序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇風(fēng)險管理技術(shù)風(fēng)險范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

關(guān)鍵詞：外包 信息技術(shù) 銀行

中圖分類號：F830.3 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1007-9416（2013）09-0216-01

當(dāng)前，大多的企業(yè)戰(zhàn)略都會選擇信息化建設(shè)，其在企業(yè)經(jīng)營中扮演著非常重要的角色。銀行信息技術(shù)作為一種新型的企業(yè)業(yè)務(wù)運作形式是必然的趨勢所定。所以，研究銀行信息技術(shù)的外包風(fēng)險是具有十分重要且必要的意義。

1 銀行信息技術(shù)外包的定義

銀行信息技術(shù)外包（以下簡稱為TT外包）是指銀行與IT服務(wù)商簽訂合作協(xié)議， 一般情況下，銀行的IT工作人員與資產(chǎn)是由IT服務(wù)商進行管理，且IT服務(wù)商要提供給銀行部分/全部的IT功能。IT外包是銀行獲取競爭優(yōu)勢的非常重要且必段的手段，其優(yōu)勢表現(xiàn)在：IT外包的實行可讓銀行最大限度的運用IT服務(wù)提供商所提供的專業(yè)技能、先進科學(xué)的管理經(jīng)驗來取得業(yè)務(wù)、成本、專業(yè)的優(yōu)勢。

2 分析國內(nèi)銀行IT外包存在的風(fēng)險

2.1 沒有將IT外包風(fēng)險確實并入系統(tǒng)風(fēng)險管理的領(lǐng)域

現(xiàn)在，國內(nèi)大部分銀行的系統(tǒng)風(fēng)險管理水平還非常初淺，有明顯的漏洞存在，缺失風(fēng)險管理文化與理念。粗放式經(jīng)營思想普遍存在：重視營銷卻輕視管理；重視外部卻輕視內(nèi)部；重視數(shù)量卻輕視質(zhì)量。全行風(fēng)險管理戰(zhàn)略未細(xì)化，全體股東風(fēng)險偏好不清楚。具體的風(fēng)險系統(tǒng)管理方面，IT外包風(fēng)險還未被納入銀行系統(tǒng)風(fēng)險管理的領(lǐng)域，而是過度夸大了信用風(fēng)險在風(fēng)險管理中的重要的地位。對銀行方面信用風(fēng)險雖然在很長的一段時間內(nèi)是銀行風(fēng)險管理的主要內(nèi)容，可以，忽視的IT的外包風(fēng)險，甚至忽視了IT外包風(fēng)險的潛在威脅，只是一味的去強調(diào)信用風(fēng)險的重要及必要性。就在這樣各部門只是局部重視IT外包風(fēng)險的管理和預(yù)防時，是沒有辦法將風(fēng)險管理歸入至總體的框架中，由此在未來則可能會在IT外包風(fēng)險后出現(xiàn)無法掌控的局面，而重視的是一旦出現(xiàn)了這樣的問題，會讓銀行在市場上的形象大打折扣。

2.2 IT外包風(fēng)險組織架構(gòu)的不完善

從風(fēng)險管理組織架構(gòu)來說，未有創(chuàng)建首席信息官（CIO）的管理體制（由董事會領(lǐng)導(dǎo)），無法真實的建立起由CIO負(fù)責(zé)的全行IT外包風(fēng)險的一體化管理的機制，只是將信用風(fēng)險、IT外包風(fēng)險（包含IT外包風(fēng)險在內(nèi)）、市場風(fēng)險全部歸入至首席風(fēng)險官（CRO）來獨立管理，同時需要注意的是，IT的外包風(fēng)險會在某個具體的環(huán)境會把三種風(fēng)險混合至一起發(fā)生滲透與串聯(lián)。正因如此，如果風(fēng)險一旦發(fā)生起來，沒有相對穩(wěn)定的專業(yè)風(fēng)險管理專家隊伍系統(tǒng)分析和管理風(fēng)險，長此以往將可能導(dǎo)致各種風(fēng)險分散管理的事態(tài)。

從風(fēng)險管理組織架構(gòu)的角度出發(fā)是暫時沒有辦法對IT外包項目經(jīng)驗以及風(fēng)險經(jīng)理機制進行系統(tǒng)的建立和推行的改革。風(fēng)險經(jīng)理指的是系統(tǒng)風(fēng)險管理各項政策的終點站，是全行風(fēng)險、建設(shè)內(nèi)控體制的組成部分，需要一定的時間來進行溝通、交流、合作，讓IT外包項目經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理的配置比最終實現(xiàn)合理。

2.3 不能很好地對 IT外包進行全流程控制

IT外包包括：項目選擇、服務(wù)啟動、合作商的選擇、合同的簽訂、合同的執(zhí)行情況和驗收、服務(wù)等系統(tǒng)的過程。就目前而言，在我們國家，大部分銀行都按照上述這些流程來進行IT外包的，可是，都無法很好地進行全方位的跟蹤和全流程的控制。如果把前期過程看得非常重要，那么到了后期就容易出現(xiàn)囫圇吞棗的現(xiàn)象。

3 銀行IT外包的風(fēng)險及管理策略

3.1 要建立系統(tǒng)風(fēng)險管理的指導(dǎo)思想

通過各優(yōu)秀的風(fēng)險計量模型與測量系統(tǒng)高效計量、控制、監(jiān)測、識別來推進全面的風(fēng)險管理，并且科學(xué)、合理的處理加快、發(fā)展全面的風(fēng)險管理關(guān)系，把需要發(fā)展的道路變更成以內(nèi)涵為主的方式，在規(guī)范中發(fā)展，做好速度、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、效益的統(tǒng)籌，實現(xiàn)這四者長時間的統(tǒng)一協(xié)調(diào)發(fā)展。經(jīng)營管理一定要把風(fēng)險管理作為重點中的重點來執(zhí)行，將優(yōu)秀的企業(yè)文化與風(fēng)險管理文化有機結(jié)合，將經(jīng)營管理作為企業(yè)文化的最佳契入點。

3.2 確立系統(tǒng)的IT外包組織架構(gòu)

（1）盡快確立首席信息官（CIO）和首席風(fēng)險官（CRO）一起承擔(dān)IT外包風(fēng)險的運營管理模式。銀行經(jīng)營管理特點就是以風(fēng)險代價為基礎(chǔ)的經(jīng)營和管理，基于IT外包的專業(yè)特性，首席信息官（CIO）和首席風(fēng)險官（CRO）必須一起承擔(dān)IT外包風(fēng)險的一體化管理。（2）對于IT外包風(fēng)險管理的各部門而言，各部門不可缺少的要分別設(shè)置一位IT外包風(fēng)險經(jīng)理。所以的風(fēng)險經(jīng)理統(tǒng)一向首席信息官匯報情況，因為這樣可以最大限度的提高風(fēng)險管理的效率。

3.3 建立全面的應(yīng)急處理預(yù)案

（1）建立IT外包業(yè)務(wù)和全面的應(yīng)急演練方案；銀行對外的社會形象、銀行綜合競爭等與銀行的IT是緊密相連的。尤其重要的是銀行應(yīng)用系統(tǒng)的不間斷運行和更重要的IT外包項目的連續(xù)安全運行。由此可見，建立IT外包業(yè)務(wù)和系統(tǒng)的應(yīng)急演練方案對銀行來說是非常有必要進行的。定期、定時、定量的進行相應(yīng)演練，模擬IT外包業(yè)務(wù)和系統(tǒng)突發(fā)故障的真實環(huán)境，通過發(fā)現(xiàn)問題來調(diào)整擬定的演練方案，只有經(jīng)過了一定的實操訓(xùn)練，在真實突發(fā)的情況下才能讓緊急預(yù)案的方案發(fā)揮有效作用。

（2）準(zhǔn)備方案：建立TT外包后人員；銀行IT業(yè)務(wù)的重點不單在有良好的運行管理制度和系統(tǒng)的應(yīng)急預(yù)案，最重要的是在于技術(shù)人員AB角保障。原因在于現(xiàn)在雖然伴隨著科技的快速發(fā)展，但仍無法找到了一個完全全能型的技術(shù)人員，所以，IT外包風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)還機體在某他子項目負(fù)責(zé)人以及備用人員的預(yù)備方面，這樣在系統(tǒng)出現(xiàn)問題的時候，尤其是第一負(fù)責(zé)人無法確保在現(xiàn)場的情況下，可由第二負(fù)責(zé)人來進行現(xiàn)場的處理工作，并且確保第一負(fù)責(zé)人可以給予遠(yuǎn)程的技術(shù)指導(dǎo)，否則，所有的控制與計劃都會成為海市蜃樓。

4 結(jié)語

綜上所述，在我國，市場經(jīng)濟的發(fā)達程度不如西方國家，IT外包發(fā)展比較遲，銀行IT應(yīng)用水平并不高，IT外包市場仍然沒有發(fā)展成熟，因此這方面遇到的問題和困難還很多。所以，正確的系統(tǒng)分析和考察有關(guān)的復(fù)雜因素可以使 IT外包決策正確，并高效防范并進一步消除各類風(fēng)險，服務(wù)于銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，是我國學(xué)術(shù)界和銀行界需要深入研究的重要課題。

參考文獻

篇(2)

關(guān)鍵詞：公路勘察；安全風(fēng)險；管理技術(shù)；實踐運用

Abstract: along with the national economic construction to the west and constantly in remote areas of development strategy, transportation infrastructure construction appear constantly difficult construction, local environment complex situation, plus a few years this country of traffic construction of the open policy, many foreign investment, private capital into traffic construction investment market, our country road construction industry also rapid development. Our enterprise how to catch this survey in a good situation at the same time, strengthen management, to reduce survey safety risk management in enterprise is one of the important content. Therefore, highway survey safety risk management are particularly important.

Keywords: highway survey; Safety risk; Management technology; Practice by

中圖分類號：X734 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號

一、工程概況

海西高速公路網(wǎng)莆永線永春至永定泉州段是海西高速公路主骨架網(wǎng)中“四橫”莆田至永定高速公路的中間段，與擬建的福泉廈漳高速公路復(fù)線相接，是聯(lián)接珠江三角洲和閩臺兩大旅游區(qū)的便捷通道，也是泛珠三角區(qū)域高速公路網(wǎng)規(guī)劃項目。線路總體里程YK28+349.497～K100+601.546，全長72.252Km。其中橋40座占21.2%，隧道23座占57.2%，路基占21.6%，設(shè)計為雙向四車道高速公路，路基寬度24.5m，設(shè)計時速80Km/小時。我院承擔(dān)了該段的勘察任務(wù)，主要有地質(zhì)調(diào)查，鉆探12km/392孔,物探28km。

二、安全管理風(fēng)險識別

項目開始，我們就采用專家調(diào)查法、頭腦風(fēng)暴法、事故分類法、歷史信息法、統(tǒng)計數(shù)據(jù)法得出兩級WBS，基本情況如下。

一級風(fēng)險因子分4大類，主要為：來自外部作業(yè)隊、來自內(nèi)部、來自外部協(xié)作單位、不可預(yù)見風(fēng)險。

1.行為風(fēng)險指由于個人或組織的主觀因素造成的風(fēng)險，如過失、疏忽、僥幸、惡意等造成人員傷亡或者財產(chǎn)損失。

2.內(nèi)部經(jīng)濟風(fēng)險特指缺少安全投入、安全物資不充足或者不合格造成的安全事故。

3.外部協(xié)作隊伍經(jīng)濟風(fēng)險特指由于隊伍本身所需求的安全設(shè)備以及工序過程中設(shè)備數(shù)量缺少、不及時提供或者質(zhì)量不合格等。

4.現(xiàn)場安全管理風(fēng)險指內(nèi)部的安全交底不完善，無針對性，安全教育、管理措施不到位；外部協(xié)作隊伍未及時進行三級安全教育，未嚴(yán)格按照安全技術(shù)交底執(zhí)行帶來的風(fēng)險。

5.爆破傷害是指物探等施工作業(yè)程序中使用民爆物品而出現(xiàn)的傷害風(fēng)險。

三、安全風(fēng)險分析

1.安全風(fēng)險定性分析

根據(jù)院“危險源、環(huán)境因素辨識程序”，并結(jié)合現(xiàn)場實際情況，風(fēng)險定性階段采用風(fēng)險概率影響等級評價矩陣法（具體見表一），對施工安全風(fēng)險進行分析。

風(fēng)險概率采用很低（0.05），低（0.1），適度（0.2），高（0.4），很高（0.8）；描述危害等級程度采用:非常高的、高的、適度的、低的、非常低的描述，對發(fā)生概率高、危害大的風(fēng)險來源進行風(fēng)險形勢分析。

表一 風(fēng)險定性階段采用風(fēng)險概率/影響等級評價矩陣法

（1）來自外部協(xié)作隊伍

①員工個人安全意識：安全意識差、違章施工、違章作業(yè)、僥幸心理、疏忽等是造成事故的主要原因。

②物體打擊：高空作業(yè)時零散碎物下落傷害下方人員或者零散碎物放置不穩(wěn)而導(dǎo)致傷害下方人員。此類事故在高速公路施工中十分常見，約占事故總量的15%。

③機械傷害：由于施工作業(yè)中借助其他機械設(shè)備而發(fā)生的傷害，此類傷害在進行鋼筋加工、土石方開挖中比較常見。

④爆破傷害：進行爆破作業(yè)施工中，違章作業(yè)、違章施工、違章指揮，未按照《爆破安全規(guī)程》（GB6722―2003）執(zhí)行是造成此類傷害的主要原因。

⑤行為風(fēng)險：外部協(xié)作隊伍負(fù)責(zé)人、現(xiàn)場負(fù)責(zé)人、班組長不認(rèn)真執(zhí)行安全技術(shù)交底、不進行三級安全教育、不落實安全防護措施、不提供足夠的安全用品，作業(yè)人員“三違”可能造成其他風(fēng)險的發(fā)生，此類造成的事故占事故總量的40%。

（2）來自內(nèi)部

經(jīng)濟風(fēng)險、組織行為風(fēng)險：由于業(yè)主資金嚴(yán)重不到位，使施工材料進場困難，在此種情況下，要求加大安全管理的成本比較有難度，安全防護材料、安全技術(shù)措施不能及時到位，施工周期較長，一些安全防護材料已經(jīng)不能滿足現(xiàn)有的安全防護等。須引起足夠重視。

（3）來自外部協(xié)作單位

①租賃設(shè)備：操作人員專業(yè)素質(zhì)不強，機構(gòu)設(shè)備老化，對現(xiàn)場施工情況不明確，租賃設(shè)備存在缺陷。

②車輛：便道路況不好，施工人員聚集，有可能有交叉作業(yè)產(chǎn)生，超速。

2．安全風(fēng)險定量分析

安全風(fēng)險定量分析的方法有多種，根據(jù)工程勘察特點，我們采取主觀評分法。主觀評分法是利用專家經(jīng)驗、現(xiàn)場安全管理實踐經(jīng)驗等隱形知識，直觀判斷項目每一個單元風(fēng)險并賦予相應(yīng)的權(quán)重為0～10之間的一個數(shù)值，其中0代表無風(fēng)險，10代表風(fēng)險最大，然后各個風(fēng)險權(quán)重相加，再與風(fēng)險評價基數(shù)進行分析比較，具體見表二。

表二采用主觀法進行項目安全風(fēng)險定量分析

（1）最大風(fēng)險權(quán)重值計算

用表三的行數(shù)乘以單個風(fēng)險列數(shù)，再乘以表中的最大風(fēng)險權(quán)重，即得到最大風(fēng)險權(quán)重值。表中最大風(fēng)險權(quán)重為8，因此最大風(fēng)險權(quán)重值：29×1×8=232

（2）項目整體安全風(fēng)險水平計算

項目全部風(fēng)險權(quán)重和除以最大風(fēng)險權(quán)重值即海西高速公路勘察項目整體風(fēng)險水平。項目的全部風(fēng)險權(quán)重和為145，則該項目整體風(fēng)險水平：145/232=0.625。

（3）項目整體評價基準(zhǔn)設(shè)定

根據(jù)項目實際情況，并參照相同規(guī)模、近似環(huán)境下的土建項目，設(shè)定項目整體評價基準(zhǔn)為0.7。

（4）項目施工安全風(fēng)險評價

由上述計算結(jié)果可知，該項目的整體安全風(fēng)險水平為0.625，小于項目整體安全評價基準(zhǔn)0.7，則該項目整體風(fēng)險水平可以接受，項目可以繼續(xù)實施，但施工風(fēng)險依舊較大，必須加強安全風(fēng)險的控制。

通過一級風(fēng)險權(quán)數(shù)同總權(quán)數(shù)的比，還可以得出一級風(fēng)險所占的百分比。

①外部協(xié)作隊伍占風(fēng)險權(quán)重的百分比：98/145×100%=67.6%

②內(nèi)部占風(fēng)險權(quán)重的百分比：35/145×100%=24.1%

③外部協(xié)作單位占風(fēng)險權(quán)重的百分比：8/145×100%=5.52%

④不可預(yù)見風(fēng)險占風(fēng)險權(quán)重的百分比：4/145×100%=2.76%

根據(jù)上述計算結(jié)果可知，加強外部協(xié)作隊伍的安全管理以及內(nèi)部的安全管理對防止安全事故的繁盛起決定性作用。

三、安全風(fēng)險應(yīng)對措施

通過風(fēng)險定性和定量分析，我們不難看出外部協(xié)作隊伍的管理為本項目施工安全風(fēng)險管理的重點，這也是同目前整個施工企業(yè)的管理重點相吻合的。因此，必須加強外部協(xié)作隊伍的安全管理，我們對此采用三種手段同時進行，綜合治理。

1.加強合同管理

外部協(xié)作隊伍屬于勞務(wù)合作公司，屬于獨立行事且具有完全民事行為能力，作為一個可以正常運行的公司體制，其本身就具有完善的組織管理體系與我項目部相配套。事實上，高速公路勘察在進行勞務(wù)合作時，審查體系不嚴(yán)格，許多外部協(xié)作隊伍進場時組織管理體系不健全，沒有專職安全員，有的高速公路勘察采取邊培訓(xùn)邊作業(yè)，這樣就存在了很大的風(fēng)險，事故隱患頻頻出現(xiàn)，而高速公路建設(shè)勘察特點為地理條件復(fù)雜、跨度大、工期緊，為了趕進度，項目部往往會遷就勞務(wù)合作隊伍，而外部協(xié)作隊伍也就習(xí)慣了這樣的管理模式，最終形成惡性循環(huán)。

因此，在與勞務(wù)合作公司簽訂勞務(wù)合同時，除了一些基本事項外，必須加入勘察施工安全管理合同。安全管理合同必須規(guī)定雙方的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)。責(zé)任確定后，一旦事故發(fā)生，按照相應(yīng)承擔(dān)責(zé)任規(guī)定，對應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任以及民事賠償責(zé)任。這樣做的目的其實就一個安全生產(chǎn)責(zé)任制度的引申，各負(fù)其責(zé)。通過簽訂安全生產(chǎn)管理合同，也就約束了勞務(wù)合作公司安全不作為的局面，使得外部協(xié)作隊伍無法逃避自己的安全管理責(zé)任，迫使他們強化安全管理，自覺的進行安全管理，自覺加大安全成本的投入。這樣就進行了一個有效的循環(huán)模式，使外部協(xié)作隊伍對非法用工、三違作業(yè)、自身安全生產(chǎn)投入可以得到有效的控制與實施。因此，明確法人自身安全責(zé)任，進行有效的合同管理是項目安全管理的根本手段。

2.加強安全教育

依法對外部協(xié)作隊伍人員進行定期安全教育，實施各種安全宣傳教育手段，從員工個人安全意識上著手，提高有效的預(yù)防控制。進行及時的安全技術(shù)交底，三級安全技術(shù)交底層層落實也是進行安全管理的重要手段之一。

《安全生產(chǎn)法》、《建筑工程安全生產(chǎn)管理條例》等有關(guān)法律中規(guī)定，外部協(xié)作隊伍進場后，必須接受法定期限的三級安全教育，接受入場教育的人員必須在項目部備案。由于高速公路項目勘察的特殊性，外部協(xié)作隊伍人員流動比較頻繁，因此，在合同管理上必須明確規(guī)定：如外部協(xié)作隊伍進場人員不及時申報，項目部無法及時對該部分人員進行入場三級安全教育，事故發(fā)生后，則所有的責(zé)任將由外部協(xié)作隊伍承擔(dān)。

3.建立健全安全制度

建立健全項目安全生產(chǎn)規(guī)章制度、旁站制度，強化安全生產(chǎn)責(zé)任制是實現(xiàn)安全管理的基本手段。

在工程進行比較緊的情況下，有限的現(xiàn)場勘察施工管理人員無法照顧到各個作業(yè)施工面，加上高速公路項目跨線長，工期緊張，作業(yè)面大，作業(yè)點多，現(xiàn)場施工人員立體施工，現(xiàn)場管理人員不可能將所有的施工人員都納入管理視線進行有效的管理，因此，應(yīng)發(fā)揮外部協(xié)作隊伍的內(nèi)部管理機制，充分發(fā)揮外部協(xié)作隊伍負(fù)責(zé)人、班組長（兼安全員）的安全管理效能，將其利益與安全掛鉤。

強化安全生產(chǎn)責(zé)任制度，落實安全生產(chǎn)責(zé)任制，與項目所有的人員簽訂安全生產(chǎn)責(zé)任狀，明確外部協(xié)作隊伍所有人員的安全職責(zé)，在現(xiàn)場施工作業(yè)中牢固樹立“安全第一、預(yù)防為主”的安全方針，使安全責(zé)任橫向到邊，縱向到底。

通過項目風(fēng)險管理，勘察現(xiàn)場無重大傷害事故發(fā)生，自2009年進場以來，陸續(xù)完成了初勘、詳勘和施工補充勘察。項目管理獲得業(yè)主的好評，在年度安全生產(chǎn)評比中獲得安全先進獎的獎勵。達到了項目安全風(fēng)險管理的目標(biāo)。

參考文獻：

（1） 王長峰編著，現(xiàn)代項目風(fēng)險管理[M]，機械工業(yè)出版社，2008。

（2） 國家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理總局，安全評價【M】北京：煤炭工業(yè)出版社，2005。

篇(3)

關(guān)鍵詞：工程保險；索賠；理賠；風(fēng)險管理

工程保險周期長、技術(shù)復(fù)雜、風(fēng)險事故發(fā)生頻繁、損失金額較大。因此從工程保險合同簽訂的開始，保險人與被保險人便應(yīng)建立起完善的風(fēng)險管理體系，設(shè)立風(fēng)險管理的負(fù)責(zé)機構(gòu)，明確各自在賠案處理過程中的權(quán)利與義務(wù)。

一、被保險人索賠的風(fēng)險管理技術(shù)

1． 機構(gòu)設(shè)置及職責(zé)確定。

在工程保險中，項目業(yè)主作為主要的被保險人，應(yīng)設(shè)置專門的機構(gòu)負(fù)責(zé)處理與工程保險賠案相關(guān)的一切事務(wù)，維護被保險人在索賠中的正當(dāng)權(quán)益，推動賠案處理的順利開展。專設(shè)機構(gòu)的職責(zé)主要涉及以下幾方面：（1）在風(fēng)險事故發(fā)生的第一時間內(nèi)接收出險單位的事故報案，分析判斷保險責(zé)任；（2）趕赴現(xiàn)場初勘取證，安排保險公司及公估人現(xiàn)場聯(lián)合查勘，組織賠案公估理算及協(xié)調(diào)，跟蹤賠案處理，組織單位和人員提供保險人所需的相關(guān)資料證明。（3）向出險單位解釋保單條款和保險規(guī)定及最終理算結(jié)果等。

由此可見，專設(shè)機構(gòu)的職責(zé)貫穿賠案處理的始終。由于對工程保險條款和相關(guān)法規(guī)具備專業(yè)知識，專設(shè)機構(gòu)能為保險公司順利處理賠案提供各種便利。更重要的是，它能夠使被保險人不因工程保險索賠中的某些作為或不作為喪失獲取經(jīng)濟賠償或給付的權(quán)利，有力維護了工程項目業(yè)主獲取全部合理賠付的合法權(quán)益。

2． 索賠程序。

索賠程序可以簡單表述如下：（1）出險報案；（2）緊急施救；（3）保險責(zé)任判斷；（4）緊急通知和事故報告；（5）現(xiàn)場初勘；（6）現(xiàn)場聯(lián)合查勘；（7）證據(jù)材料提供；（8）協(xié)助公估理算；（9）協(xié)助再次查勘現(xiàn)場和補充材料；（10）接受最終理賠報告。

3． 索賠中的風(fēng)險管理技術(shù)。

索賠中風(fēng)險管理的根本原則是被保險人在行使索賠權(quán)利的過程中，既要保護自身工程或財產(chǎn)的安全，又要爭取積極有利的條件促使雙方公平、合理地處理賠案，使被保險人得到及時、合理的經(jīng)濟賠償或給付，提高索賠效力，以迅速恢復(fù)工程建設(shè)，避免不必要的爭執(zhí)和訟訴。具體的風(fēng)險管理原則如下。

（1）時效性原則。時效性原則規(guī)定了被保險人行使索賠權(quán)利的時間效力，具體體現(xiàn)在三方面：①報案及時；②施救及時；③索賠及時。出險單位在出險后的第一時間內(nèi)應(yīng)及時向業(yè)主和其專設(shè)機構(gòu)報案，此為報案的及時性原則。在報案之后，業(yè)主和出險單位應(yīng)及時組織人員消除風(fēng)險事故，搶救未受損的工程或財產(chǎn)，防止損失進一步擴大，此為施救的及時性原則。及時的施救費用可以得到保險公司的合理補償，補償金額一般不超過工程保險金額。此外，在專設(shè)機構(gòu)確定風(fēng)險事故屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)時，應(yīng)及時向保險公司提出索賠，此為索賠及時性原則。

（2）真實合法原則。被保險人在向保險公司提出索賠要求時，要做到構(gòu)成索賠條件的因素是真實可靠的，各種證明文件和材料及索賠手段是合法的。對于偽造有關(guān)證明資料或其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報部分不承擔(dān)賠付責(zé)任。其行為如果不合法并構(gòu)成犯罪的，被保險人將被追究刑事責(zé)任。

（3）有理、有據(jù)原則。“有理”原則是指被保險人充分依據(jù)保險法和工程保險合同的相關(guān)條款，維護自身獲取合理保險保障的權(quán)益，公開、公正地與保險人及公估人商談索賠過程的每一環(huán)節(jié)，討論最終賠付結(jié)果，用法律法規(guī)和保險合同維護索賠權(quán)利?！坝袚?jù)”原則是指在索賠過程中，被保險人應(yīng)出具所有與賠案處理相關(guān)的文件資料，協(xié)助保險人和公估人進行現(xiàn)場勘查和取證。被保險人要想獲得比較合理的賠償，必須做好災(zāi)后的資料收集和整理工作，良好的文件管理系統(tǒng)是成功獲得索賠的必要條件。積極主動地尋求有價值的數(shù)據(jù)資料是維護自身在賠案處理中合法權(quán)益的關(guān)鍵。

（4）面對第三方索賠的緘默性原則。在發(fā)生第三者責(zé)任事故造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損害時，除緊急情況外被保險人在未取得保險人和公估人書面同意前，不要以口頭或書面形式表示對損失負(fù)有責(zé)任并承諾賠款或予以解決，也不要修理第三方的損失財產(chǎn)。

（5）保留代位求償權(quán)原則。如果被保險工程或財產(chǎn)事故是由第三者責(zé)任引發(fā)的，被保險人除了通知保險人之外還應(yīng)向第三者提出索賠。即使被保險人為避免向第三方索賠造成的不便而直接向保險人索賠，也應(yīng)以書面形式向第三者提出索賠，為保險人保留代位求償?shù)臋?quán)利，使保險人在履行對被保險人賠償?shù)牧x務(wù)之后有權(quán)利再向第三者追償。

二、保險人理賠風(fēng)險管理技術(shù)

保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，保險人是承擔(dān)風(fēng)險的主體。在工程保險中，保險人要兼顧保險雙方的公平和利益，及時合理地進行相關(guān)賠付，滿足業(yè)主轉(zhuǎn)嫁工程風(fēng)險的心理預(yù)期，避免道德風(fēng)險和逆向選擇的發(fā)生。理賠效率的提高有利于提升企業(yè)形象，使工程保險的發(fā)展既能滿足現(xiàn)代工程建設(shè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的需要，又能提高保險公司工程保險的競爭力，促進工程保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。 　1． 理賠程序。

在工程保險中，工程建設(shè)期長，工程風(fēng)險復(fù)雜，理賠的技術(shù)含量也較高。理賠的程序簡單表示如下：（1）接到被保險人的索賠請求；（2）通知經(jīng)紀(jì)公司、公估人和再保險接收人；（3）聯(lián)合查勘現(xiàn)場；（4）收集相關(guān)證據(jù)材料；（5）公估理算出具初步理算報告；（6）預(yù)付賠款；（7）再次查勘現(xiàn)場，收集相關(guān)補充材料；（8）定損，出具最終理算報告；（9）賠付；（10）向再保險人攤回賠款。

2． 理賠風(fēng)險管理技術(shù)。

完善的理賠風(fēng)險管理技術(shù)是構(gòu)建經(jīng)營工程保險的財產(chǎn)險公司核心競爭力的關(guān)鍵，而理賠風(fēng)險管理體系的構(gòu)建在于培養(yǎng)保險公司以下幾方面的能力：

（1）調(diào)查取證能力。保險公司在接到損失通知后，應(yīng)立即派人到事故現(xiàn)場，對受損保險標(biāo)的進行調(diào)查，以便正確掌握事故范圍、損失程度、性質(zhì)影響和原因等情況，為理賠的責(zé)任確定、損失評估、賠款理算等工作奠定基礎(chǔ)。為了對保險標(biāo)的損失情況提供充分有利的證據(jù)，需對事故現(xiàn)場拍照，在必要情況下，還應(yīng)繪制事故現(xiàn)場平面圖，對損失數(shù)量進行清點，有時還要用儀器進行檢驗和勘測并保留資料。保險公司應(yīng)盡量收集能證明事故原因、損失數(shù)量、損失金額等內(nèi)容的記錄、證明、發(fā)票、工程量清單和被保險人的事故報告等，對損失較大的案件還要查封被保險人的會計帳。

篇(4)

由于操作風(fēng)險形成原因復(fù)雜，且管理方面存在一定特殊性，因此，如何將信息技術(shù)應(yīng)用到銀行的風(fēng)險管理中，建立適合金融市場要求和監(jiān)管要求的操作風(fēng)險管理體系，對區(qū)域性銀行的改革和發(fā)展有著重要的意義。

柜面操作風(fēng)險管理面臨窘境

傳統(tǒng)的柜面管理，操作風(fēng)險和道德風(fēng)險仍比較集中。一是涉及銀行操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)處理流程不但包括業(yè)務(wù)操作流程，還包括證件、憑證、現(xiàn)金的實物流程，很容易造成多流程協(xié)同工作的邏輯順序錯誤，從而導(dǎo)致后續(xù)一系列處理方式的錯誤，給銀行帶來風(fēng)險隱患和損失。二是柜員身份的識別與控制主要依靠柜員號加柜員密碼和柜員身份識別卡的手段實現(xiàn)。柜員密碼的易失竊、易泄露及柜員卡的隨意“借用”與盜用的風(fēng)險隱患依然存在。三是由于系統(tǒng)控制剛性不足直接造成事后監(jiān)督與稽核檢查的工作量不斷增加，且事后監(jiān)督仍依靠網(wǎng)點內(nèi)部執(zhí)行，稽核檢查實施周期較長，無法對業(yè)務(wù)起到有效的監(jiān)督與制約作用。四是在操作風(fēng)險的管理流程中，分支機構(gòu)負(fù)責(zé)對操作風(fēng)險事件的數(shù)據(jù)進行收集并上報上級風(fēng)險管理部門。由于分支機構(gòu)所在的外部環(huán)境不同、服務(wù)產(chǎn)品不同，導(dǎo)致上報數(shù)據(jù)的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，這就為風(fēng)險管理部門進行有效的風(fēng)險評估、分析、制定風(fēng)險管理計劃、決策等帶來很大的困難。

因此，僅僅依靠操作風(fēng)險管理流程規(guī)章制度等軟約束條件無法滿足有效防控柜面操作風(fēng)險的要求，還需要通過不斷引入科技創(chuàng)新手段、提高銀行自身IT系統(tǒng)風(fēng)險防控整體實力、建設(shè)符合自身業(yè)務(wù)特點的操作風(fēng)險管理體系，有效降低柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，提升整體風(fēng)險管理水平。

黃河農(nóng)商行的選擇和實踐

在市場競爭日益激烈和監(jiān)管日益規(guī)范的大環(huán)境下，區(qū)域性商業(yè)銀行共同關(guān)注的問題是如何在監(jiān)管框架下建立切合銀行發(fā)展特點的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。經(jīng)過多年實踐與探索，寧夏黃河農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱黃河農(nóng)商行）操作風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)始終堅持兩個原則：一是從業(yè)務(wù)出發(fā)，建立特定的操作風(fēng)險基礎(chǔ)框架和技術(shù)平臺，由各業(yè)務(wù)部門廣泛參與操作風(fēng)險管理體系建設(shè)；二是在操作風(fēng)險管理系統(tǒng)的建設(shè)過程中，遵循整體規(guī)劃、分步實施、逐步完善的原則。黃河農(nóng)商行根據(jù)自身的風(fēng)險管理目標(biāo)和風(fēng)險管理基礎(chǔ)，按照業(yè)務(wù)條線或職能部門的重要性程度分別展開，先選擇實施部分操作風(fēng)險管理模塊，再逐步推動其他模塊的建設(shè)。操作風(fēng)險管理體系建設(shè)是個漸進的過程，只有在充分評估外部環(huán)境及銀行現(xiàn)有風(fēng)險管理基礎(chǔ)的前提下，確立適當(dāng)?shù)慕ㄔO(shè)目標(biāo)，才能確保風(fēng)險管理系統(tǒng)在銀行的實踐中得到有效使用。

應(yīng)用指紋識別技術(shù)，杜絕柜面身份認(rèn)證安全隱患。2008年初，黃河農(nóng)商行實現(xiàn)了全轄范圍內(nèi)使用指紋登陸與認(rèn)證方式進行核心系統(tǒng)柜員身份識別，并在2009年第二代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中繼續(xù)沿用。

多種渠道實現(xiàn)客戶身份有效識別，先后應(yīng)用客戶指紋識別、客戶圖像采集、身份證讀卡器、人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查直連等技術(shù)。

應(yīng)用影像識別技術(shù)實現(xiàn)自動驗印。黃河農(nóng)商行逐步上線行內(nèi)電腦驗印系統(tǒng)和全國支票影像交換處理系統(tǒng)，2013年行內(nèi)驗印的使用率與成功率分別達到了89.3%和96.7%。

應(yīng)用影像傳送技術(shù)，實現(xiàn)柜面遠(yuǎn)程集中授權(quán)。目前，黃河農(nóng)商行遠(yuǎn)程集中授權(quán)系統(tǒng)平均每日授權(quán)業(yè)務(wù)量為1300～1400筆，授權(quán)柜員日均處理授權(quán)業(yè)務(wù)100多筆、影像檔案日均產(chǎn)生500M左右，正常授權(quán)率97.21%，瑕疵授權(quán)率0.54%，拒絕授權(quán)率2.25%，柜員操作規(guī)范性顯著提高。

收益及效果分析

操作風(fēng)險管理流程規(guī)范化。系統(tǒng)通過建立違規(guī)問題識別模型、綜合評價模型和違規(guī)問題處理流程，記錄了管理制度執(zhí)行和工作人員的履職過程，采集業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)并加工分析，從中識別違規(guī)問題，對違規(guī)問題的檢查和糾改過程進行規(guī)范和監(jiān)督。

操作風(fēng)險預(yù)警和分析能力進一步加強。黃河農(nóng)商行建立操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，通過有效監(jiān)測業(yè)務(wù)處理的正確性、合規(guī)性、真實性和完整性，及時發(fā)現(xiàn)各種業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險和差錯事故，達到風(fēng)險監(jiān)督關(guān)口前移，進一步提高了操作風(fēng)險的預(yù)警和分析能力。監(jiān)測人員在核定操作差錯或違規(guī)業(yè)務(wù)后，定期向各網(wǎng)點進行操作風(fēng)險預(yù)警情況通報，切實降低了操作風(fēng)險的差錯率。

篇(5)

關(guān)鍵詞：鐵路工程；隧道施工；風(fēng)險評估；風(fēng)險控制；施工風(fēng)險管理技術(shù) 文獻標(biāo)識碼：A

中圖分類號：U455 文章編號：1009-2374（2016）30-0107-02 DOI：10.13535/ki.11-4406/n.2016.30.052

自國家進入新世紀(jì)以來，在各領(lǐng)域中的技術(shù)水平正在不斷提升，而細(xì)化到鐵路隧道施工領(lǐng)域中也呈現(xiàn)出施工技術(shù)的不斷優(yōu)化和施工難度不斷提高的態(tài)勢。針對這一局面，在當(dāng)今的鐵路隧道施工過程中使用更為科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)，最大程度降低施工中產(chǎn)生風(fēng)險的可能性，是工程施工順利進行的關(guān)鍵，也是施工單位完成工程目標(biāo)，同時達到最大化經(jīng)濟利益的重要措施。

1 工程情況簡介

烏巖山隧道位于浙江省溫嶺市大溪鎮(zhèn)境內(nèi)，隧道總長度為6208m，根據(jù)列車行駛速度200km/h的規(guī)格開展單洞雙線鐵路隧道施工。隧道通過的地質(zhì)情況較為復(fù)雜，斷層破碎帶較多，裂隙水發(fā)育，軟弱圍巖所占比例較大，造成施工的難度及風(fēng)險巨大。該鐵路隧道穿過丘陵低山區(qū)，斷裂構(gòu)造十分發(fā)育，輔有平緩的褶皺構(gòu)造，主要巖體有凝灰?guī)r、泥巖和花崗巖等，隧道最大埋深為480m。除斷層帶外隧道進出口各300m范圍圍巖等級較差。隧道施工過程中，嚴(yán)格按“新奧法”作業(yè)，該方法從巖石力學(xué)的觀點出發(fā)，以維護和利用圍巖的自承能力為基點，采用錨桿和噴射混凝土為主要支護手段，及時進行支護，控制圍巖的變形和松弛，使圍巖成為支護體系的組成部分，并通過對圍巖和支護的量測、監(jiān)控來指導(dǎo)隧道施工的方法和原則。為了保障隧道施工過程的安全，施工方建立了一套較為全面的安全生產(chǎn)管理辦法，并指派相關(guān)人員開展了安全管理工作，最大限度地降低該隧道工程在施工過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

2 該鐵路隧道工程施工中使用的風(fēng)險管理辦法

2.1 鐵路隧道工程風(fēng)險的識別

導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生的原因是促使風(fēng)險事件發(fā)生概率和損失幅度增加的因素，風(fēng)險識別是對工程項目中的風(fēng)險進行確認(rèn)和分類，工作中應(yīng)以收集各工序的風(fēng)險作為主要途徑，以相關(guān)經(jīng)驗及資料整理作為輔助途徑。根據(jù)工程開工前展開的施工調(diào)查揭示，在該工程當(dāng)中，主要存在以下較突出的問題。

2.1.1 該鐵路隧道洞身橫穿了多條地域性斷層巖層并受此影響，在隧道內(nèi)施工過程中，隧道巖體非常容易發(fā)生碎裂現(xiàn)象，并且該種巖層十分易于水的貯存，所以在施工過程中，有發(fā)生坍塌和突水突泥事故的可能。

2.1.2 因為該工程當(dāng)中最大深度為480m，按照相關(guān)理論公式進行推算，在隧道最深處的溫度可能達到34℃以上，在高溫高濕的條件下，給技術(shù)人員的施工帶來了很大的困難。

2.1.3 相關(guān)勘察人員分析，在此工程中存在有泥巖地質(zhì)結(jié)構(gòu)，含硫化氫地層，因此在隧道洞身可能存在有天然氣氣體的聚集，對施工人員的生命安全構(gòu)成威脅。

2.2 采取的風(fēng)險評估辦法

按照《鐵路隧道風(fēng)險判定和管理辦法》當(dāng)中建議使用的風(fēng)險評估辦法，并結(jié)合該鐵路隧道工程的實際情況，使用了下列風(fēng)險評估辦法：

2.2.1 風(fēng)險打分。風(fēng)險打分是按照鐵路隧道設(shè)計、施工過程中的實際狀況，把鐵路隧道在施工過程中可能發(fā)生的潛在風(fēng)險歸納成設(shè)計類、地質(zhì)類、施工方法類等多個部分，對這些部分中可能發(fā)生的風(fēng)險以評分的方式進行風(fēng)險判定，最后根據(jù)總的評分結(jié)果，對該隧道的整體風(fēng)險進行全方位評定。

2.2.2 專家分析法。專家分析法是施工方和相關(guān)工程方面的專家取得聯(lián)系，并對該工程中可能發(fā)生的安全問題向?qū)＜疫M行詢問，并讓專家對工程中的風(fēng)險給出判定的方法。這種方法是使用歸納統(tǒng)計的辦法把多數(shù)人的意見和少數(shù)人的意見全部進行考慮，很好的避免了其他風(fēng)險評估辦法中涵蓋面不全的弱點。使用此辦法的流程有以下四個方面：（1）把該項目工程的基本狀況和施工方所提出的問題提供給專家；（2）以成立調(diào)查組的方式提出個人意見，分析時對各方的意見進行整合；（3）將整合的結(jié)果返還給專家，專家就所整合的意見再提出自己的看法；（4）重復(fù)以上過程多次之后，意見就會趨于統(tǒng)一，這便是施工范圍在后續(xù)施工作業(yè)中進行決策的根據(jù)。

2.3 鐵路隧道的風(fēng)險評估程序

2.3.1 針對起始風(fēng)險進行判定，相關(guān)技術(shù)地質(zhì)勘探人員列出該工程當(dāng)中的潛在風(fēng)險表，并在此基礎(chǔ)上創(chuàng)建工程層次模型。

2.3.2 使用層次分析與專家調(diào)查的方式對潛在風(fēng)險表中可能存在的風(fēng)險進行分析，并對風(fēng)險系數(shù)進行判定。

2.3.3 由專家對起始風(fēng)險中所指出的風(fēng)險產(chǎn)生的可能性進行評定，并分析這些風(fēng)險發(fā)生后可能出現(xiàn)的后果，最終得出各大起始風(fēng)險的等級。

2.3.4 施工單位根據(jù)收集獲取的可能發(fā)生的風(fēng)險與后果，商討出與之匹配的施工方式和解決方法。

2.3.5 施工方還需要針對該項工程開展一次再評估，分析可能出現(xiàn)的其他潛在風(fēng)險。

2.4 工程中主要風(fēng)險等級認(rèn)定

2.4.1 隧道起始階段的風(fēng)險。在起始施工階段，重點要求做好各項檢查準(zhǔn)備工作，針對此次風(fēng)險判定的核心內(nèi)容也正是關(guān)于安全風(fēng)險方面，并將產(chǎn)生安全事故的可能性作為最重要的風(fēng)險判定目標(biāo)。

在對該工程風(fēng)險判定的過程中，考慮到巖層極為破碎，巖層自穩(wěn)能力極差，所以在對周圍環(huán)境影響的風(fēng)險判定上，等級為極高風(fēng)險。

2.4.2 隧道入口處的風(fēng)險。在該鐵路隧道的入口處，山體是剝蝕中低山型地質(zhì)，這種地質(zhì)存在風(fēng)蝕斷裂的地層，在自然環(huán)境中，該地勢的坡度大約在50°～60°，并且因為植被的發(fā)育，導(dǎo)致這些地區(qū)的巖層較為松散，覆蓋層薄弱，圍巖變形大，施工安全極為不利，所以該段落風(fēng)險等級定為高度。

2.4.3 隧道洞身段的風(fēng)險。經(jīng)相關(guān)地質(zhì)人員進行勘察，在該工程鐵路隧道洞身當(dāng)中，巖層因為受到風(fēng)化現(xiàn)象十分嚴(yán)重，因此不具有較高的完整性，施工環(huán)境較差。同時，在隧道中含有水，一旦操作不慎，很有可能造成安全事故。該段落中斷層破碎帶以及可能的天然氣涌出地段定為極高風(fēng)險，其他段落定為中度風(fēng)險。因此做好超前地質(zhì)預(yù)報尤為重要，重點做好鉆爆施工、支護方式、襯砌類型、通風(fēng)排水等方面的工作。

2.4.4 隧道出口處的風(fēng)險。該鐵路隧道的出口處位置在斜坡之上，地形極為陡峭，并且斜坡之上覆蓋有厚度為0.5m左右的粉狀黏性土壤，在粉狀黏性土壤之下為砂巖性巖層。因此在隧道出口處，地質(zhì)環(huán)境增加了施工難度，整體施工安全形式嚴(yán)峻，該段落風(fēng)險等級定為高度。

2.5 構(gòu)建完善的風(fēng)險管理體制

開展鐵路隧道施工的前期，建立完善的風(fēng)險管理體制，是工程管理當(dāng)中一項十分重要的部分，因此在項目開展前，應(yīng)建立一套完善的風(fēng)險管理條例，對該工程開展現(xiàn)代化的風(fēng)險管理。針對鐵路隧道施工過程中的每個部門管理人員，開展對應(yīng)的責(zé)任劃分，以求提高管理人員對于風(fēng)險管理的主動性。

3 減少該鐵路隧道工程風(fēng)險采取的控制措施

3.1 總體措施

3.1.1 在施工過程中，安排相關(guān)技術(shù)人員對周圍環(huán)境進行實時監(jiān)測，并針對之后開展施工的區(qū)域進行地質(zhì)環(huán)境的預(yù)報工作。對該鐵路隧道工程中可能發(fā)生坍塌、突水突泥、危險氣體過高的區(qū)域，施工方在開展施工之前需要進行風(fēng)險評估，并在此基礎(chǔ)上，制定完善的處理預(yù)案，以保證工程施工人員的生命安全。

3.1.2 工程施工技術(shù)人員在開展正式施工前，一定要進行全面的安全教育和發(fā)生事故之后的自救應(yīng)急教育。同時在施工過程中，施工方需要為工程施工人員添置相關(guān)的安全設(shè)備，保障施工的安全開展。

3.1.3 在該工程的高危地段，提高一級支護等級，進行不間斷監(jiān)測，及時調(diào)整施工工藝，力求最大程度降低工程施工中可能存在的潛在風(fēng)險。

3.2 具體辦法

3.2.1 對全體施工及管理人員進行各專業(yè)針對性的崗前培訓(xùn)并進行考核，考核合格后才能進入崗位工作，堅持特種作業(yè)人員持證上崗，作業(yè)設(shè)備運行保養(yǎng)良好，建立完備的人員考核、設(shè)備登記保養(yǎng)制度。

3.2.2 該工程的鐵路隧道出口位置由于地理環(huán)境較差，施工較為困難。因此在開展施工之前，在該地段的臨時邊坡處進行了相關(guān)防護施工，同時增強坡頂處的排水作業(yè)，以求保障施工人員的生命安全。

3.2.3 在隧道出口和入口處進行開挖的過程中，為了保證圍巖的整體穩(wěn)定性，并未使用強爆破手段，而是加強管棚支護及預(yù)注漿處理，避免了發(fā)生隧道坍塌的可能。

3.2.4 指派了專業(yè)勘探人員對施工隧道的地質(zhì)情況進行全方位預(yù)報，全過程建立預(yù)警機制，在斷層破碎帶、節(jié)理發(fā)育巖體破碎地段進行綜合超前地質(zhì)預(yù)報，加強圍巖量測，實行信息化施工，通過對數(shù)據(jù)的分析和處理，及時反饋指導(dǎo)施工，防止坍塌等事故。

3.2.5 富水地段采用“以排為主”，“防、排、堵、截”相結(jié)合，“因地制宜，綜合治理”的原則；裂隙水發(fā)育和水環(huán)境要求嚴(yán)格的地段，采用“以堵為主、限量排放”的原則組織施工。

3.2.6 在施工過程中發(fā)生事故的先期預(yù)兆時，果斷采取相應(yīng)的應(yīng)急措施，并立即停止施工，將作業(yè)人員組織撤出。

4 結(jié)語

綜上所述，在鐵路隧道施工的過程中，進行安全風(fēng)險管理對于保證施工人員的生命安全，保障建設(shè)各方的綜合利益有著顯著的意義。因此鐵路隧道施工時，應(yīng)準(zhǔn)確地分析與評估出各類風(fēng)險問題，編制切實有效的防控計劃，并將風(fēng)險監(jiān)測、監(jiān)督管控、查漏糾偏等工作進行循環(huán)改進，以完善的管理機制作為保證，并始終貫穿于隧道施工的整個過程，才能使工程安全質(zhì)量得到較好的保障。

參考文獻

[1] 夏潤禾，邊玉良.山嶺地區(qū)鐵路隧道施工安全風(fēng)險評估及管理研究――以貴廣鐵路客運專線金寶頂隧道為例[J].中國安全生產(chǎn)科學(xué)技術(shù)，2012，（10）.

[2] 賀志軍.山嶺鐵路隧道工程施工風(fēng)險評估及其應(yīng)用研究[D].中南大學(xué)，2009.

篇(6)

關(guān)鍵詞：HSE；危害因素；風(fēng)險管理

主要做法

加強“一個推進”（推進全員責(zé)任落實）；開展“三個深化”（深化專項整治、深化監(jiān)督檢查和深化隱患排查與治理）；實施“三項嚴(yán)控”（嚴(yán)控設(shè)計風(fēng)險、嚴(yán)控“四新”風(fēng)險、和嚴(yán)控環(huán)境風(fēng)險），推進全員責(zé)任落實，深化現(xiàn)場風(fēng)險防控，全力確保健康安全環(huán)保穩(wěn)定態(tài)勢。

1加強“一個推進”

1.1推進全員責(zé)任落實

完善責(zé)任體系。按照“統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)、明確責(zé)任分工、系統(tǒng)分級管理、業(yè)務(wù)分類指導(dǎo)、全員確認(rèn)執(zhí)行”的原則，完善以黨政主要負(fù)責(zé)人為核心、覆蓋全員的安全生產(chǎn)責(zé)任體系，落實“黨政同責(zé)”和“一崗雙責(zé)”，切實推動“管工作必須管安全”、“管業(yè)務(wù)必須管安全”要求的落實。

完善崗位描述。按照“以崗定責(zé)、以責(zé)定權(quán)”的原則，完善崗位描述，逐級明確領(lǐng)導(dǎo)崗位、管理崗位、操作崗位的健康安全環(huán)保責(zé)任，根據(jù)責(zé)任明確崗位工作任務(wù)，宣貫培訓(xùn)到每個崗位、每名員工。

實行過程積分管理。制定健康安全環(huán)保積分管理方案，將年度總體工作量化分解為單項任務(wù)，并確定每項任務(wù)的分值，根據(jù)任務(wù)完成情況評定分?jǐn)?shù)，每月進行公布。以積分為基本依據(jù)，作業(yè)系統(tǒng)按70%比例、其他單位按50%比例評先選優(yōu)。側(cè)重考核年度工作計劃的安排、落實、階段重大工作部署、日常管理、監(jiān)督檢查、體系內(nèi)部審核、上級大型檢查等情況。

2開展“三個深化”

2.1深化專項整治

開展作業(yè)許可專項整治。嚴(yán)格規(guī)范動火、高處作業(yè)、管線打開、吊裝、挖掘、臨時用電、進入受限空間、腳手架等非常規(guī)作業(yè)許可管理程序，建立基層單位動態(tài)施工報告制度，嚴(yán)肅落實直線和屬地管理責(zé)任，做到安全措施不落實不開工、不開展安全培訓(xùn)交底不開工、現(xiàn)場監(jiān)督監(jiān)護不到位不開工

開展交通安全專項整治。重點整治客車、?；奋囕v的視頻監(jiān)控系統(tǒng)等內(nèi)容。運用GPS、視頻監(jiān)控等手段，嚴(yán)厲整治無證駕車、超速駕車、酒后駕車等十大不安全行為。加強長途車管理，實施長途車全程監(jiān)控；嚴(yán)控跑私車，嚴(yán)格路單管理；加強過程控制，將日常檢查結(jié)果納入年終考核中。

開展消防安全專項整治。加強消防知識宣傳，重點要害部位實施“戶籍化”管理。認(rèn)真履行建筑工程消防設(shè)計審核、備案、驗收工作，杜絕未審批先施工、未驗收投入使用等違法違規(guī)行為。

2.2深化監(jiān)督檢查

健全監(jiān)督機制。梳理監(jiān)督檢查流程，明確監(jiān)督檢查責(zé)任，構(gòu)建橫向聯(lián)動、縱向垂直的監(jiān)督檢查格局；制定年度監(jiān)督檢查工作計劃，將HSE監(jiān)督融入業(yè)務(wù)流程和生產(chǎn)組織過程。各業(yè)務(wù)主管部門落實直線監(jiān)督責(zé)任，及時開展本系統(tǒng)HSE監(jiān)督檢查和施工全過程監(jiān)督管理。

強化現(xiàn)場監(jiān)督。各單位每天及時上報動態(tài)施工項目信息，尤其是高危作業(yè)井、城區(qū)施工井、基建項目、零星工程、重點工序和高風(fēng)險工作等，各業(yè)務(wù)主管部門及時組織力量進行重點監(jiān)控，重點施工監(jiān)督率要達到100%。對修井作業(yè)施工現(xiàn)場每周覆蓋監(jiān)督檢查兩次，重點放在夜間生產(chǎn)和特殊時間段上。繼續(xù)對大修隊和注汽鍋爐搬遷實行旁站式監(jiān)督檢查；對大修施工實行駐井監(jiān)督檢查。

2.3深化隱患排查與治理

結(jié)合生產(chǎn)實際，明確主題，每季度開展一次“安全生產(chǎn)大討論、全員風(fēng)險大排查”，結(jié)合季節(jié)變化，深入開展春季、雨季、冬季風(fēng)險排查活動。對排查出的所有事故隱患，自下而上實行崗位、基層隊站、科級生產(chǎn)單位、處四級監(jiān)控，并健全隱患分級管理臺帳。各單位能夠自行整改的隱患必須立即整改，不能自行整改的隱患，上報相關(guān)部門協(xié)助整改。所有隱患必須明確監(jiān)控程序、責(zé)任分工和監(jiān)控人員，每月上報整改及監(jiān)控情況。

3落實“三項嚴(yán)控”

3.1嚴(yán)控設(shè)計風(fēng)險

按照“誰設(shè)計誰負(fù)責(zé)、誰審查誰負(fù)責(zé)”的原則，加強二級以上井控風(fēng)險井、重點井、起大直徑工具井、復(fù)雜措施井、新工藝新技術(shù)實驗井等施工設(shè)計環(huán)節(jié)安全環(huán)保管理，辨識安全環(huán)保風(fēng)險，核準(zhǔn)設(shè)計執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，完善防控措施，嚴(yán)格設(shè)計與施工安全環(huán)保交底；城區(qū)井和“三高井”施工必須落實審批制度。

3.2嚴(yán)控“四新”風(fēng)險

新工藝、新技術(shù)、新材料或使用新設(shè)備，嚴(yán)格履行審批程序，結(jié)合工藝流程對安全風(fēng)險進行評估論證。對涉及防爆設(shè)施、特種設(shè)備、新化學(xué)藥劑等試驗項目，在規(guī)劃方案、設(shè)計方案、施工方案中明確健康安全環(huán)境要求?！八男隆苯ㄔO(shè)項目，設(shè)計單位要在設(shè)計中編制安全生產(chǎn)事故預(yù)防措施?！八男隆辈少彙⒁M部門要組織使用單位建立安全管理制度、操作規(guī)程、安全防護措施，對作業(yè)人員進行專門培訓(xùn)，掌握安全技術(shù)特性和防護措施。禁止引入不成熟或者威脅安全生產(chǎn)的“四新”項目，禁止使用未經(jīng)安全性能論證的化學(xué)品。

3.3嚴(yán)控環(huán)境風(fēng)險

嚴(yán)抓環(huán)境風(fēng)險基礎(chǔ)防控，組織全體員工進行環(huán)境風(fēng)險識別工作，依據(jù)風(fēng)險等級，制定可靠的控制措施和管理方案，健全防控設(shè)施、管理內(nèi)容、流程和檢查標(biāo)準(zhǔn)。加強對注汽鍋爐污染治理設(shè)施的運行監(jiān)控，確保廢氣達標(biāo)排放；加強修井作業(yè)清污管理，油泥拉運實行定點、定線路，嚴(yán)格執(zhí)行聯(lián)單簽字制度，有效控制二次污染；加強修井作業(yè)施工過程管理，認(rèn)真執(zhí)行“三鋪一蓋”，起下作業(yè)必須使用防污設(shè)施，大修殘余泥漿現(xiàn)場堆放必須做防滲處理；加強運輸罐車的監(jiān)管，防止因閘門損壞或關(guān)閉不嚴(yán)出現(xiàn)滲漏，對罐車司機進行環(huán)保常識、法規(guī)教育，杜絕罐車違法排放污水現(xiàn)象的發(fā)生。

篇(7)

[關(guān)鍵詞] 信用風(fēng)險管理 內(nèi)部控制 外部監(jiān)管

信用風(fēng)險是源于信用活動和交易對手遭受損失的不確定性。目前我國銀行正處于內(nèi)外交困的階段。一方面入世后面臨著外部的競爭，使銀行不得不考慮如何提高自己的實力，如何在紛紜復(fù)雜的競爭中站穩(wěn)腳跟。另一方面由于我國商業(yè)銀行自身的體制問題，造成了大量的壞賬呆賬，過高的不良資產(chǎn)已經(jīng)成為影響銀行正常運營的巨大障礙，并且也影響到我國整個金融業(yè)的安全與穩(wěn)定。因此提高銀行的競爭力已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行發(fā)展刻不容緩的問題，而國外銀行不斷完善的先進信用風(fēng)險管理技術(shù)是提高銀行競爭力的重要途徑，這給我國商業(yè)銀行如何提高自身的競爭力帶來一定的啟示。

一、信用風(fēng)險管理技術(shù)的研究意義

1.信用風(fēng)險內(nèi)涵

信用風(fēng)險是金融市場上一種最古老的風(fēng)險。具體來說，信用風(fēng)險是指在金融交易中交易對手或債務(wù)發(fā)行人違約或信用質(zhì)量發(fā)生變化而導(dǎo)致?lián)p失的可能性。從狹義上來講，信用風(fēng)險一般是指借款人到期不能或不愿履行還本付息協(xié)議，致使銀行等金融機構(gòu)遭受損失的可能性，它實際上是一種違約風(fēng)險。從廣義上講，信用風(fēng)險是指由于各種不確定因素對銀行信用的影響，使銀行等金融機構(gòu)在經(jīng)營活動中遭受損失或獲取額外收益的一種可能性。

2.信用風(fēng)險管理的概念

商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心，它是運用一種管理工具和技術(shù)，對授信過程中存在的各類債務(wù)人的可能性和不確定性進行預(yù)測、監(jiān)督和控制，通過貫徹執(zhí)行銀行發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)風(fēng)險和收益配比最優(yōu)化的過程。銀行對信用風(fēng)險的有效管理是全面風(fēng)險管理和銀行長期發(fā)展的關(guān)鍵因素。

二、信用風(fēng)險管理技術(shù)在我國商業(yè)銀行中的應(yīng)用

通過現(xiàn)狀調(diào)查的相關(guān)內(nèi)容，我們可以得到這樣的結(jié)論：我國商業(yè)銀行在信用風(fēng)險管理技術(shù)方面一般采取的是定性的方法。對于我國商業(yè)銀行目前的信用風(fēng)險管理體制還有很多方面需要去完善，具體如下：

1.建立完善的內(nèi)部公司治理結(jié)構(gòu)

我國商業(yè)銀行應(yīng)在以下方面優(yōu)化內(nèi)部公司治理結(jié)構(gòu)：逐步調(diào)整和優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，降低國有股權(quán)份額，引導(dǎo)具有現(xiàn)代銀行管理經(jīng)驗的國際戰(zhàn)略投資者參股；優(yōu)化董事會結(jié)構(gòu)，真正發(fā)揮董事會的決策功能；構(gòu)建有效的長期的經(jīng)營者激勵與約束機制；加強信息披露制度，擴大信息披露的范圍，提高信息披露的質(zhì)量。

2.建立完善的商業(yè)銀行內(nèi)部信用評級體系

針對我國商業(yè)銀行信用評級工作中存在的問題，我國商業(yè)銀行應(yīng)從評級標(biāo)準(zhǔn)、評級方法等基礎(chǔ)環(huán)節(jié)人手，積極借鑒國外同行業(yè)先進的評級思想技術(shù)，并與國內(nèi)同行業(yè)進行數(shù)據(jù)共享與合作開發(fā)評級參數(shù)，同時參考外部評級機構(gòu)的評級結(jié)果對內(nèi)部評定結(jié)果進行修正，增加評級結(jié)果的前瞻性，制定出一套符合新資本協(xié)議要求并能提升中國商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平的內(nèi)部評級體系。

3.建立信用風(fēng)險基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

信用風(fēng)險量化模型需要諸如企業(yè)違約概率、違約貸款的回收率、評級轉(zhuǎn)移矩陣等時間序列資料，但由于我國大多數(shù)銀行開展信用管理的時間不長，相關(guān)數(shù)據(jù)積累不足，同時數(shù)據(jù)源的完整性和真實性也存在諸多問題。這方面的工作明顯落后，嚴(yán)重制約了現(xiàn)代信用風(fēng)險量化模型在我國商業(yè)銀行的實際應(yīng)用。因此要建立和完善客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為信用風(fēng)險評估的順利開展和信用管理結(jié)果的檢驗打下良好的基礎(chǔ)。這里可以借鑒西歐部分國家的經(jīng)驗，國內(nèi)商業(yè)銀行還可以采取合作開發(fā)的方式突破數(shù)據(jù)源的障礙。

4.完善我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理組織體系，推行與改革風(fēng)險經(jīng)理制

隨著我國金融體制改革的深入，雖然我國商業(yè)銀行也在向客戶和職能兩個方向設(shè)計的矩陣型管理體制轉(zhuǎn)變，但是改革還不到位，風(fēng)險管理部門之間職能交叉的情況較為嚴(yán)重，沒有發(fā)揮矩陣型管理體制在進行風(fēng)險控制方面的優(yōu)勢，同時也影響了我國風(fēng)險經(jīng)理制的推行效果。我國商業(yè)銀行在近幾年才開始推行風(fēng)險經(jīng)理制，包括中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等在內(nèi)的多家商業(yè)銀行都在推行風(fēng)險經(jīng)理制，但我國商業(yè)銀行的風(fēng)險經(jīng)理制與國外同業(yè)尚存在著較大的差距。因此我國商業(yè)銀行應(yīng)盡快完善風(fēng)險管理組織體系，將職能風(fēng)險經(jīng)理從客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理中分離出來，培養(yǎng)自己的職能風(fēng)險專家。

5.注重信用文化的建設(shè)

我國銀行在控制風(fēng)險時一般局限于將信用審批集中于高層或信用委員會。然而，銀行全體成員都應(yīng)具有風(fēng)險意識，而且對銀行的風(fēng)險容忍度有共同的認(rèn)識。這對有效防范信用風(fēng)險是至關(guān)重要的。隨著我國金融體制改革步伐的加快和金融業(yè)開放程度的提高，國內(nèi)銀行業(yè)面臨著參與國際競爭的嚴(yán)峻考驗。因此，借鑒國際上先進的信用風(fēng)險管理經(jīng)驗并開發(fā)適合自身特點的信用風(fēng)險量化管理模型、強化信用風(fēng)險管理對于我國商業(yè)銀行而言是十分必要的，也只有這樣才能更好地適應(yīng)新巴塞爾資本協(xié)議的要求。

三、結(jié)論

信用風(fēng)險管理是一項復(fù)雜而艱巨的系統(tǒng)工程，既需要理論的支持，又需要在實踐中不斷摸索和實踐。通過對國際上先進的風(fēng)險計量模型，以及《巴塞爾新資本協(xié)議》最新理念的分析和學(xué)習(xí)，我們提出發(fā)展國內(nèi)商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理技術(shù)的相關(guān)建議，為今后國內(nèi)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理提供一個大致的發(fā)展方向和基本思路。由于國內(nèi)的商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理基礎(chǔ)的薄弱性，健全建立信用風(fēng)險管理體系不能以偏蓋全，也不能生搬硬套，必須切實將科學(xué)的方法、理論與我國的現(xiàn)實結(jié)合，以健全組織管理結(jié)構(gòu)人事制度為手段，以開發(fā)實用性風(fēng)險計量模型和方法為核心，以先進的信息管理系統(tǒng)為平臺，來實現(xiàn)我國商業(yè)銀行運營模式優(yōu)化和信用風(fēng)險管理水平的綜合提高。

參考文獻：

[1]梁琪:商業(yè)銀行信貸風(fēng)險度量研究.中國金融出版社