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篇(1)

關(guān)鍵詞：保理業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；信用風(fēng)險

1國際保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

國際保理業(yè)務(wù)在我國起步較晚，1988年中國銀行在我國率先推出國際保理業(yè)務(wù)，并于1993年成為中國首家國際保理商聯(lián)合會會員，隨后交通銀行、光大銀行、中信實業(yè)銀行、中國工商銀行等也紛紛開展國際保理業(yè)務(wù)，并先后成為FCI會員。

從辦理機(jī)構(gòu)上看，目前我國已有12家銀行成為FCI會員，對外辦理國內(nèi)與國際保理業(yè)務(wù)，其中業(yè)務(wù)量較大的主要是中國銀行和交通銀行。

2國際保理業(yè)務(wù)在我國發(fā)展存在的問題

2.1信用交易尚未建立，制約國際保理業(yè)務(wù)擴(kuò)展

出口企業(yè)滿足于用傳統(tǒng)結(jié)算方式進(jìn)行交易，忽視保理業(yè)務(wù)的應(yīng)用,這從交易觀念上阻礙了國際保理業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展。另一個重要原因是我國的國際貿(mào)易目前主要仍以服裝、手工藝品等勞動密集型產(chǎn)品為主。這些產(chǎn)品主觀檢測性強(qiáng)，易引起合同糾紛。而在保理業(yè)務(wù)中，買賣雙方對產(chǎn)品有爭議或買方挑剔產(chǎn)品質(zhì)量時,保理商又不承擔(dān)付款責(zé)任，這使出口商惟恐會錢財兩空，而寧愿選擇傳統(tǒng)的貿(mào)易結(jié)算方式。

2.2國際保理業(yè)務(wù)自身宣傳力度不夠

我國正式開辦該項業(yè)務(wù)以來，主要限于中國銀行承辦保理業(yè)務(wù)。然而銀行受到傳統(tǒng)思想的束縛，擔(dān)心擴(kuò)大宣傳力度，會失去這一新的金融服務(wù)領(lǐng)域，從而對外僅限于簡單業(yè)務(wù)介紹。因此國際保理業(yè)務(wù)在我國仍然是一個陌生的事物。

2.3保理業(yè)務(wù)法規(guī)建設(shè)滯后，不能適應(yīng)保理業(yè)務(wù)發(fā)展要求

我國早在1992年便開展了國際保理業(yè)務(wù)，但到目前為止，尚未建立一套完整規(guī)范的國際保理業(yè)務(wù)法律體系。雖然我國已經(jīng)加入國際保理聯(lián)合會,接受了《國際保理慣例規(guī)則》以及國際上頒布的《國際保理服務(wù)公約》、《仲裁規(guī)則》等國際統(tǒng)一的業(yè)務(wù)操作規(guī)則，但這些法律規(guī)范還不能直接用于指導(dǎo)監(jiān)督我國保理業(yè)務(wù)的具體實施，它們只是基本的依據(jù)，這使得許多企業(yè)不敢嘗試這一新型結(jié)算工具。

2.4我國開展國際保理的基礎(chǔ)設(shè)施相對落后

現(xiàn)代國際保理業(yè)務(wù)是現(xiàn)代通信與信息發(fā)展的產(chǎn)物。然而，我國保理公司與各國保理商和民間資信公司等機(jī)構(gòu)尚未建立起完善的信息交互網(wǎng)絡(luò)。同時，我國開展保理業(yè)務(wù)的公司有的還仍然使用非EDI信息傳遞技術(shù)，這些都在很大程度上影響了我國保理公司與國外保理商之間的相互交流以及信息傳遞。

2.5缺乏一支訓(xùn)練有素的專業(yè)國際保理從業(yè)人才隊伍

由于我國開展此項業(yè)務(wù)時間較短、業(yè)務(wù)量較少、從而使得從業(yè)人員缺乏實務(wù)方面的鍛煉。目前，在我國開展國際保理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中，從事保理業(yè)務(wù)的工作人員大多未進(jìn)行過專業(yè)的國際保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)不熟，工作效率低，影響了國際保理業(yè)務(wù)在我國推廣速度的提高和應(yīng)用范圍的擴(kuò)展。

2.6盲目的市場定位阻礙保理業(yè)務(wù)的發(fā)展

目前，我國銀行開展保理業(yè)務(wù)部門的服務(wù)對象，受銀行從業(yè)人員和資金的限制,一般都集中在銀行做信用證及托收等結(jié)算的客戶上。而且目前主動采用保理業(yè)務(wù)的客戶，也往往是因產(chǎn)品積壓或信用證失效而不得已采用的，這些客戶當(dāng)然無法形成出口保理業(yè)務(wù)的穩(wěn)定客戶群，也無法起到樣板客戶的廣告效應(yīng)。

3發(fā)展我國國際保理業(yè)務(wù)的對策

隨著我國對外資銀行市場準(zhǔn)入條件的放寬，我國必須積極采取措施，提高自身經(jīng)營水平，不斷擴(kuò)大金融品種以適應(yīng)金融全球化發(fā)展的趨勢，為我國本身國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造良好的微觀環(huán)境。針對存在的問題，大體可考慮對策如下：

（1）電子信息技術(shù)是開展國際保理的基礎(chǔ)。西方國家開展保理業(yè)務(wù)電子化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)設(shè)施水平很高，而這些設(shè)備與技術(shù)對于國際保理業(yè)務(wù)先期的信息傳遞、數(shù)據(jù)交換具有重要意義。尤其在首次與國外客戶的貿(mào)易往來中對于對方資信的調(diào)查，對于貿(mào)易伙伴國所在地法律、法規(guī)、經(jīng)濟(jì)政策等諸多方面的分析研究必須通過完善、高效的信息傳輸系統(tǒng)才能得以實現(xiàn)。因此，我國應(yīng)盡早與FCI其它成員國和各大銀行以及各種咨詢機(jī)構(gòu)建立信息交互網(wǎng)絡(luò)，以便進(jìn)行廣泛的交流和正常協(xié)作。（2）人才培養(yǎng)是提高保理業(yè)務(wù)服務(wù)水準(zhǔn)的關(guān)鍵。充分利用現(xiàn)在已有的職業(yè)培訓(xùn)設(shè)施及大專院校的師資力量，舉辦各種類型的國際保理專業(yè)培訓(xùn)班，可以從開展國際保理業(yè)務(wù)較早的發(fā)達(dá)國家專門高薪聘請一些國際保理業(yè)內(nèi)的專家來講課，及時傳授世界最先進(jìn)的保理技術(shù)及業(yè)務(wù)程序。同時，國家相關(guān)部門應(yīng)根據(jù)國際保理業(yè)務(wù)開展的實際需要從規(guī)范化管理要求出發(fā)，建立從業(yè)人員資格認(rèn)定考試制度，可實施在崗培訓(xùn)工程，大力培養(yǎng)專門從事國際保理業(yè)務(wù)的專業(yè)人才。

（3）迅速提高我國國際保理業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，完善服務(wù)形式和內(nèi)容。目前，我國國際保理服務(wù)形式單一、服務(wù)內(nèi)容簡單，采用國際通行的雙保理做法是加快我國發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)的必要條件，也是通過業(yè)務(wù)渠道借鑒與學(xué)習(xí)國外保理公司經(jīng)驗的有效途徑。我們應(yīng)緊跟時展潮流，建立健全國際上通行的雙保理做法，實現(xiàn)單保理到雙保理的過渡。

（4）完善針對保理業(yè)務(wù)的授信機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險管理。銀行要建立和完善科學(xué)的企業(yè)信用管理制度和方法，并通過銀行之間的合作與信息共享，建立完整可靠的企業(yè)資信情況管理系統(tǒng)，加強(qiáng)對進(jìn)出口企業(yè)的資信管理，從而降低企業(yè)保證金的交納；另一方面，可以借鑒歐美地區(qū)保理商的做法，加強(qiáng)商業(yè)銀行與保險公司的合作，嘗試開展保理業(yè)務(wù)保險，在規(guī)范運作的基礎(chǔ)上積極有效地防范風(fēng)險。

（5）商業(yè)銀行應(yīng)高度重視并大力宣傳、推廣國際保理業(yè)務(wù)。應(yīng)在涉外經(jīng)營領(lǐng)域大規(guī)模宣傳國際保理業(yè)務(wù)的重要意義，應(yīng)充分利用現(xiàn)存的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，并通過報刊、廣播、電視等傳播媒介，大力宣傳國際保理業(yè)務(wù)知識，增強(qiáng)外貿(mào)企業(yè)國際競爭力和適應(yīng)國際市場的應(yīng)變能力。

（6）政府應(yīng)出臺扶持政策，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行及非金融機(jī)構(gòu)大力開展國際保理業(yè)務(wù)。政府必須出臺相應(yīng)扶持政策，使出口商、保理商都能在開展保理業(yè)務(wù)中有利可圖，從而變被動發(fā)展為主動引導(dǎo)示范。政府應(yīng)一方面激勵出口企業(yè)應(yīng)用保理業(yè)務(wù)以擴(kuò)大對外貿(mào)易；另一方面，鼓勵國有商業(yè)銀行拓展自己的經(jīng)營范圍，大膽開展保理業(yè)務(wù)。在國外金融機(jī)構(gòu)尚未進(jìn)入中國開展激烈的國際保理市場競爭之機(jī)，大力發(fā)展國際保理業(yè)務(wù)，搶占先機(jī)。

（7）營造有利于國際保理業(yè)務(wù)開展的法制環(huán)境。我國可直接從國際上已有的各國業(yè)已形成的國際慣例、法律制度、國際公約等人類共同創(chuàng)造的法律文明中，汲取有效合理的法律成果，提取適于我國國情的法律條文，并參照絕大多數(shù)發(fā)展中國家在開展國際保理業(yè)務(wù)中的一些普遍做法，來充實完善本國的具體國際保理法律框架，從而營造一個有利于我國國際保理業(yè)務(wù)開展的法制環(huán)境。

（8）此外，還應(yīng)從國際金融的不確定因素、各國法律環(huán)境、進(jìn)口國的政治、經(jīng)濟(jì)及貿(mào)易準(zhǔn)入等方面入手，加強(qiáng)國際保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范研究。

參考文獻(xiàn)

篇(2)

隨著保險國際化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，許多保險機(jī)構(gòu)已經(jīng)和正在迅速拓展它們的國際業(yè)務(wù)活動。為了在這種環(huán)境中維護(hù)全球保險市場的有效、公正、安全和穩(wěn)定，在更大范圍內(nèi)實現(xiàn)保護(hù)投保人利益的監(jiān)管目標(biāo)，各國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作越來越成為必要。

一、跨境保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的監(jiān)管原則

為了指導(dǎo)各國保險監(jiān)管當(dāng)局在監(jiān)管國際保險機(jī)構(gòu)和保險集團(tuán)的國外業(yè)務(wù)經(jīng)營時進(jìn)行有效合作，以增強(qiáng)保險監(jiān)管的有效性，讓投保人和潛在投保人了解保險機(jī)構(gòu)的財務(wù)狀況和償付能力，國際保險監(jiān)督官協(xié)會于1999年12月頒布了國際保險機(jī)構(gòu)和保險集團(tuán)跨國業(yè)務(wù)的監(jiān)管原則。

（一）任何外國保險機(jī)構(gòu)都不得逃避監(jiān)管。各國保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間合作的主要目的是確保沒有任何保險機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管。在注意避免重復(fù)監(jiān)管的同時，每一個監(jiān)管機(jī)構(gòu)都有義務(wù)確保其轄區(qū)內(nèi)所有的外國保險機(jī)構(gòu)均受到有效監(jiān)管。

對子公司和分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是有不同之處的，子公司一般應(yīng)由東道國轄區(qū)監(jiān)管，并受到東道國對資本充足性和償付能力規(guī)章的約束。分支機(jī)構(gòu)通常也由東道國轄區(qū)實施日常監(jiān)管，但分支機(jī)構(gòu)的償付能力既可由母國轄區(qū)，也可由東道國轄區(qū)適用的條款來評估，東道國轄區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局也可以借助母國轄區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的評估結(jié)果得出自己的判斷。

（二）所有國際保險集團(tuán)和國際保險機(jī)構(gòu)都應(yīng)受到有效監(jiān)管。在決定是否給轄區(qū)內(nèi)外國保險機(jī)構(gòu)的子公司或分支機(jī)構(gòu)授予許可證或延長許可證時，東道國轄區(qū)監(jiān)管當(dāng)局需要對國外保險機(jī)構(gòu)在母國轄區(qū)被監(jiān)管的有效性進(jìn)行仔細(xì)評估，必要時須向母國監(jiān)管當(dāng)局咨詢。這種評估應(yīng)考慮國際保險監(jiān)督官協(xié)會的一般監(jiān)管原則和標(biāo)準(zhǔn)以及母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)用處罰條款限制與有效監(jiān)管沖突的保險機(jī)構(gòu)的能力。

傳統(tǒng)的保險監(jiān)管方式一般把重點放在對每個保險公司的單獨監(jiān)管上，因為與銀行等金融機(jī)構(gòu)相比，保險機(jī)構(gòu)不那么容易受到傳染性連鎖風(fēng)險的危害，它們也不那么容易對大范圍的金融體系造成系統(tǒng)風(fēng)險，保險監(jiān)管當(dāng)局盡量對其轄區(qū)內(nèi)設(shè)立的單個保險公司筑起一道“籬笆”，以便把它與同一集團(tuán)的其它機(jī)構(gòu)隔離開來。然而，當(dāng)保險機(jī)構(gòu)的母公司對其他保險機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)有實質(zhì)性的參股時，在評估母公司和整個集團(tuán)的財務(wù)能力時，把由于集團(tuán)的存在而可能造成的潛在風(fēng)險考慮進(jìn)去顯得非常重要，如對償付能力的可能影響、集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易、以及大額風(fēng)險等。關(guān)于如何謹(jǐn)慎對待這種情況的討論一直在巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、國際證券監(jiān)管委員會以及國際保險監(jiān)督官協(xié)會等論壇上進(jìn)行著。

（三）設(shè)立跨國界保險機(jī)構(gòu)應(yīng)由東道國和母國監(jiān)管者協(xié)商決定。當(dāng)某一保險機(jī)構(gòu)提出在國外建立新機(jī)構(gòu)的申請時，東道國和母國監(jiān)管當(dāng)局之間進(jìn)行的最初合作就開始了。批準(zhǔn)許可證的過程為東道國和母國國監(jiān)管當(dāng)局提供了良好的合作機(jī)會，也為他們未來進(jìn)一步的合作打下了基礎(chǔ)。

東道國監(jiān)管當(dāng)局需要就許可證申請的某些方面向母國監(jiān)管當(dāng)局咨詢，它在授予許可證之前應(yīng)該進(jìn)行必要的核實工作，以確保申請者的總部或母公司所在國的監(jiān)管當(dāng)局沒有不同意見。這一過程為母國監(jiān)管當(dāng)局提供一個機(jī)會，使它能夠把不同意其所監(jiān)管的保險機(jī)構(gòu)跨境設(shè)立子公司或分支機(jī)構(gòu)的理由告知東道國監(jiān)管當(dāng)局，并可以建議東道國監(jiān)管當(dāng)局拒絕頒發(fā)許可證。東道國監(jiān)管當(dāng)局在沒有得到母國監(jiān)管當(dāng)局的肯定答復(fù)，或在收到有保留的答復(fù)時，應(yīng)考慮選擇拒絕許可證申請、加大監(jiān)管力度、或?qū)κ谟柙S可證提出附加條件等，東道國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該將自己所采取的措施通報給母國監(jiān)管當(dāng)局。

東道國監(jiān)管當(dāng)局在對那些償付能力在母國轄區(qū)沒有受到謹(jǐn)慎管理的國外保險機(jī)構(gòu)，或者沒有明確的母公司對其負(fù)責(zé)的合資公司進(jìn)行許可審查時，應(yīng)特別謹(jǐn)慎。是否授予許可證的最終決定，應(yīng)由東道國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)非歧視性標(biāo)準(zhǔn)作出。同時，母國監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)當(dāng)掌握它們的保險機(jī)構(gòu)所屬的所有跨境機(jī)構(gòu)的情況。

（四）提供跨境保險服務(wù)的國外保險機(jī)構(gòu)應(yīng)該受到有效監(jiān)管。是否允許國外保險機(jī)構(gòu)在某一轄區(qū)提供跨境保險服務(wù)，通常涉及該轄區(qū)的法律問題。當(dāng)消費者能不受任何約束，自愿尋求國外保險服務(wù)時，一般認(rèn)為他們應(yīng)對自己的行為負(fù)責(zé)。然而，當(dāng)允許積極推銷跨境保險產(chǎn)品時，東道國監(jiān)管當(dāng)局通常需要了解該國外保險機(jī)構(gòu)在其轄區(qū)內(nèi)推銷保險產(chǎn)品的真實動機(jī)，并進(jìn)行核實，以確保該保險機(jī)構(gòu)的償付能力在母國轄區(qū)受到了謹(jǐn)慎的監(jiān)管。另外一種方式是通過專門的許可證審核程序，或采用具體的安全措施，來保護(hù)本國投保人的利益。

如果允許積極推銷跨境保險產(chǎn)品，母國監(jiān)管當(dāng)局對確保保險機(jī)構(gòu)的償付能力負(fù)有主要責(zé)任，而東道國監(jiān)管當(dāng)局則應(yīng)非常認(rèn)真地考慮母國監(jiān)管當(dāng)局對保險機(jī)構(gòu)擬開展的跨境經(jīng)營活動提出的保留或反對意見。母國監(jiān)管當(dāng)局如果認(rèn)為其轄區(qū)內(nèi)的保險機(jī)構(gòu)沒有充足的財務(wù)能力、或者沒有對其業(yè)務(wù)進(jìn)行有效管理所必需的專業(yè)知識，它就應(yīng)該阻止該保險機(jī)構(gòu)到境外推銷其保險產(chǎn)品。

二、跨境保險活動相關(guān)國家保險監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息交流

如果監(jiān)管當(dāng)局之間相互信任，監(jiān)管信息就可以在大致對等的基礎(chǔ)上實現(xiàn)雙向流動。在不斷改進(jìn)對國際保險機(jī)構(gòu)和國際保險集團(tuán)的監(jiān)管的同時，還必須加強(qiáng)保險機(jī)構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局之間、以及監(jiān)管當(dāng)局之間的信息交流。這樣做的目的是針對實質(zhì)性的監(jiān)管措施，而不僅僅是交流一般的日常信息，所以母國和東道國監(jiān)管當(dāng)局對監(jiān)管信息的需求也是各有側(cè)重的。

（一）母國監(jiān)管當(dāng)局的信息需求。母國監(jiān)管當(dāng)局主要希望能夠及時、充分地得到保險機(jī)構(gòu)總部或母公司的有關(guān)信息。為此，需要建立一個完善而又可以核實的報告體系，要求任何一個境外的子公司或分支機(jī)構(gòu)都應(yīng)向其總部或母公司報告，而且還必須有滿足特別信息需求的可行辦法。為了實現(xiàn)這一目標(biāo)，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)要求保險機(jī)構(gòu)健全內(nèi)部控制制度，設(shè)在國外的機(jī)構(gòu)應(yīng)向總部或母公司定期提交綜合性的報告，從而使得母國監(jiān)管當(dāng)局能夠?qū)υ摫ｋU機(jī)構(gòu)的總體財務(wù)狀況及其內(nèi)部控制制度的有效性進(jìn)行比較準(zhǔn)確的評估。

如果東道國監(jiān)管當(dāng)局有理由懷疑某一外國保險機(jī)構(gòu)出現(xiàn)比較嚴(yán)重的問題，就應(yīng)主動通報母國監(jiān)管當(dāng)局，母國監(jiān)管當(dāng)局也應(yīng)向東道國監(jiān)管當(dāng)局通報這些問題嚴(yán)重程度的詳細(xì)情況，以引起它們必要的關(guān)注。然而，東道國監(jiān)管者通常處于發(fā)現(xiàn)問題的最佳位置，因此應(yīng)該主動采取措施。母國監(jiān)管當(dāng)局有可能希望對其國外保險機(jī)構(gòu)上報的資料進(jìn)行獨立核實，當(dāng)母國監(jiān)管當(dāng)局需要跨境檢查時，東道國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)允許，并持歡迎態(tài)度。如果母國監(jiān)管當(dāng)局暫時不能進(jìn)行跨境檢查或者不擬啟動跨境檢查程序，它可以向東道國監(jiān)管當(dāng)局提出咨詢，請求東道國監(jiān)管當(dāng)局對該保險機(jī)構(gòu)跨境活動的情況進(jìn)行核實或做出評價。東道國和母國監(jiān)管當(dāng)局最好都能得到彼此所獲得的信息。

一旦國外保險機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重問題，東道國監(jiān)管當(dāng)局可以向其總部或母公司查詢，也可以尋求母國監(jiān)管當(dāng)局的支持，以便提出可行的補(bǔ)救方案。當(dāng)東道國監(jiān)管當(dāng)局決定撤消某國外保險機(jī)構(gòu)的許可證或采取類似行動時，它應(yīng)在可能的和適當(dāng)?shù)臅r候事先向該機(jī)構(gòu)的母國監(jiān)管當(dāng)局發(fā)出預(yù)警。東道國監(jiān)管當(dāng)局在征得母國監(jiān)管當(dāng)局同意的情況下，雙方可以分擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，并協(xié)調(diào)各自的監(jiān)管活動。東道國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該向母國監(jiān)管當(dāng)局通報任何由于提供跨境保險業(yè)務(wù)活動引起的問題。

（二）東道國監(jiān)管當(dāng)局的信息需求。如果對母國監(jiān)管當(dāng)局對母公司或整個集團(tuán)的審慎監(jiān)管能力和政策措施有充分了解，那么東道國在對國外保險機(jī)構(gòu)實施監(jiān)管的效果就會更好。為此，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)向東道國監(jiān)管當(dāng)局通報對其保險機(jī)構(gòu)跨境經(jīng)營活動有重大影響的監(jiān)管措施，讓東道國監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)自己的判斷行事。母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)積極回復(fù)東道國監(jiān)管當(dāng)局提出的各種信息要求，如當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動范圍、在集團(tuán)內(nèi)的作用和內(nèi)部控制情況，以及東道國監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行有效監(jiān)管的其他相關(guān)信息要求。

當(dāng)母國監(jiān)管當(dāng)局對某一特定轄區(qū)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有疑問，并因此而準(zhǔn)備采取可能對該轄區(qū)國外保險機(jī)構(gòu)產(chǎn)生重要影響的措施時，它應(yīng)事先與東道國監(jiān)管當(dāng)局溝通和協(xié)商。一般來講，母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)盡可能地讓東道國監(jiān)管當(dāng)局對跨境保險機(jī)構(gòu)保持信心。即使在敏感時期，如某一保險機(jī)構(gòu)將發(fā)生產(chǎn)權(quán)變化或面臨問題時，母國監(jiān)管當(dāng)局與東道國監(jiān)管當(dāng)局之間的充分溝通也會對雙方都有利。母國監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)積極回復(fù)東道國監(jiān)管當(dāng)局提出的有關(guān)在東道國提供跨境保險服務(wù)的保險機(jī)構(gòu)的各種信息要求。

（三）信息交流的保密。能自由地進(jìn)行監(jiān)管信息的交流可以增強(qiáng)監(jiān)管者之間的有效合作。當(dāng)然，這種自由要受到一些旨在保護(hù)信息提供者和接收者的條件限制。不同轄區(qū)有不同程度的保密規(guī)則，這對監(jiān)管信息的傳遞可能造成一定障礙。如果轄區(qū)的保密要求限制了不同保險監(jiān)管當(dāng)局之間的信息共享，或者有的監(jiān)管當(dāng)局不能對其他監(jiān)管當(dāng)局提供的信息予以保密，那么這些轄區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局則應(yīng)考慮著手審查其保密要求，總的原則是獲得的信息只能用于與監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的目的；應(yīng)允許信息雙向流動，但不能要求信息的形式和詳細(xì)特點嚴(yán)格對等；所傳遞信息的秘密性應(yīng)受到法律保護(hù)。當(dāng)然，所有保險監(jiān)管當(dāng)局都應(yīng)該遵守職業(yè)保密制度，對其活動過程中，包括進(jìn)行現(xiàn)場檢查時所獲得的信息保密。

獲得信息的監(jiān)管當(dāng)局如果準(zhǔn)備根據(jù)所獲得的信息采取行動，應(yīng)在可能的情況下與提供信息的監(jiān)管當(dāng)局協(xié)商。至于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息被監(jiān)管當(dāng)局之間交流以后，是否應(yīng)把監(jiān)管當(dāng)局之間溝通的情況通報給被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，目前仍是討論之中的問題，在監(jiān)管實踐中往往要視具體情況而定。

三、金融集團(tuán)模式下對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格考察

在金融集團(tuán)模式下，對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格考察的目的在于確保金融集團(tuán)內(nèi)部有關(guān)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管當(dāng)局能夠有效行使他們的職責(zé)，對這些機(jī)構(gòu)是否得到審慎的監(jiān)督和指導(dǎo)，以及主要股東是否對這些實體構(gòu)成損害等問題做出評估。同時也可以促進(jìn)不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的磋商和信息交流，從而實現(xiàn)有效監(jiān)管。

（一）金融集團(tuán)模式下對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員和重要股東的資格考察的目的和主要內(nèi)容

銀行、證券和保險機(jī)構(gòu)高層管理人員的品行和能力是審慎監(jiān)管的重要內(nèi)容之一。確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)得到審慎穩(wěn)妥的管理和指導(dǎo)的責(zé)任根本上屬于被監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身，監(jiān)管當(dāng)局期望這些機(jī)構(gòu)采取必要措施，確保經(jīng)理、董事以及持股超過一定數(shù)額或者對業(yè)務(wù)有重大影響的股東能夠達(dá)到監(jiān)管當(dāng)局提出的稱職、適當(dāng)以及其它要求。

一個有效和完整的機(jī)構(gòu)運作機(jī)制應(yīng)包括各種控制措施，以促進(jìn)這些機(jī)構(gòu)持續(xù)滿足監(jiān)管當(dāng)局提出的稱職、適當(dāng)和其它方面的要求，并使得監(jiān)管當(dāng)局在必要情況下進(jìn)行干預(yù)。對經(jīng)理、董事和主要股東在這些方面進(jìn)行考察是監(jiān)管當(dāng)局為了確保被監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠以穩(wěn)妥和審慎的方式進(jìn)行經(jīng)營的常用監(jiān)管機(jī)制。如果經(jīng)理、董事和主要股東不能達(dá)到稱職、適當(dāng)或其它資格方面的標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管當(dāng)局一般可以動用各種制裁手段，促使其采取補(bǔ)救措施。

金融集團(tuán)所屬的不同機(jī)構(gòu)，往往要分別接受不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別依據(jù)相應(yīng)的法律和規(guī)定對管轄范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行稱職、適當(dāng)或其它資格方面的考察。在行使他們的法律職責(zé)時，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)進(jìn)行積極的協(xié)調(diào)與溝通。監(jiān)管當(dāng)局在試圖考察被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高層管理人員的稱職、適當(dāng)或其它資格時，金融集團(tuán)不同的組織和管理結(jié)構(gòu)可能會給他們的工作增加復(fù)雜因素，特別是當(dāng)這些機(jī)構(gòu)受監(jiān)管范圍之外的實體或個人影響較大時，問題更為突出。

稱職性考察通常要評估經(jīng)理和董事的才能以及他們完成崗位職責(zé)的能力，而適當(dāng)性考察則主要是評估他們的品行操守。在確認(rèn)能力方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通常審核其正式的資格證書、以往經(jīng)歷和一貫表現(xiàn)。在評估品行和操守時，重點是犯罪記錄、經(jīng)濟(jì)狀況、因債務(wù)引起的民事訴訟、拒絕加入專業(yè)組織或被專業(yè)組織開除，其它相似行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局的處罰，以及過去的不良商業(yè)行為。有關(guān)評估主要股東稱職、適當(dāng)或其它資格的因素包括商譽(yù)、財務(wù)狀況，以及他們的權(quán)益是否會對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)成負(fù)面影響。金融集團(tuán)內(nèi)處于監(jiān)管范圍之外的機(jī)構(gòu)（通常處在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的上層）的經(jīng)理和董事可以對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的許多方面造成重大影響，而且可以在控制整個集團(tuán)內(nèi)不同機(jī)構(gòu)的風(fēng)險方面起到重要作用。

上述因素導(dǎo)致了監(jiān)管權(quán)限的一些問題，因為某一監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)限往往不能延伸到集團(tuán)內(nèi)受其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的范圍，或者集團(tuán)內(nèi)不受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。這個因素還引起了不同監(jiān)管者之間分享有關(guān)某些個人的信息的困難，而且涉及到監(jiān)管當(dāng)局通常應(yīng)該遵守的職業(yè)保密規(guī)定。大多數(shù)國家都制定了保護(hù)個人隱私權(quán)的法律，因此在這個問題上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間自由交換信息可能會受到一些影響。

（二）對金融集團(tuán)中有關(guān)機(jī)構(gòu)高層管理人員以及重要股東的稱職和適當(dāng)性考察的基本原則

國際保險監(jiān)督官協(xié)會提出了一些基本原則，有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局可以參考：

1.為了確保金融集團(tuán)內(nèi)的被監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠?qū)徤鞣€(wěn)妥地經(jīng)營，如果集團(tuán)內(nèi)其它機(jī)構(gòu)的經(jīng)理和董事能夠?qū)Ρ槐O(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動行使重大或控制性的影響，就應(yīng)該對他們進(jìn)行稱職、適當(dāng)或其它資格的考察。

2.持股超過規(guī)定數(shù)額，并可能對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)生重大影響的股東應(yīng)該滿足監(jiān)管當(dāng)局提出的稱職、適當(dāng)或其它資格方面的要求。

3.稱職及適當(dāng)或其它資格考察應(yīng)該在委任階段進(jìn)行，以后發(fā)生變化還需要重新考察。

4.監(jiān)管當(dāng)局期望被監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取必要措施，以確保持續(xù)達(dá)到稱職、適當(dāng)或其它資格方面的要求。根據(jù)經(jīng)理、董事和主要股東對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的影響程度和他們職責(zé)的不同，對他們的稱職、適當(dāng)或其它資格的考察也有所不同。

5.如果一個經(jīng)理或董事被認(rèn)為對一個被監(jiān)管機(jī)構(gòu)經(jīng)營能夠?qū)嵤┲卮笥绊懀宜?jīng)在集團(tuán)內(nèi)部另外一個被監(jiān)管機(jī)構(gòu)擔(dān)任過經(jīng)理或董事，那么監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該在評估過程中咨詢另外一個機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者。

6.如果一個經(jīng)理或董事被認(rèn)為對一個機(jī)構(gòu)的經(jīng)營能夠?qū)嵤┲卮笥绊懀宜?jīng)在集團(tuán)內(nèi)部另外一家未受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)擔(dān)任過經(jīng)理或董事，那么監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該在評估過程中咨詢其它曾經(jīng)和該機(jī)構(gòu)發(fā)生來往的被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者。

篇(3)

烏魯木齊石化公司信息管理部現(xiàn)有自建的各類管理制度、標(biāo)準(zhǔn)63條，直接引用的上級（烏石化公司、中國石油、國家、行業(yè)）的相關(guān)制度、標(biāo)準(zhǔn)、法律、法規(guī)多達(dá)上百個。在這些制度和規(guī)范落地執(zhí)行和持續(xù)改進(jìn)和完善的過程中，主要存在以下幾個方面的突出問題。（1）制度本身不完善，看起來面面俱到，但沒有可操作性；（2）管理人員認(rèn)識不到位，制度建設(shè)與具體工作脫節(jié)，更多的依靠經(jīng)驗；（3）體系的審核形式化，工作中一堆問題，審核卻基本合格；（4）在制度建設(shè)中員工的參與度不高等。長此以往，員工對于“兩張皮”現(xiàn)象習(xí)以為常，體系運行與實際工作相對獨立運行。使得管理體系持續(xù)改進(jìn)、精細(xì)化管理推進(jìn)等工作浮在表面，不夠深入，管理體系統(tǒng)持續(xù)改進(jìn)不足以支撐單位的精細(xì)化管理和管理提升的目的。在調(diào)研的多個單位這些問題也普遍存在。

2“制度—工作一致性”

工作推進(jìn)模型的建立通過對多個單位和部門管理體系建設(shè)、持續(xù)改進(jìn)和精細(xì)化管理推進(jìn)工作的調(diào)研，結(jié)合自身在管理工作中的認(rèn)識，通過分析，我們認(rèn)為造成上述原因的主要問題在于：（1）管理人員對制度本身認(rèn)識不到位，工作與制度不對應(yīng)。安排工作過于籠統(tǒng)，業(yè)務(wù)人員沒有形成以制度、標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)繩的工作習(xí)慣。（2）對于具體的工作進(jìn)行審核中，由于工作與制度條款未進(jìn)行對應(yīng)。在具體的工作安排和執(zhí)行過程中，管理層與執(zhí)行層對于工作要求的理解存在二義性，使得審核工作流于形式。制度變成了問題出現(xiàn)后的追責(zé)工具。（3）制度持續(xù)改進(jìn)過程中執(zhí)行層面的參與度有限，執(zhí)行層面的意見與制度的持續(xù)改進(jìn)存在著信息傳遞不及時、不完整情況，使得制度持續(xù)改進(jìn)不足以支撐管理層的精細(xì)化管理推進(jìn)的要求和目標(biāo)。（4）由于工作內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)沒有有效對應(yīng)，在工作合規(guī)性和制度有效性評價中，不能得出有效的量化評價結(jié)果?；趯ι鲜鰡栴}的分析，我們建立了“制度—工作一致性”工作推進(jìn)模型，來推進(jìn)管理體系的持續(xù)改進(jìn)和精細(xì)化管理推進(jìn)工作。“制度—工作一致性”工作推進(jìn)模型見圖1?！爸贫取ぷ饕恢滦浴惫ぷ魍七M(jìn)模型的特點：一是突出建立工作、制度的對應(yīng)關(guān)系，對工作進(jìn)行細(xì)化和量化，確保制度—工作—審核要求一致性的閉環(huán)運行。二是突出全員參與，即時對制度有效性進(jìn)行評價，形成量化的評價依據(jù)，推進(jìn)體系管理PDCA循環(huán)的建立。

3綜合業(yè)務(wù)管理平臺的設(shè)計實現(xiàn)

依據(jù)“制度—工作一致性”工作推進(jìn)模型，我們設(shè)計開發(fā)了“綜合業(yè)務(wù)管理平臺”系統(tǒng)?！熬C合業(yè)務(wù)管理平臺”的總體設(shè)計思路如下。3．1系統(tǒng)的應(yīng)用對象系統(tǒng)應(yīng)用對象包括：（1）管理人員：是指各級領(lǐng)導(dǎo)及管理崗位的用戶。負(fù)責(zé)工作的細(xì)化、工作與制度地對應(yīng)，下發(fā)工作單、依據(jù)工作單對應(yīng)的制度條款進(jìn)行工作完成情況的審核，以及依據(jù)制度有效性評價進(jìn)行制度的持續(xù)改進(jìn)和完善等。（2）執(zhí)行人員：是指所有業(yè)務(wù)操作和工作執(zhí)行層人員，負(fù)責(zé)依據(jù)工作單內(nèi)容進(jìn)行執(zhí)行，并對工作單對應(yīng)的條款進(jìn)行即時的有效性和適用性評價等。3．2工作類別劃分（1）指令性工作：包括各類階段性的工作和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的工作，如科技管理、技術(shù)管理、黨群工作、企管工作等以工作單形式下發(fā)的工作。（2）業(yè)務(wù)操作性工作：主要以操作規(guī)程和操作卡片執(zhí)行，并進(jìn)行工作過程的記錄和確認(rèn)。（3）依據(jù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)臺賬開展的數(shù)據(jù)化、流程化的工作：如設(shè)備管理、材料管理、培訓(xùn)管理等，開發(fā)相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理模塊，進(jìn)行系統(tǒng)實現(xiàn)，固化管理要求。（4）其他工作：是指上述分類中未包含的工作，對工作種類進(jìn)行細(xì)化并與制度條款對應(yīng)，由執(zhí)行人員進(jìn)行工作登記和相關(guān)人員進(jìn)行審核。3．3系統(tǒng)設(shè)計靈活性要求（1）具備靈活的用戶授權(quán)管理機(jī)制；（2）具有靈活的工作流程定義功能；（3）便捷的用戶操作界面等。3．4系統(tǒng)功能的實現(xiàn)特點（1）支持工作種類的分類和細(xì)化功能；（2）指令性的工作和其他工作必須依據(jù)制度條款，實現(xiàn)工作與制度條款的對應(yīng)，明確工作要求；（3）實現(xiàn)操作規(guī)程與操作卡片及工作記錄的數(shù)據(jù)化；（4）各類工作的審核工作依據(jù)制度條款進(jìn)行審核；（5）各級用戶允許對工作單對應(yīng)的條款進(jìn)行即時評價，讓員工可以針對具體的工作，參與制度的有效性評價；（6）支持各類管理工作的量化統(tǒng)計功能。

4“綜合業(yè)務(wù)管理平臺”的應(yīng)用效果

“綜合業(yè)務(wù)管理平臺”上線運行后，在部門管理工作中取得了以下的應(yīng)用效果：（1）系統(tǒng)實現(xiàn)后，單位全部工作都是通過“綜合業(yè)務(wù)管理平臺”進(jìn)行安排和執(zhí)行回復(fù)，有效避免了工作安排中的推諉扯皮及工作不落實的現(xiàn)象；（2）所有的工作安排，都有制度支撐，制度要求和工作內(nèi)容明確且一致，實現(xiàn)了“事事有人負(fù)責(zé)、事事有章可循、事事有人監(jiān)督、事事有據(jù)可查”；（3）工作審核中做到了即時依據(jù)制度要求進(jìn)行逐條的確認(rèn)，全員逐漸形成了遵循制度開展工作的習(xí)慣；（4）員工在具體工作執(zhí)行過程中，對于制度條款進(jìn)行合理性和適應(yīng)性的即時評價，既提高了員工在制度持續(xù)完善過程中的參與度，又使管理人員在進(jìn)行制度完善和修訂時的依據(jù)更加充分；（5）工作管理中的溝通成本得以降低。簡化了管理難度，執(zhí)行層的工作效率和工作質(zhì)量得到了明顯提升。

5結(jié)論

篇(4)

銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險是指銀行柜臺在為客戶辦理支付結(jié)算、現(xiàn)金存取、賬戶開銷等業(yè)務(wù)過程中由于風(fēng)險控制不到位致使客戶或銀行遭受損失的風(fēng)險。銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險是銀行操作風(fēng)險的主要組成部分。

二、銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險存在的必然性

銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險的存在是不可避免的，是客觀存在的。其存在的必然性主要由以下幾個方面決定：

（一）“人”的主觀因素

在銀行柜臺業(yè)務(wù)中，無論是對業(yè)務(wù)單據(jù)、印章和相關(guān)資料的審查確認(rèn)，還是客戶身份的鑒別，都要依靠柜員依據(jù)專業(yè)知識和相關(guān)政策規(guī)定進(jìn)行操作。由于需要人的操作，就不可避免的要受到人的主觀因素的影響，正因為主觀判斷差錯在所難免，所以導(dǎo)致銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險的存在是不可避免的，是客觀存在的。

（二）內(nèi)部的管理機(jī)制

在銀行內(nèi)部管理層主要負(fù)責(zé)具體的經(jīng)營管理，具體的一些銀行柜臺業(yè)務(wù)的權(quán)力責(zé)最終落實到員工個人，進(jìn)而形成銀行內(nèi)部明確的委托關(guān)系。這樣必然導(dǎo)致信息主體的分離和利益主體不一致，所以行為差錯扭曲和信息失真難以避免，銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險也就成為必然。

（三）銀行的本質(zhì)

以金融中介為本質(zhì)的銀行其核心職能是為客戶提供支付結(jié)算、貸款和存款等業(yè)務(wù)方面的服務(wù)。從銀行柜臺業(yè)務(wù)看，業(yè)務(wù)指令源于客戶，業(yè)務(wù)的資金所有權(quán)屬于客戶，銀行僅作為機(jī)構(gòu)履行相關(guān)義務(wù)。

三、銀行業(yè)風(fēng)險控制體系的缺陷

（一）風(fēng)險控制的技術(shù)水平科技含量有待提高

例如銀行的監(jiān)督檢查、賬戶核對、客戶身份識別、開戶資料審核等方面還比較多依賴手工，現(xiàn)代的科技技術(shù)和管理手段沒有得到充分運用，導(dǎo)致了柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險增大。

（二）柜員控制風(fēng)險的能力沒有得到重視

柜臺風(fēng)險控制的有效性也必須依賴直接面對和處理風(fēng)險的柜員們，作為銀行柜臺業(yè)務(wù)辦理主體的柜員，其對風(fēng)險控制的能力、態(tài)度等方面的因素將直接關(guān)系到最終銀行柜臺風(fēng)險控制的實際效果。但在柜臺業(yè)務(wù)的實際工作中，這些并未得到充分重視。

（三）對規(guī)章制度認(rèn)識不足

管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)章是是柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的主要依據(jù)，也是防范柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險的保障。通常情況下，柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險事故的發(fā)生，一般都經(jīng)常伴隨著有章不循和違規(guī)操作。但是在分析具體原因時，較少關(guān)注銀行規(guī)章制度本身是否合理，通常把原因多歸結(jié)于上級行的監(jiān)督管理不到位和柜員、管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)方面。具體在實際中銀行柜臺業(yè)務(wù)的規(guī)章制度多存在以下問題：

（1）規(guī)章制度缺乏穩(wěn)定性，修改頻繁，而求比較龐雜，最終導(dǎo)致這些規(guī)章制度難以有效的掌握和最終落實。

（2）制度與實際操作不符。制度的制定脫離了基層的實際條件，而且也不符合銀行柜臺業(yè)務(wù)的客觀規(guī)律。

（3）制度的統(tǒng)一性和靈活性較差。具體制度規(guī)定部分過于僵化，有的比較籠統(tǒng)，具體在實踐中不好操作，所以導(dǎo)致規(guī)章制度不能很好指導(dǎo)柜臺業(yè)務(wù)。

（四）監(jiān)控的整合能力有待提高

銀行有審計監(jiān)督、會計檢查、事后稽核三個方面為主體的柜臺業(yè)務(wù)后續(xù)監(jiān)管，這三個方面的監(jiān)管對柜臺業(yè)務(wù)的風(fēng)險起到了一定的預(yù)防作用，但同樣也存在著問題。

（1）審計監(jiān)督、會計檢查、事后稽核三個方面信息溝通不理想，最終影響到監(jiān)管的效果，失去了最終控制風(fēng)險的意義。

（2）監(jiān)管的方式不科學(xué)。現(xiàn)在的監(jiān)管方式多還在延續(xù)傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，其對柜面業(yè)務(wù)的監(jiān)管的方式主要是以審查憑證資料等為主要手段，以歷史業(yè)務(wù)交易為重點。這樣的監(jiān)管方式科學(xué)性欠佳。

（3）審計監(jiān)督、會計檢查、事后稽核三個方面缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)規(guī)劃，這樣可能在實際的監(jiān)管過程中會出現(xiàn)監(jiān)督空白和檢疊，這樣增加了被檢查機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，同時也造成了監(jiān)督成本等方面的浪費。這樣對同筆業(yè)務(wù)進(jìn)行審查時，會出現(xiàn)根據(jù)同樣的憑據(jù)、流程、信息、規(guī)章制度進(jìn)行審查，所以導(dǎo)致最終的監(jiān)控效果大打折扣。

（五）事前事后控制不足，過多依賴事中控制，

在銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險控制流程中，事前控制包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計、柜員分工組織和客戶調(diào)查了解，事中控制包括業(yè)務(wù)辦理中的審批、授權(quán)、復(fù)核等方面，事后控制包括檢查監(jiān)督、風(fēng)險分析、業(yè)務(wù)監(jiān)測等方面。事前、事中、事后這三者只有各司其職，前后銜接，才能共同構(gòu)成完整的風(fēng)險控制鏈。但在現(xiàn)實具體的柜臺業(yè)務(wù)中風(fēng)險控制過度依賴于事中控制，而業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計、柜員分工組織、客戶調(diào)查了解、檢查監(jiān)督、風(fēng)險分析、業(yè)務(wù)監(jiān)測等事前事后控制較為薄弱，從而造成柜臺處理手續(xù)多、環(huán)節(jié)多、流程多等現(xiàn)象。

（六）缺乏對客戶風(fēng)險的防范

作為銀行柜臺業(yè)務(wù)的委托人——客戶，對其風(fēng)險的防范，具有重要的意義。因為客戶風(fēng)險銀行柜臺風(fēng)險的重要根源，是銀行信貸風(fēng)險的主要因素。在實際的柜臺業(yè)務(wù)中應(yīng)該提高對客戶風(fēng)險的認(rèn)識，加強(qiáng)對客戶風(fēng)險的防范意識。但在柜臺業(yè)務(wù)中銀行一般性存款戶和“非貸戶”，缺乏客戶事前的實地調(diào)查和事后的定期訪問，未納入管理體系，對這些客戶資料的掌握僅限于開戶時簡單的資料，一些詳細(xì)具體的資料缺乏，而且一些重要信息的真實性，缺乏有效的判斷和認(rèn)定。

四、加強(qiáng)銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

（一）完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度和流程

規(guī)章制度和流程是管理柜臺業(yè)務(wù)活動的指南，同時也可以規(guī)范柜臺業(yè)務(wù)操作，其作用重大，所以在制定章制度和流程時，必需符合柜臺業(yè)務(wù)操作的實際情況，使其與基層的風(fēng)險控制實踐想吻合，與執(zhí)行的客觀環(huán)境相適應(yīng)，而且要便于操作。從規(guī)章制度和流程制定看，要強(qiáng)調(diào)體現(xiàn)員工實踐經(jīng)驗的總結(jié)，強(qiáng)調(diào)對基層員工意見的聽取和采納。所以要完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度和流程，使之更加科學(xué)，更加人性化，更加便于操作。

（二）強(qiáng)化事前事后控制，重構(gòu)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險控制流程

在保證對少數(shù)危險因素及時發(fā)現(xiàn)并嚴(yán)密跟蹤的前提下，盡可能滿足柜臺業(yè)務(wù)服務(wù)要求，疏通柜臺業(yè)務(wù)處理流程。要達(dá)到以上要求就必須要從業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計、柜員分工組織、客戶調(diào)查了解、審批、授權(quán)、復(fù)核、檢查監(jiān)督、風(fēng)險分析、業(yè)務(wù)監(jiān)測等方面整體布局，統(tǒng)籌規(guī)劃，即從事前、事中、事后控制整體著手，撇棄傳統(tǒng)的事中控制的習(xí)慣思維。在做好事前監(jiān)控防范方面，要從優(yōu)化業(yè)務(wù)系統(tǒng)、增進(jìn)客戶調(diào)查、規(guī)范崗位設(shè)置、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)著手全面改進(jìn)；在做好事后檢測監(jiān)督方面，要建立完備的風(fēng)險預(yù)警和業(yè)務(wù)監(jiān)測體系，不斷改進(jìn)審計監(jiān)控、業(yè)務(wù)檢查和賬戶核對監(jiān)控效果，使柜臺業(yè)務(wù)中的柜員客戶、交易都在嚴(yán)密的監(jiān)控之下。只有從事前、事中、事后控制整體著手，撇棄傳統(tǒng)的事中控制的習(xí)慣思維，才能實現(xiàn)全程均衡管理，提高防風(fēng)險效率。

（三）轉(zhuǎn)變監(jiān)控方式，增強(qiáng)事后監(jiān)控體系功能，

避免管理真空和職能重合，明確審計監(jiān)督、業(yè)務(wù)檢查、事后監(jiān)督的職責(zé)分工。事后監(jiān)督旨在提供線索、發(fā)現(xiàn)疑點和監(jiān)測動態(tài)，重點負(fù)責(zé)柜臺業(yè)務(wù)的持續(xù)性監(jiān)測。審計監(jiān)督重點是進(jìn)行制度遵循性和有效性評估監(jiān)督，履行再監(jiān)督職責(zé)。業(yè)務(wù)檢點是排除風(fēng)險、評價風(fēng)險、摸清情況。從監(jiān)控方式上，事后監(jiān)控體系應(yīng)核實交易“真實性”為主要目的，以風(fēng)險定位、數(shù)據(jù)分析、監(jiān)控錄像、模型監(jiān)測等為手段，摒棄憑證審核和交易審查為中心的方法，全面提高柜臺業(yè)務(wù)監(jiān)控能力，從而實現(xiàn)全方位監(jiān)控體系。

（四）健全柜臺客戶管理體制

健全柜臺客戶管理體制應(yīng)該努力改善客戶結(jié)構(gòu)，建立“危險客戶”和“瑕疵客戶管理制度；建立存款客戶關(guān)系維護(hù)、產(chǎn)品營銷、定期回訪、跟蹤分析、開戶調(diào)查等客戶管理制度，貫徹“了解你的客戶”原則，有效溝通銀企雙方信息，真正建立銀企風(fēng)險聯(lián)防機(jī)制；確立管理職責(zé)和管理部門，將“存款柜面自動增長戶”和“非貸戶”入銀行客戶管理體系，消除客戶管理“真空”。

（五）提升風(fēng)險控制的技術(shù)水平科技含量

現(xiàn)代的科技技術(shù)和管理手段沒有得到充分運用，導(dǎo)致了柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險增大。所以要提升風(fēng)險控制的技術(shù)水平科技含量，降低銀行柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險。比如預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險監(jiān)測能全面增強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)測能力和數(shù)據(jù)分析能力，從而改進(jìn)監(jiān)控質(zhì)量；綜合對賬和短信通知系統(tǒng)能改善銀企信息溝通，提高銀企對賬效果；指紋認(rèn)證技術(shù)的唯一性和可靠性，能解決當(dāng)前柜員卡使用保管的普遍問題。此外，電子密碼系統(tǒng)、電腦驗印技術(shù)等先進(jìn)技術(shù)工具的推出，為銀行改善柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險控制現(xiàn)狀提供了全新的手段，可以提高我國銀行業(yè)柜面業(yè)務(wù)技術(shù)防范水平。

（六）重視發(fā)揮銀行柜員風(fēng)險控制的主體作用

篇(5)

1.1構(gòu)建信息化的自動抄表系統(tǒng)

信息化的自動抄表系統(tǒng)包括調(diào)制解調(diào)器、抄表信道、電能數(shù)據(jù)集中器和數(shù)據(jù)采集模塊[1]。通過數(shù)據(jù)采集模塊,自動抄表系統(tǒng)先記錄和儲存電能表指示數(shù)。電能表指數(shù)會以電力線載波的形式被傳送到抄表集中器內(nèi),由抄表集中器進(jìn)行自動抄表,對數(shù)據(jù)進(jìn)行更新。當(dāng)集中器通過調(diào)制解調(diào)接收到電力營銷部門發(fā)出的抄表指令之后,電力營銷部門的中心控制電腦就會通過通信線路接收到各電能表的表號和相關(guān)數(shù)據(jù),從而完成整個自動抄表程序。

1.2構(gòu)建信息化的客戶交費支持系統(tǒng)

信息化的客戶交費支持系統(tǒng)由內(nèi)部和外部兩部分組成,內(nèi)部供電系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)集中抄表、整合數(shù)據(jù)等工作,并通過賬務(wù)中心將電費賬單打印出來并分發(fā)出去;外部收費系統(tǒng)與農(nóng)村信用社、郵政儲蓄、農(nóng)行、建行、工行等多家銀行聯(lián)網(wǎng),在各大銀行、農(nóng)村信用合作社和郵局等的營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置電費交費點,客戶可以直接通過交費點進(jìn)行繳費。

1.3構(gòu)建信息化的電力負(fù)荷管理系統(tǒng)

信息化的電力負(fù)荷管理系統(tǒng)包括雙向負(fù)荷監(jiān)控終端、短信通道、無線通信和負(fù)荷管理中心,其中雙向復(fù)合監(jiān)控終端安裝在客戶端上,進(jìn)行雙向管理。信息化的電力負(fù)荷管理系統(tǒng)能夠與客戶內(nèi)部負(fù)荷開關(guān)和電能表相互聯(lián)系,其主要功能包括電能質(zhì)量監(jiān)測、竊電監(jiān)測、遠(yuǎn)程抄表、自動限電和負(fù)荷監(jiān)控等等。不僅如此,信息化的電力負(fù)荷管理系統(tǒng)還能夠進(jìn)行系統(tǒng)二次開發(fā)并連接網(wǎng)絡(luò),與調(diào)度實時信息系統(tǒng)和電力營銷業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相連,傳送實時電能數(shù)據(jù)。構(gòu)建信息化的電力負(fù)荷管理系統(tǒng)極大地推動了電力企業(yè)的電力需求管理、電力規(guī)劃、用電狀態(tài)分析、電力負(fù)荷預(yù)測和有序用電管理工作,極大的提高了供電企業(yè)電力營銷業(yè)務(wù)管理的效率和質(zhì)量[2]。

2電力營銷業(yè)務(wù)信息化管理模式的核心技術(shù)

21世紀(jì)是一個網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)和計算機(jī)技術(shù)飛速發(fā)展的時代,為了解決傳統(tǒng)的電力營銷業(yè)務(wù)管理模式中存在的問題,適應(yīng)電力營銷業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的運行環(huán)境,電力營銷業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)的構(gòu)建方式為Intranet／Internet,其結(jié)構(gòu)應(yīng)該采用多層分布式[3]。電力營銷業(yè)務(wù)信息化管理模式采用完全集中式經(jīng)營管理,在一個運行平臺上運行整個系統(tǒng),中心數(shù)據(jù)庫服務(wù)器主要負(fù)責(zé)存放數(shù)據(jù),各應(yīng)用服務(wù)器主要負(fù)責(zé)存放各應(yīng)用程序。通過設(shè)置中間件運行容器,將系統(tǒng)運行的安全性和效率提高。電力營銷業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)的后臺核心業(yè)務(wù)使用的是瀏覽器技術(shù),與咨詢、查詢有關(guān)的Web應(yīng)用,其結(jié)構(gòu)方式為Intranet基于B／S。

2.1構(gòu)建電力營銷業(yè)務(wù)信息管理模式的服務(wù)器系統(tǒng)

電力營銷業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)問題就在于合理、科學(xué)地配置服務(wù)器。當(dāng)前電力營銷業(yè)務(wù)信息管理模式的服務(wù)器系統(tǒng)主要采取以下的構(gòu)建方式。首先,數(shù)據(jù)庫服務(wù)器的運行方式為雙機(jī)熱備份運行方式,同時使用兩臺小型機(jī),其數(shù)據(jù)存儲方式為磁盤列陣。小型機(jī)具有安全性高、運行效率高的優(yōu)點,運用兩臺小型機(jī)可以充分的提高系統(tǒng)運行的可靠性和運行效率。其次,服務(wù)器系統(tǒng)的應(yīng)用服務(wù)器采用多臺PC服務(wù)器,用來處理各種事務(wù)。這樣一來服務(wù)器系統(tǒng)的可擴(kuò)展性得到了極大的提高。最后,服務(wù)器系統(tǒng)的運行方式為完全集中方式,中心數(shù)據(jù)庫服務(wù)器主要負(fù)責(zé)存放系統(tǒng)數(shù)據(jù),集中布置服務(wù)器群。在應(yīng)用服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫服務(wù)器和客戶端工作站之間建立信息通道,從而實現(xiàn)三者的相互聯(lián)系,能夠進(jìn)行數(shù)據(jù)級和對象級的訪問控制。

2.2電力營銷業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)的主體結(jié)構(gòu)

從應(yīng)用邏輯上可以將電力營銷數(shù)字化管理系統(tǒng)分為三個層次,分別為數(shù)據(jù)存儲、業(yè)務(wù)處理和應(yīng)用表示。數(shù)據(jù)表示和客戶交互主要由應(yīng)用表示層來完成,負(fù)責(zé)將調(diào)用核心服務(wù)處理的請求發(fā)送到業(yè)務(wù)處理層,并將處理結(jié)果顯示出來。核心業(yè)務(wù)的邏輯服務(wù)主要由業(yè)務(wù)處理層來完成,業(yè)務(wù)處理層的功能組件包括系統(tǒng)的更新、分析、統(tǒng)計和校驗。數(shù)據(jù)資源的管理主要由數(shù)據(jù)存儲層負(fù)責(zé),數(shù)據(jù)存儲層要從應(yīng)用表示邏輯中剝離出業(yè)務(wù)處理邏輯,并將應(yīng)用服務(wù)程序加入到服務(wù)器和客戶端之間。在這三層結(jié)構(gòu)之中,客戶界面與應(yīng)用的業(yè)務(wù)邏輯是相互隔離的,這是由于中間層服務(wù)器上放置了業(yè)務(wù)處理邏輯。大部分的業(yè)務(wù)邏輯都采用了中間件來完成,界面的組織工作是客戶端程序的主要處理邏輯。

2.3電力營銷業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)的中間件技術(shù)

作為一種獨立的服務(wù)程序或系統(tǒng)軟件,應(yīng)用中間件技術(shù)可以使不同技術(shù)之間的系統(tǒng)實現(xiàn)資源共享。不同節(jié)點之間的應(yīng)用進(jìn)程都可以通過中間件技術(shù)來實現(xiàn)負(fù)載均衡和關(guān)系管理,中間件技術(shù)還具備流量控制、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、數(shù)據(jù)傳輸、應(yīng)用調(diào)度的功能,有利于應(yīng)用系統(tǒng)運行環(huán)境的完善。在電力營銷業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)中應(yīng)用中間件技術(shù)非常適合電力營銷數(shù)字化管理系統(tǒng)的應(yīng)用環(huán)境,降低了系統(tǒng)開發(fā)成本,提升了管理效率。

2.4電力營銷業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)的工作流技術(shù)

工作流技術(shù)在電力營銷業(yè)務(wù)信息化管理系統(tǒng)中非常重要,能夠?qū)崿F(xiàn)一定規(guī)則下的流程自動化。運用工作流技術(shù)就可以對工作流的執(zhí)行進(jìn)行便利的創(chuàng)建和管理,可以根據(jù)各業(yè)務(wù)的需要,迅速、便利的創(chuàng)建計算機(jī)流程,使系統(tǒng)更加方便和靈巧。根據(jù)實際業(yè)務(wù)的需要,可以抽象出所需要的邏輯組件、業(yè)務(wù)組件和應(yīng)用模板,并使用工作流平臺來進(jìn)行流程的自動化配置。當(dāng)需要改變業(yè)務(wù)方式時,不需要大面積的修改應(yīng)用系統(tǒng),只需要對工作流平臺上的部分組件進(jìn)行相應(yīng)修改。

3結(jié)語

篇(6)

摘要：當(dāng)今面臨信息化經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn),企業(yè)應(yīng)加快在電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營方面的發(fā)展,推進(jìn)企業(yè)信息化進(jìn)程。沒有企業(yè)信息化,就沒有企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。現(xiàn)在,國內(nèi)越來越多的企業(yè)已經(jīng)將其業(yè)務(wù)架構(gòu)在基于計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的管理信息系統(tǒng)之上,越來越多的核心商務(wù)過程需要基于網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行,例如,超市的收銀系統(tǒng)、庫存系統(tǒng),銀行的信用卡系統(tǒng)等等。在網(wǎng)絡(luò)的重要性日益突出之時,網(wǎng)絡(luò)是否擁有持續(xù)的可用性和出色的性能是非常重要的,業(yè)務(wù)系統(tǒng)的質(zhì)量不僅僅取決于業(yè)務(wù)人員的素質(zhì),網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用等環(huán)節(jié)都將對業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。一個不穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)對于商場POS這樣的業(yè)務(wù)系統(tǒng)來說是致命的:一個因網(wǎng)絡(luò)不通而被拒付的客戶,他首先看到的是這個商場的服務(wù)質(zhì)量,而不是網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量。因此,網(wǎng)絡(luò)不能被孤立地對待,我們必須將其作為企業(yè)的一個部分。對于一個信息化的企業(yè)來說,網(wǎng)絡(luò)就是業(yè)務(wù),人們必須從業(yè)務(wù)的角度來看待網(wǎng)絡(luò)管理,高效率的網(wǎng)絡(luò)管理手段是業(yè)務(wù)的成長保障。

一、網(wǎng)絡(luò)管理所面臨的問題及對策

在一些企業(yè)中普遍存在著各種各樣的網(wǎng)絡(luò)管理問題:

1、重建設(shè)投入輕管理維護(hù)。在進(jìn)行企業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)中,一些企業(yè)存在著誤區(qū),他們對機(jī)房、計算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)備等硬件舍得花錢投入,有時甚至達(dá)到非名牌、國外品牌不買,而對于網(wǎng)絡(luò)管理和系統(tǒng)維護(hù)往往重視不夠。“重建設(shè)輕管理”幾乎是MIS(管理信息系統(tǒng))建設(shè)的通病了。在某超市企業(yè)整潔敞亮的計算機(jī)房里,服務(wù)器、工作站、交換機(jī)、路由器、Hub擺放有序,但是一談到網(wǎng)絡(luò)管理,技術(shù)主管卻大倒苦水:以前只有幾臺計算機(jī)搞搞進(jìn)銷存、人事、工資等前后臺管理,隨著企業(yè)的發(fā)展,開始建設(shè)LAN,聯(lián)入網(wǎng)絡(luò)的計算機(jī)越來越多,網(wǎng)絡(luò)所承載的業(yè)務(wù)量也越來越大,發(fā)生故障的機(jī)率也越來越高,現(xiàn)在,原來的管理辦法已經(jīng)很難滿足需求了。針對上述情況,我們認(rèn)為:必須加大軟件的投入,引入高效率的網(wǎng)絡(luò)管理手段。

2、網(wǎng)絡(luò)管理工作的深層次思考。顧名思義,網(wǎng)絡(luò)管理就是管理好網(wǎng)絡(luò),確保網(wǎng)絡(luò)的暢通。但現(xiàn)在面臨的情況是:企業(yè)的高度信息化,使企業(yè)的絕大部分業(yè)務(wù)流程如EDI、ERP、CRM等都在網(wǎng)上進(jìn)行。這就對網(wǎng)管部門提出了更高的要求,不僅僅是保證網(wǎng)絡(luò)的連通就可以,還應(yīng)有全局的目光,提供高附加值的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù),包括提高網(wǎng)絡(luò)的“業(yè)務(wù)快速提供能力”、“業(yè)務(wù)質(zhì)量保障能力”和“運行維護(hù)管理的低成本運作能力”,以適應(yīng)和滿足業(yè)務(wù)的開展。有位網(wǎng)絡(luò)管理員曾這樣向我介紹他的工作:就是保證網(wǎng)絡(luò)通信是可靠的,能及時響應(yīng)網(wǎng)絡(luò)故障,解決問題,安裝一些服務(wù)器端共享軟件等。從他說的話可以看出,在重視技術(shù)服務(wù)的同時,缺少與業(yè)務(wù)的溝通,缺少對業(yè)務(wù)流程的監(jiān)管。而現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)管理的目標(biāo)就是體現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)則。

3、網(wǎng)絡(luò)管理工作要變被動為主動。以“問題驅(qū)動”、“出現(xiàn)問題后再解決”的被動工作方法,是很難適應(yīng)一些需要及時響應(yīng)業(yè)務(wù)的企業(yè)的要求。市場競爭要求網(wǎng)絡(luò)部門的工作要從被動維護(hù)向為業(yè)務(wù)部門、為市場主動服務(wù)轉(zhuǎn)變,網(wǎng)絡(luò)服務(wù)質(zhì)量要從內(nèi)部測評考核向真正的用戶感受轉(zhuǎn)變。網(wǎng)絡(luò)部門要圍繞公司經(jīng)營決策和業(yè)務(wù)發(fā)展,加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)運行分析,開展網(wǎng)絡(luò)延伸服務(wù),為市場策略的制訂和調(diào)整提供有效的支持。圍繞業(yè)務(wù)部門的需求,分析網(wǎng)絡(luò)服務(wù)存在的問題,確定網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化的重點,采取一系列改進(jìn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的措施。隨著業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展,系統(tǒng)的運行環(huán)境也相應(yīng)的發(fā)生改變,新問題會不斷出現(xiàn),這就要及時引入智能化管理的手段,如Cabletron的Spectrum,可以管理所有基于SNMP的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備,實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)分析、智能故障預(yù)警,在網(wǎng)絡(luò)層面解決服務(wù)工作中出現(xiàn)的這些新問題。網(wǎng)絡(luò)管理工作還要開展網(wǎng)絡(luò)信息流量的監(jiān)控和分析,及時掌握公司采用的新業(yè)務(wù)策略的效果,為公司調(diào)整策略提供支持?？梢哉f通過網(wǎng)絡(luò)管理為企業(yè)發(fā)掘新的商業(yè)機(jī)會,這些工作是信息化經(jīng)濟(jì)時代,企業(yè)開展電子商務(wù)對網(wǎng)絡(luò)管理的要求。

4、不兼容帶來的網(wǎng)絡(luò)孤島現(xiàn)象。首先出于商業(yè)原因,硬件設(shè)備廠商對網(wǎng)絡(luò)管理信息中的私有部分進(jìn)行相互信息封鎖,使得各自提供的設(shè)備管理工具和網(wǎng)絡(luò)管理平臺,對競爭廠商的設(shè)備管理能力一般都比較弱,如果選用了不同的硬件設(shè)備廠商的產(chǎn)品,就不得不配置多個相互獨立的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng),這就不可避免地造成了網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)之間出現(xiàn)孤島的現(xiàn)象。

另外,在現(xiàn)實中,各個企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)也不盡相同。它們或許是一個幾乎沒有遠(yuǎn)程辦公的小型的LAN;或許是以FDDI(或ATM)為主干,以太網(wǎng)、TokenRing、無線網(wǎng),并有遠(yuǎn)程訪問,甚至建有WEB站點的混合結(jié)構(gòu);或許是一個分布式環(huán)境,該環(huán)境中有許多運行于各種平臺的client/server(客戶機(jī)/服務(wù)器)應(yīng)用,甚至是一個集中式與分布式相結(jié)合的混合環(huán)境。企業(yè)所開展關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程如EDI(電子數(shù)據(jù)交換),要求供應(yīng)鏈上的上、下游廠商的網(wǎng)絡(luò)必須互聯(lián)互通,但是因為彼此采用不兼容的硬件設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境,所造成的孤島效應(yīng)是可能存在的,已經(jīng)嚴(yán)重影響網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對業(yè)務(wù)支持的能力,造成企業(yè)的業(yè)務(wù)處理、管理控制和戰(zhàn)略管理不能很好地與外界溝通,也使企業(yè)在MIS的投資上產(chǎn)生浪費。實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)管理是一個漸進(jìn)的過程,而且需要不菲的代價,目前解決管理孤島的最佳途徑就是引入全面的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)NMS,對構(gòu)成企業(yè)IT環(huán)境的所有資源實施端對端的可靠管理,簡而言之,就是以現(xiàn)有企業(yè)IT資源為中心,對復(fù)雜的異構(gòu)環(huán)境同時使用LAN管理系統(tǒng)和企業(yè)管理系統(tǒng)。

二、面向業(yè)務(wù)的全面網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)

NMSNMS就是為網(wǎng)絡(luò)裝置提供的典型功能進(jìn)行統(tǒng)一管理,可根據(jù)各自的面向?qū)ο蠛凸芾硇阅軐⑵浞譃槿?第一類是簡單系統(tǒng)。這些系統(tǒng)是針對具體問題的針對性解決方案,包括一些較為簡單的產(chǎn)品,如pcAnywhere,或者也可能是一些管理用戶特定資產(chǎn)的系統(tǒng),如Oracle數(shù)據(jù)庫。就單個系統(tǒng)來說,它們都很有價值,完全可以解決具體問題,且成本不高。

第二類是LAN管理系統(tǒng)。這些系統(tǒng)提供范圍較廣的功能性,它包括網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)和系統(tǒng)管理系統(tǒng)。這類管理系統(tǒng)的產(chǎn)品包括HP''''sOpenView、Novell''''sManageWise和Microsoft''''sSystemsManagementSuits(SMS)。對擁有小型網(wǎng)絡(luò)的公司所需的LAN管理方面,HP''''sOpenView在大多數(shù)方面超過SMS和Novell''''sManagewise,特別在集成性、可擴(kuò)展性、問題管理和自動檢測上得到用戶的首肯。

第三類是企業(yè)管理系統(tǒng)。這類系統(tǒng)的典型代表是IBM''''sNetView和Cabletron''''sSpectrum.這些管理系統(tǒng)能在統(tǒng)一管理平臺上實現(xiàn)包括企業(yè)應(yīng)用管理在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等多方面的管理。

在企業(yè)信息化的今天,網(wǎng)絡(luò)是企業(yè)的重要組成部分,可以說網(wǎng)絡(luò)就是業(yè)務(wù)。如何使網(wǎng)絡(luò)更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)也是人們面臨的一個新的挑戰(zhàn)。全面的網(wǎng)絡(luò)管理方案能夠幫助企業(yè)確保網(wǎng)絡(luò)與服務(wù)的可用性,減低網(wǎng)絡(luò)維護(hù)和運行成本,增添新的業(yè)務(wù)機(jī)會,以及增強(qiáng)企業(yè)的競爭力等等,使網(wǎng)絡(luò)真正成為全面服務(wù)于業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)。

三、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)管理中的商業(yè)價值

一般來說,企業(yè)在網(wǎng)絡(luò)管理方面的投入將為企業(yè)帶來多方面的回報,包括網(wǎng)絡(luò)的高可用性、IT的投資回報率(ROI)及擁有成本(TCO)、企業(yè)的高附加值等方面。這也就是網(wǎng)絡(luò)管理的價值。

1、網(wǎng)絡(luò)的高可用性。網(wǎng)絡(luò)的可用性是指網(wǎng)絡(luò)不間斷運行的能力。高可用性可能意味著每周7天、每天24小時的持續(xù)操作。一方面要求網(wǎng)絡(luò)設(shè)備本身具有高可靠性(以平均無故障時間來衡量),另一方面從網(wǎng)絡(luò)管理入手,來實現(xiàn)一個高可用性的網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)的高可用性(包括應(yīng)用和服務(wù)的可用性)對企業(yè)業(yè)務(wù)的影響是十分顯著的,需要及時響應(yīng)業(yè)務(wù)的企業(yè),必須要確保網(wǎng)絡(luò)高可用性。網(wǎng)絡(luò)不可用引起的業(yè)務(wù)損失在不同的企業(yè)會有所不同。一般地,實效性越強(qiáng)、業(yè)務(wù)越關(guān)鍵的系統(tǒng),停機(jī)所帶來的損失越大,例如超市前臺收銀,后臺管理系統(tǒng)、銀行ATM系統(tǒng)、證券電子商務(wù)系統(tǒng)、旅客定票系統(tǒng)等。評估網(wǎng)絡(luò)可用性對業(yè)務(wù)的影響可以用一個簡單的公式來計算:網(wǎng)絡(luò)不可用造成的損失=(全年網(wǎng)絡(luò)非正常時間/企業(yè)全年作業(yè)時間)×企業(yè)全年收入例如,一個年營業(yè)收入為3000萬的公司,其網(wǎng)絡(luò)可用性為98%,即非正常時間占全年營業(yè)時間的2%,那么每年因為網(wǎng)絡(luò)不可用造成的損失約為2%×3000萬元=60萬元。

2、IT的投資回報率及總體擁有成本。在中國的信息化過程當(dāng)中,很多企業(yè)需要別人的經(jīng)驗,需要了解信息化的先進(jìn)管理思想。大多數(shù)企業(yè)已經(jīng)知道網(wǎng)絡(luò)能夠給他們的企業(yè)帶來利潤,但是上一個適合企業(yè)的IT系統(tǒng)到底要花多少錢?市場上眾多的IT產(chǎn)品到底哪些最好?選擇的IT系統(tǒng)好用嗎?什么是功能全的IT系統(tǒng)?價格怎樣考慮?他們心里沒有底,他們需要一個好用又買得起的IT系統(tǒng)。歸根結(jié)底,他們是要合理、經(jīng)濟(jì)地控制好IT投資,尤其是在投資中控制好總擁有成本。解決這個問題的關(guān)鍵是要建立一個經(jīng)濟(jì)評估機(jī)制,對各種存儲方法做投資回報率(ROI)和總體擁有成本評估。

絕大多數(shù)企業(yè)上信息系統(tǒng)時都是這樣花錢:信息化的最初需求不是企業(yè)級的,大多數(shù)公司都是從部門做起,比如,財務(wù)要進(jìn)行電算化,倉庫需要管理等,因而最初的需求是面向功能的。但是這種起步自然而然就會產(chǎn)生信息孤島,怎么辦?開發(fā)接口。這樣一來,跨部門的業(yè)務(wù)成本提高了,產(chǎn)生的結(jié)果似乎是用了信息系統(tǒng)后,不但沒有省錢反而花錢更多了。這就是沒有認(rèn)真考慮總擁有成本的結(jié)果。

企業(yè)究竟該如何投資?購買信息系統(tǒng)的錢應(yīng)該花在什么地方?很多人認(rèn)為購置一個信息系統(tǒng),大部分錢應(yīng)該花在購置硬件平臺、軟件、咨詢、實施和服務(wù)上。而根據(jù)總擁有成本的概念,購買軟件、硬件、咨詢服務(wù)的投入,只占整個投資的32%,而更多的費用投入在系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理、技術(shù)支持和培訓(xùn)方面。按照上述觀點建設(shè)的企業(yè)級信息系統(tǒng),可以在良好的總擁有成本下獲得最大的投資回報率。

另外,IT的投資回報率也與網(wǎng)絡(luò)管理人員的工作效率有關(guān)。高效率的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng),可以提高網(wǎng)絡(luò)管理人員的工作效率,減少他們用于“救火”的時間,使他們可以有更多的時間做其他的事情。

3、網(wǎng)絡(luò)管理為企業(yè)帶來高附加值。所謂高附加值,是指通過全面的網(wǎng)絡(luò)管理給企業(yè)帶來的增值部分,它有別于減少網(wǎng)絡(luò)故障造成的損失和降低擁有成本這兩種情形。

篇(7)

論文關(guān)鍵詞：縣級供電企業(yè)，線損管理

當(dāng)前，隨著電力體制改革的進(jìn)一步深化，市場競爭日趨激烈，供電企業(yè)的經(jīng)營難度不斷加大，利潤空間也愈來愈小，在這種嚴(yán)峻的形勢面前，作為企業(yè)的管理者如何發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極迎接挑戰(zhàn)，求得企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，確實需要深思熟慮。而在長期的工作實踐中，我們深深感悟到，抓住線損管理不放松，深挖內(nèi)部潛力，向管理要效益，向線損要效益，這是供電企業(yè)必須長期堅持的戰(zhàn)略定位，這也是提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的根本途徑。

線損是供電企業(yè)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一，線損管理是否到位，線損的高低，不僅直接影響著企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，而且也在一定程度上說明了一個供電企業(yè)的管理水平。但是，究竟怎樣才能管理好線損呢？下面，筆者結(jié)合自己的實踐體會企業(yè)管理論文企業(yè)管理論文，借用現(xiàn)代的經(jīng)營管理理念，提出線損管理的"九招法"，以求同行之間互相交流、學(xué)習(xí)探討。

一、目標(biāo)分解法

目標(biāo)分解法是當(dāng)前許多縣級供電企業(yè)在實施線損管理過程中，正在運用并且已被實踐證明了的一種極其有效的管理方法。其具體操作程序是企業(yè)在確定年度總的線損目標(biāo)之后，再將總目標(biāo)層層分解，具體落實到每個供電所和每條線路，供電所再將自己的子目標(biāo)分解到每個配電臺區(qū)和職工，這樣便形成了個個肩上有擔(dān)子，人人頭上有指標(biāo)的良好格局，從而激發(fā)每個供電所和每個企業(yè)員工都為實現(xiàn)自己的目標(biāo)而努力工作。但在制定目標(biāo)和分解目標(biāo)時，企業(yè)的決策者要注意把握一個度，對指標(biāo)的制定要實事求是、科學(xué)合理，既不能脫離現(xiàn)實憑空臆造，使目標(biāo)可望而不可及，也不能無原則地降低目標(biāo)而影響員工的進(jìn)取精神。要在認(rèn)真研究參考?xì)v年數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對目標(biāo)進(jìn)行科學(xué)的測算，真正做到切實可行，才有可能實現(xiàn)企業(yè)和員工雙贏的目的。

二、考核獎懲法

考核獎懲法首先要制定嚴(yán)格科學(xué)的考核標(biāo)準(zhǔn)，要設(shè)立專項的線損獎勵基金，加大對線損的獎懲力度。縣局每月要對每條線路的線損情況進(jìn)行計算考核，看各供電所的線損指標(biāo)是否完成，然后依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)，對完成線損指標(biāo)或超額完成指標(biāo)者給予獎勵，對未完成線損指標(biāo)者給予經(jīng)濟(jì)處罰。對供電所來講，也可以把線損考核延伸到每個農(nóng)電工身上，看其所管轄的線路和臺區(qū)高低壓線損指標(biāo)是否完成，并酌情進(jìn)行獎罰。在考核過程中，作為企業(yè)的考核者要認(rèn)真負(fù)責(zé)，公正無私，賞罰分明，決不能敷衍了事，含乎塞責(zé)，如果對考核不認(rèn)真，也就失去了考核的意義。

對以權(quán)謀取個人私利，以及由于自身技術(shù)低下素質(zhì)不高，在實際操作中造成計量事故，或為竊電者留下可乘之機(jī)，給企業(yè)帶來不應(yīng)有的損失者，要嚴(yán)格按照企業(yè)的規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究雜志鋪論文開題報告范例。該處分的進(jìn)行嚴(yán)肅處分，該免職的予以免職，該經(jīng)濟(jì)賠償?shù)倪M(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償，只有嚴(yán)格的考核獎懲，才能保證各項制度順利推行。

三、月度分析法

月度分析法就是縣局每月要定期召開一次線損分析會，對逐條線路的線損進(jìn)行認(rèn)真研究分析，及時掌握全局的線損情況。在召開線損分析會時，各供電所長事先要拿出自己所管轄線路的月度線損分析報告，在會上一一發(fā)言企業(yè)管理論文企業(yè)管理論文，讓大家品頭論足，各抒己見，共同探討。對于線損高的要認(rèn)真查找原因，對癥下藥，提出下一步解決的辦法；對于線路運行良好，線損穩(wěn)中有降的線路，要善于總結(jié)經(jīng)驗加以推廣，以達(dá)到相互學(xué)習(xí)相互促進(jìn)之目的。分析會結(jié)束后，職能科室要寫出月度線損分析綜合報告進(jìn)行存檔，在下一次線損分析會上進(jìn)行對照檢查，看其措施是否落實，線損是否降了下來，是否收到了預(yù)期效果。

四、計量集權(quán)法

電力計量是線損管理的核心部位，計量表就好像在商品買賣交換過程中的秤，應(yīng)該保證準(zhǔn)確無誤。對于供電企業(yè)來講，如果計量表失去準(zhǔn)確性，或者是竊電者蓄意在計量表上做手腳，都會給企業(yè)帶來巨大損失，也就會導(dǎo)致線損的升高。所以，在計量上要采取統(tǒng)一集權(quán)的管理辦法。首先，要把好計量表的校驗關(guān)，計量表要由具有校驗資質(zhì)的部門校驗，任何單位和個人都不得從事電力計量表的校驗業(yè)務(wù)。其次，對每個配電臺區(qū)的計量箱鑰匙要由專人管理，管理者對企業(yè)要絕對的忠誠，不得有絲毫的貪心和私欲。農(nóng)村低壓客戶也應(yīng)如此，要由對工作高度負(fù)責(zé)的農(nóng)村電工來統(tǒng)一管理鑰匙，任何私人不得干預(yù)。否則如果計量箱的鑰匙分散管理，一旦遇到個別私欲膨脹者，他們就可能乘隙而入，采取不正當(dāng)手段來竊取電能，造成電量流失、線損升高。所以，對于計量管理要慎之又慎，必須采取集權(quán)管理方為上策。

五、經(jīng)濟(jì)運行法

供電設(shè)備的經(jīng)濟(jì)運行是降低線損的又一有效手段。經(jīng)濟(jì)運行是指設(shè)備的最佳運行狀態(tài)，即在這種運行狀態(tài)下能夠產(chǎn)生最佳的經(jīng)濟(jì)效益，也就是說要設(shè)法盡可能地減少有功、無功損失。供電設(shè)備的經(jīng)濟(jì)運行包括供電企業(yè)的這樣幾個主要環(huán)節(jié)。一是電力調(diào)度中心。調(diào)度要以調(diào)出效益、降低線損為基本原則，準(zhǔn)確掌握負(fù)荷的變化情況，制定科學(xué)經(jīng)濟(jì)的電力運行方案。同時在電力設(shè)備需要維護(hù)檢修時要統(tǒng)一合理安排，盡量避開用電高峰，盡量減少停電次數(shù)和停電時間，以此來減少損失、增加供電量。二是變電所的變電運行人員，要及時掌握變電設(shè)備和線路的負(fù)荷變化以及功率因數(shù)高低情況，合理投切電容器，盡量使設(shè)備處于經(jīng)濟(jì)運行狀態(tài)。三是供電所的管理人員，要對每個配電臺區(qū)經(jīng)常進(jìn)行巡查，特別是對那些野外抗旱變壓器，一旦抗旱結(jié)束要立即停運企業(yè)管理論文企業(yè)管理論文，防止空載運行。四是要對那些"大馬拉小車"的變壓器及時采取有效措施，不要因容量的不合理配置而加大電能的無效損耗。

六、消缺補(bǔ)漏法

供電企業(yè)不同于其它企業(yè)，其設(shè)備分散點多線長，一個縣級供電企業(yè)大都管轄著數(shù)以千計的變壓器和不同電壓等級的線路，這些設(shè)備大都分布在野外，跨越田野村莊高山叢林，管理起來十分不便。但是，如果因此我們忽視了管理檢查，有些線路和臺區(qū)設(shè)備就有可能因出現(xiàn)缺陷而造成電量損失。所以，作為供電企業(yè)要加強(qiáng)這方面的管理，按照設(shè)備規(guī)程的要求，經(jīng)常組織人員定期或不定期地對配電臺區(qū)進(jìn)行檢查，對線路進(jìn)行巡視，尤其是要加強(qiáng)夜間巡視，一旦發(fā)現(xiàn)哪些地方出現(xiàn)漏電現(xiàn)象，就要及時對設(shè)備進(jìn)行消缺處理，這樣就可以有效避免線路線損的加大。

七、摸底排查法

摸底排查法是我們在降低線損過程中一種最直接、最簡單，也最易生效的辦法雜志鋪論文開題報告范例。作為基層供電所的管理者，必須對自己所管轄的臺區(qū)和客戶情況有一個最真實的了解掌握，對每個臺區(qū)每個客戶的用電負(fù)荷都要了如指掌、胸中有數(shù)。一旦線損升高，我們就可以通過每個客戶的月度電量的增減幅度，對問題的出現(xiàn)有一個較為準(zhǔn)確的判斷，從而進(jìn)一步深入細(xì)致地對客戶進(jìn)行摸底排查，通過摸底排查能夠有效地控制個別欺騙瞞報截留電量現(xiàn)象，同時也能查出許多隱蔽較深的問題。沁陽曾有一條10千伏線路線損一連幾個月居高不下，為了找出問題的癥結(jié)所在，我們專門組織人員對這條線路每個客戶的計量進(jìn)行了細(xì)致排查，在排查中不放過任何一點可疑之處，最后經(jīng)過檢查發(fā)現(xiàn)一個用電負(fù)荷比較大的客戶計量裝置的互感器實際倍數(shù)與銘牌不一致，在每月計算電量時少算二分之一的電量，問題找到以后，這條線路的線損很快降了下來。在我市還有這樣一個事例，有一個村莊前幾年低壓線損非常高，有時高達(dá)50％之多，前年新的所長上任以后，組織二十余名農(nóng)電工對該村莊一家一戶進(jìn)行突擊排查，結(jié)果全村有四分之一的客戶計量表未向供電所上報，而被該村的電工截留下來，問題澄清后，局里對這名電工進(jìn)行了嚴(yán)肅處理，并追補(bǔ)了電量，該村的低壓線損很快降到了合理程度。

八、常態(tài)監(jiān)測法

降損節(jié)能是供電企業(yè)永恒的主題，必須建立一種常態(tài)監(jiān)測機(jī)制。降低線損關(guān)鍵在于計量，計量管理作為工作中的重中之重，要堅持常抓不懈、持之以恒，決不能一時緊一時松，在這一方面我們也進(jìn)行了有益的嘗試。一是堅持定期抄表與不定期抄表相結(jié)合企業(yè)管理論文企業(yè)管理論文，通過抄表來監(jiān)測掌握計量表的運行情況，看客戶的用電量是否有不正常的起落，一旦發(fā)現(xiàn)問題立即對計量進(jìn)行檢查。二是經(jīng)常開展?fàn)I業(yè)普查，對所轄區(qū)各配電臺區(qū)的計量每月要進(jìn)行一次現(xiàn)場監(jiān)測，看其計量設(shè)備運行是否正常。三是按照規(guī)程要求對計量表嚴(yán)格進(jìn)行周期校驗，確保計量的準(zhǔn)確性。