序論：寫作是一種深度的自我表達(dá)。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來(lái)了七篇期貨投資入門與技巧范文，愿它們成為您寫作過(guò)程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

【關(guān)鍵詞】《投資學(xué)》；教學(xué)內(nèi)容；案例教學(xué)；實(shí)踐性教學(xué)

一、《投資學(xué)》的學(xué)科體系和教學(xué)內(nèi)容

《投資學(xué)》是站在投資者的立場(chǎng)，以投資領(lǐng)域?yàn)榭腕w，研究資本形成規(guī)律的一門經(jīng)濟(jì)學(xué)科。其研究的主要目的是指導(dǎo)人們進(jìn)行正確的投資決策和管理。自古典經(jīng)濟(jì)學(xué)派到現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的各流派都十分重視對(duì)投資問題的分析，但是各派都是從宏觀經(jīng)濟(jì)和微觀經(jīng)濟(jì)總體上來(lái)研究投資的。投資經(jīng)濟(jì)理論是溶合在宏觀經(jīng)濟(jì)理論和微觀經(jīng)濟(jì)理論之中，而沒有獨(dú)立于經(jīng)濟(jì)理論之外。《投資學(xué)》涉獵的范圍極廣，投資學(xué)科體系因此也可以從不同的角度加以構(gòu)造，比如，投資學(xué)科體系按照研究的范圍不同可構(gòu)造為：微觀投資學(xué)、宏觀投資學(xué)和國(guó)際投資學(xué)三個(gè)層次；投資學(xué)科體系按照投資主體的不同可構(gòu)造為：家庭投資學(xué)、廠商投資學(xué)和公共投資學(xué)三種；投資學(xué)科體系也可以按照資產(chǎn)的形態(tài)不同構(gòu)造為：實(shí)物投資學(xué)、金融投資學(xué)和人力資本投資學(xué)三種。西方國(guó)家對(duì)投資范疇有廣義和狹義之分，因此其《投資學(xué)》的研究對(duì)象和范圍也就不同。從狹義的角度出發(fā)，《投資學(xué)》研究的就是證券投資的學(xué)問；至于一些直接投資，如企業(yè)投資則屬于公司理財(cái)；國(guó)家投資則屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策，均不在《投資學(xué)》的研究范圍之內(nèi)。隨著期貨、期權(quán)等衍生金融工具的出現(xiàn)和創(chuàng)新，當(dāng)今西方《投資學(xué)》研究的主流是以證券投資和衍生金融工具投資為主的金融投資。當(dāng)前比較經(jīng)典的西方《投資學(xué)》的教材諸如，滋維?博迪（Zvi Bodie）等人合著的《投資學(xué)》（第5版）的內(nèi)容包括八部分：導(dǎo)論、資產(chǎn)組合理論、資本市場(chǎng)均衡、固定收益證券、證券分析和期權(quán)、期貨及其他衍生證券、積極的資產(chǎn)組合管理和附錄，威廉?F?夏普（William F.Sharpe）等人合著的《投資學(xué)》（第5版）的體系也大體相近。

我國(guó)1981年以前基本沒有投資這一范疇，只有基本建設(shè)這一范疇，1982年以后出版的《基本建設(shè)經(jīng)濟(jì)學(xué)》就是作為基本建設(shè)經(jīng)濟(jì)專業(yè)的主要教材，1988年國(guó)家教委將基本建設(shè)財(cái)務(wù)與信用專業(yè)和基本建設(shè)專業(yè)改造為投資經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)，隨之相應(yīng)出版的《投資經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《投資學(xué)》和《投資管理學(xué)》等教材的研究對(duì)象仍然是固定資產(chǎn)投資，證券投資是被排除在外的。1998年投資學(xué)專業(yè)遭到了全面的撤并，但隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的迅速發(fā)展，以證券投資為主要形式的金融投資正在成為投資者的一個(gè)重要投資方式，近兩年一些院校已經(jīng)重新恢復(fù)了投資學(xué)專業(yè)，投資學(xué)專業(yè)面臨著新的發(fā)展機(jī)遇。但是當(dāng)前存在一個(gè)明顯的問題是，投資學(xué)的學(xué)科體系還需重新構(gòu)造，《投資學(xué)》的教學(xué)內(nèi)容還需進(jìn)一步規(guī)范?？v觀當(dāng)下出版的各類《投資學(xué)》教材，其體系各不相同，這也為《投資學(xué)》課程的教學(xué)帶來(lái)了一些困惑和不便。有些投資學(xué)教材仍然沿用了我國(guó)傳統(tǒng)投資學(xué)的內(nèi)容體系，即主要以固定資產(chǎn)投資和宏觀投資為主；有些投資學(xué)教材則完全采用西方以證券投資等金融投資為主的內(nèi)容體系；有些投資學(xué)教材則兼顧了我國(guó)的傳統(tǒng)投資學(xué)與西方投資學(xué)的內(nèi)容體系。《投資學(xué)》作為投資學(xué)專業(yè)的入門課程或作為其他專業(yè)（如財(cái)政學(xué)、財(cái)務(wù)管理、金融、工商管理、國(guó)際經(jīng)濟(jì)等專業(yè)）的主干課程或選修課程，教學(xué)目的并非是通過(guò)這一門課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生就能掌握如何去投資了，重要的是要通過(guò)這一門課程的學(xué)習(xí)使學(xué)生知道《投資學(xué)》的體系以及有關(guān)投資領(lǐng)域的一些基本知識(shí)、規(guī)律、投資理念和投資的思維方法。在實(shí)際教學(xué)過(guò)程中，《投資學(xué)》課程的學(xué)科體系和教學(xué)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括投資學(xué)總論、實(shí)物資本投資、金融資本投資和宏觀投資這幾部分，針對(duì)不同專業(yè)的學(xué)生，在講授時(shí)可以有所側(cè)重。學(xué)生通過(guò)本門課程的學(xué)習(xí)，首先入門投資這一博大精深的領(lǐng)域，掌握一些基本的知識(shí)、理念、思維和方法，進(jìn)而為他們有興趣進(jìn)一步深入學(xué)習(xí)投資學(xué)奠定一個(gè)良好的學(xué)科基礎(chǔ)，不同專業(yè)和興趣愛好的學(xué)生可以進(jìn)一步選學(xué)比如證券《投資學(xué)》、《外匯交易》、《國(guó)際投資學(xué)》、《金融市場(chǎng)學(xué)》、《金融工程》等后續(xù)課程。

二、案例教學(xué)與《投資學(xué)》

雖然目前關(guān)于《投資學(xué)》方面的教科書和參考書很多，但這些書要么是側(cè)重于理論介紹，要么是側(cè)重于實(shí)踐操作，很少有將理論和實(shí)踐相結(jié)合或者是運(yùn)用案例加以分析，將理論深入淺出地介紹清楚的，這給講授《投資學(xué)》的教師提出了較高的要求，如何將抽象的理論讓學(xué)生能夠理解并產(chǎn)生學(xué)習(xí)興趣成為困擾教師的一個(gè)難題?！锻顿Y學(xué)》是作為本學(xué)科的一門入門課程，它不像一些后續(xù)課程（如證券投資學(xué)）那樣有很強(qiáng)的實(shí)踐性，它主要還是對(duì)《投資學(xué)》領(lǐng)域一些基本知識(shí)、規(guī)律、投資理念和思維方法的介紹，因此其理論色彩相對(duì)較濃。要想讓學(xué)生真正理解和接受這些知識(shí)，必須要通過(guò)案例教學(xué)（這里的案例教學(xué)不等同于實(shí)踐性教學(xué)）來(lái)實(shí)現(xiàn)這一目的。美國(guó)小勞倫斯?E?列恩在《公共管理案例教學(xué)指南》中關(guān)于案例教學(xué)的定義是“教師們以教學(xué)案例為基礎(chǔ)，在課堂中幫助學(xué)習(xí)者達(dá)到特定學(xué)習(xí)目的的一整套教學(xué)方法及技巧。”他認(rèn)為，“在現(xiàn)實(shí)生活中，一些復(fù)雜問題的解決方法既不能在教科書中找到，也不可能獲得人人都贊同的‘正確答案’。案例方法為學(xué)習(xí)者設(shè)想了這樣的一個(gè)世界，即通常在時(shí)間很短、信息不充分的條件下，需要靠批判性思維技巧和能力來(lái)提出有說(shuō)服力的論點(diǎn)。這種分析以敘事形式出現(xiàn)，并鼓勵(lì)學(xué)生參與。”案例教學(xué)要針對(duì)課程中出現(xiàn)的知識(shí)點(diǎn)，由教師有目的地去搜集、整理具有代表性的案例，并設(shè)計(jì)一些問題供學(xué)生思考。案例教學(xué)應(yīng)重視師生間的互動(dòng)性。在傳統(tǒng)的教學(xué)方法中，教師是課堂的主導(dǎo)者，負(fù)責(zé)講解和向?qū)W生灌輸知識(shí)，而應(yīng)當(dāng)作為教學(xué)主體的學(xué)生則是被動(dòng)地接受知識(shí)，或是回答一些簡(jiǎn)單的課堂提問，學(xué)生習(xí)慣于用既定的思維和方法來(lái)思考和解決問題，缺乏自主地發(fā)現(xiàn)問題和解決問題的能力，缺乏創(chuàng)新意識(shí)。在案例教學(xué)中，需要鼓勵(lì)學(xué)生要勇于表達(dá)自己的觀點(diǎn)，無(wú)所謂對(duì)錯(cuò)，重在思考，學(xué)會(huì)思考遠(yuǎn)比獲知一個(gè)正確的答案重要得多。引導(dǎo)學(xué)生，看待同一個(gè)問題或案例，要擺脫“唯一標(biāo)準(zhǔn)答案”對(duì)自己思維的束縛，從不同的角度進(jìn)行分析，可能得出不同的結(jié)論，應(yīng)有辯證的思維。在課堂上，通過(guò)討論，對(duì)各種觀點(diǎn)的合理性進(jìn)行分析，然后在各種合理的答案中尋找在現(xiàn)有條件下的最佳答案。還可以讓學(xué)生去設(shè)想和探討在各種其他條件下，該案例又會(huì)得出怎樣的結(jié)果。對(duì)于案例教學(xué)，重要的不是學(xué)生能否得出正確的答案，而是重視探討、分析案例的過(guò)程和培養(yǎng)學(xué)生思考問題、解決問題的能力。

三、實(shí)踐性教學(xué)與《投資學(xué)》

投資學(xué)理論源于實(shí)踐，是對(duì)實(shí)踐的提煉、總結(jié)和升華，學(xué)習(xí)《投資學(xué)》的目的是為了指導(dǎo)投資者的投資實(shí)踐，因此，《投資學(xué)》的教學(xué)也應(yīng)當(dāng)重視理論和實(shí)踐的結(jié)合。盡管《投資學(xué)》是一門投資領(lǐng)域的入門基礎(chǔ)課程以及由于授課學(xué)時(shí)的限制，《投資學(xué)》課程所賦予學(xué)生的更多的應(yīng)是一種關(guān)于投資的邏輯思維能力和思考問題的方法，而不是一種實(shí)際操作能力，但是這并不意味著《投資學(xué)》課程的教學(xué)可以脫離實(shí)踐，相反，《投資學(xué)》的教學(xué)需要緊密聯(lián)系實(shí)踐和讓學(xué)生盡可能接觸實(shí)踐。筆者認(rèn)為，實(shí)踐性教學(xué)有廣義和狹義之分。狹義的《投資學(xué)》實(shí)踐性教學(xué)是指在《投資學(xué)》課程開設(shè)之后所進(jìn)行的實(shí)驗(yàn)教學(xué)。廣義的《投資學(xué)》實(shí)踐性教學(xué)應(yīng)當(dāng)包括在《投資學(xué)》課堂上的案例教學(xué)和在《投資學(xué)》課程開設(shè)之后所進(jìn)行的實(shí)驗(yàn)教學(xué)。筆者更認(rèn)同廣義的《投資學(xué)》實(shí)踐性教學(xué)。關(guān)于《投資學(xué)》的案例教學(xué)如前所述，關(guān)于實(shí)驗(yàn)教學(xué)主要針對(duì)投資學(xué)、金融學(xué)等專業(yè)的學(xué)生或者對(duì)投資領(lǐng)域感興趣并且學(xué)習(xí)過(guò)《投資學(xué)》后續(xù)課程的學(xué)生而言。投資學(xué)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的開展首先需要相應(yīng)師資力量和相關(guān)的硬件和軟件準(zhǔn)備。實(shí)驗(yàn)教學(xué)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)教師的實(shí)踐培訓(xùn)，有條件的情況下還可以考慮聘請(qǐng)投資領(lǐng)域的資深從業(yè)人員擔(dān)任一部分實(shí)驗(yàn)教學(xué)任務(wù)或開設(shè)講座?！锻顿Y學(xué)》實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)也是必不可少的（包括硬件和軟件），利用相關(guān)軟件，讓學(xué)生模擬投資操作，并追蹤投資市場(chǎng)的實(shí)際表現(xiàn)。投資實(shí)驗(yàn)室不僅可以讓學(xué)生模擬證券投資實(shí)踐甚至是期貨市場(chǎng)實(shí)踐，還可以讓學(xué)生利用投資項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)等軟件進(jìn)行投資項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)等方面的實(shí)踐。實(shí)驗(yàn)教學(xué)除了在投資實(shí)驗(yàn)室開展之外，還可以開設(shè)第二課堂，通過(guò)與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、投資咨詢機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)部門的合作，將學(xué)生帶到真實(shí)的投資市場(chǎng)和環(huán)境中讓學(xué)生親身去體驗(yàn)各種投資活動(dòng)的操作過(guò)程，讓有經(jīng)驗(yàn)的投資專家為學(xué)生提供現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，進(jìn)行實(shí)戰(zhàn)分析、市場(chǎng)預(yù)測(cè)或評(píng)估。

參考文獻(xiàn)：

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篇(2)

應(yīng)該說(shuō)，買賀歲金條有投資作用。隨著金價(jià)上漲，各種金條價(jià)格也會(huì)走高，而賀歲金條由于有著特定收藏意義，還有升值的可能。但是由于它定價(jià)比原料金價(jià)格要高很多，而回購(gòu)時(shí)的價(jià)差比較大，而且變現(xiàn)不方便，并不是一個(gè)做投資的好品種。

除了賀歲金條之外，現(xiàn)在市場(chǎng)上還有多種金條，如高塞爾金條、中金金條、招金金條、西漢志金條、世紀(jì)金條等多種牌子。而其中不少是用來(lái)進(jìn)行投資的，因?yàn)槠滟I賣差價(jià)比較低，而且往往可以進(jìn)行保證金交易，因此很受投資者的歡迎。不過(guò)最近一些媒體上報(bào)道了有關(guān)的負(fù)面消息，使投資者產(chǎn)生了疑問。買賣金條的這些公司大都采取做市商模式，即隨時(shí)報(bào)出買價(jià)和賣價(jià)，投資者自行判斷該買入還是賣出，當(dāng)然任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，所以一些人在投資中遭受損失也是很正常的。但一些投資者抱怨說(shuō)因?yàn)楣静徽２僮?，致使他們?cè)馐軗p失，現(xiàn)在還無(wú)法證實(shí)。不過(guò)為保險(xiǎn)起見，投資者在投資這種方式時(shí)應(yīng)當(dāng)注意防范風(fēng)險(xiǎn)，例如事前對(duì)公司多加了解，在交易時(shí)要留足夠的保證金，以免被迫平倉(cāng)等。下面我們介紹幾種穩(wěn)定可靠的投資方式。

投資首選：各家銀行的紙黃金

因?yàn)樗T檻低、交易方便、風(fēng)險(xiǎn)小。和金條相比，紙黃金回購(gòu)時(shí)不需要交任何手續(xù)費(fèi)，只要金價(jià)上漲幅度夠大，就可以隨時(shí)賣掉獲利。

以中國(guó)銀行的“黃金寶”為例，投資者只要在中國(guó)銀行開立活期一本通賬戶或與之相關(guān)的借記卡，在賬戶內(nèi)存入足夠的完成交易所需的人民幣或美元，即可在營(yíng)業(yè)時(shí)間到中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、或者一天24小時(shí)都可通過(guò)電話銀行、網(wǎng)上銀行交易來(lái)辦理“黃金寶”業(yè)務(wù)。

中國(guó)銀行提供黃金買賣雙向報(bào)價(jià)，目前人民幣金每克買賣差價(jià)為1.0元，美元金每盎司買賣差價(jià)為3美元（交易量大時(shí)點(diǎn)差相應(yīng)減?。梢援?dāng)日平倉(cāng)。投資者通過(guò)存折賬戶投資黃金無(wú)需交付手續(xù)費(fèi)?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)該賬戶進(jìn)行黃金買賣，但是不能提取實(shí)金。

紙黃金買賣方便，盈利模式簡(jiǎn)單，風(fēng)險(xiǎn)小，適于普通投資者。在目前價(jià)位上買入即使被套住，耐心拿住就是了，不用擔(dān)心。當(dāng)然如果能夠選擇低位買進(jìn)就更好。

風(fēng)險(xiǎn)和收益均大的投資方式：上海黃金交易所現(xiàn)貨延期交收Au（T+D）交易

上海黃金交易所現(xiàn)貨延期交收Au（T+D）交易是一種以分期付款方式進(jìn)行交易，交易者可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期至下一個(gè)交易日進(jìn)行交割，同時(shí)引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來(lái)平抑供求矛盾的一種現(xiàn)貨交易模式。由于它可以采用保證金方式進(jìn)行交易，受到投資者的歡迎（保證金10%），目前已經(jīng)成為上海黃金交易所里交投最活躍的一個(gè)交易品種。普通投資者可以通過(guò)提供該項(xiàng)業(yè)務(wù)的上海黃金交易所會(huì)員來(lái)參與該品種交易。

Au（T+D）交易的是1千克和3千克的金錠。交易單位為手，一手等于1千克。手續(xù)費(fèi)上海金交所收萬(wàn)分之六，通常會(huì)員收萬(wàn)分之四，合計(jì)萬(wàn)分之十。進(jìn)行交易時(shí)，和買賣期貨一樣，投資者可以選擇買入及賣出和買入平倉(cāng)及賣出平倉(cāng)。

這種交易方式的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)與收益均大，但交易方法較復(fù)雜，需要較多的專業(yè)知識(shí)。

對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的投資方式：黃金期權(quán)

期權(quán)是購(gòu)買期權(quán)的一方在付給賣出期權(quán)的一方一定數(shù)量的期權(quán)費(fèi)之后，在未來(lái)約定的時(shí)間內(nèi)，具有按照約定的價(jià)位購(gòu)買或出售一定數(shù)量黃金或者黃金期貨的權(quán)利而非義務(wù)。如果價(jià)格走勢(shì)對(duì)期權(quán)購(gòu)買者有利，他會(huì)行權(quán)獲利。如果價(jià)格走勢(shì)對(duì)其不利，則放棄權(quán)利，損失只有當(dāng)初購(gòu)買期權(quán)的費(fèi)用。

黃金期權(quán)常被投資者用來(lái)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，例如在現(xiàn)貨市場(chǎng)上做多的同時(shí)，在期權(quán)市場(chǎng)上賣出看漲期權(quán)。這樣如果金價(jià)上漲可以在現(xiàn)貨市場(chǎng)上獲利，而在期權(quán)市場(chǎng)上僅僅損失期權(quán)費(fèi)。而如果金價(jià)下跌，則可以從期權(quán)市場(chǎng)上獲利，以彌補(bǔ)現(xiàn)貨市場(chǎng)上的損失。

穩(wěn)妥的投資方式：黃金理財(cái)

目前有部分銀行開辦了黃金理財(cái)賬戶，辦法各不相同，大體上都提供本金保障的承諾，這樣即使產(chǎn)品到期拿不到利息，本金仍然能夠保住。這種投資方式適于那些想?yún)⑴c黃金投資，但自身又沒有能力控制風(fēng)險(xiǎn)的投資者，當(dāng)然收益也要低得多。

目前市場(chǎng)上各類黃金理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多樣，風(fēng)險(xiǎn)程度各異。我們常見的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有三種，第一種是對(duì)稱區(qū)間型，就是銀行預(yù)先設(shè)定一個(gè)黃金價(jià)格的波動(dòng)區(qū)間，例如(觀察日價(jià)格+/―60美元)；另一種是非對(duì)稱區(qū)間型，可以讓投資者選擇是看漲黃金還是看跌黃金。如果看漲黃金，投資者就購(gòu)買區(qū)間為(觀察日價(jià)格+X美元)的結(jié)構(gòu)；如果看跌黃金，投資者就購(gòu)買區(qū)間為(觀察日價(jià)格―X美元)的結(jié)構(gòu)；還有一種是觸發(fā)型，只要在理財(cái)期內(nèi)黃金價(jià)格觸碰或者超過(guò)預(yù)先設(shè)定的一個(gè)價(jià)位或者漲幅，就可以獲得最高預(yù)期收益率。

以花旗銀行推出的黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品――美元6個(gè)月結(jié)構(gòu)性投資賬戶為例，該產(chǎn)品投資幣種為美元，起點(diǎn)金額為25000美元，投資期限為6個(gè)月，投資收益與國(guó)際金價(jià)掛鉤，保證本金。

該產(chǎn)品投資年收益率為5.5%×n/360。其中n為黃金價(jià)格觀測(cè)值落入預(yù)設(shè)區(qū)間的實(shí)際天數(shù)。即：觀察期內(nèi)，若當(dāng)天的黃金價(jià)格觀測(cè)值落入預(yù)設(shè)區(qū)間，則投資者當(dāng)天可獲得5.5%的年收益率；若當(dāng)天的黃金價(jià)格觀測(cè)值落在預(yù)設(shè)區(qū)間外，那么投資者當(dāng)天的收益為0。該產(chǎn)品銀行和投資者都無(wú)權(quán)提前終止，產(chǎn)品到期日一次性還本付息。

該產(chǎn)品的投資收益取決于黃金價(jià)格觀測(cè)值的未來(lái)走勢(shì)，該產(chǎn)品預(yù)設(shè)的黃金價(jià)格波動(dòng)幅度為出示價(jià)格的上下各15%，共計(jì)30%的波幅。例如簽約日黃金價(jià)格為600美元/盎司，則金價(jià)預(yù)設(shè)區(qū)間為510-690美元。

如果未來(lái)金價(jià)波動(dòng)大，金價(jià)超出預(yù)設(shè)區(qū)間的時(shí)間多則收益低，而如果未來(lái)金價(jià)波動(dòng)小，金價(jià)超出預(yù)設(shè)區(qū)間的時(shí)間少則收益高，而最高為年利5.5%。

篇(3)

關(guān)鍵詞：通脹；投資；收益

今天，中國(guó)人民銀行公布了2011年8月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。該報(bào)告顯示，8月我國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)(CPI)同比上漲6.2％，增速環(huán)比下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。

許多人就此認(rèn)為，CPI上漲的年內(nèi)拐點(diǎn)已經(jīng)出現(xiàn)，下半年通脹趨勢(shì)將有所緩解。但本人認(rèn)為，現(xiàn)在下結(jié)論還為時(shí)過(guò)早，CPI的暫時(shí)性回落并不能代表物價(jià)上升勢(shì)頭的整體減緩，對(duì)通脹的警惕仍然不能放松。首先，國(guó)內(nèi)的成本上漲因素沒有停止，尤其是食品價(jià)格增長(zhǎng)仍然保持高位。其次，從國(guó)際市場(chǎng)上看，美國(guó)第三輪量化寬松政策隨時(shí)可能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，歐債危機(jī)至今未能解除。綜合國(guó)內(nèi)外多種因素，對(duì)于通脹的威脅我們?nèi)圆荒艿粢暂p心。

那么，在通脹的陰霾下，我們應(yīng)當(dāng)如何捂緊自己的錢袋子，不讓自己的財(cái)富流失，甚至從現(xiàn)有資金中獲得更多收益呢?

一、亙古不變的“真理”：黃金

“貨幣天然不是金銀，但金銀天然是貨幣”，馬克思的這句名言一針見血地道明了黃金作為貨幣的重要地位。從古至今，黃金在人們心中地位不斷提高，它不僅是財(cái)富和身份的象征，更是理財(cái)?shù)臉O佳選擇。尤其是在這個(gè)樓市、股市都霧里看花的年代，只有黃金可以讓人真正放心地投資并持有。

從年初的約1400美元上漲到現(xiàn)在的1700多美元，今年金價(jià)的漲幅已經(jīng)超過(guò)了20％，對(duì)于黃金未來(lái)的走勢(shì)，市場(chǎng)仍然一片看漲聲。目前國(guó)內(nèi)黃金投資的方式主要有黃金QDII、紙黃金、實(shí)物黃金、黃金期貨、黃金股票及黃金掛鉤的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。對(duì)于普通投資者，“紙黃金”和實(shí)物黃金業(yè)務(wù)可以說(shuō)是投資黃金的不錯(cuò)選擇。

“紙黃金”指投資者在帳面上買進(jìn)賣出黃金賺取差價(jià)獲利的投資方式，即使是沒有嘗試過(guò)任何黃金或外匯交易的人，入門也相對(duì)容易，只要掌握一些交易技巧并關(guān)注市場(chǎng)進(jìn)展就能有所收獲。而對(duì)于實(shí)物黃金，投資者在各家黃金賣場(chǎng)都可以買到，投資方便快捷，而且無(wú)論任何時(shí)候出售，變現(xiàn)較為容易，受到眾多普通投資者熱捧。

二、普通投者資的首選：基金

基金，通俗來(lái)講，其實(shí)就是基金公司把普通人的錢收集過(guò)來(lái)，找專業(yè)的人來(lái)買股票或者其他理財(cái)產(chǎn)品，最終獲取收益，并將收益在投資人與出資人之間按事先約定的比例進(jìn)行分配的投資方式。

對(duì)于基金的優(yōu)勢(shì)，本人認(rèn)為主要有以下幾點(diǎn)：首先，基金有專業(yè)的經(jīng)理人投資運(yùn)作，他們憑借自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)對(duì)市場(chǎng)信息進(jìn)行分析、加工、整理，保證了投資方向和領(lǐng)域的專業(yè)化；其次，個(gè)體投資者一般很難做到分散投資，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，而基金通過(guò)進(jìn)行分散化的投資，使得風(fēng)險(xiǎn)最小化，收益最大化；另外，投資者可隨時(shí)按照基金單位資產(chǎn)凈值申購(gòu)、贖回，所以流動(dòng)性較強(qiáng)。

綜合以上優(yōu)勢(shì)，在通脹的亂世中，基金對(duì)于普通投資者無(wú)疑是不二之選。

三、投資的新寵：商業(yè)房產(chǎn)

說(shuō)到房子，有人歡喜有人愁。歡喜的是有房的，發(fā)愁的是急著買房的。現(xiàn)在的房?jī)r(jià)雖說(shuō)國(guó)家已經(jīng)下大力氣進(jìn)行調(diào)控，但除了少數(shù)一線城市房?jī)r(jià)有所松動(dòng)外，大部分二三線城市的房?jī)r(jià)仍然像脫韁的野馬，一路飆升，使眾多買房者望塵莫及。在高房?jī)r(jià)背景下，通脹愈演愈烈，國(guó)家出臺(tái)了一系列限購(gòu)措施，但對(duì)于商業(yè)性房產(chǎn)的投資仍有利可圖。

對(duì)于分散的中小投資者而言，商鋪或許是比較現(xiàn)實(shí)的選擇。商鋪的投資與周邊整體商業(yè)環(huán)境、商鋪位置、開發(fā)前景等因素密切相關(guān)，例如城市中心商鋪，或是商業(yè)鬧市區(qū)商鋪，由于其優(yōu)越的地理位置和便利的交通條件，未來(lái)升值潛力巨大。另外，由于現(xiàn)在機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位行政管理人員，業(yè)務(wù)技術(shù)人員等辦公的業(yè)務(wù)用房正向綜合化、一體化方向發(fā)展，許多城市已經(jīng)或正在新建寫字樓，對(duì)于寫字樓的需求也會(huì)逐步增加，因此對(duì)寫字樓的投資也是商業(yè)地產(chǎn)的一個(gè)新熱點(diǎn)。對(duì)于寫字樓的投資方式也較為簡(jiǎn)單，主要是買下寫字樓部分房間后將其分租出去，以每月收取租金的形式獲得投資收益。

總體來(lái)看，作為通脹壓力和國(guó)家限購(gòu)政策下的新熱點(diǎn)，商業(yè)房產(chǎn)投資必定會(huì)在近一段時(shí)期內(nèi)凸顯出其優(yōu)勢(shì)。

四、專業(yè)性要求較高的投資：外匯

外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同幣種貨幣之間的兌換行為。外匯投資對(duì)硬件的要求很高，且要求投資者能夠洞悉國(guó)際金融形勢(shì)，其所耗的時(shí)間和精力，都超過(guò)了一般工薪階層可以承受的范圍，因而，這種投資活動(dòng)對(duì)于大多數(shù)投資者來(lái)說(shuō)有較高的難度。

篇(4)

【關(guān)鍵詞】客戶經(jīng)理；傭金提成；績(jī)效考核；后續(xù)培訓(xùn)

伴隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和證券市場(chǎng)的快速發(fā)展，證券公司客戶經(jīng)理已經(jīng)逐漸成為證券公司中具有舉足輕重地位的崗位。投資者經(jīng)常面對(duì)證券公司客戶經(jīng)理的拜訪和電話聯(lián)系。另外，投資者無(wú)論是在網(wǎng)上，還是在報(bào)刊雜志上，都會(huì)看到證券分析師在討論行情和股票，各種漲跌信息的碰撞無(wú)處不在。這些分析師并不全都是證券公司的后臺(tái)研發(fā)分析人員，有一些就是證券公司的客戶經(jīng)理，一些客戶經(jīng)理有時(shí)也會(huì)在媒體上發(fā)表對(duì)大盤和個(gè)股的看法。本文將介紹證券公司的客戶經(jīng)理工作性質(zhì)，客戶經(jīng)理制度的現(xiàn)狀，及對(duì)有志于從事客戶經(jīng)理職業(yè)的求職者提出幾點(diǎn)建議，也為證券公司完善客戶經(jīng)理制度提出幾點(diǎn)改善意見。

一、證券公司客戶經(jīng)理的工作性質(zhì)和管理現(xiàn)狀

證券公司客戶經(jīng)理是證券公司營(yíng)業(yè)部中的一個(gè)崗位。這個(gè)崗位的工作重心就是開發(fā)新客戶，維護(hù)老客戶。這個(gè)崗位需要的知識(shí)和技能除了一定的證券、期貨、外匯、黃金投資方面的理論知識(shí)和實(shí)際操作方法機(jī)能外，最主要的還是比較強(qiáng)的市場(chǎng)營(yíng)銷、市場(chǎng)開發(fā)能力，也就是與客戶的交流和溝通能力。

有人說(shuō)過(guò)，“證券公司的客戶經(jīng)理就是穿著西服的推銷員”，這話不無(wú)道理。無(wú)論是證券公司的客戶經(jīng)理，還是各大商場(chǎng)的推銷員，其本質(zhì)都是相似的，都是希望通過(guò)自己熱情周到的服務(wù)，能夠使客戶買到稱心如意的商品，進(jìn)而增加企業(yè)的銷售額，然后自己能夠獲得一定的提成獎(jiǎng)金或銷售業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)。所不同的是，商場(chǎng)銷售的商品是有型的貨物，而證券公司所銷售的“商品”是服務(wù)。這種服務(wù)包含著幫助客戶開戶、為客戶解決交易過(guò)程中的問題，以及向客戶提供各種投資建議等。這種服務(wù)也是一種“商品”，只不過(guò)它是無(wú)形的，客戶可以無(wú)償或有償?shù)牡玫剿摹靶麄骱?bào)”，也就是投資分析報(bào)告，然后參考這些分析報(bào)告進(jìn)行投資決策?？蛻暨M(jìn)行證券交易，證券公司按照事先約定的傭金率向客戶收取傭金，這就是證券公司的“銷售額”，客戶經(jīng)理也能夠按照與證券公司的約定獲得一定比例的傭金提成。

（一）證券公司營(yíng)業(yè)部的客戶經(jīng)理管理模式

證券公司營(yíng)業(yè)部對(duì)客戶經(jīng)理的管理模式分為依托公司研發(fā)團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理管理模式和單一的客戶經(jīng)理管理模式。

1、依托公司研發(fā)團(tuán)隊(duì)的客戶經(jīng)理管理模式

這種模式雖然沒有將客戶經(jīng)理和研發(fā)人員整合為團(tuán)隊(duì)，但是已經(jīng)要求研發(fā)面向一線，充分配合客戶經(jīng)理的市場(chǎng)開發(fā)工作，提供專門的報(bào)告或者業(yè)務(wù)支持。營(yíng)業(yè)部組成幾個(gè)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，這個(gè)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)里的所有人都是客戶經(jīng)理，都是一線的營(yíng)銷人員。營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)每個(gè)人每月都有新開客戶數(shù)量和新開客戶資金量的要求，各團(tuán)隊(duì)總體也有新開客戶數(shù)量和資金量的要求。每個(gè)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)開發(fā)的客戶由團(tuán)隊(duì)整體進(jìn)行維護(hù)，團(tuán)隊(duì)中每個(gè)客戶經(jīng)理都可以對(duì)團(tuán)隊(duì)開發(fā)的所有客戶進(jìn)行交易指導(dǎo)。研發(fā)人員主要是公司總部的二線人員，他們負(fù)責(zé)向營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)提供過(guò)去的市場(chǎng)總結(jié)分析報(bào)告，以及當(dāng)天的市場(chǎng)行情研判、個(gè)股投資分析報(bào)告，還有未來(lái)市場(chǎng)和個(gè)股預(yù)期的分析報(bào)告。這些報(bào)告都會(huì)通過(guò)各營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)盡快傳達(dá)到每個(gè)客戶經(jīng)理，使得他們無(wú)論是否有時(shí)間去關(guān)注大盤的走勢(shì)，都能夠盡快掌握最新的資訊，便于他們開發(fā)客戶或維護(hù)客戶時(shí)能夠盡力解答客戶提出的問題，同時(shí)樹立自己在客戶心目中的形象和口碑。

2、單一的客戶經(jīng)理管理模式

這種模式是只靠一線客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)或個(gè)人來(lái)完成開發(fā)、維護(hù)客戶的任務(wù)，公司研發(fā)部門不提供專門報(bào)告，客戶經(jīng)理除日常與潛在客戶和老顧客聯(lián)系，動(dòng)員客戶到公司開戶，指導(dǎo)客戶交易以外，還要占用一定的時(shí)間，消化公司研發(fā)部門的分析報(bào)告，找出對(duì)客戶有用的信息。客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)中每一個(gè)成員每月有新開發(fā)客戶數(shù)量和資金量的任務(wù)指標(biāo)，而且每個(gè)客戶經(jīng)理對(duì)自己開發(fā)的客戶進(jìn)行維護(hù)，向客戶提出投資建議。這種方式存在于許多公司，當(dāng)然也發(fā)揮了一定的作用。但是對(duì)于客戶經(jīng)理本身而言，工作量繁多，工作壓力較大；同時(shí)，團(tuán)隊(duì)的每個(gè)人都身兼著開發(fā)與維護(hù)的任務(wù)，會(huì)降低團(tuán)隊(duì)整體的合作性，久而久之會(huì)使員工的工作熱情和積極性大幅降低，對(duì)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展不利。

（二）客戶經(jīng)理的報(bào)酬

1、績(jī)效考核

營(yíng)業(yè)部規(guī)定的每月的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)是證券公司對(duì)于客戶經(jīng)理的硬性規(guī)定，也是最低指標(biāo)。對(duì)于證券公司的客戶經(jīng)理而言，業(yè)績(jī)指標(biāo)主要就是每月需要完成多少的新開客戶數(shù)量和新開客戶的資金量。這些業(yè)績(jī)考核指標(biāo)都不是一成不變的，都是隨著大盤行情的演變而逐漸改變。如果行情看漲，相應(yīng)的每月考核任務(wù)就會(huì)比行情看跌時(shí)的任務(wù)要重，這也符合公司經(jīng)營(yíng)利益的要求。

2、薪金狀況

證券公司大致實(shí)行的是“底薪+手續(xù)費(fèi)（傭金）提成（+開戶獎(jiǎng)）”的工資計(jì)算方法。證券公司設(shè)立客戶經(jīng)理的評(píng)級(jí)制度，將客戶經(jīng)理劃分為分一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)或者是初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)或者是一星、二星、三星等等，叫法不同但性質(zhì)相同。一般情況下，客戶經(jīng)理從業(yè)時(shí)間越長(zhǎng)，自己擁有的客戶數(shù)量越多，累計(jì)的客戶資金量越高，等級(jí)就越高，底薪一般也就越高。而三級(jí)以下的客戶經(jīng)理因?yàn)槿肼殨r(shí)間較短、客戶累計(jì)量不高等原因，底薪都比較低。根據(jù)我們的走訪調(diào)查，絕大多數(shù)新進(jìn)公司的客戶經(jīng)理的每月底薪（扣除三險(xiǎn)或五險(xiǎn)一金前）大約在1000-2000元的水平。所以，客戶經(jīng)理收入的絕大部分來(lái)源于傭金提成，至于提成的多少取決公司的獎(jiǎng)懲措施和對(duì)客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)考核情況。如果客戶經(jīng)理當(dāng)月或在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成了相應(yīng)的客戶開發(fā)量或交易量指標(biāo)，按照最基本的傭金提成比例提成，扣除三險(xiǎn)（五險(xiǎn)）一金外，工資水平相對(duì)固定；超額完成任務(wù)，傭金提成比例也會(huì)增加，正所謂“多勞多得”。有些證券公司還會(huì)設(shè)立開戶獎(jiǎng)，多開一個(gè)有效戶多獎(jiǎng)勵(lì)幾百塊錢。當(dāng)然，要是完不成當(dāng)月或一定時(shí)期內(nèi)的客戶開發(fā)量或交易量任務(wù)，相應(yīng)降低傭金的提成比例，最低只能拿到底薪。對(duì)于大多數(shù)證券公司而言，三個(gè)月是一個(gè)節(jié)點(diǎn)。如果三個(gè)月內(nèi)還完不成最低的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)的話，就會(huì)降低底薪和傭金提成比例，同時(shí)降低客戶經(jīng)理的等級(jí)，而最低等級(jí)的客戶經(jīng)理將被被公司警告，連續(xù)維持在最低等級(jí)的客戶經(jīng)理最終將被公司淘汰。

二、對(duì)客戶經(jīng)理制度現(xiàn)狀的思考

證券公司的客戶經(jīng)理在入職時(shí)是非常辛苦的，他們需要付出非常大的努力，但是很多人經(jīng)過(guò)了努力之后，最終還是放棄了這個(gè)行業(yè)。這個(gè)原因是多方面的，既有求職者自身的問題，也有證券公司客戶經(jīng)理制度的問題。

（一）對(duì)求職者的建議

1、客戶經(jīng)理很可能只是“入門”職業(yè)

求職者需要認(rèn)識(shí)到，要想從事證券行業(yè)，客戶經(jīng)理是必須要面對(duì)的崗位，它相當(dāng)于從業(yè)者的“入門”職業(yè)。將來(lái)許多投資分析師或公司高級(jí)管理人員，將通過(guò)在客戶經(jīng)理崗位的摸爬滾打中逐步成熟、成長(zhǎng)起來(lái)的。所以求職者需要正視這個(gè)職位，不能逃避，更不能眼高手低，覺得這個(gè)職位與自己的職業(yè)設(shè)想出入很大而消極怠工。這都是不正確的?？蛻艚?jīng)理這個(gè)職位如同一面鏡子，照亮了人們心中只求回報(bào)、不求付出的惰性?！安唤?jīng)歷風(fēng)雨，怎能見彩虹”，只要求職者端正態(tài)度，迎難而上，邁過(guò)初始的這道坎，未來(lái)的路就會(huì)越走越光明。

2、從事客戶經(jīng)理工作從心理到能力培養(yǎng)上都有一個(gè)適應(yīng)過(guò)程

很多求職者特別是非金融專業(yè)領(lǐng)域的從業(yè)者在從事客戶經(jīng)理工作之初，普遍缺乏過(guò)硬的理論知識(shí)，缺少對(duì)客戶經(jīng)理崗位的深入認(rèn)識(shí)，沒有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)；另外很多人還缺乏吃苦耐勞的敬業(yè)精神和一定的社會(huì)交往能力。前三條可以通過(guò)加強(qiáng)學(xué)習(xí)和實(shí)際操作很快得以彌補(bǔ)，而后兩條則是從小到大不斷積累、歷練的結(jié)果。這些問題能否解決，關(guān)系到求職者是否能在客戶經(jīng)理崗位乃至證券公司立足與發(fā)展。求職者應(yīng)當(dāng)虛心向老員工請(qǐng)教，通過(guò)自查和他人幫助查找自己的不足，以便逐漸提高自己的能力，適應(yīng)公司和社會(huì)的需要。

3、求職者不能把收入看得太重

很多求職者都認(rèn)為客戶經(jīng)理薪金不高，且被開除的可能性大，不如其他崗位收入穩(wěn)定。我們認(rèn)為，新入職的求職者不能指望一畢業(yè)就年薪過(guò)萬(wàn)，這是不現(xiàn)實(shí)的，也對(duì)自己今后的發(fā)展不利。剛?cè)肼毜膯T工，無(wú)論你是否在相同或相似的行業(yè)從事過(guò)相關(guān)的工作，進(jìn)入了一個(gè)新的公司后，你仍然是個(gè)新“學(xué)生”，你需要學(xué)習(xí)公司的企業(yè)文化，學(xué)會(huì)與老員工打交道，學(xué)習(xí)新公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，以及繼續(xù)培養(yǎng)吃苦耐勞、熱情服務(wù)客戶的本領(lǐng)。因而剛?cè)肼毜膯T工也是要交“學(xué)費(fèi)”的，這不僅僅是單純的物質(zhì)上的金錢，也包括精神上的洗禮。因而求職者不應(yīng)該把錢看得太重，相反，應(yīng)該把這看成是自己奮斗的動(dòng)力，去為了將來(lái)能夠獲得更好的職位、更高的人生價(jià)值和更多的個(gè)人財(cái)富而努力，這樣就能擺正心態(tài)，調(diào)整好狀態(tài)做好每一天的工作。

4、客戶經(jīng)理在工作過(guò)程中還要不斷學(xué)習(xí)，及時(shí)“充電”

剛?cè)肼毜目蛻艚?jīng)理應(yīng)當(dāng)合理分配好工作和休息時(shí)間，除了把大部分精力投入到工作以外，在休息時(shí)間應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)自己“充電”，閱讀一些管理類、會(huì)計(jì)類和IT類及營(yíng)銷和處理人際關(guān)系方法技巧方面的書籍，會(huì)對(duì)自己未來(lái)的發(fā)展比較有利。隨著中國(guó)證券業(yè)的發(fā)展，金融工具創(chuàng)新速度加快，交易手段現(xiàn)代化程度提高，行業(yè)之間的聯(lián)系越來(lái)越緊密，證券市場(chǎng)將走向國(guó)際化，證券公司的各工作崗位需要處理各種各樣復(fù)雜、全新的問題，因而也就越來(lái)越需要全面、復(fù)合型的人才，只掌握證券等金融類的知識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的。所以求職者在走上工作崗位后面對(duì)的社會(huì)和自身的壓力會(huì)很重，求職者需要合理分配好自己的工作和生活，同時(shí)給自己定好短期和長(zhǎng)期的計(jì)劃。按照自己設(shè)想的、力所能及的道路去一步步實(shí)現(xiàn)自己的人生目標(biāo)，這樣不僅會(huì)逐步收獲自信，而且會(huì)提升人的價(jià)值。

（二）對(duì)證券公司客戶經(jīng)理制度的建議

1、提高底薪

證券公司應(yīng)該考慮將底薪適當(dāng)提高一些，以接近或持平金融行業(yè)同等類型崗位的平均工資水平，確保能夠留住人才。

2、建立客戶經(jīng)理保障性基金

證券公司應(yīng)當(dāng)建立類似的客戶經(jīng)理保障性基金，并將其作為客戶經(jīng)理的一項(xiàng)福利制度，對(duì)于生活確實(shí)有困難的員工可以通過(guò)保障基金予以一定的幫助。

3、鼓勵(lì)部門間和員工間的合作

證券公司應(yīng)當(dāng)采取措施加強(qiáng)公司員工的整合，努力使公司氛圍融洽，形成“以老帶小，共同進(jìn)步”的良好局面，使新進(jìn)員工感受到公司的關(guān)懷，也有利于提升公司對(duì)外的整體形象。

4、制定切實(shí)可行的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)

證券公司應(yīng)當(dāng)制定切實(shí)可行的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)，充分考慮到市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)情況和員工的工作能力；不要盲目地設(shè)定一些根本不可能完成的任務(wù)，以此變相克扣員工的工資，損害員工權(quán)益。

5、建立心理輔導(dǎo)機(jī)制

證券公司應(yīng)當(dāng)建立客戶經(jīng)理的心理輔導(dǎo)機(jī)制，及時(shí)排解客戶經(jīng)理工作中遇到的各種心理問題，幫助他們更好的面對(duì)客戶，完成工作。

6、配合上級(jí)單位做好客戶經(jīng)理后續(xù)培訓(xùn)工作

證券公司應(yīng)當(dāng)配合中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)做好客戶經(jīng)理的后續(xù)培訓(xùn)工作，努力使客戶經(jīng)理改善工作方法，提高工作效率，并使新進(jìn)員工能夠盡快適應(yīng)工作崗位的需要。這方面不僅要遵守國(guó)內(nèi)《證券法》、《民法》、《勞動(dòng)保障法》等法律和行業(yè)的相關(guān)規(guī)定，還要看到國(guó)外證券行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。以美國(guó)為例，隨著資本市場(chǎng)和證券行業(yè)規(guī)模高速發(fā)展，現(xiàn)今的相關(guān)從業(yè)人員數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了近百萬(wàn)人。同時(shí)，證券行業(yè)通過(guò)金融改革后管制逐步放松，逐級(jí)呈現(xiàn)出“交易傭金自由化、對(duì)內(nèi)對(duì)外開放化、監(jiān)管權(quán)力集中化、證券市場(chǎng)國(guó)際化”等一系列特點(diǎn)。同時(shí)，隨著金融衍生品交易規(guī)模和品種范圍的擴(kuò)大，券商業(yè)務(wù)范圍將擴(kuò)大，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)涉及的金融工具將出現(xiàn)大量OTC產(chǎn)品，券商將涉足大量的跨國(guó)業(yè)務(wù)。

篇(5)

摘要：[HTK]在圖書分類的實(shí)際工作中，經(jīng)常出現(xiàn)分類不一致或錯(cuò)分等多種問題，文章對(duì)產(chǎn)生這些問題的原因進(jìn)行分析并提出對(duì)策。

中圖分類號(hào)：G254.11文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1003-1588（2015）06-0062-03

作者簡(jiǎn)介：[HTK]涂茵（1964―），淮海工學(xué)院圖書館副研究館員。[FQ）][HT]

圖書分類是以圖書分類法為工具，按照?qǐng)D書內(nèi)容的學(xué)科屬性及其他特征將圖書分門別類地、系統(tǒng)地進(jìn)行組織的一種手段。其主要特點(diǎn)是揭示各種圖書在內(nèi)容上的區(qū)別和聯(lián)系，提供從學(xué)科分類尋找圖書的途徑 ?！吨袊?guó)圖書分類法》是目前國(guó)內(nèi)圖書館使用最廣泛的分類法

（以下簡(jiǎn)稱《中圖法》）。它是以科學(xué)分類和知識(shí)分類為基礎(chǔ)，并結(jié)合文獻(xiàn)內(nèi)容特點(diǎn)及其外表特征進(jìn)行邏輯劃分和系統(tǒng)排列的類目表，是類分文獻(xiàn)、組織文獻(xiàn)分類排架、編制分類檢索系統(tǒng)的工具。

然而分類人員要想把一本圖書分到十分恰當(dāng)?shù)念惸?，并不是一件容易的事。由于《中圖法》結(jié)構(gòu)體系龐大，類目編列復(fù)雜，有的類目含義不夠明確，類目之間具有相似性，有的類目下面沒有詳細(xì)的注釋；圖書著述內(nèi)容多樣性和交叉性，不同圖書的寫作目的、寫作方式和用途均不相同；分類人員所具備的知識(shí)結(jié)構(gòu)存在差異，對(duì)分類規(guī)則、類目涵義、文獻(xiàn)主題的理解也不盡相同等多方面因素，造成相同圖書分類不一致的情況。

[BT3]1圖書分類中經(jīng)常出現(xiàn)的問題及其原因

1.1忽視類目注釋

通常是將類目的總論與分論混淆，造成分類不一致。

1.1.1[WB]D913民[WB]法

[DW2]總論民商法入此

[DW]D923民法

[DW2]總論民商法入此

前者是總論民商法，后者是中國(guó)民商法，在這類圖書的辨析中也經(jīng)常出現(xiàn)不一致的現(xiàn)象。

例：《人格權(quán)法教程》馬特、袁雪石著，中國(guó)人民大學(xué)出版社出版。有的館入D913，有的館分入D923，本書是關(guān)于人格權(quán)的研究，屬民法范疇，是總論民法，而不是分論中國(guó)民法，應(yīng)分入D913。

前者包含總論建筑裝飾圖樣、裝飾藝術(shù)設(shè)計(jì)等。后者是有關(guān)居住建筑及其裝飾設(shè)計(jì)。

有些館將有關(guān)室內(nèi)設(shè)計(jì)的圖書均分入TU238，而未注意到TU238類目下注釋中的：專論各種房屋裝飾圖樣、裝飾藝術(shù)設(shè)計(jì)、室內(nèi)陳設(shè)設(shè)計(jì)等入TU24/29。

例：《軟裝配置宜忌》，木土如月、文凌兒編著，江蘇人民出版社出版。其主要內(nèi)容為客廳的裝飾與陳設(shè)設(shè)計(jì)，應(yīng)分入TU241.02，而套錄數(shù)據(jù)卻分入TU238。

1.2對(duì)類目理解偏差，造成分類不一致

41各種攝影藝術(shù)

[DW2]攝影入門，攝影普及讀物、兼論攝影藝術(shù)和攝影技術(shù)的著作入此。

TB86各種攝影技術(shù)

《中圖法》使用手冊(cè)上注明：攝影藝術(shù)理論入40，攝影普及讀物、兼論攝影藝術(shù)和攝影技術(shù)的文獻(xiàn)入41，凡專論攝影學(xué)、攝影原理、拍攝技術(shù)、洗印技術(shù)以及攝影機(jī)與設(shè)備的文獻(xiàn)入TB86有關(guān)類目，但分類人員在分類過(guò)程中對(duì)這兩個(gè)類目的理解容易產(chǎn)生歧義。

例1：《數(shù)字?jǐn)z影與圖像處理》段向陽(yáng)、張華編著，浙江大學(xué)出版社出版。是專論攝影技術(shù)，應(yīng)分入TB86，但仍有的分入41。

[3]例2：《Nikon D600完全攝影手冊(cè)》，第一視覺攝像機(jī)構(gòu)編著，清華大學(xué)出版社出版。本書主要論述了數(shù)碼單反攝影理論知識(shí)、拍攝技巧與經(jīng)驗(yàn)。有的分入TB86，有的分入41，本人認(rèn)為分入TB86更恰當(dāng)。

[4]1.3編目人員對(duì)圖書內(nèi)容理解的偏差，造成分類不一致

R155飲食衛(wèi)生與食品檢查

R155.5食物衛(wèi)生與檢驗(yàn)

[DW2]食物安全衛(wèi)生監(jiān)督管理，總論轉(zhuǎn)基因食物、保健食物的衛(wèi)生與檢驗(yàn)等入此。

TS201.6食品安全與衛(wèi)生

[DW2]公共衛(wèi)生、污染物和毒物入此。

兩個(gè)類目的主要區(qū)別在于R155.5注重食物安全衛(wèi)生的監(jiān)督管理，而TS201.6注重食品生產(chǎn)中的安全與衛(wèi)生。

[3]例：《食品安全學(xué)》，丁曉雯、柳春紅主編，中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)出版社出版。有的館分入TS201.6，有的館分入R155.5，從該書涉及的內(nèi)容判斷分入R155.5更恰當(dāng)。

1.4對(duì)分類規(guī)則的認(rèn)識(shí)模糊，造成交叉學(xué)科的類目歸屬出現(xiàn)不一致

1.4.1影響關(guān)系主題分類錯(cuò)誤

例：《WTO與中國(guó)文化產(chǎn)業(yè)》，劉玉珠、金一偉主編，文化藝術(shù)出版社出版。該書論述WTO對(duì)中國(guó)文化產(chǎn)業(yè)的影響，應(yīng)歸入被影響的主題所屬的類目，應(yīng)分入G124，而有的歸入F743就是錯(cuò)誤的。

1.4.2應(yīng)用關(guān)系主題分類錯(cuò)誤

例1：《國(guó)學(xué)養(yǎng)生智慧》――大道養(yǎng)生，于江山著，中國(guó)民主法制出版社出版。該書是運(yùn)用國(guó)學(xué)研究養(yǎng)生學(xué)。有的分入Z126，有悖于分類規(guī)則，應(yīng)歸入R212。

例2：《信息安全數(shù)學(xué)基礎(chǔ)》，主編李繼國(guó)，武漢大學(xué)出版社出版，有的分入T309，有的分入T301.6，該書是數(shù)學(xué)在信息安全方面的應(yīng)用，應(yīng)歸入被應(yīng)用到的主題所屬的類目，所以歸入T309是正確的。

1.5套錄數(shù)據(jù)錯(cuò)誤

由于分類人員工作的疏忽，沒有仔細(xì)核對(duì)所套錄的數(shù)據(jù)，造成類目錯(cuò)分。

例1：《邏輯是一面鏡子》，余式厚編著，北京大學(xué)出版社出版。套錄數(shù)據(jù)分入H019，這明顯是錯(cuò)誤的，有的編目人員沒有仔細(xì)核對(duì)數(shù)據(jù)并加以修改，造成錯(cuò)分，正確的分類號(hào)應(yīng)該是B812.2。

例2：《左氏會(huì)箋研究》，孫赫男著，光明日?qǐng)?bào)出版社出版，套錄數(shù)據(jù)誤為K255.04，有的就直接錄套，正確的分類號(hào)應(yīng)該是K225.04。

1.6使用中圖法版本不同，造成分類不一致

《中圖法》第四版：D035.34 治安管理學(xué)

[2]《中圖法》第五版新增：D035.29公共安全管理

公共安全問題、公共危機(jī)（應(yīng)急）管理等入此。

例1：《城市危機(jī)管理》許敏，尹乃春編著，清華大學(xué)出版社出版，按照第五版分類，該書應(yīng)分入D035.29，但有的館仍按照第四版分入D035.34。

例2：《影視廣告概論》，劉笑微著，中國(guó)電影出版社出版?！吨袌D法》第四版沒有對(duì)廣告類型進(jìn)行細(xì)分，而第五版從功能及形式兩個(gè)方面細(xì)化了廣告類型，本書應(yīng)分入F713.851，但有的館仍按第四版分，分入93。

1.7《中圖法》類目設(shè)置存在缺陷，造成分類不一致

1.7.1U48其他道路運(yùn)輸工具

……

U482電車

……

U482.3蓄電池供電車

U482.4地下鐵路電車

U483摩托車[WB]（機(jī)器腳踏車）

[DW]電動(dòng)摩托車入此

U484自行車[WB]

[DW]電動(dòng)自行車入此

筆者認(rèn)為上述列類不夠妥當(dāng)，既然設(shè)立了U482.3 蓄電池供電車，而電動(dòng)自行車、電動(dòng)助力車、電動(dòng)三輪車、電動(dòng)摩托車是靠蓄電池提供的電能進(jìn)行工作，理當(dāng)屬于這個(gè)類目，卻把電動(dòng)自行車、電動(dòng)摩托車分別放入自行車、摩托車類目里，容易使分類人員產(chǎn)生分歧，造成分類不一致。

例：《圖說(shuō)電動(dòng)（摩托）車原理與快修》，張新德、張新春等編著，機(jī)械工業(yè)出版社出版。套錄數(shù)據(jù)分入U(xiǎn)482.3，有的館分入U(xiǎn)483，還有的分入U(xiǎn)484，造成分類不一致。

1.7.2目前有些家庭理財(cái)?shù)臅?，?nèi)容主要涉及債券投資、基金投資、股票投資、期貨投資等。筆者建議將這類書分入F830.59

例：《拿什么養(yǎng)活自己 理財(cái)那些事兒》，艾馨著，清華大學(xué)出版社出版，有的分入TS976.15，有的分入F830.59，筆者認(rèn)為歸入F830.59更恰當(dāng)。

1.7.3T316.8網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)列類存在缺陷，以下是此類目在《中國(guó)法》第四版與第五版的列類對(duì)比。

例1：《Linux網(wǎng)絡(luò)入侵檢測(cè)系統(tǒng)》劉文濤編著，電子工業(yè)出版社2004出版，分入T316.89。

例2：《Linux系統(tǒng)管理》，董良，寧方明主編，人民郵電出版社2012出版，分入T316.85。

《中圖法》第四版是1999年出版，第五版是2010年出版。從上面兩個(gè)版本列類對(duì)比中看出，“例1”只能分入T316.89，“例2”分入T316.85，這就造成同種書不能放在一起。今后如再出現(xiàn)新的操作系統(tǒng)，就只能分入T316.89。只有等《中圖法》下次修訂才能新增分類號(hào)，這勢(shì)必造成同種書分入兩處。

[BT3]2解決分類問題的措施

2.1制訂圖書分類規(guī)則與細(xì)則

圖書館應(yīng)根據(jù)本館的性質(zhì)、規(guī)模、專業(yè)設(shè)置及藏書特點(diǎn)制訂出適合本館的圖書分類規(guī)則及細(xì)則，包括分類的總則及細(xì)則，如對(duì)交叉學(xué)科、邊緣學(xué)科的分類、單主題與多主題的分類（多主題中各種關(guān)系的分類），哪些需要集中分類，哪些需要分散分類，都要制訂出規(guī)則，加以規(guī)范。而對(duì)于每個(gè)類目的級(jí)次、仿分的取舍、組配號(hào)及復(fù)分號(hào)的使用、圖書的卷冊(cè)版本等都要制訂細(xì)則，詳細(xì)地加以說(shuō)明。同時(shí)，隨著新知識(shí)、新學(xué)科的不斷產(chǎn)生，要隨之進(jìn)行修訂、完善，使分類人員有章可循。

2.2制訂并執(zhí)行嚴(yán)格的操作規(guī)程

分類工作應(yīng)該按照、辨類、歸類、配號(hào)、復(fù)核5個(gè)流程進(jìn)行。是分類工作的重要環(huán)節(jié)，它包括對(duì)題名相同或相近圖書的以及不同版本圖書的。對(duì)同類圖書，或把握不準(zhǔn)應(yīng)分到何處的圖書，可通過(guò)書名、主題詞、著者、ISBN號(hào)等多渠道進(jìn)行，以保證分類的一致性。在和復(fù)核的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時(shí)予以糾正。耐心細(xì)致的工作態(tài)度對(duì)分類人員來(lái)說(shuō)是必備的，一時(shí)的疏忽，就有可能使一本書成為“死書”。因此，分類員在類分圖書時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀圖書的內(nèi)容，認(rèn)真對(duì)照類名閱讀類目注釋后再進(jìn)行歸類。

2.3保持分類人員隊(duì)伍的穩(wěn)定性

由于分類人員的知識(shí)層次存在差異，所具備的知識(shí)素養(yǎng)及業(yè)務(wù)水平也不相同，對(duì)類目的理解不可能完全一致。長(zhǎng)期從事分類工作的人員積累了大量的隱性知識(shí)，非其他人員所不能替代，除非特殊原因，圖書館不宜隨意調(diào)動(dòng)、更換分類人員。同時(shí)保持人員的相對(duì)穩(wěn)定，對(duì)確保圖書分類的一致性，也是非常重要的。

2.4提高圖書分類人員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

從事分類工作的過(guò)程，也是學(xué)習(xí)和積累經(jīng)驗(yàn)的過(guò)程。分類人員在實(shí)際工作中，應(yīng)該養(yǎng)成遇到問題隨時(shí)記錄、及時(shí)查找、請(qǐng)教、討論的好習(xí)慣。多了解各方面學(xué)科的知識(shí)，拓寬自己的知識(shí)領(lǐng)域，這對(duì)增強(qiáng)辨類、析類等方面的能力，滿足圖書分類工作的需要大有裨益。

2.5建議不斷完善《中圖法》

《中圖法》第五版無(wú)論從類目、類名及注釋，還是在專類復(fù)分表乃至總復(fù)分表上都有很大變動(dòng)，較前四版在結(jié)構(gòu)體系、類目設(shè)置等方面都更趨于科學(xué)合理，但仍存在少數(shù)類目注釋不夠清晰、列類不盡合理等問題，筆者在中國(guó)知網(wǎng)上檢索到圖書館界同行關(guān)于《中圖法》修訂的一些觀點(diǎn)和建議，有很多是值得借鑒的，希望《中圖法》編輯委員會(huì)的專家能將這些建議進(jìn)行匯總，加以研究，使《中圖法》更趨完善。

[BT3]3結(jié)語(yǔ)

圖書分類是圖書館較為重要的一項(xiàng)工作，也是專業(yè)性、學(xué)術(shù)性較強(qiáng)的工作，要確保圖書分類工作的順利進(jìn)行，必須制訂并嚴(yán)格執(zhí)行分類規(guī)則、細(xì)則和操作規(guī)程。分類人員不僅要加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)培養(yǎng)，還要廣泛涉獵其他學(xué)科的知識(shí)，拓寬知識(shí)領(lǐng)域，并在實(shí)際工作中不斷摸索和積累經(jīng)驗(yàn)，以提高圖書分類工作的質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)：[HTK]

[1][ZK（#][3]許文花.對(duì)高校圖書館圖書分類工作的幾點(diǎn)思考.科技情報(bào)開發(fā)與經(jīng)濟(jì)，2008（33）：62-63.

[2]國(guó)家圖書館《中國(guó)圖書館分類法》編輯委員會(huì).中國(guó)圖書館分類法（第五版）[M].北京：北京圖書館出版社，2010：5.