指對各種規(guī)章制度的限制性措施實行回避?！耙?guī)避創(chuàng)新”，則是回避各種金融控制和管理行為。它意味著，當外在市場力量和市場機制與機構(gòu)內(nèi)在要求相結(jié)合，回避各種金融控制和規(guī)章制度時就產(chǎn)生了金融創(chuàng)新行為。

希克斯（J.R.Hicks）和尼漢斯（J.Niehans）提出的金融創(chuàng)新理論的基本命題為“金融創(chuàng)新的支配因素是降低交易成本”。這個命題報考兩層含義：（1）降低交易成本是金融創(chuàng)新的首要動機，交易成本的高低決定金融業(yè)務(wù)和金融工具是否具有實際意義。（2）金融創(chuàng)新實質(zhì)上是對科技進步導致交易成本降低的反應(yīng)。

威廉·L·斯爾帕(William.L.Silber),美國著名的經(jīng)濟和金融學家,他在1983年5月發(fā)表了《金融創(chuàng)新的發(fā)展》一文,在文中他詳細闡述了金融創(chuàng)新的原因,并用直線程序模型加以說明。斯爾帕認為：創(chuàng)新活動是經(jīng)濟推動力的產(chǎn)物，在金融部門中，不定期的觀察結(jié)果表明大多數(shù)金融成果都源于經(jīng)濟刺激。金融創(chuàng)新是微觀經(jīng)濟的框架，它是約束誘導、技術(shù)的進步和立法的結(jié)果。

二、國內(nèi)理論研究現(xiàn)狀

對中國區(qū)域金融創(chuàng)新的研究，中國的金融學者們做了較為系統(tǒng)的理論研究。

張軍洲博士在《中國區(qū)域金融分析》（1995）中提出了區(qū)域金融的概念內(nèi)涵：區(qū)域金融理論是以現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下的金融發(fā)展空間結(jié)構(gòu)變動規(guī)律為研究對象的。區(qū)域金融是指一個國家金融結(jié)構(gòu)與運行在空間上的分布狀況，在外延上表現(xiàn)為具有不同形態(tài)、不同層次、和金融活動相對集中的若干金融區(qū)域。他對區(qū)域金融概念的內(nèi)涵要素進行了如下界定：一是空間差異要素。二是金融結(jié)構(gòu)與發(fā)展水平要素。三是吸收與輻射功能差異要素。四是環(huán)境差異要素。這些要素的差異形成了區(qū)域金融概念的豐富內(nèi)涵。

唐旭博士在《貨幣資金流動與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展》（1999）中主要從區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的動力、類型出發(fā)，討論了區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展引起的資金流動的原因、途徑、趨勢、效果，以及資金流動引起的經(jīng)濟效果的實證分析；指出隨著經(jīng)濟計劃體制的轉(zhuǎn)型，資金流動管制有了很大的放松，直接導致了區(qū)域資金流動的加大；提出了在了解國內(nèi)資金分布和流動規(guī)律的基礎(chǔ)上，制定差別政策，顯得日益重要。

殷得生和肖順喜在《體制轉(zhuǎn)軌中的區(qū)域金融研究》中對體制轉(zhuǎn)軌中的中國區(qū)域金融發(fā)展做了較為系統(tǒng)的研究，他們運用實證的方法研究了我國東西部區(qū)域金融的差距，運用交換和分工等原理，提出中國區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展的一些措施。他們在方法論上有所突破，他們認為區(qū)域金融發(fā)展與區(qū)域金融結(jié)構(gòu)構(gòu)成了區(qū)域金融研究的主題，也是區(qū)域經(jīng)濟學發(fā)展的核心。他們強調(diào)了中央、地方與企業(yè)三方的利益沖突，蘊涵了博弈論的思想。他們的研究較為全面。

劉仁武博士在《區(qū)域金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展理論與實證研究》（2002）中通過區(qū)域金融結(jié)構(gòu)和進入發(fā)展理論框架，運用實證的方法討論了區(qū)域金融的均衡、區(qū)域金融調(diào)控、區(qū)域金融風險控制的問題。劉仁武對金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展的概念進行了創(chuàng)新，提出了金融結(jié)構(gòu)健全和金融發(fā)展可持續(xù)的理論框架。

支大林博士在《中國區(qū)域金融研究》(2002)中對區(qū)域金融的重要概念和范疇進行了理論界定，認為區(qū)域金融反映的是一個國家或地區(qū)金融結(jié)構(gòu)與運行在空間上的分布狀態(tài);提出區(qū)域金融成長的概念;指出時空性、層次性、吸引與輻射性和環(huán)境差異性共同表現(xiàn)為區(qū)域金融的屬性;從質(zhì)和量兩方面對區(qū)域金融成長的規(guī)定性進行了分析和概括。

三、區(qū)域金融創(chuàng)新理論研究的展望

區(qū)域金融創(chuàng)新理論的提出，主要是基于全球一體化的金融中心創(chuàng)造出連續(xù)24小時連續(xù)運轉(zhuǎn)的金融市場。作為國際經(jīng)濟發(fā)展過程中起著血液循環(huán)作用的金融市場，其蓬勃發(fā)展的基礎(chǔ)是金融創(chuàng)新。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，區(qū)域金融創(chuàng)新成為影響經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵因素，從而區(qū)域金融創(chuàng)新理論在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展中的作用也日益重要。因此區(qū)域金融理論還將面臨更多挑戰(zhàn)，需要我們不斷完善。

參考文獻：

[1]Shaw,E.,FinancialDeepeninginEconomicDevelopment,Oxford：OxfordUniv.Press,1973

[2]Austin,TheProvinceofJurisprudenceDetermined,BeiJing：ChinaRenminUniv.Press,2001 

[3]楊星．金融創(chuàng)新．廣東經(jīng)濟出版社，2000

[4]徐進前．金融創(chuàng)新．中國金融出版社，2003

[5]張軍洲．中國區(qū)域金融分析．中國經(jīng)濟出版社，1995

[6]唐旭．金融理論前沿課題．中國金融出版社，1999

[7]殷得生，肖順喜．體制轉(zhuǎn)軌中的區(qū)域金融研究．學林出版社，2000

篇(2)

[關(guān)鍵詞]分析個人投資金融投資行為理論

1、金融投資行為理論分析

金融投資行為理論悄然興起于上世紀80年代.其在博弈論和實驗經(jīng)濟學被主流經(jīng)濟學接納之際，對人類個體和群體行為研究的日益重視，促成了傳統(tǒng)的力學研究方式向以生命為中心的非線性復雜范式的轉(zhuǎn)換，使得我們看到了金融理論與實際的溝壑有了彌合的可能。金融投資行為理論以期望理論、行為組合理論和行為資產(chǎn)定價模型為其理論基礎(chǔ)，并將人類心理與行為納入金融的研究框架，具體體現(xiàn)為以下幾個模型：

首先，BSV模型。BSV模型認為，人們進行投資決策時存在兩種錯誤范式：其1是選擇性偏差，即投資者過分重視近期數(shù)據(jù)的變化模式，而對產(chǎn)生這些數(shù)據(jù)的總體特征重視不夠，這種偏差導致股價對收益變化的反映不足。另1種是保守性偏差，投資者不能及時根據(jù)變化了的情況修正自己的預測模型，導致股價過度反應(yīng)。

其次，DHS模型。該模型將投資者分為有信息和無信息兩類。無信息的投資者不存在判斷偏差，有信息的投資者存在著過度自信和有偏的自我歸因。過度自信導致投資者夸大自己對股票價值判斷的準確性；有偏的自我歸因則使他們低估關(guān)于股票價值的公開信號。隨著公共信息最終戰(zhàn)勝行為偏差，對個人信息的過度反應(yīng)和對公共信息的反應(yīng)不足，就會導致股票回報的短期連續(xù)性和長期反轉(zhuǎn)。

再次，統(tǒng)1理論模型。統(tǒng)1理論模型區(qū)別于BSV和DHS模型之處在于：它把研究重點放在不同作用者的作用機制上，而不是作用者的認知偏差方面。該模型把作用者分為“觀察消息者”和“動量交易者”兩類。觀察消息者根據(jù)獲得的關(guān)于未來價值的信息進行預測，其局限是完全不依賴于當前或過去的價格；“動量交易者”則完全依賴于過去的價格變化，其局限是他們的預測必須是過去價格歷史的簡單函數(shù)。

最后，羊群效應(yīng)模型。該模型認為投資者羊群行為是符合最大效用準則的，是“群體壓力”等情緒下貫徹的非理，有序列型和非序列型兩種模型。在序列型模型中，投資者通過典型的貝葉斯過程從市場噪聲，以及其他個體的決策中依次獲取決策信息，這類決策的最大特征是其決策的序列性。非序列型則論證無論仿效傾向強或弱，都不會得到現(xiàn)代金融理論中關(guān)于股票的零點對稱、單1模態(tài)的厚尾特征。

2、對金融投資者的個人行為分析

1.多為投機心理，短期行為嚴重

我國很多證券投資者入市并不是看重上市公司真實的投資價值，而是企圖從中獲取超額回報。絕大多數(shù)的投資者入市的主要原因是為通過股票的買賣價差而獲利，這類人群多是為賺錢買賣差價進行短線操作;只有少數(shù)投資者進入股市是為了獲得公司分紅收益;38%的投資者因有閑置資金而，把股市看成是1個長期投資場所。高比例的企圖賺取短期收益群體的存在是1個十分危險的信號。博取短線利潤群體的過大是我國證券市場行情波動幅度.驚人的重要原因，這也是造成證券市場不穩(wěn)定的主要原因之1。從投資者入市動機上分析，就已經(jīng)預示著我國證券市場投資者短期行為比較明顯。

我國個人投資者更多的是短線投資、投機，而沒有把股票作為長期的投資。另1方面，股票價格的劇烈波動誘發(fā)了1部分人的賭博心理，盲目追求短期利益。由于證券投資者容易產(chǎn)生羊群效應(yīng)，使這種市場短期行為具有很強的蔓延性，從而極大地加重了投資者孤注1擲的心理，1旦認為找到了機會，就會過高地估計自己的能力，置自己的風險承受能力不顧，冒險參與高風險的證券投資活動。在我國證券市場中，我國投資者的短期行為特征表現(xiàn)為比較明顯的冒險心理和投機短期行為。

2.投資承受能力差

調(diào)查顯示，我國個人投資者以中等收入的工薪階層為主，家庭主要經(jīng)濟來源為工資收入，參與證券市場的時間普遍較短，證券投資意識很強，但投資經(jīng)驗相對缺乏，股市投入占家庭金融資產(chǎn)比例較大，這充分說明我國個人投資者的抗風險能力很弱，投資者對投資股市的“情感依托”強烈。

3.對股票專業(yè)知識了解不足

絕大多數(shù)個人投資者的股票投資知識來自于非正規(guī)教育，主要通過朋好友的介紹、股評專家的講解以及報刊、雜志的文章等獲得;在做投資決策時，投資者大多依據(jù)“股評推薦”、“親友引薦”，以及“小道消息”;在投資決策的方法上，兩成以上的個人投資者決策幾乎不做什么分析，而是憑自己的感覺隨意或盲目地進行投資。投資者進行投資決策時過于看重自己知道的或容易得到的信息，而忽視對其他信息的關(guān)注和深度挖掘。大多數(shù)投資者在評價投資失誤時，往往將失誤歸咎于外界因素，如國家政策變化、上市公司造假，以及莊家操縱股價等，而只有少數(shù)個人投資者認為是自己的投資經(jīng)驗或投資知識不足;大部分投資者對新出現(xiàn)的金融品種如開放式投資基金的認知程度有限。

3、結(jié)語

總體來說，我國的股票市場中對于股票價格的影響因素過多，政策因素、大戶操作因素，這說明中國股市不符合經(jīng)典金融理論對于市場是有效的基本假設(shè);同時，投資者所表現(xiàn)出來的特點也不符合經(jīng)典金融理論中，投資者對于風險總是厭惡的基本假定:在收益時，股民表現(xiàn)出對已有收益的貪婪，以及賭博心理，而在被“套牢”時，又寧愿苦苦等待，以待反彈機會.這些特點都說明中國股民的投資心理符合金融投資行為理論的期望理論。

參考文獻:

[1]何問陶王金全:行為金融理論的發(fā)展及述評[J]南方金融,2002,(12)

篇(3)

首先，要培養(yǎng)寬視野的金融學本科人才。金融業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的服務(wù)業(yè)，其發(fā)展依托的主體為各個領(lǐng)域的實業(yè)，只有能夠快速準確地把握各領(lǐng)域的通用知識，了解各領(lǐng)域的特點才能更好的為其提供有價值的金融服務(wù)，這就決定了具有單一金融知識的金融學本科人才的必須要在掌握金融技巧的同時還要具備合理的知識結(jié)構(gòu)、較為寬闊的視野，才能在當前復雜的金融環(huán)境下快速發(fā)展。其次，要培養(yǎng)具備綜合能力的金融學本科人才。主要指能夠運用現(xiàn)代化基本通訊辦公工具的能力、快速學習陌生行業(yè)知識的能力、與人溝通協(xié)調(diào)的能力。金融業(yè)的快速發(fā)展不是單一形成的，必然伴隨著科技技術(shù)的發(fā)展而發(fā)展，為此，掌握基本的計算機網(wǎng)絡(luò)知識和操作技巧是金融學人才的基本技能;同時對于科技進步下產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)金融等創(chuàng)新產(chǎn)品的學習和掌握也是應(yīng)對競爭的必要技能;具有良好的理解、表達和溝通能力是其綜合素質(zhì)基本體現(xiàn)。最后，要培養(yǎng)具有良好職業(yè)道德的金融學本科人才。要求不但具有良好的個人道德修養(yǎng)，更要具備愛國主義情懷，這也是能夠遵守金融從業(yè)者職業(yè)道德的基本要求。

2．金融學本科人才培養(yǎng)中存在的不足

近年來，我國在金融學的本科人才培養(yǎng)過程中不斷進行探索和改革，也取得了一定的成績，但是從當前各所高校的金融學本科培養(yǎng)中還存在著一些問題。首先，理論教學知識結(jié)構(gòu)松散。目前很多大學的金融學本科培養(yǎng)計劃中的課程設(shè)置均按照基礎(chǔ)課、專業(yè)課、選修課等模塊進行設(shè)置，從理論上對金融學本科進行培養(yǎng)。但是在實際的教學中往往出現(xiàn)這樣一種狀況，各門課程的教學僅僅圍繞著本課程的內(nèi)容進行教學，而忽略了課程體系間的聯(lián)系，從而無法讓學生感到該課程在整個金融體系中的實際地位以及和其他課程的內(nèi)在緊密聯(lián)系。而實際上金融學是一門經(jīng)驗科學，其發(fā)展是伴隨著整個社會的政治、經(jīng)濟、地理和文化發(fā)展起來的，如果不能將理論課程中的內(nèi)在聯(lián)系說明，則不利于學生知識結(jié)構(gòu)的搭建以及專業(yè)能力的形成。其次，實踐教學難以實踐。金融學是一門實踐性較強的學科，為此，理論教學后的實踐是有效鞏固理論知識，進一步幫助學生做到理論聯(lián)系實踐的有效課程設(shè)置，有利于高校培養(yǎng)應(yīng)用型的金融人才。但是在當前的高校實踐教學過程中還存在著一些不足。從形式上，校內(nèi)實踐的硬件環(huán)境較差，機房和軟件等條件的落后讓校內(nèi)實踐流于形式。而在校外實踐中學生又往往難以接觸到核心業(yè)務(wù)，隨機性較大，從而失去了實踐教學的根本目的，不利于學生寬闊視野的形成。最后，教師隊伍存在不足。由于當前高校的管理體制下，大多數(shù)的中青年教師多數(shù)為高學歷研究型人才，很多都不具備金融部門的從業(yè)經(jīng)歷。為此，在培養(yǎng)應(yīng)用行的本科金融人才過程中就難以做到理論和應(yīng)用并重，這不利于應(yīng)用型人才的培養(yǎng)。

3．金融學本科人才培養(yǎng)教育改革建議

根據(jù)我國高校在金融學本科人才培養(yǎng)中存在的問題，本文從以下幾個方面給出教育改革建議:

3.1優(yōu)化理論教學手段，強化理論教學目的。

針對于當前金融技術(shù)化發(fā)展的趨勢，在培養(yǎng)金融人才的同時也要與時俱進，在教育手段上要根據(jù)授課內(nèi)容有針對性的采用學生作報告、小組討論和情景模擬等互動方式對學生進行引導和啟發(fā)。這樣，更能夠通過輕松的環(huán)境和多樣的教學手段激發(fā)學生的學習熱情，使他們能夠更積極的參與到課堂的內(nèi)容當中來，培養(yǎng)其課下研究討論的能力和習慣，樂于置身于假設(shè)的情景模擬中思考和解決問題。另一方面，所有的金融現(xiàn)象和問題并非由于單一原因產(chǎn)生的，就本質(zhì)而言金融問題和現(xiàn)象均是各種問題的綜合體現(xiàn)。因此，在教學的內(nèi)容或案例討論上也要結(jié)合金融學的特點，根據(jù)所教授的內(nèi)容結(jié)合金融學原理進行講授，利用多學科的內(nèi)容綜合全面的幫助學生分析案例，避免單一課程的分析，從而使課堂內(nèi)容脫離實際選入乏味。只有不斷的啟發(fā)和引導，才能進一步擴大學生的思維空間，豐富課程內(nèi)容，增加課程的應(yīng)用型，提高教學效果。

3.2完善和提高金融學的實踐教學效果。

金融是一門經(jīng)驗科學，需要不斷的實踐才能更好的鞏固理論知識，從而做到理論聯(lián)系實際。在對金融本科學生的培養(yǎng)中更加注重對課程實踐內(nèi)容的模擬、訓練和實踐等環(huán)節(jié)，培養(yǎng)他們的應(yīng)用能力、模擬操作能力，從而提高職業(yè)素養(yǎng)。因此，應(yīng)適當提高實踐教學環(huán)節(jié)在整個培養(yǎng)計劃中的比重，增加金融學本科的實踐能力;積極建設(shè)不同金融行業(yè)的實踐教學基地，設(shè)計更切合實際的實踐教學內(nèi)容和模式;進一步完善金融實驗室的功能，通過硬件和軟件的更新提高學生的實踐效果。

3.3不斷提高教師隊伍的教學水平。

篇(4)

委員會之所以選擇此題目發(fā)表評論是因為歐洲經(jīng)濟貨幣聯(lián)盟的框架已明確強調(diào)了歐洲貨幣穩(wěn)定的重要性。但目前對采取一種共同方式以確保金融機構(gòu)和市場的穩(wěn)定卻一直未見采取相應(yīng)行動。因此，在歐洲經(jīng)濟貨幣聯(lián)盟釋放金融服務(wù)自由化的潛力，正如現(xiàn)見到的銀行合并和跨國界交易活動增加，以創(chuàng)造一個真正的歐洲市場之時，委員會選擇了這個題目。

委員會呼吁對銀行的監(jiān)管應(yīng)加強，但采取的一系列對付有問題的銀行的步驟應(yīng)建立在不取代市場經(jīng)濟原則的基礎(chǔ)上。委員會建議采取以下措施：

1、在銀行發(fā)生支付困難前，監(jiān)管者應(yīng)利用事前設(shè)定的預警資本比率著手逐步對有問題的銀行的活動給予一系列限制。這個通常的方法稱為早期結(jié)構(gòu)性干預和重組。

2、當銀行發(fā)生支付困難時，政府不應(yīng)該保護銀行股東和其債權(quán)人，但事前設(shè)定并明確的存款保險安排除外。

3、不必阻止銀行倒閉。

4、為了強化早期結(jié)構(gòu)性干預和重組的嚴肅性和清算過程，國家的監(jiān)管應(yīng)更多避免政治影響。

委員會之所以贊成這個正式、有步驟的方法基于以下幾個原因：銀行不會在某一時點恰好陷入危機，問題的發(fā)生總有個積累過程，因此監(jiān)管的反應(yīng)也是與此并進的；第二，它排除了監(jiān)管者容忍問題存在并使其擴大的可能性；最后，它消除了監(jiān)管者會采取與競爭中應(yīng)保持中立地位所不一致措施的危險。

委員會也從各國的和歐洲聯(lián)盟的角度考慮了目前的歐洲政策，沒有足夠強調(diào)對有問題的銀行提供流動性的重要性。如果政府啟動了臨時注資的計劃，并保護股東和貸款人不受損失，會出現(xiàn)銀行積極承擔額外風險這一危險。正如日本的銀行所發(fā)生的那樣，對資產(chǎn)規(guī)模的競爭逐步取代了對資產(chǎn)質(zhì)量的競爭。在經(jīng)濟蕭條時期，對一家銀行采取救助，會阻礙其它銀行加強各自的金融地位。過度鼓勵擴張，就為今后的危機埋下了種子。政府之所以采取明確的存款保險制度，加上還有暗地里保證救助有問題的銀行，部分原因被解釋為政府擔心銀行太大了，不應(yīng)倒閉，或政府擔心倒閉事件會像傳染病一樣，通過銀行間的結(jié)算發(fā)生（也被稱做赫斯塔風險）。此外也存在著這樣的擔心，即一家銀行的倒閉有可能導致整個銀行體系信心的損失，而損害銀行的經(jīng)營，可能會使有正常支付能力的銀行也陷入流動性危機。為降低資本成本，各國的政府也對其贊許存在的國有機構(gòu)提供暗地里的擔保，1990年瑞典政府對瑞典所有銀行的負債給予一攬子擔保也反映了這一觀點。這種擔保是給所有銀行的，無論銀行是否陷入困境。

銀行間存在相互傳染這種恐懼是否被夸大了，許多經(jīng)濟學家一直爭論這個問題，但幾乎沒有政府愿意驗證這種說法。反正有一種做法是，像美國那樣，存款保險覆蓋面一直在擴大，幾乎包括所有機構(gòu)。1994年的歐洲聯(lián)盟指令僅保護儲戶的部分存款，實際上并沒有減少可能的傳染因此，政府保留著解救存款者、甚至是股東的動機，也就保留著道德風險問題。銀行倒閉事件的一再發(fā)生，說明將防范和治療的措施結(jié)合在一起是多么必要。管理當局在面臨銀行體系遇到實際的或可察覺到的威脅時是要作出反應(yīng)的。它可以部分地或全部地救助遇到困難的銀行，甚至將銀行業(yè)國有化，像80年代后期挪威那樣。其它解救方式包括（1）債務(wù)重組；（2）政府援助與或多或少的私人援助相結(jié)合；（3）設(shè)立特別機構(gòu)接管壞帳，如美國的托管公司（RTC）。即使這些措施可能有助于恢復市場功能，但對監(jiān)管者來說，也許伴隨著危機，如管理有誤或過分承受風險時，監(jiān)管者不可能為銀行提供明確和可預見的措施。

假設(shè)給銀行提供清晰、事先設(shè)定的清算程序?qū)︺y行減少財務(wù)困難有好處，如能做到在危機出現(xiàn)時，防止一些銀行失去支付能力造成流動性危機，并防止損害有支付能力的銀行和經(jīng)營狀況好的機構(gòu)，那些失去競爭能力的銀行將會退出市場，金融體系不會發(fā)生風險。存款保險的涵蓋只是部分的，而且它唯一的目標是保護小額存款人利益。監(jiān)管者做出“不救助”的保證很可能更有信譽，人為的承受風險的機會要下降。委員會建議采取以下步驟對待有問題的銀行：

1、應(yīng)建立起早期結(jié)構(gòu)性干預和重組體系，確定提前設(shè)定的資本比率，每一預警點的監(jiān)管行動必須是有預見性的，商議的臨時安排前景必須是有預防性的。這樣的話，首先應(yīng)做的是要求銀行對其財務(wù)狀況提交現(xiàn)實的、正式的評價，并詳細描述會計制度、防止欺詐程序；其次應(yīng)做的是對銀行業(yè)務(wù)和分紅予以特別限制，必要時應(yīng)迫使銀行出售其資產(chǎn)和企業(yè)。

2、一旦銀行的資本使用殆盡，銀行就應(yīng)該關(guān)閉，清盤馬上就要開始。在最后清盤時，由于資產(chǎn)價值存在著不確定性，因此比較理想的是就資本與資產(chǎn)的比率制定一個預警比率。關(guān)于這點，一些國家現(xiàn)行的破產(chǎn)法可能使這點難以做到。

3、存款人的優(yōu)先權(quán)必須提前明確。優(yōu)先的權(quán)利應(yīng)指高流動性的債權(quán)。如活期存款比定期存款要優(yōu)先，銀行間同業(yè)的債權(quán)要優(yōu)先。在評估時，其程序應(yīng)該有透明度，應(yīng)最大程度地建立在市場價值的基礎(chǔ)上。

4、由于清算需要時間，銀行高流動性的債權(quán)只有當其它銀行（或中央銀行）在清償期間被組織起來維持流動性時，才能實現(xiàn)。采取這種行動時，要慎重考慮涉及面，銀行的類別及央行介入的程度。

5、央行只有在銀行的倒閉導致了系統(tǒng)性的流動困難并威脅到健康銀行的正常支付時，才應(yīng)該考慮提供額外的流動性援助。采取這種做法一定要小心，央行在行使最后貸款者職能時，不要擴大到那些不是只遇到短期的流動性困難、而是失去了支付能力的銀行。

6、金融監(jiān)管者的公共責任是非常重要的，他們在當時政治壓力下要保持獨立性，這對維護在上述干預程序中的信譽是十分重要的。同樣，對正在建立的歐洲中央銀行來說，監(jiān)管當局也應(yīng)強化政治獨立性。

隨著這些程序的實施，監(jiān)管者實際需提供的流動性救助就應(yīng)會減少。銀行發(fā)生清算時，存款者僅僅在銀行的資產(chǎn)被嚴重高估已經(jīng)達到預警點時才會發(fā)生損失。一般而言，存款人和支付體系里的參與者的債權(quán)應(yīng)該是很安全的，銀行的運行也將會變得格外地不同。

篇(5)

1職業(yè)技能標準選擇

職業(yè)技能標準是指在職業(yè)分類的基礎(chǔ)上，通過科學地劃分工種，對工種進行分析和評價，根據(jù)各工種對知識和技能水平的要求，對其進行概括和描述從而形成的職業(yè)技能準則，分為國家標準、行業(yè)(地區(qū))標準、企業(yè)標準三級，是衡量從業(yè)人員技能水平和工作能力的尺度，也是進行技能培訓、技能鑒定、企業(yè)用人以及開展國際勞務(wù)合作交流的主要依據(jù)。與金融管理與實務(wù)專業(yè)相關(guān)的職業(yè)技能標準有：證券從業(yè)資格、期貨從業(yè)資格、基金銷售從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格、保險從業(yè)資格、保險公估從業(yè)資格、保險經(jīng)紀從業(yè)資格、會計從業(yè)資格、助理理財規(guī)劃師、黃金投資分析師等。根據(jù)就業(yè)定位，在進行教學開發(fā)時主要對接證券從業(yè)資格和保險經(jīng)紀從業(yè)資格兩個職業(yè)技能標準。

2就業(yè)崗位分析

課題組成員通過查詢招聘計劃、走訪證券公司和保險公司、召開畢業(yè)生座談會，對金融管理與實務(wù)專業(yè)學生就業(yè)崗位進行了調(diào)研。本專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)方向主要有證券公司、保險公司、投資咨詢公司和銀行，可從事的工作崗位主要有：證券公司客戶經(jīng)理、保險人、金融產(chǎn)品投資顧問、銀行柜臺業(yè)務(wù)人員等。

二課程體系重構(gòu)

1重構(gòu)原則

1.1以高質(zhì)量對口就業(yè)為導向

高質(zhì)量對口就業(yè)率是衡量高等職業(yè)院校辦學水平的關(guān)鍵指標之一。通過人才需求調(diào)研、就業(yè)崗位分析，了解金融服務(wù)業(yè)發(fā)展趨勢和崗位需求。構(gòu)建基于工作過程和職業(yè)技能標準的課程體系，使教學過程和生產(chǎn)過程緊密結(jié)合，實現(xiàn)專業(yè)教學要求與企業(yè)崗位技能要求有效對接、企業(yè)崗位能力標準與學生課堂所學“零距離”對接，使學生具備較強的首崗適應(yīng)能力。

1.2以綜合職業(yè)能力

為目標注重學生專業(yè)成才和全面發(fā)展，培養(yǎng)其學習能力、溝通與協(xié)作能力、實踐創(chuàng)造能力。隨著社會經(jīng)濟進步發(fā)展，職業(yè)崗位變換速度日趨加快，金融服務(wù)業(yè)三大支柱間崗位變換尤為常見。因此，要主動適應(yīng)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展需求，著眼未來，為學生可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)，提升其多崗遷移能力。

1.3模塊化實施

分層遞進打破學科體系，將知識和技能融入各職業(yè)能力模塊中，依此形成課程體系。即解構(gòu)職業(yè)崗位所需能力，提煉技能單元，基于工作過程，按照崗位群要求整合原有課程，以模塊化方式重構(gòu)核心主干課程體系。借鑒國家勞動和社會保障部提出的分層化職業(yè)標準理念，從核心能力、行業(yè)通用能力和職業(yè)特定能力三個層面組織實施。

2課程體系

重構(gòu)國家勞動和社會保障部將職業(yè)能力劃分為職業(yè)核心能力（從所有職業(yè)活動中抽象出來，具有普適性。面向各行各業(yè)工作崗位）、行業(yè)通用能力（從一般職業(yè)活動中抽象出來，通用的基本能力。面向工種或崗位群）和職業(yè)特定能力三個層次（某種職業(yè)自身特有的，面向單個職業(yè)工種或崗位）。通過就業(yè)崗位分析，結(jié)合職業(yè)資格證書要求，構(gòu)造模塊化課程內(nèi)容，進而形成三大課程種類：職業(yè)素質(zhì)課、職業(yè)基礎(chǔ)課、職業(yè)方向課。

三課程體系實施保

障條件為保證基于職業(yè)技能標準的高職金融管理與實務(wù)專業(yè)課程體系順利實施和實施效果，必須要做好相關(guān)保障措施。

1隊伍———高素質(zhì)的雙師結(jié)構(gòu)

教學團隊高素質(zhì)的雙師結(jié)構(gòu)教學團隊是人才培養(yǎng)目標能否順利實現(xiàn)、課程體系能否順暢運行的關(guān)鍵。要堅持“內(nèi)培、外引”并行策略，致力打造一支結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)優(yōu)良、理論基礎(chǔ)扎實、實踐能力較強的雙師素質(zhì)教師團隊，堅決杜絕因師資短缺導致某些核心課程無法開設(shè)或開設(shè)后教學效果欠佳的現(xiàn)象。有計劃選送一批理論知識豐富的教師到企業(yè)進行對口短期或中期培訓學習；從證券和保險機構(gòu)聘請大量行業(yè)專家和業(yè)務(wù)骨干從事專業(yè)課程和實踐課程教學。

2載體———高水平的項目

課程教材傳統(tǒng)教材一般以知識、概念為核心，要將其變革為以證券、保險業(yè)務(wù)操作過程為核心的項目化課程教材。通過學習領(lǐng)域的劃分，以學習情境、子學習情境為對象，以工作任務(wù)為導向，以活動載體為核心內(nèi)容，編寫基于工作過程導向的項目課程教材，為實施項目教學改革提供教學輔助資料，全面提升學生的業(yè)務(wù)操作能力。

3場地———優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的校內(nèi)外實習實訓基地

篇(6)

民營企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中所發(fā)揮的重要作用已經(jīng)有目共睹。然而，正是這樣一個群體，在經(jīng)濟改革初期還僅僅作為一個補充成為出現(xiàn)在國民經(jīng)濟序列當中。在相關(guān)職能部門和決策部門的金融管理過程中，對這一群體的忽視，甚至遏制使他們遭受著長期的不公平的金融服務(wù)和待遇。目前，我國的民營企業(yè)在金融管理方面仍然面臨很大的融資瓶頸，具體表現(xiàn)在以下幾個方面。

（1）融資渠道的單一。目前銀行貸款是民營企業(yè)的主要融資渠道，當然也有一些民營上市公司能夠通過資本市場的運作獲得自身發(fā)展所需的資金。但是這畢竟是少數(shù)，民營企業(yè)由于自身先天條件不成熟和基礎(chǔ)薄弱的劣勢，使他們在發(fā)展過程中長期處于緩慢發(fā)展狀態(tài)。而且這部分企業(yè)從數(shù)量上來看也大都是中小型企業(yè)。當前制約民營企業(yè)成長壯大的一個重要瓶頸便是融資渠道的單一性。企業(yè)除了銀行之外，很少能在其他渠道獲得有效額資金支持。而銀行處于自身利益和風險的考慮，又對中小型的民營企業(yè)制定了嚴格的貸款審批條件，審批嚴，放款慢等現(xiàn)象的存在使得民營企業(yè)在這一融資渠道中處境艱難。

（2）中小金融機構(gòu)也不能滿足民營企業(yè)的金融需求。針對大型國有商業(yè)金融機構(gòu)不能有效滿足民營企業(yè)金融需求的客觀現(xiàn)實，在我國金融體系中產(chǎn)生了一些專門針對中小民營企業(yè)的金融服務(wù)機構(gòu)。這些中小金融機構(gòu)在誕生之處曾經(jīng)對民營經(jīng)濟的發(fā)展起到了積極的作用。從這個角度上來講，這些金融機構(gòu)也存在光明的發(fā)展前景。但是在他們的發(fā)展過程當中又出現(xiàn)了向大型金融機構(gòu)靠攏的現(xiàn)象。實際上，他們對中小民營企業(yè)的金融支持力度正在逐步減小。

（3）地方性金融機構(gòu)的支持力度也十分有限。在我國廣大的地方市場中也存在一些面向中小型民營經(jīng)濟的金融機構(gòu)，例如農(nóng)村信用社。但是這些地方性金融服務(wù)機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)通常不是十分完善，實際運營資本難以滿足廣大民營企業(yè)的需求。他們還需要相當長的一段時間才能建立起適合市場需求的統(tǒng)一集中的管理體制。

2加強民營企業(yè)的金融管理的政策建議

（1）民營企業(yè)自身加強企業(yè)內(nèi)部管理，有效降低企業(yè)的經(jīng)營成本。當前一些民營企業(yè)在內(nèi)部管理中還沒有建立基本的操作規(guī)范和人員崗位設(shè)置，因此造成企業(yè)在生產(chǎn)運作過程中存在大量的資源整合不力，資源浪費現(xiàn)象比較嚴重，這無形中也就增大了企業(yè)的成本壓力，同時也是導致資金不能有效利用的一個重要根源。為此廣大民營企業(yè)應(yīng)當從內(nèi)部成本控制的角度來降低自身的金融需求。

（2）根據(jù)市場需求狀況適當調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)實際上就是創(chuàng)新產(chǎn)品樣式的一個過程。由于民營經(jīng)濟的生存都有一個根基。這個根基是保證他們利潤空間和盈利能力的核心。因此，很多民營企業(yè)在自己的優(yōu)勢業(yè)務(wù)領(lǐng)域會不遺余力的加大投入，生產(chǎn)大量的同質(zhì)產(chǎn)品，造成成本的擠壓不說，也導致這些企業(yè)的抗風險能力大大下降。當今世界經(jīng)濟發(fā)展的總體趨勢是不穩(wěn)定因素和不可控風險越來越多，企業(yè)若將所有雞蛋都放在一個籃子里就會面臨更大的風險，同時也產(chǎn)生更大的資金壓力。為此企業(yè)應(yīng)當在當前運轉(zhuǎn)良好的情況下，適當?shù)恼{(diào)整當前的產(chǎn)品機構(gòu)。生產(chǎn)和制造出適應(yīng)未來市場競爭的各種不同類型的產(chǎn)品。這樣，當一種產(chǎn)品因外界環(huán)境發(fā)生變化的情況下，企業(yè)就能啟動另外一種產(chǎn)品的生產(chǎn)運營機制，大大增強了企業(yè)的抗風險能力。同時更為重要的是，這種分散了的經(jīng)營模式有利于堅強企業(yè)的金融壓力和金融風險。也是提升企業(yè)金融管理能力的一個重要組成部分。

篇(7)

我國金融行業(yè)主要起步于改革開放時期，其績效管理機制引入時間較短，而我國的金融IT企業(yè)起步則更晚。進入本世紀之后，國家相關(guān)部門根據(jù)績效考核應(yīng)用的實際情況出臺了一系列關(guān)于績效考核方面的文件，鼓勵企業(yè)積極探索建設(shè)科學有效的評價體系，有利的促進了金融IT企業(yè)的績效管理工作。但是與國外較為完善的績效管理評價體系而言，我國的考核體系仍存在許多不足之處。

1.管理目的不明確

由于我國引入績效管理模式的時間并不長，絕大部分企業(yè)對于績效管理的主要目的缺乏明確認識，沒有深入了解到績效管理其實是結(jié)合明確目的而實行的，明確管理過程中需要解決的問題其實是績效管理實施的主要前提。目前，一些企業(yè)經(jīng)營者將績效管理中的績效考核部分簡單的與獎優(yōu)罰劣制度聯(lián)系在一起，將考核的成績作為員工工作結(jié)果的評判依據(jù)，過分的提高了績效考核的地位，使得員工的心理壓力過大，容易引起員工的逆反心理，使員工對績效考核產(chǎn)生抵觸情緒，導致績效考核達不到原有的考核目的，也無法對員工的工作結(jié)果進行有效的評定，無法真正發(fā)揮績效考核的激勵或懲戒的作用。

2.考核指標不科學

績效考核中最重要的問題即是企業(yè)依據(jù)自身實際經(jīng)營和管理情況，明確考核指標，建立起科學有效的考核體系。實際上，不同公司的考核指標應(yīng)當各有不同，其考核指標不能僅僅根據(jù)經(jīng)營指標的完成情況來決定，應(yīng)當結(jié)合員工在工作過程中的工作態(tài)度以及體現(xiàn)的工作能力來綜合考慮。績效考核的指標應(yīng)當多種多樣，從多個方面有效的結(jié)合績效計劃來反應(yīng)員工的工作執(zhí)行情況和工作能力，最重要的是要注意指標的可操作性。目前，金融IT企業(yè)的評價指標普遍傾向于財務(wù)指標，各企業(yè)往往根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展重點來制定績效考核指標以及考核辦法，主要集中在員工業(yè)務(wù)規(guī)模，工作效益等內(nèi)容，考核辦法缺乏系統(tǒng)性和科學性。雖然該種考核方式能夠很好的根據(jù)企業(yè)的工作重點來引導企業(yè)經(jīng)營發(fā)展方向，但從長遠來說，這樣一個偏重財務(wù)指標的考核，對于非財務(wù)指標的輕視，容易導致員工過于注重財務(wù)結(jié)果而忽略了長遠目標，員工可能會因此而產(chǎn)生急功近利的思想和行為，從長遠來看，對企業(yè)形象將產(chǎn)生負面影響。此外，由于財務(wù)指標來源于過去的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，其反映的主要是企業(yè)過去經(jīng)營結(jié)果，具有一定的滯后性，無法為經(jīng)營者對企業(yè)未來經(jīng)營狀況提供科學的依據(jù)，因此，過于注重財務(wù)結(jié)果這一評價指標而缺乏其他會對金融IT企業(yè)的產(chǎn)生影響的非財務(wù)因素考核指標，使得績效考核結(jié)果缺乏科學性，有失偏頗，不能夠全面準確的反映企業(yè)的營運實際情況。

3.績效管理等同于績效考核

雖然績效管理制度已經(jīng)在金融IT企業(yè)的各個層面逐漸推廣開來，但絕大部分企業(yè)還沒有建立起完善的績效管理制度，其績效管理水平普遍不高，甚至部分企業(yè)的管理層人員也沒有清楚認識績效管理的真正含義及其管理的一般流程，片面的強調(diào)了績效考核對于企業(yè)的重要性，卻忽視了績效管理不只是績效考核，還包含如績效計劃、績效分析、績效反饋等其他部分。因而，經(jīng)營者在制定績效管理方案時，常常認為績效管理即是制定考核辦法，沒有從績效計劃、績效分析及績效反饋等方面深入分析，系統(tǒng)的制定管理制度，無法對公司進行全面的績效管理。此外，在績效管理采取的多半是簡單的獎優(yōu)罰劣方法這樣的情況下，該種考核方式給了員工一種績效管理即是績效考核的錯覺，使得員工簡單的將將績效管理與自身職務(wù)升降，薪酬福利等聯(lián)系在一起，認為績效管理其實是約束員工行為的一種管理方法，導致員工在內(nèi)心無法對績效管理形成認同，繼而無法達到利用績效管理激勵員工的作用。

二、金融IT行業(yè)的績效管理對策

由于經(jīng)濟全球化的影響，我國金融IT企業(yè)也正面臨著關(guān)鍵時刻，有效的管理模式是提高企業(yè)競爭力的重要部分，結(jié)合前文對我國金融IT企業(yè)目前的績效管理現(xiàn)狀及我國國情和國外成功經(jīng)驗分析，下文提出了改善金融IT行業(yè)的績效管理現(xiàn)狀的對策，以期幫助金融IT企業(yè)解決在績效管理方面遇到的問題，達到最大程度的發(fā)揮績效管理作用、改善企業(yè)績效的目的。

1.樹立正確的績效管理理念

正確認識績效管理理念，明晰其含義和作用，是企業(yè)經(jīng)營者充分發(fā)揮出績效管理預期效果的重要前提，是企業(yè)員工和認同理解績效管理，愿意在績效管理模式下進行工作的關(guān)鍵一步?？冃Ч芾砜偣卜譃榭冃Х桨冈O(shè)計、績效方案實施、績效考評、績效反饋、績效結(jié)果運用五個方面，是企業(yè)管理者分解經(jīng)營目標，將其落實到各部門及全體員工，實現(xiàn)金融IT企業(yè)總體戰(zhàn)略目標的一個過程。對于目前績效管理在實施過程中暴露出的有關(guān)企業(yè)員工及經(jīng)營者誤解管理理念的情況，讓經(jīng)營者、管理層及員工樹立起正確的績效管理觀念顯得尤為重要，該問題的核心內(nèi)容是績效管理被各層人員等同于績效考核。因此，為避免該種情況，應(yīng)當將改善對策集中在幫助員工樹立起績效管理并不等同于績效考核以及績效管理也不是為了約束員工行為而設(shè)立的管理方法這兩個方面?？冃Ч芾硎且粋€復雜且龐大的系統(tǒng)，績效考核僅僅是該系統(tǒng)的一小部分，是企業(yè)實施績效管理的保障而不是績效管理的全部。

績效管理的根本目的是根據(jù)員工職位及員工所對應(yīng)的職責，同時結(jié)合員工的工作過程，從多個方面有效的對工作階段性結(jié)果進行考核，此外，績效管理是能夠為企業(yè)管理者采取何種方式激勵員工提供參考依據(jù)，進而幫助管理層利用科學有效的方式激勵員工，促使員工取得優(yōu)異績效的企業(yè)管理方法?？冃Ч芾碜⒅氐牟粌H僅是結(jié)果，而是該結(jié)果形成的過程，是幫助經(jīng)營者發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中不足之處，進而改善管理方法的重要舉措。企業(yè)實行績效管理的最終目的并不是利用績效考核對員工進行獎懲，而是督促員工努力，進而促進企業(yè)發(fā)展，提升企業(yè)價值。因此，加強企業(yè)內(nèi)部的績效管理理念宣傳，樹立正確的績效管理理念，進而消除員工心中對于績效考核即是績效管理的錯誤印象，消除員工抵觸心理，提高員工參與的積極性，是促進績效管理發(fā)展的前提。

2.完善績效管理體系

完善績效管理體系首先需要建立一個專門的管理組織。比如企業(yè)高層領(lǐng)導根據(jù)公司實際情況建立一定規(guī)模的績效管理部門，如果在企業(yè)規(guī)模較小、人員不夠的情況下，部門人員可由企業(yè)員工代表以及部門領(lǐng)導組成，部門內(nèi)可分為推進與咨詢、培訓及考核，申訴委員會三個小組。其中推進與咨詢小組主要負責的是企業(yè)內(nèi)的績效管理推進工作，要及時總結(jié)績效管理工作進程以及在管理實施過程中發(fā)現(xiàn)的問題，同時負責解答員工對于績效管理的疑惑，幫助員工樹立起正確的績效管理理念，同時幫助員工了解績效管理操作模式、理解績效管理。而培訓及考核小組，主要負責的是培訓員工，并依據(jù)績效考核指標對員工工作結(jié)果及過程進行績效考核。如果員工對考核結(jié)果有異議的，則向申訴委員會提出申請并寫明異議內(nèi)容，要求申訴委員會進行結(jié)果復核，并公示結(jié)果。

其次，在實施績效管理的過程中，績效考核無疑是最重要的一部分，切實可行的績效考核標準是利用績效管理制度得出科學的結(jié)論的前提。而企業(yè)的中高層人員的工作比起普通員工來說更加復雜，是績效考核的難點。因此，企業(yè)可以結(jié)合國外績效管理的成功經(jīng)驗，同時結(jié)合自身實際情況，妥善運用各種績效考核方法來豐富考核指標完善體系。企業(yè)可根據(jù)實際情況，將績效考核分成縱橫兩個方向進行，橫向針對的是企業(yè)內(nèi)同級的不同部門，縱向則是對同一部門及其下屬部門，利用縱橫方法將企業(yè)部門分類，并將績效考核方式細化，不同部門采取不同考核方式的同時兼顧到各個部門的實際情況，形成全面的績效考核體系。各級部門可根據(jù)自身特點，利用總體的考核指標的基本框架細化出適合自己部門的指標體系，將總體戰(zhàn)略目標細化并落實到各個崗位。

三、結(jié)語