序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇研究綠色金融的意義范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

2012年10月12日至14日，吉林大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院以杜莉教授主持的2012年度國家社科基金重大項目——“綠色經(jīng)濟實現(xiàn)路徑——中國碳金融交易機制研究”為依托，召開了“碳金融與綠色經(jīng)濟發(fā)展學(xué)術(shù)會議”。南開大學(xué)、中國能源經(jīng)濟研究院、中國社會科學(xué)院金融研究所、北京環(huán)境交易所、中央黨校、西南財經(jīng)大學(xué)、大連理工大學(xué)、鄭州大學(xué)、吉林省社科基金規(guī)劃辦、吉林財經(jīng)大學(xué)以及吉林大學(xué)的60余位專家學(xué)者與會，就追溯碳金融的理論基礎(chǔ)及推動中國碳金融交易的發(fā)展進行了深入思考和廣泛討論。

一、碳金融交易理論基礎(chǔ)追溯

理論是對規(guī)律的總結(jié)與歸納。吉林財經(jīng)大學(xué)宋冬林教授提出不能架空碳金融交易，需要密切關(guān)注碳金融對傳統(tǒng)理論的傳承與擴展。南開大學(xué)逄錦聚教授指出，適應(yīng)實踐發(fā)展和時代需求，開展碳金融研究是理論研究的重大責(zé)任。吉林大學(xué)杜莉教授認為，碳金融交易機制既承接了產(chǎn)權(quán)理論、功能金融理論、金融監(jiān)管理論的現(xiàn)有內(nèi)涵，又在一定程度上拓展了上述理論的外延。

結(jié)合傳統(tǒng)的價值理論，逄錦聚教授對碳排放交易標(biāo)的的商品屬性進行了認定。價值理論將商品定義為是用于交換的勞動產(chǎn)品，商品的基本屬性是使用價值和價值。逄錦聚教授認為，碳排放額的減少來源于技術(shù)改進，而技術(shù)進步離不開勞動，故碳排放額在一定意義上屬于勞動產(chǎn)品，一旦用于交換，便具有商品屬性。碳交易表面上交易的是碳排放額度，實質(zhì)上交換的是碳減排的技術(shù)以及協(xié)同的一系列復(fù)雜的人類勞動，故碳排放具有使用價值和價值，其使用價值體現(xiàn)在可用于碳減排活動，其價值體現(xiàn)為凝結(jié)在碳排放額度中的人類一般勞動。

北京環(huán)境交易所周丞認為，碳是政府授信并在特定市場具有流轉(zhuǎn)功能的商品，可以視為一種廣義的貨幣。碳市場以產(chǎn)權(quán)理論作為依托，是科斯定理與現(xiàn)代金融的完美結(jié)合，產(chǎn)權(quán)的正確界定對于減少環(huán)境問題，避免公地悲劇具有重要意義。西南財經(jīng)大學(xué)蔣南平教授將碳金融與低碳經(jīng)濟的理論根源追溯到的綠色發(fā)展觀和以生態(tài)危機理論、雙重危機理論為代表的西方生態(tài)主義，從指導(dǎo)實踐的角度，強調(diào)準(zhǔn)確界定低碳經(jīng)濟與綠色發(fā)展內(nèi)涵的緊迫性和重要性。

二、碳金融的實踐進展

1.碳市場的頂層設(shè)計

“頂層設(shè)計”源于系統(tǒng)工程學(xué)，意旨自高端開始的總體構(gòu)想。碳市場的頂層設(shè)計涵蓋了基本制度設(shè)計、發(fā)展路徑及評價體系等各個環(huán)節(jié)，頂層設(shè)計的合理程度決定了碳市場的運行效率甚至成敗。

中央黨校郭兆暉將碳市場的構(gòu)建路徑劃分為三個基本模式：以歐盟為代表的自上而下的模式、以美國為代表的自下而上的模式、以日本為代表的自上而下與自下而上混合的模式。周丞與郭兆暉均認為中國比較適合以日本為藍本，采用自上而下與自下而上混合的構(gòu)建模式，積極發(fā)揮“干中學(xué)”的作用，推動中國碳市場的建設(shè)和完善。

由于中國經(jīng)濟發(fā)展正處于工業(yè)化的攻堅階段，專家學(xué)者普遍認為，即刻構(gòu)建全國范圍的碳減排體系的條件尚不成熟。郭兆暉建議以三年作為一個區(qū)間，逐步由區(qū)域性碳市場向全國性碳市場過渡。關(guān)于碳市場的基本制度設(shè)計，郭兆暉認為，不僅要考慮環(huán)境有效性與成本有效性，也要關(guān)注產(chǎn)業(yè)接受性、行政可行性以及政策的公平性。建議由國務(wù)院確定履約期長度、排放上限、交易對象、管制行業(yè)，由國家發(fā)展與改革委員會負責(zé)配額分配、管理與抽查等供給機制的設(shè)計，構(gòu)建一個囊括政府部門、常規(guī)金融機構(gòu)、經(jīng)紀(jì)商、交易所、法律服務(wù)機構(gòu)、研究咨詢機構(gòu)、非政府組織在內(nèi)的制度體系，并建立本土化的新型經(jīng)濟評價體系。

關(guān)于碳交易的機制設(shè)計，周丞認為應(yīng)采用總量交易模式。首先，應(yīng)創(chuàng)新總量設(shè)置模式，選擇某年為基準(zhǔn)年，將基準(zhǔn)年之前已經(jīng)運營的設(shè)施排放的溫室氣體設(shè)為存量，基準(zhǔn)年之后的為增量。以存量作為總量控制的目標(biāo)（Cap），效仿歐盟排放交易體系，期初采用歷史排放法對排放總量進行分配，隨后逐步轉(zhuǎn)向拍賣方式。增量采用高基準(zhǔn)線，規(guī)定若干年后，將部分增量轉(zhuǎn)化為存量，進入控制和交易；其次，設(shè)計碳市場的柔性機制，包括允許配額無條件儲備，允許低效機制、履約期以三年作為基準(zhǔn)、建立碳價格“安全閥”機制、建立配額儲備庫、不允許配額借貸等；再次，設(shè)計碳泄漏規(guī)避機制，即通過擴大管制區(qū)域范圍、細化機制設(shè)計、輸入產(chǎn)品納入管制、降低境外產(chǎn)品需求等措施，減少碳泄漏；最后，設(shè)計碳市場的測量、報告、核查（MRV）機制。

2.碳市場及碳金融交易的實踐

中國碳市場交易已初步試水。周丞先生以北京環(huán)境交易所為例，介紹了中國碳交易平臺建設(shè)的實踐活動。目前，北京環(huán)境交易所主要有三大業(yè)務(wù)線：一是由CDM、VER與“雙特（特定行業(yè)特定區(qū)域）試點”所構(gòu)成的多層次碳交易業(yè)務(wù)；二是節(jié)能量與排污權(quán)交易業(yè)務(wù)；三是由節(jié)能環(huán)保技術(shù)投融資、低碳轉(zhuǎn)型服務(wù)組成的低碳發(fā)展業(yè)務(wù)。

當(dāng)前，國際市場較為活躍的碳金融活動主要包括碳信貸、碳基金、碳保險、碳期貨、碳期權(quán)、與碳相關(guān)的金融中介服務(wù)等等。中國受制于碳市場起步晚、金融體系相對薄弱等因素，碳金融活動以綠色信貸為主。中國社會科學(xué)院金融研究所曾剛副研究員歸納總結(jié)了國外綠色信貸抗拒、規(guī)避、積極、可持續(xù)發(fā)展四個階段，介紹了赤道原則、經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）出口信貸與環(huán)保指南、德國與日本先行國家的經(jīng)驗，梳理了中國.自1995年至今綠色信貸的發(fā)展歷程，總結(jié)了中國金融機構(gòu)在綠色信貸開展過程中暴露的財政稅收激勵政策缺位、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險評價體系不健全等問題，并從制度完善、產(chǎn)品創(chuàng)新等角度為綠色信貸的進一步發(fā)展提供了政策建議。鄭州大學(xué)武魏巍副教授從期貨等衍生產(chǎn)品的角度切入，總結(jié)了國際現(xiàn)行碳交易平臺期貨、期權(quán)運作的經(jīng)驗，通過對比瑞典城市馬爾默與中國大慶，深刻剖析了中國推出碳期貨的必要性與可行性，對中國碳期貨的前景進行了展望。吉林財經(jīng)大學(xué)劉吉舫教授介紹了綠色保險的產(chǎn)生和發(fā)展歷程，從理念培養(yǎng)、標(biāo)準(zhǔn)確立、產(chǎn)品創(chuàng)新等層面，對中國綠色保險的開展提供了建議。

為推進碳交易及碳金融的進一步發(fā)展，西南財經(jīng)大學(xué)蔣南平教授、中國能源經(jīng)濟研究院陳柳欽教授均提出要建立珍惜、合理利用自然資源的理念，即推動思想環(huán)保、理念環(huán)保。此外，蔣南平教授建議盡快制定中國乃至全球的自然資源、能源消耗及補償標(biāo)準(zhǔn)，改變不合理的社會關(guān)系與社會束縛，避免資本對自然資源統(tǒng)治力所造成的生態(tài)破壞，應(yīng)該將科技作為重要手段，加速生態(tài)修復(fù)和清潔發(fā)展。陳柳欽教授建議在產(chǎn)業(yè)布局過程中，要從網(wǎng)絡(luò)、空間的視角著眼，避免思維和落腳點的單一性和局限性。

3.碳金融對綠色經(jīng)濟發(fā)展的助推

結(jié)合會議主題，與會專家普遍認為，碳金融對碳市場發(fā)展乃至綠色經(jīng)濟的推進具有重要意義。陳柳欽教授認為經(jīng)濟決定金融，金融是經(jīng)濟的核心，提出“給金融一個支點，金融一定能撬動低碳經(jīng)濟發(fā)展”的論斷。蔣南平教授認為借助碳交易體系與發(fā)達國家爭奪國際碳市場份額，通過廣泛意義的碳排放權(quán)全球營銷，來捍衛(wèi)國家利益具有必要性。周丞指出碳金融作為國家和地方政府實現(xiàn)低碳經(jīng)濟、推動節(jié)能減排與可持續(xù)發(fā)展的市場化工具和抓手，能夠為政府提供稅費體系之外的轉(zhuǎn)移支付手段，促進實現(xiàn)淘汰落后產(chǎn)能、引導(dǎo)GDP高質(zhì)量增長、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及區(qū)域轉(zhuǎn)移等政策意圖的實現(xiàn)。武魏巍副教授重點從碳期貨的視角，歸納了碳金融對中國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式、提高碳經(jīng)濟效益、增強碳交易話語權(quán)、提升人民幣國際地位的重要意義。

關(guān)于“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟核心”的論點，逄錦聚教授提出了新的見解，認為金融確實在中國經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用，但不宜夸大金融的功能，應(yīng)更多關(guān)注虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟的匹配，避免虛擬經(jīng)濟脫離實體經(jīng)濟的過度繁榮。杜莉教授認為應(yīng)充分發(fā)揮金融對低碳經(jīng)濟的助推，而風(fēng)險防控機制亦是碳金融交易機制中必不可少的一個環(huán)節(jié)。

4.關(guān)于碳金融交易機制進一步研究的建議

碳金融交易作為一個前沿研究領(lǐng)域，其進一步研究處于探索階段。關(guān)于研究隊伍的搭建與合作模式，逢錦聚教授提出了“反木桶原理”，即研究團隊中，首席專家的科研與管理水平，決定了該科研團隊研究成果的層次和質(zhì)量。杜莉教授指出，宜采用合理分工，責(zé)、權(quán)、利相匹配的模式，真正做到任務(wù)到人、經(jīng)費到卡，充分調(diào)動團隊成員的積極性，發(fā)揮協(xié)同作用，挖掘科研協(xié)作的潛力。

關(guān)于碳金融交易機制研究體系的架構(gòu)，杜莉提出應(yīng)將金融思維與傳統(tǒng)的經(jīng)濟理論相結(jié)合，從供給機制、需求機制、價格機制、風(fēng)險防控機制以及效率與溢出效應(yīng)評估五個相互銜接、互相影響的環(huán)節(jié)切人，避免現(xiàn)有單一研究的片面性和局限性。針對杜莉教授提出的架構(gòu)，曾剛副研究員進一步強調(diào)了供給機制在碳市場構(gòu)建中的關(guān)鍵地位，認為碳市場的特殊屬性，決定了供給機制是碳金融交易機制的核心，配額總量的設(shè)置、分配模式的設(shè)計、管制對象的選擇、碳金融產(chǎn)品的創(chuàng)新與選擇對市場需求、價格、風(fēng)險甚至運行效率與溢出效應(yīng)均具有重要意義和影響，供給機制的科學(xué)與合理程度決定了碳金融體系的成敗。

篇(2)

【關(guān)鍵詞】綠色信貸 低碳經(jīng)濟 約束激勵機制 金融機構(gòu)

一、北京市綠色信貸發(fā)展?fàn)顩r

2010年銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于進一步做好支持節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能金融服務(wù)工作的意見》，《意見》中明確要求商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機構(gòu)要嚴(yán)格審核高耗能、高排放企業(yè)的貸款申請，對產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能以及不符合環(huán)境保護政策的產(chǎn)業(yè)，要合理上收授信權(quán)限。對于一些不符合國家節(jié)能減排政策規(guī)定以及國家明令要求淘汰的落后產(chǎn)能等的違規(guī)在建項目，原則上不得再提供任何形式的新增授信支持。

目前北京市政府及相關(guān)部門對加快北京市綠色信貸的發(fā)展非常重視，也采取了一系列措施來促進綠色信貸在北京市的發(fā)展。2008年中國人民銀行營業(yè)管理部、北京市發(fā)改委和環(huán)保局、銀監(jiān)會北京監(jiān)管局4部門近日聯(lián)合了《關(guān)于加強“綠色信貸”建設(shè)支持首都節(jié)能減排工作的意見》，提出了“綠色信貸”支持節(jié)能減排的措施?！兑庖姟贩Q，北京市將通過加快建立并完善“綠色信貸”信息體系，逐步將北京市節(jié)能環(huán)保信息納入中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)，對不符合節(jié)能環(huán)保要求的企業(yè)審慎發(fā)放貸款，甚至停止貸款。2010年，以“綠色金融與可持續(xù)發(fā)展”為主題的“地壇論壇”在北京召開，北京市東城區(qū)啟動“北京綠色金融商務(wù)區(qū)”，東城區(qū)將成為“北京綠色金融中心”建設(shè)的重要試點基地。這些措施的實施都將進一步的推動北京市綠色信貸的發(fā)展，并在理論上為北京市綠色信貸體系的創(chuàng)建起到加速器的作用。

二、北京市在發(fā)展綠色信貸過程中存在的若干問題

目前，雖然北京市政府和金融業(yè)機構(gòu)等在發(fā)展“綠色信貸”方面已經(jīng)開展了一系列工作，并收到了一些成效，但同時我們必須清醒地認識到，北京市在發(fā)展綠色信貸的過程中仍然存在著許多問題。

首先，實施綠色信貸政策將會給銀行業(yè)等金融機構(gòu)的效益帶來顯著影響?，F(xiàn)有高耗能高污染企業(yè)中有很大一部分是商業(yè)銀行的重要客戶，它們構(gòu)成了這些金融機構(gòu)相當(dāng)重要的業(yè)務(wù)支撐和收入來源。綠色信貸政策的實施，必然會使得金融機構(gòu)減少或中斷信貸資金流向這些“兩高”領(lǐng)域，進而會導(dǎo)致金融機構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)一定程度的萎縮，同時，由于缺少銀行信貸資金的支持，可能會導(dǎo)致“兩高”企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生困難，進而給銀行帶來“壞賬”的風(fēng)險。

其次，實施綠色信貸政策的相關(guān)數(shù)據(jù)收集和處理存在一定困難。目前由于我國的綠色信貸政策還處于起步階段，還沒有建立起有效的企業(yè)環(huán)保信用數(shù)據(jù)庫，導(dǎo)致與綠色信貸相關(guān)的信息收集和處理等都存在相當(dāng)大的難度，不能為金融機構(gòu)提供參考，從而影響了綠色信貸的發(fā)展。

最后，綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)和程序不完善。一方面有些金融機構(gòu)對綠色信貸業(yè)務(wù)不夠重視，對其效益存有疑慮，有些甚至把綠色信貸業(yè)務(wù)當(dāng)成是公益活動；另一方面當(dāng)前我國關(guān)于綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺乏有針對性的評級標(biāo)準(zhǔn)和指導(dǎo)目錄，同時由于缺乏具有環(huán)保技術(shù)知識的相關(guān)專業(yè)人才，以上各種種都使得金融機構(gòu)對于企業(yè)環(huán)境風(fēng)險的識別、計量和監(jiān)測能力嚴(yán)重不足，這些都給北京市開展綠色信貸業(yè)務(wù)帶來了一定的障礙和困難。

三、促進北京市綠色信貸發(fā)展的對策研究

（一）政府政策的支持

要想有效的實行綠色信貸，離不開政府的支持。比如，德國政府在充分落實政府補貼資金的同時，還出臺了一系列的環(huán)保政策，如“貸款擔(dān)保計劃”等；美國將稅收政策作為政府調(diào)節(jié)環(huán)保經(jīng)濟的有效政策；加拿大政府定期會在《加拿大生態(tài)環(huán)境狀況》雜志上以及網(wǎng)絡(luò)上公布環(huán)境報告信息，最新的環(huán)境動態(tài)，鼓勵廣大公眾來監(jiān)督政府的環(huán)境治理行為，通過建立一定的監(jiān)督檢查制度，把環(huán)境治理結(jié)果準(zhǔn)時向媒體公開。

（二）銀行的激勵機制與內(nèi)部管理

是否具有一個良好的銀行激勵機制是銀行對綠色信貸實施內(nèi)部管理的重要手段。良好的激勵機制應(yīng)該是銀行或企業(yè)在實施“赤道原則”后仍然有利可圖。只有在強有力的銀行信貸激勵機制的指導(dǎo)下，企業(yè)與銀行才會通過合作，自覺并互相監(jiān)督地遵守赤道原則。

（三）金融產(chǎn)品的創(chuàng)新支持

一個典型的例子就是德國復(fù)興信貸銀行的綠色信貸，其在綠色信貸的金融創(chuàng)新產(chǎn)品開拓方面更具有突出貢獻。復(fù)興銀行一直致力于產(chǎn)品的開發(fā)，無論是節(jié)能環(huán)保金融產(chǎn)品，還是創(chuàng)新開發(fā)金融產(chǎn)品，都在不同程度上取得了一定的效果。此外，各項信貸金融產(chǎn)品的開發(fā)活動都通過透明的公開招標(biāo)形式展開，開發(fā)出的產(chǎn)品也要得到環(huán)保部門的審批與認可，這樣即確保了資金的有效利用，也保證綠色信貸產(chǎn)品開發(fā)過程的公平公正。

（四）盡快建立并完善相關(guān)法律法規(guī)制度

要想有效的實施綠色信貸，必須需要法律體系強有力的支持。這也是從上述國家成功實施綠色信貸的一個共同點。明確的法律體系對企業(yè)行為的引導(dǎo)與規(guī)范有著十分重要的作用。清楚的條文規(guī)定、明確的責(zé)任界定、清晰的處罰措施都是必不可少的。只有如此，才能將政府權(quán)力、銀行與企業(yè)責(zé)任及利益有機地結(jié)合在一起，使政府有法可依，銀行有動力和壓力去踐行綠色信貸之路，企業(yè)有激勵以保護環(huán)境為前提發(fā)展生產(chǎn)，從而保證環(huán)保事業(yè)的順利進行。

參考文獻

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篇(3)

【關(guān)鍵詞】綠色信貸 供給側(cè) 轉(zhuǎn)型升級

綠色信貸是商業(yè)銀行利用信貸手段促進節(jié)能減排，推動綠色經(jīng)濟發(fā)展的制度安。依靠綠色信貸支持綠色發(fā)展是經(jīng)濟新常態(tài)下穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的必然選擇；是貫徹落實“五大發(fā)展理念”和推進金融層面供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措。商業(yè)銀行是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要參與者，引導(dǎo)商業(yè)銀行大力發(fā)展綠色信貸，對加快金融業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，促進資源節(jié)約和生態(tài)保護以及推動國民經(jīng)濟健康發(fā)展具有重要意義。

一、我國綠色信貸發(fā)展概況

（一）推進綠色信貸發(fā)展方面的主要成就

2007年原國家環(huán)保總局、中國人民銀行和銀監(jiān)會三大部門，為了遏制兩高行業(yè)盲目擴張，聯(lián)合引發(fā)了《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》。該《意見》的拉開了我國綠色信貸發(fā)展的序幕。之后，深圳、江蘇、浙江等20多個省市的環(huán)保部門和金融機構(gòu)聯(lián)合出臺了關(guān)于推進綠色信貸業(yè)務(wù)的實施方案與細則。2008年11月，環(huán)保部與世界銀行國際金融司合作編譯出版了《綠色信貸指南》，使商業(yè)銀行在執(zhí)行綠色信貸時有章可循。上述三大部門又于2011年啟動了“綠色信貸評估項目”研究，并于2012年創(chuàng)立了“中國綠色信貸數(shù)據(jù)中心”，為商業(yè)銀行綠色信貸管理和相關(guān)風(fēng)險評估提供具有權(quán)威性的信息支持服務(wù)。

近年來，在監(jiān)管部門的積極倡導(dǎo)下，為響應(yīng)綠色發(fā)展的世界趨勢，我國商業(yè)銀行在綠色信貸方面，相繼制定并實施了“節(jié)能減排專項貸款”、“排污權(quán)抵押貸款”等多種創(chuàng)新性產(chǎn)品和服務(wù)。截至2015年末，商業(yè)銀行綠色信貸余額達到8.08萬億元，其中21家主要商業(yè)銀行綠色信貸余額達達到7.01萬億元，較2015年初增長16.42%。例如，中國進出口銀行2015年末節(jié)能環(huán)保項目與服務(wù)貸款余額為766.02億元，同比增長44.75%，高出全部貸款余額增速24個百分點。興業(yè)銀行2015年末綠色信貸余額4千多億元，占該行貸款余額的18%。

（二）我國在發(fā)展綠色信貸方面面臨的主要瓶頸

與發(fā)達國家的綠色信貸相比，我國無論是在制度內(nèi)涵、法律規(guī)范方面，還是在綠色信貸風(fēng)控、激勵約束機制方面，都存在亟待解決的瓶頸。

一是制度框架亟待完善。我國綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)過于原則化，缺乏指導(dǎo)性和可操作性；有關(guān)碳排放權(quán)等環(huán)境權(quán)益交易的立法工作相對滯后；國內(nèi)抵/質(zhì)押登記存在多頭管理問題，尚未建立起全國統(tǒng)一的抵/質(zhì)押公示系統(tǒng)；環(huán)保信息披露機制不健全，無法形成有效的社會監(jiān)督；除此以外，綠色信貸激勵機制、信息共享機制以及綠色信貸評估機制都與發(fā)達國家存在較大差距。

二是市場與產(chǎn)品不夠成熟。我國商業(yè)銀行的綠色信貸產(chǎn)品存在結(jié)構(gòu)單一、創(chuàng)新力度不夠的瓶頸。雖然從2007年開始，國內(nèi)部分商業(yè)銀行陸續(xù)推出了與綠色信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的金融衍生產(chǎn)品，但是大多數(shù)產(chǎn)品屬于針對個人投資者的掛鉤低碳指數(shù)的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。此外，資產(chǎn)交易市場活躍度不高，節(jié)能環(huán)保項目資產(chǎn)流動性差，抵/質(zhì)押物存在價值低估的問題。

三是缺乏支持綠色信貸的各項機制。大部分商業(yè)銀行對綠色信貸的認識較為簡單，未構(gòu)建起適應(yīng)綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的組織體系；環(huán)境與社會風(fēng)險管控未能有效納入銀行業(yè)務(wù)流程；缺乏專業(yè)化、規(guī)?；瞬抨犖?，大部分銀行的綠色信貸管理都是由其他職能部門負責(zé)推動的；缺乏開發(fā)風(fēng)險共擔(dān)與分散機制，難以滿足對綠色信貸項目提供信貸擔(dān)保和風(fēng)險補償?shù)男枨蟆?/p>

四是信息機制不暢。從當(dāng)前現(xiàn)狀來看，央行征信系統(tǒng)涵蓋的企業(yè)環(huán)保信息范圍相對較窄。由于環(huán)保信息直接與企業(yè)能否獲取貸款掛鉤，因此無法排除隱瞞真實信息或提供虛假信息的可能。在信息不對稱的問題無法緩解的情況下，銀行實施綠色信貸風(fēng)險較高，這無疑影響了銀行實施綠色信貸的態(tài)度。

二、我國進一步發(fā)展綠色信貸的對策建議

（一）從綠色發(fā)展戰(zhàn)略高度構(gòu)筑綠色信貸制度框架

一是構(gòu)建綠色信貸法律框架。應(yīng)參照赤道原則和國際知名商業(yè)銀行開展綠色信貸的慣例，借鑒美國《能源稅收法》和《全面環(huán)境響應(yīng)、補償和負債法案》等法律法規(guī)的經(jīng)驗，完善與綠色信貸相關(guān)的法律及實施細則，明確各主體的法律責(zé)任；建立外部壓力機制，將綠色信貸上升為一種硬性制度安排；推進綠色信貸監(jiān)管模式創(chuàng)新，防范金融風(fēng)險，確保綠色信貸業(yè)務(wù)有序健康發(fā)展。

二是完善支持綠色信貸發(fā)展的各項機制。建立企業(yè)環(huán)境信息披露機制，進一步明確界定商業(yè)銀行的信息披露范圍，以及信息披露不充分時的法律責(zé)任；完善綠色信貸激勵機制，利用優(yōu)惠利率等多種激勵手段支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。構(gòu)建國內(nèi)外商業(yè)銀行協(xié)同創(chuàng)新機制，改變國內(nèi)綠色信貸市場融資機構(gòu)單一和融資渠道匱乏的局面。此外，還應(yīng)構(gòu)建綠色信貸利益協(xié)調(diào)機制，處理好政府、銀行和企業(yè)等相關(guān)主體之間的利益補償?shù)葐栴}。

三是針對商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)實施合理評估。在現(xiàn)有商業(yè)銀行綜合評價指標(biāo)體系、績效評價指標(biāo)體系、社會責(zé)任評價指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，構(gòu)建商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展測度評估指標(biāo)體系，將評估結(jié)果與銀行機構(gòu)O管評級、準(zhǔn)入管制等相掛鉤。針對評估得分優(yōu)異的銀行，可在享受再貸款、差別準(zhǔn)備金率和差別準(zhǔn)備金利率等方面予以政策傾斜。

（二）加快市場與產(chǎn)品建設(shè)引導(dǎo)金融資源配置

一是完善抵/質(zhì)押融資平臺建設(shè)。建立完善“基于碳排放權(quán)、排污權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等無形資質(zhì)的抵/質(zhì)押融資交易平臺”，推進相關(guān)資產(chǎn)成為合格的抵/質(zhì)押物；通過交易平臺的運行，有效提升此類抵/質(zhì)押物的市場價值；同時，增加風(fēng)險投資機構(gòu)的退出渠道以及銀行相關(guān)抵/質(zhì)押物的流通與變現(xiàn)渠道。

二是加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。推廣節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)境治理專項貸款、小額綠色貸款、綠色建筑相關(guān)貸款、環(huán)保汽車貸款、低碳信用卡、綠色理財?shù)龋С止?jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及“兩高”行業(yè)技術(shù)改造等綠色轉(zhuǎn)型工作；支持城市環(huán)境保護、流域區(qū)域污染治理以及節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域并購重組等重大項目建設(shè)；在貸款規(guī)模、期限、利率和還款方式方面，創(chuàng)新靈活多樣的貸款模式，向環(huán)保企業(yè)提供便利。

三是推廣綠色信貸不良Y產(chǎn)證券化。部分領(lǐng)域綠色信貸業(yè)務(wù)，由于受到行業(yè)產(chǎn)能過剩等因素的影響，出現(xiàn)了不良資產(chǎn)余額呈上升的情況。針對這一問題，應(yīng)采取措施推進綠色信貸與資本市場有機的結(jié)合，推廣綠色信貸不良資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，通過證券化降低綠色貸款的風(fēng)險權(quán)重，減少風(fēng)險占有。最終拓寬綠色信貸資產(chǎn)的處置途徑，提高商業(yè)銀行綠色信貸的資產(chǎn)質(zhì)量。

（三）加強信息化建設(shè)提供有效支撐

一是建立綠色信貸數(shù)據(jù)信息庫。建立環(huán)保部門與商業(yè)銀行之間的信息溝通機制，搭建信息共享平臺，把環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，讓環(huán)境風(fēng)險與金融風(fēng)險評估體系得到有效融合；做好環(huán)境信息系統(tǒng)與商業(yè)銀行內(nèi)部管理信息系統(tǒng)的有效銜接與融合，以便更好地實施信貸管理和項目評估。

二是建立產(chǎn)融結(jié)合信息服務(wù)平臺。借助產(chǎn)融信息服務(wù)平臺，及時向商業(yè)銀行傳遞產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢、政策信息等，提高商業(yè)銀行獲取企業(yè)的投資結(jié)構(gòu)、產(chǎn)能利用情況、環(huán)境保護措施、資源使用效率、產(chǎn)品價格及市場占有率等各個方面信息的效率以及精準(zhǔn)度，以此引導(dǎo)金融資本的高效配置，提高商業(yè)銀行前瞻性的風(fēng)險識別與防控能力，通過降低整體風(fēng)險溢價，最終降低企業(yè)融資成本。

三是協(xié)同共建綠色信貸運營平臺。商業(yè)銀行應(yīng)加強與央行、銀監(jiān)、財政、科技、環(huán)保等部門的互動合作，利用大數(shù)據(jù)、云計算等手段，推進“互聯(lián)網(wǎng)+綠色信貸”，協(xié)同打造“綠色信貸運營平臺”，例如，與財政部門合作，推廣與農(nóng)業(yè)相關(guān)的綠色信貸產(chǎn)品，破解綠色農(nóng)業(yè)貸款難的問題，與科技部門合作，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，助力科技含量高的節(jié)能環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（四）構(gòu)建高層次綠色信貸人才隊伍

一是引進培養(yǎng)綠色信貸高端人才。結(jié)合綠色信貸業(yè)務(wù)特點，在注重本土人才培養(yǎng)的同時，在全球范圍內(nèi)，重點引進綠色信貸理論研究人才、綠色信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理人才、綠色信貸專業(yè)技術(shù)人才、環(huán)境評估人才等，彌補我國綠色信貸人才隊伍尖端人才不足的缺陷。建立并定期緊缺人才目錄，建立海外綠色信貸人才庫，打造通過擴大跨境人才合作，放大引才聚才效應(yīng)。

二是創(chuàng)新綠色信貸人才培養(yǎng)方式。實施高端人才國際化培養(yǎng)項目，統(tǒng)籌制定境外培訓(xùn)計劃，重視綠色信貸人才的潛能開發(fā)和素質(zhì)培養(yǎng)；構(gòu)建綠色信貸人才在商業(yè)銀行、證券、保險業(yè)之間的協(xié)調(diào)配置，加快跨行業(yè)人才培養(yǎng)；積極推進戰(zhàn)略聯(lián)盟型的校企合作培養(yǎng)模式，建立旨在培養(yǎng)復(fù)合型綠色信貸人才的校企合作網(wǎng)絡(luò)，推進校企合作培養(yǎng)人才的縱深發(fā)展與創(chuàng)新；鼓勵商業(yè)銀行實施中長期培訓(xùn)計劃，組織業(yè)務(wù)骨干到海外攻讀MBA學(xué)位等；部分有條件的地區(qū)可引進海外知名金融專業(yè)培訓(xùn)機構(gòu)，通過聯(lián)合辦學(xué)培育全球化綠色信貸人才。

三是構(gòu)建市場化金融人才評價機制。堅持“目標(biāo)導(dǎo)向性原則、可操作性原則、系統(tǒng)性原則、靈活性原則”，完善綠色信貸人才評價標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建以業(yè)績貢獻為核心，涵蓋職業(yè)道德素養(yǎng)、專業(yè)知識結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)能力水平、從業(yè)資質(zhì)經(jīng)歷等內(nèi)容的人才評價指標(biāo)體系以及勝任度模型；積極引進國際通行的資格認證體系，推動綠色信貸人才國際化、市場化評價。

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篇(4)

所謂能源安全,主要包括兩個方面的含義:一是滿足經(jīng)濟社會發(fā)展對能源的需求,保障能源的持續(xù)、穩(wěn)定供給,即能源的供給安全;二是減少和降低能源生產(chǎn)與消費對生態(tài)環(huán)境的影響,保障經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展,即能源生產(chǎn)與消費的環(huán)境安全。就中國能源安全現(xiàn)狀而言,主要面臨以下三個方面的嚴(yán)峻挑戰(zhàn):

(一)持續(xù)擴大的能源需求所形成的供給壓力不斷加大,能源供給安全受到極大挑戰(zhàn)

自20世紀(jì)90年代后,中國工業(yè)化與城市化進程明顯加快,目前已進入工業(yè)化、城市化快速發(fā)展時期,同時也是能源消費高強度時期。從城市化發(fā)展水平來考察,中國城鎮(zhèn)人口已由1978年占總?cè)丝诘?7.92%上升到2005年占總?cè)丝诘?2.99%。隨著城市化進程的加快,農(nóng)村人口開始逐步向城市和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移,城市就業(yè)人口呈穩(wěn)步上升趨勢,從1985年城市就業(yè)人口占總就業(yè)人口的25.68%上升到2005年36.04%(引自2005BP世界能源統(tǒng)計)。從城市人口和城市就業(yè)人口兩個方面的數(shù)據(jù)來看,按照世界城市化發(fā)展的一般規(guī)律,城市化率在30%—70%為高速發(fā)展時期,因而中國城市化已步入了快速發(fā)展時期。就工業(yè)化發(fā)展水平來考察,根據(jù)賽爾奎因和錢納里產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)模式,再結(jié)合20世紀(jì)90年代以來中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化趨勢來判斷,中國工業(yè)化正處于中期快速發(fā)展階段。

工業(yè)化和城市化進程的加快急劇地擴大了能源消費需求,而我國能源消費需求又主要集中在工業(yè)、建筑業(yè)和交通運輸?shù)热笮袠I(yè)部門。1995年工業(yè)、建筑業(yè)和交通運輸三大行業(yè)能源消費量為103388.70萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤,占當(dāng)年能源消費總量的78.82%,2005年三大行業(yè)能源消費量為178139.50萬噸標(biāo)準(zhǔn)煤,占當(dāng)年能源消費總量的79.77%(見表1)。盡管1995—2005年工業(yè)、建筑業(yè)和交通運輸?shù)热笮袠I(yè)能源消費量占能源消費總量的比重沒有多大變化,2005年的比重只比1995年高出不到1%,但三大行業(yè)的能源消費需求量卻增加了72.30%。特別是工業(yè)和交通運輸業(yè)自20世紀(jì)90年代以來對石油和電力能源消費需求呈急劇上升態(tài)勢。就石油而言,20世紀(jì)90年代以來在國內(nèi)石油產(chǎn)供能力短時期內(nèi)難以大幅度增加的情況下,為滿足國內(nèi)石油需求只有通過擴大石油進口來實現(xiàn)。1993年之前,中國還是一個石油凈出口國,而1993年之后已成為石油凈進口國。1995年,中國石油凈進口為1218.7萬噸,而到2005年石油凈進口達14275.1萬噸[根據(jù)《BP世界能源統(tǒng)計2005》、國際能源機構(gòu)(IEA)及美國能源署(EIA)網(wǎng)站數(shù)據(jù)整理而得]。另據(jù)國家海關(guān)統(tǒng)計,2006年中國進口原油14518萬噸、成品油3638萬噸,原油進口金額664.11億美元,成品油進口金額155.52億美元。隨著石油進口的增加,中國石油進口對外依賴程度也隨之提高,1994年中國石油對外依賴程度還只有1.9%,但到2003年卻高達48.6%,并且石油對外依存度還在不斷提高,中國已經(jīng)成為一個石油消費與進口大國也已是不爭的事實。因此,隨著中國經(jīng)濟高速增長和經(jīng)濟總量規(guī)模的進一步擴大,能源需求還將持續(xù)較快地增加,能源供給壓力加大,供求矛盾仍會長期存在,特別是石油天然氣對外進口依存度將進一步提高,能源供給緊張格局在今后相當(dāng)長一段時期內(nèi)難以有根本性改變。

(二)能源結(jié)構(gòu)不合理,以煤為主的能源結(jié)構(gòu)加大了對環(huán)境影響的壓力

從能源資源稟賦狀況來看,中國是煤多、氣少、油貧。煤炭是我國的基礎(chǔ)能源,煤炭資源儲量相當(dāng)豐富,且煤質(zhì)較好。中國煤炭資源探明可采儲量為1145億噸,占世界探明可采儲量的12.6%,居世界第三位,但人均儲量低于世界平均水平,且2004年中國煤炭資源采儲比只有59年,而世界煤炭資源的平均儲采比為164年。就石油資源而言,截至2004年底,中國累計探明石油地質(zhì)儲量為248.44億噸,累計探明可采儲量67.91億噸,而累計采出量已達43億噸,剩余可采儲量只有24.91億噸。相比世界富油地區(qū)來說,中國石油資源是比較匱乏的,而且人均石油資源儲量就更低了。根據(jù)英國石油公司(BP)2007年的數(shù)據(jù)顯示:2006年底,中東地區(qū)的石油資源探明可采儲量約為7427億桶,約占世界的61.5%;歐洲(主要是俄羅斯)石油探明可采儲量約為1444億桶,占世界的12%;非洲約為1172億桶,占世界的9.7%;北美地區(qū)約為599億桶,占世界的5.0%;亞太地區(qū)石油資源最少,約為405億桶,占世界的3.5%,其中中國約為163億桶,占世界的1.3%。中國能源資源稟賦決定了能源生產(chǎn)和消費結(jié)構(gòu)在短期內(nèi)較難改變。由于中國煤炭清潔利用水平低,煤炭燃燒使用所產(chǎn)生的二氧化硫、二氧化碳等污染性氣體大分部未經(jīng)處理直接排放到空氣中,給生態(tài)環(huán)境造成了巨大的破壞。這種狀況受我國能源結(jié)構(gòu)制約還將持續(xù)下去,對本來已經(jīng)十分脆弱的生態(tài)環(huán)境形成了巨大的壓力。

(三)三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理,高能耗產(chǎn)業(yè)比重過大,單位GDP能耗高,能源效率低下,進一步加劇了能源供給緊張局面

從能源消耗強度來看,2004年,全世界能源消費強度(單位GDP產(chǎn)出能源消耗量)為2.5噸油當(dāng)量/萬美元GDP,而中國為8.4噸油當(dāng)量/萬美元GDP,是世界平均水平的3.36倍,美國的4倍多,日英德法等國的近8倍。根據(jù)國家發(fā)改委環(huán)境和資源綜合利用司的數(shù)據(jù),目前中國的能源利用效率為33%,比發(fā)達國家低約10個百分點。電力、鋼鐵、有色、石化、建材、化工、輕工、紡織8個行業(yè)主要產(chǎn)品單位能耗平均比國際先進水平高40%;鋼鐵、水泥、紙和紙板的單位產(chǎn)品綜合能耗比國際先進水平分別高21%、45%和120%;機動車油耗水平比歐洲高25%,比日本高20%;中國單位建筑面積采暖能耗相當(dāng)于氣候條件相近發(fā)達國家的2—3倍。導(dǎo)致中國能效低下的原因有多方面,包括可再生能源、清潔能源、替代能源等技術(shù)的開發(fā)相對滯后,節(jié)能降耗、污染治理等技術(shù)的應(yīng)用還不廣泛等,其中一個根本原因是中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理,高能耗產(chǎn)業(yè)所占比重過大,而耗能少的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)比重偏低。例如,2004年采掘業(yè)、造紙及紙制品業(yè)、石油化工、冶金、電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑業(yè)等幾大高耗能行業(yè)的產(chǎn)值就占當(dāng)年GDP的57.68%。因此,加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,走新型工業(yè)化道路,降低能耗,節(jié)約能源資源,是確保中國能源安全的首要任務(wù)之一。

二、

能源作為人類社會生產(chǎn)生活的先決條件,是一國經(jīng)濟社會發(fā)展的重要物質(zhì)基礎(chǔ)。能源安全是一國經(jīng)濟安全的重要方面,它直接影響到國家安全、經(jīng)濟安全、可持續(xù)發(fā)展和社會穩(wěn)定。爆發(fā)于20世紀(jì)70年代的兩次“石油危機”使得世界經(jīng)濟特別是西方發(fā)達國家經(jīng)濟遭受了巨大的打擊,同時也宣告了西方世界“黃金時代”的結(jié)束。此后,能源安全問題一直是倍受世界各國關(guān)注的重大戰(zhàn)略問題。為此,世界許多研究機構(gòu)、國際組織和學(xué)者們都對能源安全問題展開了一系列相關(guān)研究,并取得了大量有價值的研究成果。就經(jīng)濟學(xué)領(lǐng)域而言,能源經(jīng)濟學(xué)已成為一門專門以研究石油問題為主的經(jīng)濟學(xué)分支學(xué)科,主要研究和探討石油價格波動對世界石油市場供求關(guān)系和各國經(jīng)濟的影響。國際上研究能源經(jīng)濟學(xué)的學(xué)者們其研究也大多集中于分析國際油價的變動對世界石油供求和各國經(jīng)濟的影響這一問題上。例如,NoureddineKrichene(2002)通過考察1918~1999年間的世界原油與天然氣市場,并對1918~1973年和1973~1999年這兩個時期的原油與天然氣的供給與需求彈性進行了估算,發(fā)現(xiàn)1918~1973年這一時期的原油與天然氣價格穩(wěn)定,而1973年之后石油與天然氣價格變得極不穩(wěn)定,反映了1973年石油危機以來世界石油與天然氣的市場結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生深刻的變化;JamesD.Hamilton(2003)運用計量經(jīng)濟學(xué)方法證明了石油價格的變動與GDP增長之間呈現(xiàn)出非線性關(guān)系的特征;J.Bielecki(2002)從能源安全概念、石油市場演進、制度安全框架、目前石油安全狀況、未來石油安全需要、增加能源安全戰(zhàn)略措施等方面分析了世界能源未來的發(fā)展趨勢,并認為盡管未來不會出現(xiàn)像1970年代那么大的全球能源危機,但某些能源安全的嚴(yán)重程度將繼續(xù)值得關(guān)注,未來并有可能進一步加重,因而對于能源安全沒有任何自滿的余地,目前的石油緊急措施有必要擴大到包括發(fā)展中國家和其他能源來源;DavidK.Backus和MarioJ.Crucini(2000)通過考察石油價格與貿(mào)易條件后發(fā)現(xiàn)在最近25年中石油價格的變動主要是由貿(mào)易條件的變化所引起的,并且量的作用也是極不相同的。

自改革開放以來,中國經(jīng)濟的高速發(fā)展引致了能源需求的穩(wěn)步上升。特別是20世紀(jì)90年后,快速推進的工業(yè)化和城市化進程,進一步刺激了以電力、石油為主的能源消費需求急增。近年來,國內(nèi)能源產(chǎn)供能力受多種因素制約短期內(nèi)難以大幅度增加,能源供求矛盾日益突出,能源安全問題開始越來越受到眾多國內(nèi)學(xué)者的關(guān)注,如舒先林、閻高程(2004)、王樹林(2001)、曹志峰(2004)等,他們都對中國能源安全問題開展了相應(yīng)研究。然而,與國際上學(xué)者的研究相比,國內(nèi)學(xué)者對能源安全問題的探討才剛剛起步,還有待于不斷深入和系統(tǒng)化。誠然,國內(nèi)外學(xué)者所做的上述研究為進一步更好地開展對中國能源安全問題研究提供了極其豐富的研究參考基礎(chǔ)。但這些研究主要集中在單一石油能源以及能源安全供給問題上,而有關(guān)能源生產(chǎn)和消費所帶來的環(huán)境影響分析研究得較少。正是基于這一考慮,本文以國內(nèi)外研究為基礎(chǔ),更為深入地分析和探討金融部門如何通過實施綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略把金融業(yè)務(wù)運作與加強生態(tài)環(huán)境保護、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、強化節(jié)能減排有機地結(jié)合起來以確保能源安全、促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的基本思路與對策,為相關(guān)部門和機構(gòu)提供決策參考。

三、實行綠色金融以確保能源安全促進可持續(xù)發(fā)展的意義及對策

(一)實行綠色金融以確保能源安全促進可持續(xù)發(fā)展的意義

所謂綠色金融,是指金融部門把加強環(huán)境保護作為自己的一項政策,通過金融業(yè)務(wù)動作同加強資源環(huán)境保護、加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化、強化節(jié)能減排有機地結(jié)合起來,以確保能源安全和促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的一種金融營運戰(zhàn)略。在當(dāng)前和今后相當(dāng)長一段時期內(nèi)能源安全對中國經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的約束日益增強趨勢下,金融部門實行綠色金融戰(zhàn)略意義極其重大,主要體現(xiàn)在:有利于金融部門正確認識金融發(fā)展與環(huán)境保護的相互促進辯證關(guān)系,提高對加強資源環(huán)境保護的認識水平,增強綠色金融意識,正確處理經(jīng)濟效益與環(huán)境、生態(tài)、社會效益之間的關(guān)系,把環(huán)境保護這項基本國策貫徹到具體的金融業(yè)務(wù)之中去,促進經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展;有利于克服過去那種只顧經(jīng)濟效益單純追求經(jīng)濟增長而資源環(huán)境保護的傳統(tǒng)發(fā)展模式的不足,提高金融部門加強環(huán)境風(fēng)險管理與化解金融環(huán)境風(fēng)險的能力;有利于金融部門通過金融業(yè)務(wù)運作把好信貸、證券融資關(guān)口,促使企業(yè)實行節(jié)能減排和清潔生產(chǎn),從而促進可持續(xù)發(fā)展;有利于充分發(fā)揮金融部門通過運用信貸杠桿、證券融資等多種金融手段對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和促進新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向作用;有利于金融部門利用自身的金融優(yōu)勢,通過金融業(yè)務(wù)運作來推進新型工業(yè)化進程,加快循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展,促進經(jīng)濟社會和諧可持續(xù)發(fā)展。

(二)實行綠色金融以確保能源安全促進可持續(xù)發(fā)展的對策

1、金融部門應(yīng)積極開展綠色金融宣傳教育工作,提高金融從業(yè)人員的綠色金融意識與能源安全意識以及在金融業(yè)務(wù)中貫徹落實加強資源環(huán)境保護、促進可持續(xù)發(fā)展的自覺性。

2、金融部門通過業(yè)務(wù)運作利用金融手段來促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,凡有利于環(huán)境資源保護、能源資源節(jié)約、符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略要求的產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)項目,一律給予金融上的優(yōu)先支持;而對違背可持續(xù)發(fā)展原則、對環(huán)境造成重大影響的高能耗產(chǎn)業(yè),金融部門一律不予支持,也不為其開辦其他金融業(yè)務(wù)。

3、金融部門應(yīng)加大對潔凈煤技術(shù)開發(fā)與應(yīng)用、節(jié)能技術(shù)改造、新能源和再生能源及替代能源開發(fā)技術(shù)與應(yīng)用推廣、能源綜合利用的金融支持力度,降低資源能耗,保障能源安全,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

4、將綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略制度化、具體化,使之成為金融業(yè)務(wù)運作的具體可操作準(zhǔn)則。金融部門應(yīng)按照可持續(xù)發(fā)展原則,依據(jù)國家環(huán)境保護法、國家產(chǎn)業(yè)政策、國家發(fā)展戰(zhàn)略方針等相關(guān)法規(guī)政策的要求,把綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略進行具體細化,使之成為一套完整的金融業(yè)務(wù)運作操作準(zhǔn)則,提高綠色金融業(yè)務(wù)運作的實效性。

5、為使金融部門配合國家實施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略,讓綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略落到實處,金融部門可以借鑒世界銀行的經(jīng)驗,在金融機構(gòu)內(nèi)部設(shè)立相應(yīng)的環(huán)境保護機構(gòu),及時準(zhǔn)確掌握國內(nèi)外環(huán)境保護、節(jié)能降耗信息動態(tài),并加以認真分析和研究,為實行綠色金融、領(lǐng)導(dǎo)科學(xué)決策與金融業(yè)務(wù)運作,提供有力的方法指南。

參考文獻:

1、舒先林,閻高程.石油——中國能源安全的核心與國際戰(zhàn)略[J].石油化工技術(shù)經(jīng)濟,2004(3).

2、王樹林.關(guān)于能源安全問題的思考[J].石油化工技術(shù)經(jīng)濟,2001(5).

3、曹志峰.中國能源安全問題研究[J].寧夏社會科學(xué),2004(5).

4、國家統(tǒng)計局.中國統(tǒng)計年鑒(2006)[M].中國統(tǒng)計出版社,2006.

5、魏一鳴,范英等.中國能源報告(2006)[M].科學(xué)出版社,2006.

篇(5)

關(guān)鍵詞：綠色金融 綠色信貸 低碳經(jīng)濟 制度設(shè)計

一、問題的提出

綠色金融是近年來不斷發(fā)展完善的新興金融理念，國外或?qū)⑵浞Q為“環(huán)境金融（Environmental Finance）”、“可持續(xù)融資（Sustainable Finance）”，其核心是發(fā)揮金融業(yè)的資源配置作用，促進自然資源節(jié)約與生態(tài)環(huán)境保護。2002年赤道原則（the Equator Principles）的提出，首次將環(huán)境與社會風(fēng)險納入項目融資決策過程，推動綠色金融在國際融資領(lǐng)域的廣泛實踐。

在我國，綠色金融與國家產(chǎn)業(yè)政策相配套，著重限制高污染、高排放企業(yè)的投融資，但在發(fā)揮“貨幣推動力”促進綠色發(fā)展方面尚未有成熟的做法。且現(xiàn)有關(guān)于綠色金融的研究主要集中于如何建立一套切實可行的環(huán)境風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)和綠色信貸指導(dǎo)目錄?？紤]到我國正處于工業(yè)化、城市化加速發(fā)展階段，如何建立與科學(xué)發(fā)展相適應(yīng)、能配套、高效率的綠色金融機制，發(fā)揮綠色信貸的積極引導(dǎo)作用，兼顧環(huán)境保護與促進發(fā)展目標(biāo)，具有重要的理論研究與實踐探索價值。

二、我國綠色金融的發(fā)展現(xiàn)狀與問題

（一）我國綠色金融處于起步階段

1.綠色金融的社會發(fā)展氛圍漸濃

近幾年來，全球氣候災(zāi)害頻發(fā)、環(huán)境污染加劇、資源過度開采等嚴(yán)峻現(xiàn)實已喚起全民環(huán)保意識，科學(xué)發(fā)展觀的提出和低碳生活觀念的普及，強化了全民參與意識。金融業(yè)對綠色發(fā)展的參與和支持已被視為其承擔(dān)社會責(zé)任的重要內(nèi)容。

2.政府推動下構(gòu)建起綠色金融的初步框架

早在1995年，中國人民銀行和國家環(huán)保局先后頒布了《關(guān)于貫徹信貸政策與加強環(huán)境保護工作有關(guān)問題的通知》和《關(guān)于運用信貸政策促進環(huán)境保護工作的通知》，開啟我國綠色信貸的法律規(guī)范。2007年以來，國家環(huán)?？偩致?lián)同一行三會密集出臺了一系列指導(dǎo)意見，涉及信貸環(huán)保政策風(fēng)險、環(huán)境污染責(zé)任保險、上市公司環(huán)保監(jiān)管、綠色貿(mào)易、綠色稅收、排污權(quán)交易等一系列環(huán)節(jié)，初步形成了我國綠色金融發(fā)展框架。

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺加強綠色信貸力度

除普遍將環(huán)評手續(xù)作為貸款申請先決條件之外，各銀行綠色金融實踐日益多元化。如興業(yè)銀行2006年起與國際金融公司（IFC）合作，在國內(nèi)首家推出“能效貸款”，優(yōu)選節(jié)能環(huán)保技術(shù)較為成熟的項目提供貸款支持，并于2008年在國內(nèi)首家承諾采納赤道原則。浦發(fā)銀行2008年宣布實施《綠色信貸綜合金融服務(wù)方案》，推出IFC能效融資、AFD能效融資、CDM財務(wù)顧問等多種服務(wù)。國家開發(fā)銀行2006年、2009年兩次與環(huán)境保護部簽訂金融合作協(xié)議，制訂了《環(huán)境保護項目開發(fā)評審指導(dǎo)意見》，積極參與環(huán)保規(guī)劃，累計發(fā)放環(huán)保類貸款3500多億元，在國內(nèi)率先開展碳排放交易咨詢服務(wù)。

（二）當(dāng)前我國綠色金融發(fā)展的主要問題

盡管我國綠色金融正在逐步發(fā)展壯大，但總體偏向被動執(zhí)行、事后懲戒和風(fēng)險防控，環(huán)保限制性措施執(zhí)行得力，正向引導(dǎo)的主動性和有效性不足?，F(xiàn)階段我國綠色金融主要包括綠色信貸、綠色保險與綠色證券三個方面。其中綠色信貸主要指金融機構(gòu)對研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施、開發(fā)循環(huán)經(jīng)濟的企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款扶持，限制高耗能、高污染企業(yè)貸款，或提高利率門檻；綠色保險主要指開展環(huán)境污染責(zé)任保險；綠色證券主要指對上市和擬上市公司實行環(huán)境審計。從融資理念看，三者都偏向?qū)Σ焕诃h(huán)境保護的企業(yè)或項目融資進行限制。從實際執(zhí)行看，作為綠色金融的主體，綠色信貸執(zhí)行得最好的是環(huán)評一票否決制，有效控制了社會資金流入淘汰或限制產(chǎn)業(yè)，而在發(fā)揮引導(dǎo)促進作用方面，主要仍限于對特定項目提供優(yōu)惠利率等傳統(tǒng)措施，對扶持環(huán)保型中小企業(yè)、支持環(huán)保項目的創(chuàng)新性金融服務(wù)探索不足。

1.綠色金融賴以發(fā)展的外部環(huán)境仍不盡完善

當(dāng)前我國環(huán)保政策落實到產(chǎn)業(yè)政策上，著重于限制污染產(chǎn)業(yè)與企業(yè)的經(jīng)營活動，而主要受限產(chǎn)業(yè)如鋼鐵、水泥、造紙、化工等，均為地方GDP貢獻“大戶”。在綠色金融扶持的新興產(chǎn)業(yè)還不能全面填補受限產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟增量時，地方政府承受經(jīng)濟增長與區(qū)域競爭的壓力，在一定程度上形成對非環(huán)保項目的保護。商業(yè)銀行在區(qū)域的業(yè)務(wù)拓展將不可避免地受到地方政府發(fā)展思路的影響。這是當(dāng)前赤道原則在我國推行較慢的重要原因之一。

2.綠色金融發(fā)展的正向激勵相對較弱

客觀來看，作為獨立經(jīng)營主體，商業(yè)銀行必須強調(diào)貸款的安全性、流動性和盈利性。銀行對綠色金融限制性政策執(zhí)行到位，是由于這些受限的行業(yè)、企業(yè)和項目面臨更大的政策風(fēng)險，出于安全性考慮必須主動規(guī)避；在促進環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面難以有較大進展，是由于環(huán)保項目普遍公益性、外部性較強，環(huán)保產(chǎn)業(yè)具有投資周期長、產(chǎn)出效益低、風(fēng)險較高、企業(yè)規(guī)模小等特點。在缺乏外部扶持和激勵政策的情況下，銀行提高綠色“門檻”，意味著可能喪失部分客源，加大對環(huán)保產(chǎn)業(yè)支持力度，意味著承擔(dān)更大的市場風(fēng)險，經(jīng)營業(yè)績的壓力導(dǎo)致“觀望”態(tài)度?？梢?，正向激勵的缺失也是積極綠色信貸發(fā)展緩慢的重要原因之一。

3.包含政策、技術(shù)、人員和中介服務(wù)在內(nèi)的綠色金融支撐體系尚不健全

一是我國行政管理體制條塊分割，環(huán)保部門、發(fā)改委、一行三會等涉及綠色金融的政策未能形成有效合力。二是環(huán)境信息和環(huán)保科技具有較強的專業(yè)性，金融機構(gòu)主要依靠查詢征信系統(tǒng)與環(huán)保部門的報告來了解。由于目前納入征信系統(tǒng)和的主要是環(huán)境違規(guī)信息，使綠色信貸事實上成為事后懲罰而非事前防范。三是扶持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展對銀行把握環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢和風(fēng)險判斷能力要求更高，人才、技術(shù)和知識儲備構(gòu)成了一定的發(fā)展瓶頸。

三、加快推進積極綠色信貸是我國當(dāng)前完善綠色金融發(fā)展道路的現(xiàn)實選擇

自從綠色金融理念引入我國以后，政府部門、金融機構(gòu)和專家學(xué)者開展了許多富有建設(shè)性的研究和實踐，如制定嚴(yán)格項目的環(huán)保準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、提出建立專門的綠色生態(tài)銀行、設(shè)立綠色信貸專項基金、發(fā)行綠色金融債券、開展排污權(quán)交易等。這些辦法措施起到了傳播綠色發(fā)展理念的作用，但與巨大的綠色資金需求和發(fā)展低碳經(jīng)濟的緊迫性仍有巨大差距。在現(xiàn)有金融體系下，設(shè)計積極的綠色信貸制度，加速推進科學(xué)發(fā)展進程是更加務(wù)實的選擇。

（一）金融在我國經(jīng)濟社會發(fā)展中的核心地位決定了綠色金融應(yīng)更多更積極地服務(wù)于科學(xué)發(fā)展

發(fā)展綠色金融首先要適應(yīng)我國以發(fā)展為第一要務(wù)的國情，發(fā)揮資源配置的作用，對符合科學(xué)發(fā)展要求的方向加大支持力度?？紤]到我國金融體系仍以銀行為主導(dǎo)，銀行信貸占全社會資金融通總量比重在75%以上，占據(jù)絕對優(yōu)勢地位，在利用現(xiàn)代金融技術(shù)設(shè)計發(fā)展“碳金融”、“碳資本”等高級金融產(chǎn)品與服務(wù)同時，應(yīng)更加重視發(fā)揮信貸杠桿的撬動作用，尋求發(fā)展與環(huán)境的平衡。

（二）以低碳經(jīng)濟為核心的綠色發(fā)展模式對綠色金融提出了更高要求

2008年國際金融危機以后，低碳經(jīng)濟因融合環(huán)保與經(jīng)濟發(fā)展要求，成為全世界公認的綠色發(fā)展方向。低碳經(jīng)濟意味著產(chǎn)業(yè)體系更龐大、行業(yè)鏈條更長，對資本和金融支持的需求更大；低碳產(chǎn)業(yè)完全依靠科技創(chuàng)新推動，技術(shù)與知識密集度高，對金融的同步創(chuàng)新和先行引導(dǎo)要求更高；低碳經(jīng)濟涉及多產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)和全球范圍內(nèi)的協(xié)作，要求打破金融市場分割，實現(xiàn)交易的無縫銜接。

（三）推行積極的綠色信貸將有助于銀行把握中長期發(fā)展機遇

我國正處于城市化、工業(yè)化加速發(fā)展階段，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、加速推進低碳經(jīng)濟已經(jīng)上升為國家戰(zhàn)略，這為綠色金融的發(fā)展提供了重大歷史機遇。積極的綠色信貸意味著銀行更積極地介入到環(huán)保項目和環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，對信貸結(jié)構(gòu)進行戰(zhàn)略性調(diào)整，意味著要充分研究國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向和低碳發(fā)展趨勢。率先在這一領(lǐng)域取得先發(fā)優(yōu)勢，將有利于拓展業(yè)務(wù)空間，并逐步建立起長期的競爭優(yōu)勢。

綜上，加快推進積極綠色信貸，是我國完善當(dāng)前綠色金融發(fā)展道路，實現(xiàn)由限制高污染、高排放到促進綠色發(fā)展的現(xiàn)實選擇。我國綠色金融應(yīng)以綠色信貸為核心，全面激活整合社會低碳環(huán)保的積極因素，推動經(jīng)濟發(fā)展方式的重大轉(zhuǎn)變。

四、加快推進積極綠色信貸制度建設(shè)的初步設(shè)想

（一）改進銀行授信評審體系，強化綠色信用的牽引作用

現(xiàn)有銀行信貸評審體系主要是基于經(jīng)濟指標(biāo)進行綜合評審，環(huán)境信息作為定性分析評價依據(jù)之一。對照政府制定的行業(yè)名錄等規(guī)定，依據(jù)收集到的環(huán)評報告或征信信息予以“是”或“否”的判斷，可以在一定程度上壓縮對污染行業(yè)和項目的信貸支持。但是這只能限制企業(yè)不擴大污染，而不能促使企業(yè)積極地執(zhí)行環(huán)保理念和參與環(huán)保項目。調(diào)整我國當(dāng)前通行的信貸授信評審體系（見下圖），在定性分析和定量分析兩個階段分別植入環(huán)評子項，能夠放大綠色信用的積極作用，有效增加綠色企業(yè)和綠色項目取得信貸支持的幾率，刺激低碳發(fā)展方式迅速普及。

在定性分析中，增加“企業(yè)或項目的合規(guī)性審查”子項，著重審查是否符合國家法律規(guī)范與政策要求，對地方環(huán)境或周邊人群有何影響。可借鑒赤道原則中A、B、C類的分類標(biāo)準(zhǔn)，對環(huán)境有明顯負面影響的項目直接給予否決票。

在定量分析和因素調(diào)整中，加入“項目環(huán)境影響及環(huán)保措施預(yù)案分析”和“企業(yè)綠色信用與社會責(zé)任履行情況”兩個子項。前者對投資環(huán)保項目或采取積極措施消除項目對環(huán)境不良影響的申貸企業(yè)予以調(diào)整加分，后者對始終重視綠色信用和企業(yè)社會責(zé)任的企業(yè)也予以調(diào)整加分。加分是基于對勇于承擔(dān)社會責(zé)任的企業(yè)或企業(yè)家，基本具備良好道德修養(yǎng)與誠實可信品質(zhì)，在遵守合約和維護信用上同樣可信任的判斷。

在因素調(diào)整過程中，對綠色項目調(diào)高等級，可以有效擴大綠色信貸的支持面，由以前只支持純粹環(huán)保項目拓展至對轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式有積極意義的所有項目，即由“純綠色項目”擴展至“含綠色項目”。這可促使綠色項目和綠色信貸效應(yīng)成倍放大，應(yīng)對因污染而關(guān)停淘汰企業(yè)與項目對地方經(jīng)濟增長的沖擊。

環(huán)評子項的植入雖然只是授信評審機制的微小改動，但可將綠色金融的理念制度化，通過市場化的方式，引導(dǎo)企業(yè)高度關(guān)注各類項目中環(huán)境因子、環(huán)保措施以及自身綠色信用的建立與維護。當(dāng)企業(yè)提升自身綠色信用等級的投入低于其獲得信貸支持的潛在收益，就會自覺挖潛，進而在全社會樹立綠色優(yōu)先的示范效應(yīng)。

（二）強化正向激勵，完善利益平衡機制

針對綠色發(fā)展強烈的外部性，必須明確當(dāng)前綠色信貸的主要利益相關(guān)主體（金融機構(gòu)、企業(yè)、政府、中介服務(wù)機構(gòu)和社會公眾）的責(zé)任義務(wù)，整合政府與社會資源，通過財稅政策和金融政策的結(jié)合，加大正向激勵程度，在動態(tài)均衡過程中實現(xiàn)社會總福利最大化。例如政府對銀行綠色信貸提供貼息、對相關(guān)不良資產(chǎn)處置給予財稅扶持政策；金融監(jiān)管部門在明確統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，提高對綠色信貸的風(fēng)險容忍度，落實盡職免責(zé)政策。

（三）培育社會化中介服務(wù)平臺，全面提升綠色信貸的專業(yè)化水平

針對當(dāng)前環(huán)境信息機制不完善、信息整合難度較大、信息專業(yè)性較強、單個銀行獨立投入成本較高的問題，可借助科研院所、大專院校和環(huán)?？萍夹推髽I(yè)的專業(yè)化知識，建立社會化專業(yè)信息與技術(shù)服務(wù)平臺，提供獨立、專業(yè)、系統(tǒng)、及時的信息服務(wù)與技術(shù)支持，解決綠色金融執(zhí)行過程中信息不對稱問題。主要包括：建立高效、準(zhǔn)確的環(huán)保信息庫，為綠色信貸評審提供咨詢服務(wù)；為信貸授信評審中環(huán)評子系統(tǒng)細化標(biāo)準(zhǔn)提供專業(yè)指導(dǎo)意見，減少技術(shù)與環(huán)境風(fēng)險暴露；為希望獲取綠色信貸支持的企業(yè)或項目提供系統(tǒng)的環(huán)保實施方案與技術(shù)支撐等。

五、結(jié)語

積極綠色信貸制度的完善是一個不斷探索的過程，既要嚴(yán)控污染項目的資金來源，更要化消極堵漏為積極引導(dǎo)，主動服務(wù)綠色生產(chǎn)力擴張；既要加大綠色信貸的發(fā)放規(guī)模，更要提升風(fēng)險管理水平，警惕轉(zhuǎn)型初期高碳項目存量信貸風(fēng)險居高不下與低碳項目增量信貸風(fēng)險過快攀升而造成的雙重沖擊；既要注重綠色信貸的專業(yè)性，更要提高綠色信貸體系的包容性，引導(dǎo)政府、企業(yè)、中介平臺和社會民眾共同關(guān)注和參與，構(gòu)建更加開放、科學(xué)的綠色發(fā)展體系。

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篇(6)

【關(guān)鍵詞】綠色信貸；金融生態(tài)；長株潭；兩型社會

一、引言

“綠色信貸”，又稱為“可持續(xù)信貸”（sustainable finance）或環(huán)境融資（environmental financing），主要是從環(huán)保角度重新調(diào)整金融業(yè)的經(jīng)營理念、管理政策和業(yè)務(wù)流程，從而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。發(fā)展”綠色信貸”對于全面落實科學(xué)發(fā)展觀，發(fā)展綠色經(jīng)濟，創(chuàng)造綠色財富和建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會具有重要意義。金融生態(tài)是指影響金融業(yè)生存和發(fā)展的總和，它既包括與金融業(yè)發(fā)展相互作用社會因素，又包括金融體系內(nèi)部各要素。金融生態(tài)環(huán)境的改善、演變和發(fā)展，會通過改變金融業(yè)內(nèi)部各種力量的對比狀況而推動并決定金融業(yè)發(fā)展規(guī)律的形成。從金融生態(tài)層面來研究”綠色信貸”推動長株潭兩型社會的建設(shè)是自2007年國務(wù)院批準(zhǔn)長株潭城市群作為“兩型社會”試驗區(qū)以來從一個嶄新且具有啟發(fā)性的視角出發(fā)研究問題的方法，其立足于對構(gòu)成金融生態(tài)環(huán)境的各個外部環(huán)境進行具體分析，從本質(zhì)上研究如何構(gòu)建良好金融生態(tài)環(huán)境，從而使得“綠色信貸”政策有效實施，推動長株潭“兩型社會”的建設(shè)。

二、對金融生態(tài)和“綠色信貸”的分析

（一）”綠色信貸”推動長株潭“兩型社會”建設(shè)的重要意義

2007年12月國務(wù)院正式批準(zhǔn)長株潭城市群為全國資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會建設(shè)綜合配套改革試驗區(qū)，長株潭城市群作為綜合改革試驗區(qū)，將為我國破解經(jīng)濟社會發(fā)展的體制性和機制，實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，完善“兩型社會”建設(shè)思路起到示范和帶動作用。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，“綠色信貸”是現(xiàn)代金融發(fā)展的一個重要趨勢，是長株潭城市群建設(shè)“兩型”社會的必然要求，也是長株潭城市群經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的必然要求?！熬G色信貸”強調(diào)的是一種科學(xué)發(fā)展思路，是一種社會責(zé)任。在銀行信貸活動中，把符合節(jié)約資源、環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)、污染治理要求和對生態(tài)的保護作為信貸決策的重要前提，最大限度地控制和減少資源、生態(tài)環(huán)境損耗，從資金源頭切斷“兩高一資”企業(yè)的發(fā)展命脈。增加對低碳經(jīng)濟、環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新的信貸支持，在合理有效配置信貸資源、促進發(fā)展經(jīng)濟與節(jié)約資源、保護環(huán)境相協(xié)調(diào)的同時，實現(xiàn)銀行的健康發(fā)展，從而通過市場經(jīng)濟手段提升產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源配置，重組生產(chǎn)布局，增強競爭能力。相比罰款等傳統(tǒng)的環(huán)保行政處罰措施，綠色信貸政策的實施將增加違法排污企業(yè)獲取資金的成本，甚至切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈，進而有力地遏制其投資沖動，更好符合“兩型社會”對環(huán)境友好型，資源節(jié)約型的要求，從而更好的推動“兩型社會”的發(fā)展。

從另一方面來看，“綠色信貸”政策的實施，符合當(dāng)前社會“低碳經(jīng)濟”的發(fā)展趨勢，也符合我國“可持續(xù)發(fā)展”戰(zhàn)略的規(guī)劃。銀行實行“綠色信貸”政策，避免了環(huán)境風(fēng)險所帶來的損失，減小信貸風(fēng)險，促使銀行自身的可持續(xù)發(fā)展。對于企業(yè)來說，嚴(yán)格的貸款制度使他們能夠意識到環(huán)保的重要性，在企業(yè)自身的發(fā)展過程中盡可能地符合環(huán)保部門的要求，降低建設(shè)風(fēng)險從而能夠得到銀行的支持，確保正常的運作和足夠的資金支持。對于政府而言，在當(dāng)今社會倡導(dǎo)“可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略”及“低碳經(jīng)濟”的時期，政府無非把環(huán)保放在了工作重點，銀行的“綠色信貸”政策和企業(yè)自身的環(huán)保意識會減少政府整治污染的成本，同時也切實符合可持續(xù)發(fā)展的規(guī)劃，是一件互利互益的長遠優(yōu)勢?？傮w上來說，“綠色信貸”關(guān)系到銀、政、企各個方面的利害關(guān)系，立足于整個社會的長遠發(fā)展，對于“兩型社會”的建設(shè)起到至關(guān)重要的作用。

（二）營造良好的金融生態(tài)是”綠色信貸”實施的基礎(chǔ)和前提

長株潭“兩型社會”建設(shè)，離不開良好的金融生態(tài)環(huán)境。優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，加快制度創(chuàng)新，是長株潭城市群又好又快發(fā)展的客觀要求和重要支撐，對于推動湖南乃至中部地區(qū)經(jīng)濟社會的全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展具有重要的意義。金融生態(tài)所營造的金融業(yè)外部環(huán)境主要包括制度環(huán)境、法制環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境。[8]

營造良好的金融生態(tài)環(huán)境是商業(yè)銀行實現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是商業(yè)銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。[3]無論從整個的金融生態(tài)環(huán)境或者金融生態(tài)所包括的金融業(yè)外部環(huán)境來分析，“綠色信貸”的發(fā)展必須依靠良好的金融生態(tài)環(huán)境。首先，“綠色信貸”的持續(xù)快速健康發(fā)展需要“金融生態(tài)”的調(diào)節(jié)來提供一個良好的金融生態(tài)環(huán)境。良好的區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境必能吸引大量資金的流入，這樣便會對符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及新興的綠色環(huán)保企業(yè)和符合“兩型社會”建設(shè)要求的項目有足夠的資金支持，從而推動區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。其次，良好的金融生態(tài)環(huán)境，有利于維護金融穩(wěn)定，優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，促進金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。從這一方面來講，良好的金融生態(tài)環(huán)境可以為“綠色信貸”的發(fā)展提供良好的體制、法制、經(jīng)濟、市場等等良好的因素，為金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造一個良好生存和發(fā)展環(huán)境。最后，良好的金融生態(tài)環(huán)境，有利于提高經(jīng)濟主體的誠信意識和風(fēng)險意識，從而很好的避免了部分企業(yè)在建設(shè)或者生產(chǎn)的過程中違約行為，促進社會信用體系建設(shè)進而有利于“綠色信貸”的推行。

三、基于金融生態(tài)視角對“綠色信貸”推動長株潭“兩型社會”建設(shè)的審視

（一）長株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀

長株潭城市群位于湖南省東北部，包括長沙、株洲、湘潭三市。自2007年12月國務(wù)院正式批準(zhǔn)長株潭城市群為全國資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會建設(shè)綜合配套改革試驗區(qū)以來，湖南省整個地區(qū)的生產(chǎn)總值較之過去幾年發(fā)生明顯的快速增長【如圖1所示】。2008年度，湖南省地區(qū)生產(chǎn)總值達11156.64億元，而長株潭三地的生產(chǎn)總值為4556.4億元，占全省的40.9%之多【如圖2所示】，顯而易見，長株潭城市群是湖南省經(jīng)濟發(fā)展的核心增長極?！緮?shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計年鑒2009、湖南經(jīng)濟社會發(fā)展60年】

此外，長株潭城市群是我國京廣經(jīng)濟帶、泛珠三角經(jīng)濟區(qū)、長江經(jīng)濟帶的接合部，區(qū)位和交通條件優(yōu)越。擁有國防科技大學(xué)、湖南大學(xué)、中南大學(xué)等59所高校，90多萬名專業(yè)技術(shù)人員，雜交水稻、人類干細胞、復(fù)合材料等研究國際領(lǐng)先。三市通過資源整合和相關(guān)產(chǎn)業(yè)布局，目前已建成了3個國家級開發(fā)區(qū)，2個國家產(chǎn)業(yè)基地。2009年前三季度，長株潭城市群實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值達3501.34億元，占全省的比重由2008年全年的40.9%上升為41.8%，提高0.9個百分點；長株潭城市群地區(qū)生產(chǎn)總值增速為14.2%，高于全省增速1.1個百分點。就目前的情況來說，長株潭城市群金融建設(shè)取得了較快發(fā)展，增幅明顯高于全省平均水平，同時，長株潭城市群在金融生態(tài)所涉及的法制、市場、經(jīng)濟、信用及體制等各個方面也取得了長遠的進步，有力的促進了長株潭城市群的經(jīng)濟和社會發(fā)展。由此看來，良好的金融生態(tài)環(huán)境是促進長株潭城市群經(jīng)濟健康、快速和可持續(xù)發(fā)展的重要因素。

（二）長株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境的問題剖析

就上述長株潭城市群目前的情況來說，雖然取得了一定的成績，但就全國整體的情況而言長株潭城市群的金融生態(tài)環(huán)境仍不容樂觀。據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒2009》中的相關(guān)數(shù)據(jù)可知，處于長株潭城市群的長沙與處于武漢城市群的武漢、處于中原城市群的鄭州、處于遼中南城市群的沈陽、處于關(guān)中城市群的西安、處于長三角城市群的上海、處于珠三角城市群的廣州這幾大城市來比，長沙的地區(qū)生產(chǎn)總值位于倒數(shù)第二，僅為3001.0億元，人均GDP也僅高于西安為4652.7元。除此之外，在2008年中國地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境綜合評分中湖南地區(qū)排第20位（共30位）【如圖3所示】；在對全國291個地級以上的城市金融生態(tài)質(zhì)量檢測報告中，長沙市位于第36位，評定級為“A”（全國共有20個城市進入“AAA”），株洲、湘潭均未進入100位。同時，從四大國有銀行總行對全國區(qū)域信用等級劃分來看，長株潭城市群大多數(shù)情況下被分為三、四類地區(qū)，即對長株潭金融生態(tài)環(huán)境的評價相對處于比較低的地位，這使得長株潭區(qū)域在全國范圍內(nèi)商業(yè)銀行的資源配置戰(zhàn)略中處于不利地位。

長株潭城市群金融生態(tài)優(yōu)勢相對不足，不利于“綠色信貸”政策的實施，從而不利于推動長株潭“兩型社會”的建設(shè)。具體分析，主要表現(xiàn)在一下幾個方面：

1、從金融生態(tài)的法制環(huán)境來講：法制環(huán)境有待加強

隨著環(huán)境問題的日益突出，各個國家和地區(qū)的政府及其立法部門對環(huán)境問題都十分重視，有關(guān)環(huán)境的政策、法規(guī)大量出臺，并逐步嚴(yán)格和完善。值得關(guān)注的是，2009年12月份的哥本哈根會議，全球129個國家的談判代表簽訂了新的全球環(huán)境公約，在配額減碳的壓力下，“節(jié)能減碳”成為各國政府最重要的目標(biāo)，由此看來更加系統(tǒng)化的環(huán)保法規(guī)的出現(xiàn)已不容質(zhì)疑。從目前我國出臺的環(huán)保政策法規(guī)來看，基本上都是根據(jù)目前已經(jīng)出現(xiàn)或初露端倪問題的反映，這種滯后性的法律法規(guī)使得企業(yè)的經(jīng)營和投資活動面臨更多難以預(yù)見的政策性風(fēng)險和經(jīng)營預(yù)期的不明確性。例如，為了滿足新的更為嚴(yán)格的的環(huán)境政策的要求，往往需要對項目的機器設(shè)備、工藝流程、勞動保護甚至產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等諸方面進行大規(guī)模的投資整改，一般來講，這些整改活動大部分都是純消費性投資，沒有盈利的非生產(chǎn)性投資。而貸款銀行在面對這種情況時往往處于兩難的境地：一方面，面對突然增多的非生產(chǎn)性投資和不利的政策環(huán)境，項目的盈利預(yù)期一定會受到影響，如果繼續(xù)增加投資，在企業(yè)不能再次提供有效擔(dān)保的情況下，就有可能超過以前貸款抵押物的價值和企業(yè)的償還能力，從而使銀行對于該企業(yè)的貸款風(fēng)險大大增加；另一方面，如果停止貸款或者采取其他措施，其結(jié)局可能是貸款方不愿意看到的。[6]除此之外，許多小企業(yè)，污染企業(yè)采用民間融資自籌資金，所以通過銀行信貸制約的相關(guān)環(huán)保法規(guī)無法對他們產(chǎn)生約束力，成為目前我國環(huán)境法規(guī)的盲點。

從以上的情況可知，影響金融發(fā)展的法制環(huán)境還不完善，法制不健全、執(zhí)法主體和執(zhí)法行為不規(guī)范，除此之外，地方保護主義、司法不公和司法效率不高的問題依然存在，這些問題直接或間接的造成銀行信貸進退兩難的難堪。此外，在經(jīng)濟發(fā)展、就業(yè)壓力的影響下，容易導(dǎo)致政府對金融業(yè)不適當(dāng)?shù)闹苯踊蜷g接的行政干預(yù)，從而影響銀行貸款質(zhì)量，阻礙“綠色信貸”的實施。

2、從金融生態(tài)的市場環(huán)境來講：市場經(jīng)濟有待完善

金融生態(tài)所指的市場環(huán)境的作用群體主要是指消費者。伴隨著人們環(huán)保意識的提高和對綠色健康消費需求的日益增加，不管是衣食住行還是娛樂，所有想得到的東西都和“綠”密切相關(guān)。此外，國家或地方法規(guī)對產(chǎn)品的環(huán)境性能、指標(biāo)要求的提高，而使那些在生產(chǎn)、使用、廢棄物處理等環(huán)節(jié)中不利于生態(tài)環(huán)境和人類健康的產(chǎn)品或服務(wù)逐漸失去市場或強制停止生產(chǎn)。不容忽視的是由于“綠”而失去市場或被迫停產(chǎn)的大多數(shù)企業(yè)都是依靠銀行貸款來維持日常的資金運營和營銷，那么可想而知在面對市場的消失和銀行的資金支持這些企業(yè)也只能選擇破產(chǎn)。從銀行角度分析，貸款人喪失還貸能力也是其得不到應(yīng)有的利潤甚至還造成多比死帳和爛賬。

如此嚴(yán)格的環(huán)境性能指標(biāo)已經(jīng)成為影響產(chǎn)品市場競爭力甚至市場準(zhǔn)入的重要因素。綠色產(chǎn)品和清潔生產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)、指標(biāo)的相對性和發(fā)展性，以及市場對產(chǎn)品的環(huán)境要求的不斷提高，是市場環(huán)境對于產(chǎn)品的選擇作用更加明顯。也正是在市場環(huán)境的這種影響之下必然會提升各大銀行在貸款中對環(huán)保方面的審批力度。

3、從金融生態(tài)的經(jīng)濟環(huán)境來講：經(jīng)濟基礎(chǔ)需要夯實

從整個長株潭經(jīng)濟基礎(chǔ)方面來看，與發(fā)達地區(qū)相比，長株潭三市經(jīng)濟總量相對偏小（2008年長沙的地區(qū)生產(chǎn)總值僅為3001.0，比同處于中部的武漢少將近1000億元），不難看出，其相對較弱的經(jīng)濟能力使得其經(jīng)濟輻射能力和拉動能力有限；從目前的發(fā)展?fàn)顩r來看，三個城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟增長方式仍然處于轉(zhuǎn)型階段，增長方式相對粗放、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化，與此同時，三市產(chǎn)業(yè)布局、產(chǎn)業(yè)前后關(guān)聯(lián)效應(yīng)不強，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)帶動作用不明顯，經(jīng)濟外向度不高，城市群的品牌形象還比較單薄。這些問題限制了長株潭經(jīng)濟對金融生態(tài)系統(tǒng)的物質(zhì)支撐作用以及防范和化解金融風(fēng)險的能力。[4]

4、從金融生態(tài)的信用和體制環(huán)境來講：信用、體制環(huán)境建設(shè)不足

“綠色信貸”政策的推行，涉及到諸多政府部門和機構(gòu)，此外還有諸多企業(yè)和銀行，可見一個完善的體制環(huán)境的重要性。就長株潭這兩方面的建設(shè)來看主要存在以下問題。第一，信用環(huán)境建設(shè)欠佳。信用環(huán)境指在市場經(jīng)濟條件下日益擴展和復(fù)雜化的市場關(guān)系逐步構(gòu)建起彼此相連，相互制約的關(guān)系。這種關(guān)系作為一種獨立的經(jīng)濟關(guān)系得到充分的發(fā)展并維系著錯綜復(fù)雜的市場交換關(guān)系，支持并促成規(guī)范的市場秩序。就目前長株潭的信用環(huán)境而言，最突出的問題是公眾的金融風(fēng)險意識和企業(yè)的誠信意識的欠缺，這兩方面的欠缺必然導(dǎo)致金融主題法制意識的薄弱，失信行為的頻發(fā)、增加了相關(guān)部門防范金融風(fēng)險和金融債券保全任務(wù)的負擔(dān)。第二，體制環(huán)境急需完善。其一，由于對于經(jīng)濟效益的單方面過度準(zhǔn)求，使某些政府職能部門在區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的主導(dǎo)作用尚未充分發(fā)揮，容易受到市場利益的制約；其二，銀、政、企三者互信共贏的關(guān)系尚未完全理順，沒有一個共享的信息平臺，從而削弱了相關(guān)政府的環(huán)保信息、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化信息、產(chǎn)業(yè)政策信息的時效性，進而阻礙”綠色信貸”的推行；其三，規(guī)劃與實施的不統(tǒng)一，在目前長株潭城市群的建設(shè)當(dāng)中仍然很難做到城市群的規(guī)劃與實際實施之間的統(tǒng)一，更棘手的是城鄉(xiāng)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展道路上的障礙。

要解決上述問題，首先要強化金融與相關(guān)政府部門的溝通和協(xié)調(diào)，完善信息溝通機制。環(huán)保部門、環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)化部門、產(chǎn)業(yè)發(fā)展管理部門應(yīng)進一步完善“綠色信貸”產(chǎn)業(yè)和企業(yè)指導(dǎo)目錄。另一方面要嚴(yán)格限制“雙高”企業(yè)貸款，并把環(huán)境守法情況作為審批貸款的必備條件之一。

四、優(yōu)化長株潭城市群金融生態(tài)環(huán)境，推進“綠色信貸”政策的建議

針對目前長株潭城市群金融生態(tài)的現(xiàn)狀及所存在的問題及其對長株潭城市群“綠色信貸”政策的實施，應(yīng)著重以下幾個方面的工作：

（一）構(gòu)建科學(xué)完善的金融生態(tài)體制和經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境

構(gòu)建科學(xué)的金融生態(tài)體制環(huán)境，首先要確保政府有效地宏觀調(diào)控，在良好的社會的建設(shè)中，政府應(yīng)該加強長株潭城市群的協(xié)調(diào)發(fā)展，保持長株潭城市群內(nèi)部結(jié)構(gòu)的合理性，加強資金的導(dǎo)向性，引導(dǎo)商業(yè)銀行觀念的轉(zhuǎn)變，通過一些必要的激勵約束機制和相關(guān)的政策法規(guī)大力倡導(dǎo)“綠色信貸”的實施，從而促進“兩型社會”的建設(shè)。其次，需要建立一個有效的銀、政、企信息共享平臺，政府與環(huán)保部門首先要建立一套完善的環(huán)保評價體系并及時有效的將企業(yè)的環(huán)保等級及環(huán)保信息公布并分類整合[7]，銀行依據(jù)環(huán)保部門有效地環(huán)保檢查結(jié)果審核該企業(yè)是否符合貸款要求，除此之外，還要隨時通報有關(guān)環(huán)保信息，為企業(yè)建立環(huán)保檔案，確保每一步的有效實施。第三，要注重規(guī)劃與現(xiàn)實的相同性，不僅要做到城市主體建設(shè)的協(xié)調(diào)發(fā)展，更要統(tǒng)籌兼顧城鄉(xiāng)的同步發(fā)展。

在經(jīng)濟方面，首先要夯實長株潭城市群的經(jīng)濟基礎(chǔ)，例如三市之間交通、金融、電訊等基礎(chǔ)設(shè)施的健全發(fā)展，為相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展做一個前序的推動力。其次，要注重整合資源，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，在基礎(chǔ)建設(shè)完善的基礎(chǔ)上注重三個城市之間深層次的合作，通過統(tǒng)籌稅收、整合空間等方式加強產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)從而建立城市間的協(xié)作平臺，形成良好的優(yōu)勢互補趨勢。此外，加強經(jīng)濟的輻射帶動效應(yīng)，以強大的支柱產(chǎn)業(yè)帶動更多的中小企業(yè)的發(fā)展，協(xié)調(diào)整個長株潭城市群產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，為長株潭城市群金融業(yè)創(chuàng)造更好的經(jīng)營環(huán)境和發(fā)展機遇。

（二）推動社會信用制度和相關(guān)法律制度的調(diào)整與完善

在社會信用制度建設(shè)方面，首先是政府部門要加快轉(zhuǎn)變政府行政方式，提高其行政公信力，在社會誠信建設(shè)中發(fā)揮更重要作用；其次是加強社會信用制度建設(shè)，建立“守信受益，失信受懲”的正向激勵機制和逆向懲戒機制，減少或杜絕失信行為；第三是完善企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，建立長株潭信用級別定期通報制度。

在相關(guān)法律制度調(diào)整和完善方面，一是要嚴(yán)格各項規(guī)章制度，特別是強化與保護銀行債權(quán)相關(guān)的破產(chǎn)法、擔(dān)保法的落實，加大對涉及金融案件的審查和執(zhí)行力度，加強對債權(quán)人的權(quán)益保護；二是加大金融訴訟案件的執(zhí)法力度，充分發(fā)揮司法的保障作用；三是要加快推進長株潭城市群執(zhí)法主體和執(zhí)法程序上的協(xié)調(diào)、銜接和整合，逐漸形成長株潭城市群一體化的法制環(huán)境；四是優(yōu)化執(zhí)法環(huán)境，消除行政對司法的干預(yù)，政府部門要規(guī)范行政行為，尤其要確保司法的獨立性和公平、公正、公開性；五是要依法打擊各類非法金融機構(gòu)和非法金融活動。

（三）健全金融市場體系，完善金融機構(gòu)的自調(diào)機制

金融生態(tài)能否得到改善不僅在于財政金融外部環(huán)境的改善，還取決于金融機構(gòu)與外部環(huán)境之間的傳導(dǎo)渠道和互動機制的改善，也就是取決以利率形成機制為核心的金融機構(gòu)對外部環(huán)境的敏感性和自我調(diào)節(jié)機制。人民銀行應(yīng)致力于建立統(tǒng)一健康的金融市場，使得金融市場上形成的價格信號能夠準(zhǔn)確地反映整個市場資金的供求狀況，最終實現(xiàn)市場對資源配置的基礎(chǔ)性作用。大體來看，主要分為以下幾點，一是培育金融市場主體。金融市場參與主體最重要的是金融機構(gòu)、企業(yè)和居民。二是大力培育金融市場體系，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場和金融衍生市場，建立透明高效、互連互通、運行安全的金融市場體系，并構(gòu)筑起金融市場多個子市場之間有機結(jié)合、協(xié)調(diào)發(fā)展的互動機制，全面推進多層次金融市場發(fā)展。三是創(chuàng)新金融工具。金融市場需要發(fā)展不同期限、不同種類的金融工具，發(fā)展不同流動性、收益性和風(fēng)險陛的金融工具，既要有原生的金融工具如股票、債券等，還需要各種衍生的金融工具，如遠期、期貨、期權(quán)、互換等。

（四）建立和完善金融生態(tài)監(jiān)測指標(biāo)體系

一個地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境如何，應(yīng)有明確的評判依據(jù)及定性、定量標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行應(yīng)協(xié)同有關(guān)部門，盡快建立和完善金融生態(tài)監(jiān)測指標(biāo)體系，設(shè)定客觀、合理、科學(xué)的監(jiān)測指標(biāo)，以便準(zhǔn)確、全面反映本地區(qū)金融生態(tài)狀況，及時發(fā)現(xiàn)問題，為有效改善金融生態(tài)提供決策依據(jù)。

綜合以上各個方面的分析來看，目前長株潭良好金融生態(tài)環(huán)境及“綠色信貸”政策的實施還是一項有待的長期發(fā)展與完善，需要靠社會各個群體的除共同努力。無可置疑，良好的金融生態(tài)環(huán)境及“綠色信貸”政策的推行，對于整個長株潭城市群經(jīng)濟社會的健康和可持續(xù)發(fā)展的重要性，“兩型社會”建設(shè)順利推行的大局，需要以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，以促進長株潭“兩型社會”建設(shè)為導(dǎo)向，通過政、銀、企各個方面的共同努力來維護和發(fā)展。

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項目來源：國家大學(xué)生創(chuàng)新性實驗創(chuàng)新訓(xùn)練計劃（編號：521611138）。

篇(7)

關(guān)鍵詞:赤道原則;商業(yè)銀行;社會責(zé)任

近年來,赤道原則越來越受到國內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)和國內(nèi)銀行業(yè)的重視,人民銀行、銀監(jiān)會、環(huán)保部等監(jiān)管機構(gòu)也先后引進了赤道原則的相關(guān)理念與方法改進推動相關(guān)工作。對于中資銀行而言,采納赤道原則,一方面可以推動我國經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實施,另一方面能使銀行更加注重長期利益而非短期利益。

一、赤道原則的概念及其主要內(nèi)容

赤道原則(the Equator Principles,簡稱Eps,意即非南非北而居中間赤道,以示公平)原名為“格林威治原則”,是一套在2002年10月由世界銀行下屬的國際金融公司和荷蘭銀行,在倫敦召開的國際知名商業(yè)銀行會議上,提出的一項企業(yè)貸款準(zhǔn)則,已成為國際上判斷、評估和管理項目融資中環(huán)境與社會風(fēng)險的一個金融行業(yè)基準(zhǔn),旨在判斷、評估和管理項目融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險,是金融可持續(xù)發(fā)展的原則之一,也是國際金融機構(gòu)踐行企業(yè)社會責(zé)任的具體行動之一。赤道原則在國際金融發(fā)展史上具有里程碑的意義,它第一次確立了國際項目融資的環(huán)境與社會的最低行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),是國際上第一個專門針對金融機構(gòu)的企業(yè)社會責(zé)任基準(zhǔn)。這項準(zhǔn)則要求金融機構(gòu)在向一個項目投資時,要對該項目可能對環(huán)境和社會的影響進行綜合評估,并且利用金融杠桿促進該項目在環(huán)境保護以及周圍社會和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。2006年,赤道原則經(jīng)歷了一次較大的修訂,這次修訂廣泛爭取了各非政府組織、非赤道銀行、和ECA機構(gòu)的意見,修訂后的赤道原則于2006年7月開始施行。它適用于全球所有行業(yè)的新的項目融資和已有項目的擴建或改建,并且要求項目的財務(wù)顧問也執(zhí)行赤道原則。新版的赤道原則擴大了項目的適用范圍,由只適用于資本成本大于等于5000萬美元的項目改為適用于資本成本大于等于1000萬美元的項目,擴充了文本部分和展示部分。與舊版相比,新版強調(diào)社會問題和環(huán)境問題并重,而不是只重視環(huán)境問題,如改環(huán)境評估(EA)為社會和環(huán)境評估(SEA),并為利益相關(guān)者提供更好的協(xié)商機制。目前包括渣打、匯豐在內(nèi)的數(shù)十家大型跨國銀行已明確實行赤道原則,在貸款和項目資助中強調(diào)企業(yè)的環(huán)境和社會責(zé)任。根據(jù)《基礎(chǔ)建設(shè)期刊》(InfrastructureJourna)的數(shù)據(jù),2007 年,在新興市場追蹤的總額為 746 億美元的債務(wù)之中,有 529 億美元應(yīng)用了赤道原則,占新興市場經(jīng)濟體全部項目融資債務(wù)的 71%。因此,加強對赤道原則的研究和探討對于中國金融機構(gòu)參與國際項目的投、融資具有重大的實踐意義。

二、我國金融機構(gòu)參與赤道原則的現(xiàn)狀

總體上來說,我國金融機構(gòu)在履行企業(yè)社會責(zé)任方面尚處于起步階段,只有極少數(shù)機構(gòu)開展了綠色信貸建設(shè),制定了貸款的環(huán)保審查機制,如中國工商銀行、國家開發(fā)銀行和興業(yè)銀行。2007 年 7 月,由中國人民銀行、銀監(jiān)會和國家環(huán)?？偩致?lián)合推出的“綠色信貸政策”,通過在金融信貸領(lǐng)域建立環(huán)境準(zhǔn)入門檻,切斷高耗能、高污染行業(yè)無序發(fā)展和盲目擴張的經(jīng)濟命脈,是推動可持續(xù)發(fā)展的一項重大舉措。綠色信貸使環(huán)保部門和銀行共擔(dān)其責(zé),旨在機制上控制高耗能、高污染行業(yè)的發(fā)展,這是我國宏觀調(diào)控政策的創(chuàng)新。據(jù)不完全統(tǒng)計,五家大型銀行(中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和交通銀行)2007 年共發(fā)放支持節(jié)能減排重點項目貸款 1063.34 億元、支持節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新貸款 38.78億元、節(jié)能減排技改貸款 209.41 億元,收回不符合國家節(jié)能減排相關(guān)政策的企業(yè)貸款 39.34 億元。1國家開發(fā)銀行設(shè)立了專門負責(zé)赤道原則的工作部門,與赤道銀行開展合作,旨在建立自身綠色信貸管理體系;2008年10月,興業(yè)銀行正式承諾采納赤道原則,成為國內(nèi)首家也是目前唯一一家“赤道銀行”。中國工商銀行于2007、2008年連續(xù)了《企業(yè)社會責(zé)任報告》, 積極關(guān)注“赤道原則”的發(fā)展與變化,嚴(yán)格執(zhí)行國家各項環(huán)保政策,在國內(nèi)較早地提出了建設(shè)綠色信貸銀行的發(fā)展目標(biāo),取得了一定的成效。該行綠色信貸包含兩層含義:一是嚴(yán)格限制向高耗能、高污染的環(huán)保不達標(biāo)企業(yè)提供融資;二是要大力支持綠色環(huán)保、清潔能源和循環(huán)經(jīng)濟等行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展。綠色信貸的目標(biāo)雖然與赤道原則的宗旨相一致,但綠色信貸的內(nèi)容與赤道原則的內(nèi)容相比仍有一定的差距。

三、遵循赤道原則的必要性

目前,赤道原則已成為國際項目融資銀行間合作的基本條件。我們認為,國內(nèi)的其他商業(yè)銀行,在條件合適的情況下,也應(yīng)主動實行赤道原則,提升履行社會責(zé)任的能力和水平。

1.承擔(dān)相應(yīng)社會責(zé)任的需要

隨著我國改革開放的深入進行,在經(jīng)濟建設(shè)全面發(fā)展的同時, 也引發(fā)了諸如收人差距過大、城鄉(xiāng)和區(qū)域發(fā)展失衡、環(huán)境污染等社會問題,建設(shè)和諧社會和實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展已成為我國今后的社會發(fā)展目標(biāo)。銀行作為特殊的公眾企業(yè), 既依賴于股東資本投人, 也得益于客戶、員工和其他利益相關(guān)者以不同資源為銀行所付出的努力;銀行作為國家宏觀經(jīng)濟政策傳導(dǎo)的重要媒介, 發(fā)揮著支付中介、融資渠道、貨幣創(chuàng)造和培育良好金融生態(tài)的功能,日益成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和樞紐,其日常經(jīng)營不僅僅關(guān)系到自身的利潤,而且影響到社會團體和公眾的切身利益。因此,銀行在為股東創(chuàng)造利潤的同時,理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的社會責(zé)任,主動把經(jīng)濟、社會和環(huán)境和諧發(fā)展納入自身的發(fā)展目標(biāo), 真誠推動與各利益相關(guān)者的互動。商業(yè)銀行在為股東利益負責(zé)的同時, 遵循赤道原則,承擔(dān)更廣泛利益層面的社會責(zé)任,通過提供新產(chǎn)品和服務(wù), 承擔(dān)起節(jié)能減排、環(huán)境保護和慈善公益事業(yè)等道德層面的社會責(zé)任,為建設(shè)和諧社會貢獻自己的力量。一方面可向社會彰顯自身風(fēng)險管理的能力,提高社會信譽;另一方面,可將風(fēng)險文化傳導(dǎo)到每位員工,進一步提高其識別、管理和控制風(fēng)險的能力, 增強公眾對銀行的了解和信心。

2.國際化發(fā)展的需要

赤道原則是由國際金融機構(gòu)為解決項目融資中的環(huán)境和社會問題而制定的原則,確立了國際金融機構(gòu)承擔(dān)社會責(zé)任的最低標(biāo)準(zhǔn),遵循赤道原則將有助于提高在國際上的美譽度,促進各項國際業(yè)務(wù)的拓展。同時,也有助于學(xué)習(xí)國際著名銀行先進金融理念和管理經(jīng)驗,參與國際金融規(guī)則的制定,提高銀行的國際影響力。

3.推進銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和盈利模式轉(zhuǎn)變的需要

商業(yè)銀行的社會責(zé)任, 不僅是盈利與納稅, 也不限于參與慈善活動, 而應(yīng)通過提供專業(yè)服務(wù)來實現(xiàn)環(huán)境保護、減少排放和增加社會福利,通過提供金融產(chǎn)品和服務(wù)來發(fā)揮影響力, 支持社會、經(jīng)濟、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。在此過程中,商業(yè)銀行可結(jié)合赤道原則的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),提升提供新型金融服務(wù)的能力和水平。在復(fù)雜多變和充滿不確定性的國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境下,資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)配置對商業(yè)銀行流動性管理能力和水平提出了更高的要求,而項目貸款具有占用資本大、周期長、流動性較差等特點,在商業(yè)銀行資本資源、信貸資源有限的前提下,嚴(yán)格項目貸款的準(zhǔn)入,強調(diào)資本占用和資金占用,提高中長期貸款的整體收益率,對于商業(yè)銀行推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,促進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型也將有著積極的作用。

4.提升銀行專業(yè)能力、實現(xiàn)長遠發(fā)展的需要

赤道原則對銀行的內(nèi)部管理能力提出了較高要求。相對于國外先進的赤道銀行而言,國內(nèi)商業(yè)銀行目前十分缺乏行業(yè)專家和環(huán)保專家,因此,商業(yè)銀行采納赤道原則后,通過強化內(nèi)部能力建設(shè)、培養(yǎng)自身的專家團隊、建立行外專家?guī)熨Y源等方式培養(yǎng)與引進專業(yè)人才,對于銀行提高自身的調(diào)查能力和風(fēng)險評估水平,具有重要的意義。

四、遵循赤道原則應(yīng)關(guān)注的問題

在遵循赤道原則,承擔(dān)相應(yīng)社會責(zé)任的過程中,建議商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注以下幾點:

1.從戰(zhàn)略高度重視社會責(zé)任

從戰(zhàn)略高度重視社會責(zé)任,將社會責(zé)任融入發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念和運營模式, 將環(huán)境保護、節(jié)能減排作為商業(yè)銀行信貸管理、合規(guī)經(jīng)營的重要內(nèi)容,并在風(fēng)險管理、信貸審批等內(nèi)部管理制度中增加對社會和環(huán)境因素的考量,確保赤道原則的有效實施。

2.將承擔(dān)社會責(zé)任與拓展業(yè)務(wù)統(tǒng)一起來

商業(yè)銀行的重大投資和貸款決策應(yīng)充分考慮社會和環(huán)境風(fēng)險,并充分認識和把握可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域中的金融創(chuàng)新商機,積極開發(fā)促進可持續(xù)發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù),并以社會責(zé)任為導(dǎo)向,加強風(fēng)險管理,提升社會形象、品牌價值和聲譽。

3.堅持“適度”、“發(fā)展”和“盈利”原則

商業(yè)銀行在履行社會責(zé)任,實施赤道原則的過程中,應(yīng)堅持“適度”、“發(fā)展”和“盈利”三項原則。所謂“ 適度”,就是根據(jù)自身經(jīng)營情況和實力, 力所能及承擔(dān)相應(yīng)的社會責(zé)任;所謂“發(fā)展”就是在不同的社會環(huán)境和不同發(fā)展階段,動態(tài)調(diào)整所承擔(dān)的社會責(zé)任內(nèi)容;“盈利”就是把履行社會責(zé)任與拓展業(yè)務(wù)、提升服務(wù)水平結(jié)合起來, 在保護環(huán)境、減少排放等社會責(zé)任活動中, 保持一定的盈利, 確保承擔(dān)社會責(zé)任的長期性和持續(xù)性。

五、結(jié)論

簡言之,經(jīng)過30多年的改革開放,中國經(jīng)濟在高速發(fā)展的同時,我們賴以生存的自熱環(huán)境也付出了沉重的代價和高昂的成本,尤其近些年環(huán)境保護的壓力已都然而生,環(huán)境保護的實質(zhì)就是實現(xiàn)外部成本的內(nèi)部化其目的在于督促生產(chǎn)者和消費者關(guān)注其生產(chǎn)和消費行為的社會福利效應(yīng),督促和引導(dǎo)其承擔(dān)相應(yīng)的社會責(zé)任。赤道原則的實踐充分證明,其已在國際金融和世界經(jīng)濟領(lǐng)域建立了一個成功的切入綠色命題的范式,雖然在中國金融行業(yè)的大規(guī)模推開尚有一個過程,但隨著以綠色信貸為切入點的環(huán)境經(jīng)濟制度的實施,中國各商業(yè)銀行在追求企業(yè)自身利潤目標(biāo)的同時,也必將追求企業(yè)社會責(zé)任價值目標(biāo)的實現(xiàn)。商業(yè)銀行的自覺行為和監(jiān)管部門的積極推動將進一步推動赤道原則的應(yīng)用。因此,從這個意義上推斷,赤道原則在中國金融業(yè)的前景是光明的。

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