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篇(1)

[關(guān)鍵詞]：貨幣政策傳導(dǎo)機制微效

1998年以來，針對國內(nèi)經(jīng)濟增長速度下滑、國內(nèi)消費需求疲軟以及出現(xiàn)了通貨緊縮等突出問題，中央政府持續(xù)地適當?shù)卦黾迂泿殴?yīng)量，降低利率等擴張性貨幣政策。這些政策收到了一定的效果。2000年市場物價漸漸轉(zhuǎn)穩(wěn)，全年居民消費價格總水平比上年上漲0.4%，改變了1998年來連續(xù)兩年下降的局面。分項目看服務(wù)項目上漲14.2%，居住上漲4.8%，食品除水產(chǎn)品﹑蔬菜價格上漲外，其他繼續(xù)下降。2001年1季度，全國居民消費價格總水平同比上升0.7%，比去年同期高0.6個百分點，呈現(xiàn)出平穩(wěn)并略有上升的勢頭。生產(chǎn)資料價格總指數(shù)繼續(xù)小幅上漲，一季度累計上漲3.5個百分點，糧食價格總體比較穩(wěn)定，服務(wù)類項目調(diào)價已基本到位。但另一方面，分地區(qū)的居民消費價格上升不平衡，食品﹑衣著類商品價格繼續(xù)低位運行。工業(yè)消費品價格穩(wěn)中趨降。4月份，衣著價格水平與上月持平，家庭設(shè)備用品及服務(wù)價格﹑醫(yī)療保健﹑個人用品價格分別比上月下降0.3%﹑0.1%①。全年物價水平上升勢頭不強勁，通貨緊縮仍然存在，中國經(jīng)濟增長仍然面臨著需求不足的約束?？傮w來講，貨幣政策收效甚微，沒有能夠達到預(yù)期的目標。

一、貨幣政策有效的條件

實現(xiàn)貨幣政策的有效是各國中央銀行力求實現(xiàn)的目標，而貨幣政策的傳導(dǎo)機制與貨幣政策的有效性密切相關(guān)，貨幣政策傳導(dǎo)機制的靈敏有效是貨幣政策有效的基礎(chǔ)。下面便從貨幣政策的傳導(dǎo)機制方面分析貨幣政策有效的條件。

理論上來講中央銀行從操作貨幣政策工具到對貨幣政策的最終目標產(chǎn)生影響的過程由三個階段構(gòu)成。第一階段是影響貨幣政策的操作目標即基礎(chǔ)貨幣和短期利率；第二階段通過操作目標的變動影響貨幣政策的中間目標即貨幣供應(yīng)量和長期利率；第三階段是通過中間目標的變動影響最終目標，即穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。這個傳導(dǎo)機制可用圖1說明。

圖1

從圖1貨幣政策的傳導(dǎo)過程來看，貨幣傳導(dǎo)機制實際上分屬于金融領(lǐng)域和實體經(jīng)濟領(lǐng)域。中央銀行通過金融工具影響中介目標繼而影響金融市場的融資條件和商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的放款行為，并通過他們的變動繼而影響到實體經(jīng)濟領(lǐng)域即引起企業(yè)和居民資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及投資和消費的變化，從而改變整個社會的產(chǎn)出和價格。其中，企業(yè)和居民的行為是貨幣政策傳導(dǎo)的經(jīng)濟基礎(chǔ)，是決定性因素；金融機構(gòu)行為是影響貨幣政策傳導(dǎo)的中間環(huán)節(jié)，也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)；金融市場建設(shè)和中央銀行是影響貨幣政策傳導(dǎo)的市場基礎(chǔ)和政策因素。貨幣政策的有效性也就對這四個方面提出了相應(yīng)的要求。

首先，要求央行比較強大，足以干預(yù)和控制整個金融市場。在利率市場化的條件下，能有效地將股票市場和債券市場、貨幣市場和資本市場聯(lián)系起來，并能引導(dǎo)商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的放款業(yè)務(wù)；其二，在金融市場方面，要求一個市場容量大、信息傳遞快、交易成本低、交易活躍持續(xù)的貨幣市場和一個規(guī)模較大、競爭充分、市場一體化程度高、運作效率高、市場預(yù)期良好的資本市場，要有比較完善的金融機制；其三，在金融機構(gòu)方面，要求商業(yè)銀行等商業(yè)性金融機構(gòu)作為金融企業(yè)真正以利潤最大化為目標，以市場為導(dǎo)向，以成本為約束，以客戶為中心。其四，在微觀經(jīng)濟主體方面，要求工商企業(yè)是真正獨立的市場主體和法人，居民個人具備較成熟的消費理念和消費行為。

二、貨幣政策微效的原因

隨著我國貨幣政策傳導(dǎo)機制的改革,我國已初步建立了“政策工具--中介目標--最終目標”的間接傳導(dǎo)機制和“中央銀行—金融市場—金融機構(gòu)--企業(yè)居民戶”的間接傳導(dǎo)體系。但在中央銀行、金融市場、金融機構(gòu)、微觀經(jīng)濟主體層面上的存在的諸種障礙卻導(dǎo)致了我國貨幣政策的微效。

（一）中央銀行層面上的障礙

中央銀行是唯一代表國家進行金融控制和管理的特殊金融機構(gòu)，是有銀行特征的國家機關(guān)，是國家的銀行、銀行的銀行、發(fā)行的銀行、管理的銀行。它通過運用貨幣政策工具來傳導(dǎo)貨幣政策。

1、存款準備金。中央銀行通過調(diào)整存款準備金，改變金融機構(gòu)的準備金數(shù)量和貨幣擴張乘數(shù)，從而達到控制金融機構(gòu)的信用創(chuàng)造能力和貨幣供應(yīng)量的目的。自1998年中國人民銀行改革了法定存款準備金制度，將法定準備金賬戶的備付金賬戶合并為法定準備金賬戶。我國的存款準備金率從13%降低到8%，再到目前的6%②。

2、公開市場操作。中央銀行在公開市場上買賣有價證券，用以增加或減少貨幣供應(yīng)量。1999年，中國基礎(chǔ)貨幣的主要供應(yīng)渠道發(fā)生了根本性變化--公開市場操作成為中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣的主渠道。全年通過公開市場操作凈投放基礎(chǔ)貨幣1920個億，占全年基礎(chǔ)貨幣投放的52%②。

3、再貼現(xiàn)機制。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定貼現(xiàn)條件來影響市場利率和貨幣供給和需求。從1998年3月起再貼現(xiàn)利率成為獨立的利率體系，不再繼續(xù)與同期再貸款利率掛鉤。同時下調(diào)再貼現(xiàn)利率并延長再貼現(xiàn)最長期限。1999年，中央銀行頒發(fā)了《關(guān)于進一步改進和完善再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理的通知》，進一步改進了再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的方式，擴大其范圍，使年末余額達500億，增長51%②。

三大政策工具的操作力度雖然很大，貨幣供應(yīng)量的增幅也較高，但其實際效果卻遠遠低于預(yù)期水平。貨幣政策傳導(dǎo)在中央銀行層面上遇到的障礙主要是我國以貨幣供應(yīng)量為中介目標，但同時實行利率管制，利率并未完全市場化。我國雖然放開了同業(yè)拆借利率的上限控制、銀行間債券市場利率和票據(jù)貼現(xiàn)利率，逐步擴大貸款利率波動幅度，但是我國仍然是以管制利率為主的國家，包括存、貸款利率在內(nèi)的多種利率仍由中央銀行代表政府制定，影響了利率對資源配置的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用。從我國目前來看，按照風(fēng)險收益對稱原則，中小企業(yè)和某些大企業(yè)的高風(fēng)險業(yè)務(wù)貸款利率應(yīng)偏高，但由于利率管制必然造成了銀行對中小企業(yè)的“惜貸”現(xiàn)象，同時，政策性的偏向?qū)е沦Y金高度集中于國有大企業(yè)，這成了不良資產(chǎn)上升和經(jīng)營風(fēng)險加大的一個重要原因。利率管制的另一個后果便是使貨幣市場的基準利率難以發(fā)揮作用，影響了貨幣政策信號的傳導(dǎo)。此外，在公開市場上，由于資金寬松導(dǎo)致央行收回資金容易，投放資金困難；在外匯市場上，外匯儲備受貿(mào)易逆差影響和保持人民幣匯率穩(wěn)定的政策約束，央行只能被動地買賣外匯，銀行結(jié)售匯差構(gòu)成了央行在外匯市場上的數(shù)量限制，導(dǎo)致公開市場操作對利率控制乏力，利率機制作用難以發(fā)揮。

（二）金融市場層面上的障礙

1、貨幣市場。1984年，我國建立同業(yè)拆借市場標志著貨幣市場的起步。到目前已初步形成了統(tǒng)一規(guī)范的貨幣市場格局，但總體來講仍不成熟，缺乏足夠的中介機構(gòu)和市場參與者，交易品種或缺，金融工具和手段創(chuàng)新滯后，貨幣市場缺乏流動性，地區(qū)分割的銀行間分隔嚴重，交易不活躍，貨幣政策傳導(dǎo)缺乏廣度，低速低效。貨幣市場業(yè)務(wù)主要集中于同業(yè)拆借市場和債券回購市場，而這兩個市場交易量不夠大，無法大量吞吐證券，限制了公開市場操作的力度，繼而影響了貨幣供應(yīng)量的變化幅度。票據(jù)市場上由于社會信用機制不健全，商業(yè)票據(jù)使用不廣泛，再加上票據(jù)數(shù)量有限，主要是銀行承兌匯票，基本沒有商業(yè)承兌匯票，再貼現(xiàn)始終未形成規(guī)模，影響了再貼現(xiàn)政策工具的實施力度和廣度。

2、股票市場。中國股市的投機性強，長期沒有退出機制，其股指變動與經(jīng)濟走勢呈現(xiàn)出明顯的異動狀態(tài)，股市泡沫膨脹，股票價格難以產(chǎn)生財富效應(yīng)，隔斷了相應(yīng)的貨幣政策傳導(dǎo)機制。

3、債券市場。債券市場特別是國債市場上種類不多使公開市場缺乏載體，另一方面交易不旺，以調(diào)控基礎(chǔ)貨幣為目的的公開市場業(yè)務(wù)缺乏交易基礎(chǔ)，嚴重阻礙了貨幣政策工具作用的發(fā)揮。

由上可見，貨幣政策的傳導(dǎo)路徑由于貨幣市場和資本市場的不成熟而顯得過窄。

（三）商業(yè)銀行等金融機構(gòu)層面上的障礙

商業(yè)銀行是依法接受活期存款，主要為工商企業(yè)和其他客戶提供短期貸款并從事短期投資的金融機構(gòu)。它最大的特征便是具有以派生存款方式創(chuàng)造和收縮存款貨幣的能力。在我國，資本市場、貨幣市場尚未發(fā)展到成熟階段，利率并未完全市場化，使中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)操作缺乏必要的條件，以至收效甚微。央行只能采取貼現(xiàn)率、窗口指導(dǎo)、利率管制等其他調(diào)控工具，這就使商業(yè)銀行的行為對貨幣政策的效力具有更大的作用。在我國，四大國有商業(yè)銀行占有全部金融機構(gòu)80%以上的資產(chǎn)和負債，因而商業(yè)銀行對中央銀行貨幣政策的反應(yīng)程度便成為貨幣傳導(dǎo)機制上的關(guān)鍵。目前來講，在商業(yè)銀行層面存在的傳導(dǎo)障礙主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、商業(yè)銀行的壟斷性。中國政府通過存貸款利率、限制競爭、限制資產(chǎn)等一系列金融約束政策，為國有商業(yè)銀行創(chuàng)造了“特許權(quán)價值”的租金機會，維持了國有商業(yè)銀行的壟斷地位。從某種意義上說中國貨幣政策由工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行的行為所左右。他們之間的競爭并不充分屬于寡頭競爭模式，在一些事情上容易形成一致的默契和行動，很可能與貨幣政策方向不一致。另一方面，四大商行對中央銀行貸款的依賴程度下降，使中央銀行很難通過調(diào)低再貼現(xiàn)率和再貸款利率來刺激商業(yè)銀行的融資欲望及活動。

2、商業(yè)銀行有風(fēng)險約束，而無利潤約束。理論上講，商業(yè)銀行屬于金融企業(yè)，應(yīng)該根據(jù)收益性、流動性和安全性三性來經(jīng)營業(yè)務(wù)尋求最佳組合。在我國，但由于歷史和現(xiàn)實的因素造成了商業(yè)銀行有風(fēng)險約束，卻無利潤約束。

第一，風(fēng)險約束。在經(jīng)濟體制改革中，由于金融體制改革滯后，導(dǎo)致商業(yè)銀行積累了高比例的不良資產(chǎn)，銀行貸款回收比較困難，貸款周轉(zhuǎn)速度慢，經(jīng)營風(fēng)險大幅上升，商業(yè)銀行在中央銀行的監(jiān)管下，風(fēng)險防范意識和措施大為增強。在這種情況下，雖然中央銀行多次下調(diào)利率和準備金率，降低商業(yè)銀行的融資和貸款成本，商業(yè)銀行也不愿意增加貸款，而是根據(jù)自身對經(jīng)濟狀況的估計和判斷，調(diào)節(jié)自身放款行為，從而改變了貨幣派生機制，影響了信用創(chuàng)造和貨幣供給。一方面，商業(yè)銀行對風(fēng)險較大的中小企業(yè)采取“慎貸”、“惜貸”，即使有較好的項目也放棄掉。對信貸人員普遍實行貸款終身責(zé)任制，讓信貸人員對新增貸款負有100%收貸收息責(zé)任，一旦出現(xiàn)貸款逾期，便要求工作人員下崗清收，導(dǎo)致信貸人員產(chǎn)生故意不發(fā)放貸款的傾向；另一方面導(dǎo)致大量資金偏向信用較好的大城市、大企業(yè)，有悖于我國貨幣政策的多元化導(dǎo)向。大企業(yè)貸款過度集中，資金閑置，中小企業(yè)卻資金嚴重不足，大大影響了貨幣政策的傳導(dǎo)效果，同時加劇了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的過度集中，使不良貸款比率呈上升趨勢，造成傳導(dǎo)機制在商業(yè)銀行層面上的惡性循環(huán)。此外，由于國債和政策性金融債券相對企業(yè)貸款而言，收益穩(wěn)定且風(fēng)險小，被商業(yè)銀行視為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，不愿，從而限制了中央銀行大規(guī)模吞吐債券，嚴重影響了中央銀行公開市場業(yè)務(wù)操作的效果。

第二，無利潤約束。我國國有銀行并沒有真正建立起以利潤最大化為目標的治理結(jié)構(gòu)和激勵機制。因此，商業(yè)銀行在國債市場上壓低價格購入大量國債；存款充足時，并不急于擴大貸款業(yè)務(wù)，在目前信貸風(fēng)險較大時表現(xiàn)猶為突出，寧可把資金放在央行備付金上，分行不計成本吸收存款，形成“重存款，輕貸款”傾向。存款、貸款和資金結(jié)算為商業(yè)銀行三大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，其中存款為主要資金來源，貸款為資金的主要運用渠道和主要利潤來源。在目前通貨緊縮，央行實行穩(wěn)健的貨幣政策的宏觀環(huán)境下和商行本身不良貸款居高不下的現(xiàn)實下，商行重視貸款營銷，擴展優(yōu)質(zhì)貸款業(yè)務(wù)，進行金融工具創(chuàng)新，改善金融服務(wù)將起到更大作用。但商業(yè)銀行卻似乎把存款業(yè)務(wù)作為主要工作。自身而言，仍然是大柜臺、小市場的人力資源配制方式；將發(fā)放貸款和開展中間業(yè)務(wù)視為爭攬存款的手段；對信貸人員實行權(quán)責(zé)不對稱的貸款終身責(zé)任制，缺乏貸款營銷激勵機制；金融工具單一；負債品種和資產(chǎn)品種單一；對貸款采取機械的審批方式；對大中小企業(yè)貸款申請的審貸模式相同，從貸款申請、審貸員審查、基層行審查、上級行貸審會審查、抵押、擔(dān)保、公證到貸款到位經(jīng)過十幾道手續(xù)，歷時一周到幾個月，有悖于中小企業(yè)數(shù)量少、周轉(zhuǎn)快、頻率高的資金需求特點。以上都導(dǎo)致貨幣政策傳導(dǎo)速度下降，信號減弱甚至失真。

商業(yè)銀行之有風(fēng)險約束，而無利潤約束導(dǎo)致了增加貨幣供應(yīng)量刺激投資的主渠道不暢，同時造成對冗員、機構(gòu)臃腫、低效的容忍，人為地增加了貨幣政策的傳導(dǎo)環(huán)節(jié)，降低了貨幣政策的傳導(dǎo)速度，影響了貨幣政策的效果。

3、商業(yè)銀行的集權(quán)管理。商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)隨著一級法人治理結(jié)構(gòu)的建立，管理權(quán)限過于集中，極大地削弱了基層商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展能力，遏制了基層商行發(fā)放貸款的積極性。商業(yè)銀行集中管理權(quán)限的主要方式有：以經(jīng)濟手段或管理手段上收信貸資金，采取拉大上存資金和上貸資金利率差距的方法，迫使基層行資金上存，限制基層行資金運用，嚴格限制其貸款規(guī)模，基本全部上收基層銀行的貸款權(quán)。商業(yè)銀行的集權(quán)管理一方面不利于商行根據(jù)經(jīng)濟運轉(zhuǎn)形勢即使調(diào)整貸款業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)，另一方面抑制了金融創(chuàng)新，使貨幣政策在商行內(nèi)部傳導(dǎo)時就出現(xiàn)信號減弱，再經(jīng)轉(zhuǎn)向影響實體經(jīng)濟領(lǐng)域時，貨幣政策效果進一步打折。

4、商業(yè)銀行發(fā)展意識不強，傾向于減少或收回貸款。在這種防范化解金融風(fēng)險的機制下，盡管央行實行穩(wěn)健的貨幣政策，但由于乘數(shù)效應(yīng)的作用導(dǎo)致貨幣供給的多倍緊縮，同時基層商行只注重爭奪已形成的優(yōu)質(zhì)客戶，缺乏基本客戶群的戰(zhàn)略意識，不注重與企業(yè)建立捆綁關(guān)系互相幫助促進企業(yè)發(fā)展，提高貸款質(zhì)量和償還率，只看到中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險和困難，使許多具有良好發(fā)展前景的項目得不到及時的貸款支持，影響了貨幣政策的傳導(dǎo)效果。

而其他的中小金融機構(gòu)，出現(xiàn)嚴重的信譽不對稱。公眾普遍認為四家國有商業(yè)銀行的信譽高于中小金融機構(gòu)，將資金高度集中于四家國有商業(yè)銀行，使之資金充裕，不需要再貸款甚至返還央行貸款，產(chǎn)生一定的緊縮效用。而中小金融機構(gòu)雖比較靈活，經(jīng)營業(yè)務(wù)較廣，金融工具創(chuàng)新頻繁，但融資道路曲折。同時，1998年后，國內(nèi)有相當部分中小金融機構(gòu)出現(xiàn)支付危機甚至資不抵債，有部分信托投資公司和城市信用社以關(guān)閉或解散的法律形式實現(xiàn)市場退出。原農(nóng)村鄉(xiāng)政府部門辦的“農(nóng)村基金會”要全部清理和撤并。貨幣政策傳導(dǎo)

機制中的機構(gòu)本身就存在活力不足，使縣及縣以下的經(jīng)濟活動缺乏活力。

（四）微觀經(jīng)濟主體層面上的傳導(dǎo)障礙

微觀經(jīng)濟主體企業(yè)、居民個人等是貨幣政策傳導(dǎo)的最終環(huán)節(jié)。此層次上的障礙綜合表現(xiàn)為企業(yè)、居民個人對貨幣政策信號反應(yīng)遲鈍，影響了貨幣政策的傳導(dǎo)效果。

1、企業(yè)方面。一方面由于供給相對過剩，引起物價下降，宏觀經(jīng)濟環(huán)境并不樂觀，企業(yè)對市場前景并不看好，非意愿存貨投資增加，投資意愿不強；另一方面很大一部分國有企業(yè)未建立完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，缺乏面向市場的研發(fā)、營銷和管理機制，產(chǎn)品市場占有率低，盈利條件和償債條件都難以滿足貸款條件。中小企業(yè)規(guī)模小，資本金不足，缺乏有效的抵押和擔(dān)保等問題，再加上信息不對稱、銀行的風(fēng)險約束和無利潤約束，使企業(yè)難以獲得間接融資。市場準入限制也使直接融資困難重重。中小企業(yè)游離于貨幣政策外，企業(yè)難以得到貸款，整個社會投資難以，而這又引起悲觀性的經(jīng)濟預(yù)期，從而形成微觀經(jīng)濟主體層面上的惡性循環(huán)。

2、居民個人方面。從1994年開始，我國出臺了一系列改革措施，如醫(yī)療社會保險制度、城鎮(zhèn)住房制度以及養(yǎng)老社會保險制度的改革，使居民面臨的不確定因素增加了，預(yù)期支出上升。這使得居民的邊際消費傾向下降，儲蓄傾向提高。對居民消費意向調(diào)查結(jié)果顯示，目前有59.4%的城鎮(zhèn)消費者由于未來支出預(yù)期的增加而增加儲蓄。從儲蓄目的看，仍有59.3%的城鎮(zhèn)消費者是供子女上學(xué)，而用于買房、養(yǎng)老和醫(yī)療作為儲蓄目的的消費者分別為43.6%、42.6%和41.4%。另一方面，中國企業(yè)制度改革和外部環(huán)境的影響使許多企業(yè)效益呈現(xiàn)下降趨勢，居民預(yù)期收入下降，也加強了儲蓄傾向。

在消費信貸方面，雖然近年來央行相繼出臺了《關(guān)于發(fā)展個人消費信貸指導(dǎo)意見》、《汽車消費信貸管理辦法》、《個人住宅貸款管理辦法》、和《關(guān)于助學(xué)貸款管理若干意見的通知》等政策措施，積極推動消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，但由于傳統(tǒng)生活習(xí)慣的影響，居民對消費信貸的認識還存在偏差。調(diào)查發(fā)現(xiàn)70%③的被調(diào)查者認為貸款消費有悖于傳統(tǒng)美德，仍然傾向于通過儲蓄來實現(xiàn)消費升級，阻礙了消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，影響了貨幣政策的傳導(dǎo)效果。另一方面，消費風(fēng)險即消費品的價格、質(zhì)量、相應(yīng)的服務(wù)及其可能帶來的效應(yīng)的不確定性增加了消費的機會成本，從而推遲了部分居民對消費品的購買，部分地抵消了貨幣供給增加的消費支出效應(yīng)，影響了貨幣政策的傳導(dǎo)。

三、實現(xiàn)貨幣政策有效的對策

綜上所述，央行的利率管制，國有商業(yè)銀行的壟斷性、風(fēng)險約束、非利潤約束以及管理權(quán)限的高度集中，企業(yè)、個人的悲觀性經(jīng)濟預(yù)期等等都成為貨幣政策傳導(dǎo)機制上的障礙，最終導(dǎo)致貨幣政策收效甚微。為提高貨幣政策效應(yīng)，需要進一步深化金融體制、企業(yè)制度、社會保障體制等的改革，不斷完善貨幣政策的傳導(dǎo)機制。

1、探尋利率市場化的最佳途徑，加快利率市場化改革的進程，建立起以中央銀行利率為基礎(chǔ)、貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構(gòu)存、貸款利率水平的市場利率體系。

2、培育參與貨幣市場的中介機構(gòu)，增加進入貨幣市場交易的交易主體，弱化四大國有商業(yè)銀行的市場影響力及對貨幣政策傳導(dǎo)渠道的控制，減少或消除市場分割的無效率狀態(tài)；加快金融創(chuàng)新，增加貨幣市場的交易品種，擴大貨幣市場的交易方式，從而提高貨幣市場交易工具的流動性和貨幣市場的有效性；加快票據(jù)市場的發(fā)展，完善票據(jù)市場組織體系和運行機制，促使區(qū)域性乃至統(tǒng)一的票據(jù)市場的形成和發(fā)展。

3、證券市場上，改革企業(yè)上市的準入條件，大力發(fā)展中小企業(yè)的二板市場和地方及場外市場，建立多層次的證券市場體系；鼓勵金融創(chuàng)新，增加交易品種，從而為公開市場業(yè)務(wù)提供良好的市場基礎(chǔ)；對股票市場進行科學(xué)管理，促使其健康發(fā)展，真正發(fā)揮“經(jīng)濟走勢晴雨表”的作用；將債券市場發(fā)展為包括各類機構(gòu)投資者參加的市場，并結(jié)合其批發(fā)市場和零售市場，以提高運行效率。

4、深化國有商業(yè)銀行體制改革，努力建立“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自我約束、自求平衡、自我發(fā)展”的現(xiàn)代金融企業(yè)制度，推動商業(yè)銀行的股權(quán)多元化，使商業(yè)銀行真正確立起利潤最大化的經(jīng)營目標，從而促使商業(yè)銀行加強成本管理與利潤考核；建立風(fēng)險與收益相對稱的激勵機制，將機構(gòu)收入和個人收入與銀行的利潤直接聯(lián)系起來，提高風(fēng)險投資的積極性，以發(fā)展方式防范和化解風(fēng)險；適當放權(quán)，改善內(nèi)部管理方式，增強基層銀行的積極性和靈活性。

5、加快國有企業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，改變經(jīng)營觀念，真正面向市場進行經(jīng)營，成為自主經(jīng)營自負盈虧的市場主體和獨立法人，不斷增強其競爭力，從而改變資產(chǎn)負債率過高的現(xiàn)狀。

6、進行配套改革，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，建立、健全社會信用制度，改善宏觀經(jīng)濟運行環(huán)境，建立良好的社會信用環(huán)境，從而改善微觀經(jīng)濟主體的經(jīng)濟預(yù)期，拉動投資需求和消費需求。

7、努力發(fā)展消費信貸，在發(fā)展消費信貸機構(gòu)的基礎(chǔ)上，擴大消費信貸領(lǐng)域，改善信貸服務(wù)，增加消費信貸投入。

注釋：

①王寧：《中國貨幣政策調(diào)控機制發(fā)生歷史性變革》，載《經(jīng)濟學(xué)消息報》，2001-03-02。

篇(2)

保險國際化是指保險業(yè)務(wù)的國際化和保險機構(gòu)的國際化。在我國加入世貿(mào)組織以后，保險國際化的程度越來越深，面對保險國際化帶來的歷史機遇和客觀挑戰(zhàn)，我國保險業(yè)如何把外來壓力變?yōu)閯恿?，發(fā)揮優(yōu)勢，深化改革，提高競爭能力，是當前亟待研究和解決的問題。

一、分步驟對外開放，適當保護中資保險業(yè)

加入WTO后，我國保險業(yè)將按照服務(wù)貿(mào)易自由化原則，逐步減少管制領(lǐng)域和管制力度，在5年內(nèi)從經(jīng)營領(lǐng)域、業(yè)務(wù)范圍、合資范圍等方面向外資全面開放，這是我國保險業(yè)前所未有的快速市場化改革時期，也是一個前所未有的發(fā)展時期。我們必須抓住這個歷史機遇，充分利用這個緩沖階段，充分利用《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》的有關(guān)條款，并借鑒國際上不同國家開放保險市場的經(jīng)驗做法，分步驟地對外開放，適當保護中資保險業(yè)。

在市場準入方面，應(yīng)對外資保險公司的進入設(shè)立較特殊的資格要求，如要求其達到一定經(jīng)營年限，具有經(jīng)營國際保險業(yè)務(wù)的經(jīng)驗和較高數(shù)量的資產(chǎn)等；在對象選擇上，應(yīng)優(yōu)先引進那些資本雄厚、技術(shù)先進、管理經(jīng)驗豐富的保險機構(gòu)；在經(jīng)營區(qū)域上，應(yīng)從東部和東南部逐步向內(nèi)地開放；在業(yè)務(wù)范圍上，應(yīng)優(yōu)先引進那些保險經(jīng)營技術(shù)含量高、示范性強的責(zé)任保險、醫(yī)療保險和信用保險等；在組織形式上，應(yīng)著重引進中外合資保險公司，尤其是壽險業(yè)務(wù)，目前應(yīng)由中方控股，在條件成熟后再逐步放寬限制。

二、進一步完善保險立法，建設(shè)保險監(jiān)管體系

目前，我國已頒布了《保險法》、《保險企業(yè)管理暫行條例》、《保險管理暫行規(guī)定》、《保險人管理規(guī)定（試行）》、《保險經(jīng)紀人管理規(guī)定（試行）》、《上海外資保險機構(gòu)暫行管理辦法》等一系列法律法規(guī)，但還沒有形成一個有機的法律體系。究其原因，主要是我國現(xiàn)行保險立法存在著以下缺陷：一是保險政策多變，法律規(guī)定不一。二是法律法規(guī)不配套，缺乏實施細則。三是除了《保險法》以外，大多數(shù)保險立法法律階次不高，影響到法律法規(guī)的拘束力和權(quán)威性，且均是暫行或試行法規(guī)，法律效力不確定，影響到我國保險業(yè)開放的穩(wěn)定性和連續(xù)性。因此，應(yīng)全面整飭保險立法，建立和健全我國保險法律體系。較理想的立法模式是以《保險法》為基本法，輔之以《保險業(yè)法》和《保險法實施細則》，下設(shè)保險合同法、保險監(jiān)管法、保險市場主體法、保險市場競爭法和外商投資保險企業(yè)管理法等配套法規(guī)，還可允許各地方根據(jù)上述法律的原則，制定適合于本地區(qū)實際情況的外資保險機構(gòu)管理辦法。

在上述保險法律體系的基礎(chǔ)上，參照國際慣例，加強保險監(jiān)管體系建設(shè)。首先應(yīng)進一步充實保險監(jiān)管力量，在外資保險公司集中的城市增設(shè)保監(jiān)會分支機構(gòu)，配備專業(yè)保險監(jiān)管人員，從人員和機構(gòu)上保證對外資保險公司的有效監(jiān)管。其次，應(yīng)完善和創(chuàng)新保險監(jiān)管方法?？蓞⒄諊獾娜壒芾碇贫?，建立外資保險公司資信等級制度，根據(jù)外資保險公司的資金實力、經(jīng)營管理水平、經(jīng)濟效益和遵紀守法情況，綜合評定其等級，并定期予以公布。同時，創(chuàng)設(shè)統(tǒng)一的保險公司報表體系和科學(xué)的預(yù)警指標系統(tǒng)，緊密跟蹤監(jiān)測保險公司的經(jīng)營狀況，有效地防范和控制保險經(jīng)營風(fēng)險。再次，應(yīng)盡快建立起保險監(jiān)管機制，加強行業(yè)自律。我國的保險同業(yè)公會已正式成立，但相應(yīng)的規(guī)章制度尚未建立，會員納入程序也未予以明確，今后應(yīng)加強和完善其自律職能，并將外資保險公司納入保險行業(yè)組織中，從行業(yè)自律的層面加強對其監(jiān)管和規(guī)范。

三、強化保險創(chuàng)新，全面提升競爭能力

在經(jīng)營管理思想創(chuàng)新方面，中資保險公司應(yīng)更新經(jīng)營觀念，進一步解放思想，增強市場意識，從過去重規(guī)模輕效益、重展業(yè)輕管理、重短期擴張輕長遠發(fā)展的“數(shù)量擴張型”經(jīng)營思想，轉(zhuǎn)變到重業(yè)務(wù)質(zhì)量、重管理、重長期發(fā)展、重利潤增長的經(jīng)營思想上來。并在此基礎(chǔ)上，大力開拓和鞏固原有市場，開辟和占領(lǐng)新的市場，擴大在市場上的覆蓋面和占有率。

在保險組織創(chuàng)新方面，應(yīng)按照“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)”的要求，建立現(xiàn)代保險企業(yè)制度，盡快形成合理的公司治理結(jié)構(gòu)；并將保險公司發(fā)展成為包括經(jīng)濟補償、風(fēng)險管理、信用投資、幫助理財?shù)裙δ艿木C合型金融組織機構(gòu)。

在險種創(chuàng)新方面，應(yīng)針對市場的需求，有選擇地引進西方保險業(yè)中已成熟的險種；同時，充分考慮我國保險需求結(jié)構(gòu)的變化和宏觀經(jīng)濟因素的影響，積極推出適應(yīng)需求又引導(dǎo)需求的新險種。通過險種結(jié)構(gòu)的調(diào)整，推動險種創(chuàng)新，實現(xiàn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)品升級。為此，應(yīng)以市場為導(dǎo)向，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，并借鑒國外經(jīng)驗，緊緊抓住技術(shù)開發(fā)、經(jīng)營組織、市場開拓、售后服務(wù)等環(huán)節(jié)，培育一批優(yōu)質(zhì)、名牌的特色險種。目前應(yīng)大力發(fā)展責(zé)任保險和信用、保證保險業(yè)務(wù)，積極開拓個人保險領(lǐng)域，并加強具有金融功能的保險產(chǎn)品研究和開發(fā)，滿足消費者對具有保障、投資和應(yīng)付通貨膨脹等功能的保險產(chǎn)品的需求。

在營銷創(chuàng)新方面，應(yīng)建立營銷管理新機制。首先應(yīng)建立和完善保險人和保險經(jīng)紀人制度，憑借保險中介的力量和作用，大力拓展保險業(yè)務(wù)；其次應(yīng)明確市場定位，樹立品牌形象。要以客戶需求為導(dǎo)向，并根據(jù)自身的經(jīng)營優(yōu)勢、資本實力及在市場上所處的競爭地位，對現(xiàn)有市場進行細分，選擇適合自身特點和有效益的目標市場，向客戶展示自己鮮明的個性形象并確立適當?shù)奈恢?；再次，?yīng)推動服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新，提高服務(wù)水平和質(zhì)量，建立全方位、系列化的配套服務(wù)體系，不斷創(chuàng)造新的需求熱點。

在管理技術(shù)和管理手段創(chuàng)新方面，應(yīng)盡快提高保險信息化水平，運用電腦和網(wǎng)絡(luò)等先進的信息技術(shù)進行信息收集，險種設(shè)計、費率厘訂、風(fēng)險識別和監(jiān)督管理等，在企業(yè)管理中大力推行電腦網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)處理電子化和辦公自動化，加快保險電子化進程。

四、放寬保險資金運用限制，避免保險資金外流

與國外公司相比，我國保險公司的資金運用渠道狹窄，形式單一，這不利于保險資產(chǎn)組合的多元化和風(fēng)險的分散，狹小的投資領(lǐng)域也使保險投資的安全性、流動性和收益性的優(yōu)化組合受到限制。因此，應(yīng)進一步拓寬投資渠道和領(lǐng)域。比如，應(yīng)放寬保險資金投資企業(yè)債券的比例，放寬投資債券品種的限制；投資證券投資基金的比例應(yīng)由占總資產(chǎn)的15％再適度上調(diào)；允許保險資金按保險公司總資產(chǎn)的一定比例進入股市一、二級市場；保險公司可以在一級市場以戰(zhàn)略投資者身份參與國有股減持和新股發(fā)行；允許保險公司參與產(chǎn)業(yè)投資基金，開展房地產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)；并組織基金管理公司、投資公司等。

此外，應(yīng)采取適當措施，避免保險資金的大量外流。保險業(yè)，尤其是人壽保險業(yè)具有一種資金吸納的“磁場效應(yīng)”，聚集了大量的長期資金，對資本市場具有舉足輕重的作用。外資保險公司帶來的外資數(shù)量是有限的，卻可以在我國保險市場上通過收繳保費的形式聚集大量資金。如果我們在監(jiān)管政策和能力上無法控制外資保險公司的資金運用，將有可能在一定程度上影響我國宏觀經(jīng)濟政策中貨幣政策和財政政策的運用，進而對國家的經(jīng)濟安全構(gòu)成一定的威脅。

篇(3)

一是提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。數(shù)據(jù)質(zhì)量是有效實施貿(mào)易信貸監(jiān)管的基礎(chǔ)。優(yōu)化貿(mào)易信貸管理首先應(yīng)該提高貿(mào)易信貸基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的采集?，F(xiàn)行貿(mào)易信貸管理政策對貿(mào)易信貸數(shù)據(jù)的采集范圍、企業(yè)未及時履行數(shù)據(jù)報告的責(zé)任等內(nèi)容，制定了較為完整的措施，但在如何保證數(shù)據(jù)的完整及準確性方面還有所欠缺。應(yīng)將建立、健全貿(mào)易信貸數(shù)據(jù)校驗及評估制度作為進一步提高數(shù)據(jù)質(zhì)量、優(yōu)化貿(mào)易信貸管理的重要內(nèi)容。二是強化監(jiān)測機制。貿(mào)易信貸監(jiān)測是貿(mào)易信貸監(jiān)管的核心內(nèi)容，目前的監(jiān)測機制還存在以下兩個問題：一個是監(jiān)測指標體系與實際監(jiān)管重點對接不夠緊密；另一個是目前的貿(mào)易信貸監(jiān)測制度只是整體貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測制度體系的組成部分，而并非針對貿(mào)易信貸建立的專門的監(jiān)測制度。因此，在強化貿(mào)易信貸監(jiān)測機制方面，可以通過優(yōu)化監(jiān)測指標、完善監(jiān)測流程兩個方面實施。三是創(chuàng)新貿(mào)易信貸管理手段。當前，在我國資本項目仍實行部分管制、金融市場化程度及相關(guān)法律體系還不健全的環(huán)境下，加強對中長期貿(mào)易信貸規(guī)模、期限的控制，必要時實施相應(yīng)的行政干預(yù)措施，對完善貿(mào)易信貸監(jiān)管、防范資金借道貿(mào)易信貸渠道跨境流動、保障國家金融穩(wěn)定仍具有積極意義。因此，在完善貿(mào)易信貸管理手段上，可以考慮對中長期貿(mào)易信貸實施嚴格規(guī)?？刂?，同時輔以必要的行政干預(yù)措施。

二、政策優(yōu)化的可行性分析

提高數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的可行性分析?，F(xiàn)行貿(mào)易信貸報告制度從制度框架、系統(tǒng)支持方面及日常業(yè)務(wù)管理上為進一步提高數(shù)據(jù)質(zhì)量提供了有力保障。貿(mào)易信貸報告制度的建立，為外匯局加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理提供了制度保障，外匯局可依據(jù)貨物貿(mào)易外匯管理政策規(guī)定，開展相關(guān)工作以提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。新的貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測系統(tǒng)以及貿(mào)易信貸報告相關(guān)功能模塊的應(yīng)用，為外匯局開展數(shù)據(jù)質(zhì)量管理提供了系統(tǒng)支持?，F(xiàn)行日常管理模式的建立為外匯局實施有效的數(shù)據(jù)管理提供了機制保障。強化監(jiān)測機制的可行性分析?，F(xiàn)行貿(mào)易信貸報告制度從監(jiān)測制度框架、系統(tǒng)支持及制度建設(shè)上為進一步強化非現(xiàn)場監(jiān)測管理提供了有力保障。貨物貿(mào)易外匯管理改革后，外匯管理建立了一套自上而下、自下而上的監(jiān)測分析框架，將非現(xiàn)場監(jiān)測分析視為貨物貿(mào)易外匯管理的核心工作。這種非現(xiàn)場監(jiān)測框架的建立，為外匯管理部門開展貿(mào)易信貸監(jiān)測分析提供了機制保障。監(jiān)測系統(tǒng)從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、監(jiān)測指標等方面為貿(mào)易信貸監(jiān)測提供了技術(shù)支持，設(shè)置了貿(mào)易信貸從宏觀到微觀層面的監(jiān)測體系。制度建設(shè)上，建立了綜合分析工作制度、貿(mào)易信貸非現(xiàn)場監(jiān)測指導(dǎo)意見、貿(mào)易外匯收支非現(xiàn)場監(jiān)測實施指導(dǎo)意見等。創(chuàng)新管理手段的可行性分析。從管理效果、宏觀環(huán)境、法律條件方面分析，對中長期貿(mào)易信貸規(guī)模進行管制、必要時輔以行政干預(yù)，在當前宏觀環(huán)境等條件下暫不具可行性，但可將其作為應(yīng)急預(yù)案措施，結(jié)合外匯管理改革進程及宏觀環(huán)境變化，適時啟用。調(diào)整貿(mào)易信貸報告方式和范圍的可行性分析。通過對2012年8月至2013年7月全國預(yù)收預(yù)付及北京、大連、煙臺、武漢、重慶、西安、內(nèi)蒙古七省市延收延付義務(wù)性報告的實證檢驗，90%以上的企業(yè)年報告任務(wù)在100筆以內(nèi)，只有個別企業(yè)年報告任務(wù)超過1000筆。綜合考慮，調(diào)整報告方式、對大型企業(yè)采取總量報告模式暫不具備可行性。鑒此，可以考慮待提高數(shù)據(jù)質(zhì)量的措施實施，且貿(mào)易信貸數(shù)據(jù)整體質(zhì)量進一步完善后，再進行實證檢驗，然后根據(jù)實證分析結(jié)果再行確定該措施是否可行。通過對優(yōu)化后貿(mào)易信貸管理措施的可行性分析，可以得出以下結(jié)論：一是通過制度建設(shè)提升貿(mào)易信貸數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和豐富貿(mào)易信貸非現(xiàn)場監(jiān)測體系是目前最切實可行的優(yōu)化措施；二是對中長期貿(mào)易信貸實行規(guī)模管理雖然不存在法律障礙，然而在政府簡政放權(quán)的改革背景下，目前不具備實施的外部條件，但可以將其納入應(yīng)急預(yù)案進行規(guī)劃，從而實現(xiàn)宏觀審慎監(jiān)管；三是就調(diào)整貿(mào)易信貸報告方式和范圍來說，由于調(diào)整所產(chǎn)生的收益和投入成本及風(fēng)險不成正比，目前暫不具備可行性，可以在貿(mào)易信貸基礎(chǔ)數(shù)據(jù)完善后，通過進一步實證檢驗后再行確定。

三、具體實施方案 主要采取分階段、分步驟、分重點的方式有序推進和實施各項優(yōu)化措施。短期內(nèi)應(yīng)以提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、完善指標體系、優(yōu)化監(jiān)測流程、加強應(yīng)急管理為重點，進一步提升貿(mào)易信貸管理的有效性，為后續(xù)監(jiān)管機制的優(yōu)化奠定基礎(chǔ)；中長期來看，應(yīng)逐步構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管框架，不斷完善監(jiān)測指標綜合利用體系建設(shè)，進一步加強對微觀主體的行為研究。

四、短期政策措施優(yōu)化目標

以提升數(shù)據(jù)質(zhì)量為重點，完善報告制度?？傮w思路是：通過建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理平臺，設(shè)立數(shù)據(jù)綜合校驗機制，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量敏感企業(yè)樣本庫和建立動態(tài)評估機制等方法，改進數(shù)據(jù)質(zhì)量，最大限度地規(guī)避企業(yè)制度性因素以外的錯報情況。具體措施包括：一是構(gòu)建數(shù)據(jù)綜合校驗機制，包括通過宏觀經(jīng)濟趨勢指標、進出口/外債/銀行收付匯等宏觀數(shù)據(jù)進行宏觀校驗的機制，通過行業(yè)平均數(shù)值比對、企業(yè)歷史數(shù)據(jù)比對、輔助統(tǒng)計信息準確申報校驗以及不同系統(tǒng)間數(shù)據(jù)比對等方面進行中觀校驗的機制，以及通過財務(wù)指標邏輯印證、財務(wù)指標替代印證、財務(wù)指標延展印證、財務(wù)指標關(guān)聯(lián)印證等方面進行微觀校驗的機制。二是建立數(shù)據(jù)質(zhì)量敏感企業(yè)樣本庫。可選取現(xiàn)場核查中發(fā)現(xiàn)的下述類型企業(yè)，建立樣本庫進行跟蹤分析，鎖定報告行為特征，為后續(xù)實施差異化管理措施提供依據(jù)：（1）貿(mào)易信貸報告差錯或漏報金額和比例達到一定規(guī)模以上的企業(yè)；（2）報告單筆金額和期限極值企業(yè)；（3）未通過檢驗的企業(yè)；（4）頻繁調(diào)整、刪除、修改報告的企業(yè)。三是建立貿(mào)易信貸數(shù)據(jù)動態(tài)評估機制。將數(shù)據(jù)校驗機制與綜合分析、非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場核查相結(jié)合，一方面在宏觀分析中判斷貿(mào)易信貸趨勢，借助敏感企業(yè)樣本庫及時采取主動干預(yù)措施，避免對跨境收支造成沖擊；另一方面在微觀主體監(jiān)測過程中用于對單個主體報告業(yè)務(wù)的核實判斷。在上述基礎(chǔ)上，定期總結(jié)地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量改善情況，形成對貿(mào)易信貸數(shù)據(jù)定量、定期、定性相結(jié)合的綜合評價機制。以完善監(jiān)測指標為重點，提升監(jiān)測效率?？傮w思路是：將綜合分析模塊已有的監(jiān)測指標移植到針對具體微觀企業(yè)的監(jiān)測，以確保監(jiān)管體系一致性；同時，在監(jiān)測系統(tǒng)相關(guān)環(huán)節(jié)進行改造，增設(shè)相關(guān)指標。具體措施包括：一是在微觀企業(yè)監(jiān)測指標中增加債務(wù)類貿(mào)易信貸余額、債權(quán)類貿(mào)易信貸余額指標及比率指標；二是增加債權(quán)債務(wù)期限結(jié)構(gòu)分析指標，增設(shè)中長期債務(wù)類貿(mào)易信貸余額、債權(quán)類貿(mào)易信貸余額及比率指標。本文采用抽樣調(diào)查法，對新增指標的平穩(wěn)性及可用性進行了實證分析。結(jié)論如下：從全口徑債權(quán)指標分布分析來看，微觀主體債權(quán)余額具有分布穩(wěn)定、金額集中等特征。大部分企業(yè)集中在小金額區(qū)間，隨著金額的擴大，企業(yè)數(shù)量呈現(xiàn)急劇下降。從監(jiān)管實際情況來看，理想期望值應(yīng)為0，即企業(yè)不存在貿(mào)易信貸資金流出，而金額增加意味著資金流出規(guī)模擴大，因此適宜通過設(shè)定單邊閾值進行監(jiān)測，以體現(xiàn)“抓大放小”的管理原則。從微觀主體的債權(quán)余額比率指標看，同樣具有穩(wěn)定、集中的分布。指標取值范圍應(yīng)為[0，+∞]，下限表示企業(yè)不存在貿(mào)易信貸資金流出，上限表示企業(yè)上期發(fā)生債權(quán)類貿(mào)易信貸，而當期既無資金或貨物流出，也無債權(quán)類貿(mào)易信貸注銷，貿(mào)易信貸債權(quán)余額保持穩(wěn)定。從管理意義上來看，應(yīng)重點關(guān)注比率持續(xù)擴大的情況，因為其意味著流出規(guī)模的不斷增長。在具體操作層面可根據(jù)“抓大放小”的原則，搭配債權(quán)余額指標共同使用。從全口徑債務(wù)指標分布分析來看,微觀主體債務(wù)余額指標同樣具有分布上的穩(wěn)定性。

從管理意義上來看，理論上的期望值為0，表明企業(yè)債務(wù)類貿(mào)易信貸均在當期完成，而債務(wù)余額增長意味著微觀主體通過貿(mào)易信貸渠道流入資金規(guī)模增長，因此可以通過設(shè)置單邊閾值對企業(yè)大額貿(mào)易信貸流入進行監(jiān)測。債務(wù)余額比率同樣具有時間和空間上的穩(wěn)定性，其管理意義和使用也與債權(quán)余額比率存在較大的相似性。從中長期指標來看，微觀企業(yè)的中長期債權(quán)余額分布管理期望值應(yīng)為0，而金額相對集中則有利于日常監(jiān)測和分析，通過設(shè)定單邊閾值，能夠有效識別異常企業(yè)。中長期債權(quán)余額比率的取值范圍應(yīng)為[0，1]，0值表明微觀主體不存在中長期預(yù)付及延收，1值表示微觀主體預(yù)付及延收全部為中長期。從管理目標來看，新的優(yōu)化方案提出加強貿(mào)易信貸管理，因此管理期望值應(yīng)為0。從實際測算結(jié)果來看，數(shù)據(jù)分布符合理論分析，剔除無貿(mào)易信貸業(yè)務(wù)的企業(yè)后，從各區(qū)間企業(yè)分布來看，82.7%的企業(yè)不存在中長期預(yù)付及延收貿(mào)易信貸，剩余企業(yè)中主要集中在[0.9，1）及10%以內(nèi)兩個區(qū)間。根據(jù)期望值及分布，相關(guān)指標適合設(shè)置單邊閾值。從中長期債務(wù)指標分布來看，樣本地區(qū)98.4%的企業(yè)該項指標為0，略低于中長期債權(quán)指標測算結(jié)果；剔除0值企業(yè)后，中長期債務(wù)指標分布與中長期債權(quán)指標類似，同樣呈現(xiàn)U型分布，同時具有時間及空間上的穩(wěn)定性。中長期債務(wù)余額比率分布分析顯示，樣本地區(qū)73.1%的企業(yè)中長期債務(wù)余額比率為0，剩余企業(yè)中主要集中在90%至100%區(qū)間內(nèi)。而在指標內(nèi)涵及管理意義上，中長期債務(wù)余額比率與中長期債權(quán)余額比例較為相似，可通過設(shè)置單邊閾值對異常企業(yè)進行篩選。通過對新增指標統(tǒng)計規(guī)律性的分析，初步驗證了指標在實踐中的可行性：一是各新增指標均具有統(tǒng)計上的規(guī)律性，且在時間和空間上保持相對穩(wěn)定；數(shù)據(jù)集中度相對較好，多呈現(xiàn)U型和L型分布，在實踐中通過設(shè)置單邊閾值，能夠?qū)崿F(xiàn)“抓大放小”，有利于日常監(jiān)測和分析。二是不同地區(qū)差異性顯著，因此在指標設(shè)置上應(yīng)允許各地根據(jù)實際情況進行相應(yīng)的調(diào)整，以適應(yīng)特定經(jīng)濟環(huán)境的變化，避免企業(yè)篩選數(shù)量出現(xiàn)過多或過少的情況。以優(yōu)化監(jiān)測流程為重點，提升監(jiān)測效果?？傮w思路是：改變過去單純核查貿(mào)易信貸真實性的逐筆監(jiān)管模式，通過將貿(mào)易信貸監(jiān)測核查與貿(mào)易收支形勢緊密結(jié)合，提升監(jiān)測核查對防范異常資金跨境流動的效果。具體優(yōu)化后的貿(mào)易信貸監(jiān)測核查流程包含以下三方面：一是選擇貿(mào)易信貸重點監(jiān)管方向。若分析顯示外匯收支未呈現(xiàn)明顯的流出入時，對貿(mào)易信貸的管理以日常監(jiān)管為主；若分析顯示外匯收支流出入情況較嚴重時，則根據(jù)收支流出入方向，選擇貿(mào)易信貸重點監(jiān)管方向。二是選擇貿(mào)易信貸監(jiān)管重點企業(yè)。將貿(mào)易信貸重點監(jiān)測方向由中觀層面落實到具體微觀企業(yè)。通過對地區(qū)、行業(yè)等中觀層面的監(jiān)測分析，尋找貿(mào)易信貸監(jiān)管重點企業(yè)。三是對重點監(jiān)測企業(yè)實施分類，結(jié)合現(xiàn)有分類措施對貿(mào)易信貸規(guī)模實施管理，以實現(xiàn)對外匯收支形勢的調(diào)控。在監(jiān)測分析的對象上，可根據(jù)行業(yè)的特點實行差異化監(jiān)管。以加強應(yīng)急管理為重點，完善風(fēng)險防范?？傮w思路是：以建立貿(mào)易信貸應(yīng)急管理機制作為現(xiàn)行管理體系的補充，以有效應(yīng)對突發(fā)性外匯收支波動，防范管理風(fēng)險。具體而言，應(yīng)急管理啟動的條件基礎(chǔ)是貿(mào)易信貸收支流動和存量是否處于“宏觀容忍度”以內(nèi)。而容忍度的判斷標準，應(yīng)依據(jù)貿(mào)易信貸宏觀風(fēng)險監(jiān)測指標體系下各項指標的測算結(jié)果臨界值而定?？蓪①Q(mào)易信貸應(yīng)急預(yù)案的啟動實施與跨境資金流動應(yīng)急預(yù)案相結(jié)合，即根據(jù)總體收支的變動情況，判斷貿(mào)易信貸業(yè)務(wù)相應(yīng)的風(fēng)險區(qū)間，進而確定應(yīng)急管理措施實施的力度。根據(jù)措施實施難易程度，應(yīng)急管理措施大致可分為四類：一是窗口指導(dǎo)措施，指由監(jiān)管部門約請被監(jiān)管對象（包括金融機構(gòu)和敏感性企業(yè)）宣傳當前政策意圖和管理目標要求，并提出具體化改進意見，引導(dǎo)市場主體順應(yīng)外匯管理目標，合理控制其貿(mào)易信貸規(guī)模。二是規(guī)模型管理手段。主要是考慮在一定期限內(nèi)對企業(yè)貿(mào)易信貸規(guī)模、比例或期限進行總量限制，以推動主體將貿(mào)易信貸流入或流出控制在合理水平。三是審批型管理措施。四是市場化調(diào)節(jié)手段。根據(jù)貿(mào)易信貸對利率、匯率反應(yīng)靈敏的特點，運用資金價格、成本等市場化工具，主動對影響國際收支平衡的貿(mào)易信貸（貿(mào)易融資）行為進行利益引導(dǎo)或預(yù)期引導(dǎo)。實際操作中，各項應(yīng)急措施均可能存在利弊。對此，應(yīng)著重把握其管理目標實現(xiàn)的時限要求和效果要求。

五、中長期政策措施優(yōu)化目標

篇(4)

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè)融資環(huán)境建議

中小企業(yè)融資困難是由中小企業(yè)內(nèi)外部融資環(huán)境不完善所造成的。目前我國大多數(shù)中小企業(yè)都渡過了創(chuàng)業(yè)的初級階段，并進入了一個增長發(fā)展階段，在此期間，企業(yè)融資結(jié)果直接決定著企業(yè)是否能持續(xù)發(fā)展壯大，因此如何改善融資環(huán)境，拓寬融資渠道，促進中小企業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)成為當務(wù)之急。

一、中小企業(yè)應(yīng)加大內(nèi)部改革力度，苦練內(nèi)功，優(yōu)化融資的內(nèi)部環(huán)境

中小企業(yè)自身條件的不足是造成中小企業(yè)融資困難的一個重要原因，因此，優(yōu)化中小企業(yè)融資的內(nèi)部環(huán)境主要應(yīng)從以下幾方面著手：一是要按現(xiàn)代企業(yè)制度要求，進行產(chǎn)權(quán)制度改革，完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。對國有中小企業(yè)實行積極的退出戰(zhàn)略，走改制重組道路；對集體企業(yè)要進行產(chǎn)權(quán)改革，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系；對私營企業(yè)要引導(dǎo)資本社會化，改變家族式管理方式，吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素。二是要找準產(chǎn)品的市場定位，及時調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，不斷提高核心競爭力。根據(jù)資金、設(shè)備、人才、技術(shù)、商品的不同，實行垂直分工或水平分工，把產(chǎn)品做精、做細、做專、做深，提高市場競爭力。同時要不斷提高市場開拓能力、風(fēng)險管理能力和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。三是要約束盲目的投資擴張行為。中小企業(yè)在項目投資前應(yīng)進行認真的市場調(diào)查和分析，多考慮不利的市場競爭局面，認真分析自己的競爭力，懂得節(jié)制和約束自己的行為。四是建立規(guī)范的企業(yè)財務(wù)制度，加強財務(wù)管理。中小企業(yè)應(yīng)按國家財會法規(guī)的要求，建立健全能充分正確反映企業(yè)財務(wù)狀況的制度，加強日常會計記錄，定期向利益相關(guān)者提供全面準確的財務(wù)信息，增加企業(yè)經(jīng)營及財務(wù)的透明度，減少信息不對稱，從而減少銀行對企業(yè)的信用危機。五是要加強中小企業(yè)經(jīng)營人才培養(yǎng)，全面提高企業(yè)經(jīng)營管理水平。中小企業(yè)高層領(lǐng)導(dǎo)要在思想上充分認識人才培養(yǎng)的重要性，建立健全企業(yè)內(nèi)部人才培養(yǎng)政策制度和人力資源管理制度，通過內(nèi)培和外引，真正建立起一支經(jīng)營管理和技術(shù)力量雄厚的人才隊伍，滿足中小企業(yè)在經(jīng)營方面多元化需求，確保中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

二、加大銀行等金融機構(gòu)的改革力度，強化銀行競爭，促使現(xiàn)有商業(yè)銀行逐步關(guān)注中小企業(yè)，為中小企業(yè)提供服務(wù)。

（一）改革現(xiàn)有商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)及治理結(jié)構(gòu)

銀行改革相對于企業(yè)改革，已出現(xiàn)很大的滯后性，并已對中小企業(yè)信貸融資造成不利影響。而銀行改革的關(guān)鍵是銀行等金融機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)的改革。從改革過程“先易后能難”的原則出發(fā)，我們認為，中小金融機構(gòu)的改革相對簡單，對宏觀面的沖擊較小，可以優(yōu)先進行。但國有大銀行是我國金融體系的中心和支撐，對其改革的政治阻力和風(fēng)險都比較大，因此國有大銀行的產(chǎn)權(quán)改革則可以相對滯后。

目前中小金融機構(gòu)的改革思路應(yīng)該是將發(fā)展民營銀行和改革現(xiàn)有的中小金融機構(gòu)結(jié)合起來，對現(xiàn)有的中小金融機構(gòu)進行民營化改造，這是我國銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)漸進改革的切入點。對國有大銀行應(yīng)逐步進行股份制改革，并在此基礎(chǔ)上，進一步進行股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整。適當分散股權(quán)，采取將現(xiàn)有國家部門統(tǒng)一所有改為政府分級監(jiān)管，吸收各類社會保障基金入股，吸收民營企業(yè)和外資企業(yè)入股，公開發(fā)行個人股在境內(nèi)外上市等方法將政府的絕對控股變?yōu)橄鄬毓?，將政府持有國家股為主的股?quán)結(jié)構(gòu)逐步變?yōu)橐苑ㄈ顺止蔀橹鞯陌▊€人股、外資股在內(nèi)的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)模式。真正按現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，完善國有商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)。

（二）改進商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)

商業(yè)銀行特別是四大國有商業(yè)銀行應(yīng)改變以行政區(qū)域劃分為總分行關(guān)系的組織模式，以價值鏈為核心，按不同客戶對象進行劃分，建立專門的中小企業(yè)貸款機構(gòu)，實現(xiàn)銀行結(jié)構(gòu)扁平化，使商業(yè)銀行的服務(wù)更加貼近中小企業(yè)。

（三）健全銀行等金融機構(gòu)內(nèi)部的約束和激勵機制

銀行等金融機構(gòu)應(yīng)注重約束與激勵機制的創(chuàng)新，我們認為目前可以從以下幾方面著手：一是建立獨立審查人制度。主要依賴基層信貸經(jīng)理掌握的各種“軟信息”，以及在此基礎(chǔ)上發(fā)展而來的緊密型銀企關(guān)系，在中小企業(yè)融資中推行客戶經(jīng)理制，并賦予客戶經(jīng)理相應(yīng)的權(quán)限，對200萬元以下貸款實行獨立審查人制度，操作程序比照個人貸款。二是推行中小企業(yè)綜合授信額度，允許企業(yè)在有效期和授信額度內(nèi)循環(huán)使用，隨借隨還，加速資金周轉(zhuǎn)。三是專門對中小企業(yè)貸款設(shè)定一定比例的風(fēng)險損失率（如日本銀行為3%左右），以盈利補虧，增加金融機構(gòu)對中小企業(yè)流動資金貸款的原始動力。四是在現(xiàn)有基礎(chǔ)上合理下放對中小企業(yè)流動資金貸款的審批權(quán)限，下放全額存單質(zhì)押貸款、全額保證金的承兌匯票簽發(fā)權(quán)。五是合理簡化貸款審批程序和審批環(huán)節(jié)。

（四）建立中小企業(yè)貸款監(jiān)管體系

為了了解掌握中小企業(yè)貸款的特點，有利于中小企業(yè)融資發(fā)展，應(yīng)建立中小企業(yè)貸款監(jiān)管體系，增設(shè)中小企業(yè)監(jiān)管部門，實行不同于大企業(yè)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在合法與合理的范圍內(nèi)鼓勵商業(yè)銀行調(diào)整戰(zhàn)略，根據(jù)自己的核心競爭力積極開展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，增加中小企業(yè)融資服務(wù)。

（五）積極鼓勵成立專門服務(wù)于中小企業(yè)融資的民營小額信貸機構(gòu)

民營小額信貸機構(gòu)的成立，可以打破四大國有商業(yè)銀行壟斷的銀行業(yè)格局，促使股份制商業(yè)銀行以及城市商業(yè)銀行等中小銀行調(diào)整市場定位，增加金融市場競爭力，強化金融機構(gòu)向中小企業(yè)提供服務(wù)的能力，促進中小企業(yè)金融服務(wù)的改善。

（六）建立專門的中小企業(yè)信用評分系統(tǒng)及銀企之間穩(wěn)定的合作關(guān)系

根據(jù)中小企業(yè)特點，建立專門的中小企業(yè)信用評分系統(tǒng)，廣泛搜集企業(yè)各類信息，定量分析和定性分析相結(jié)合，綜合全面評估中小企業(yè)的信用狀況。同時應(yīng)建立銀企之間穩(wěn)定的合作關(guān)系，實現(xiàn)金融機構(gòu)信息共享，較好地解決金融機構(gòu)與中小企業(yè)之間的信息不對稱問題，對企業(yè)實行較好的監(jiān)控。三、政府部門應(yīng)積極扶持與引導(dǎo)，營造一個有利于改善中小企業(yè)融資狀況，提高中小企業(yè)競爭力的社會環(huán)境。

（一）建立健全中小企業(yè)融資和發(fā)展的法律法規(guī)體系，優(yōu)化司法環(huán)境

從構(gòu)成我國中小企業(yè)融資及發(fā)展的政策法律體系看，雖然目前有關(guān)部門已頒布了《中小企業(yè)促進法》、《擔(dān)保法》等法規(guī)，但相配套的法律、政策缺失，整個政策法律體系顯得原則而又單薄，執(zhí)行時遇到了許多障礙和空白點。為此，我們提出如下建議：一是進一步制定《中小企業(yè)促進法》的實施細則，解決中小企業(yè)整體重要性和個體弱勢的矛盾。二是修改完善《擔(dān)保法》，引入動產(chǎn)抵押擔(dān)保制度，擴大動產(chǎn)擔(dān)保物范圍，允許應(yīng)收賬款和存貨作為擔(dān)保物，允許在普通債權(quán)上設(shè)立擔(dān)保，引入浮動擔(dān)保制度，增強中小企業(yè)融資能力。通過引入新的擔(dān)保方式，如所有權(quán)保留、信托收據(jù)、債權(quán)擔(dān)保，浮動抵押、讓與擔(dān)保、集合抵押等，也有利于商業(yè)銀行利用這些擔(dān)保措施或擔(dān)保品種，開拓業(yè)務(wù)，保障權(quán)利。同時應(yīng)建立全國統(tǒng)一的公示性動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)登記制度，低成本、高效率地保護動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)人以及信貸交易各方的利益，增強信貸人放貸積極性，促進中小企業(yè)融資健康有序地進行。三是及時出臺《擔(dān)保公司條例》，規(guī)范擔(dān)保公司行為。對擔(dān)保運行等關(guān)鍵內(nèi)容、擔(dān)保公司的定位、準入退出、行業(yè)標準、擔(dān)保人員的資質(zhì)以及擔(dān)保實施形式、擔(dān)保比例、擔(dān)保倍數(shù)、損失理賠等作出統(tǒng)一的規(guī)定。四是建立再擔(dān)保制度，積極營造債權(quán)流動化的環(huán)境。再擔(dān)保制度有利于分散擔(dān)保結(jié)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，從而激勵信用擔(dān)保機構(gòu)更加主動地發(fā)展中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。五是修改或撤消不利于中小企業(yè)融資發(fā)展，不符合市場經(jīng)濟原則的法律法規(guī)，進一步完善會計、統(tǒng)計、財政及稅收等制度。

（二）構(gòu)建中小企業(yè)政策性金融體系

中小企業(yè)的先天不足，特別是其較高程度的不確定性，與銀行等金融機構(gòu)的風(fēng)險偏好以及利潤最大化的經(jīng)營理念之間始終存在著矛盾，這一矛盾阻礙了銀行貸款這種融資方式的有效利用。在這種情況下，如果政府能對中小企業(yè)融資提供有限度的政策性支持，在一定程度上能緩解中小企業(yè)融資難問題，而且這種方式效果明顯。借鑒發(fā)達國家政府對中小企業(yè)融資支持的經(jīng)驗，我們認為目前我國政府應(yīng)做好以下幾項工作：一是應(yīng)成立中小企業(yè)政策性銀行，有效實現(xiàn)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)這一目的。中小企業(yè)政策性銀行應(yīng)在完成政府任務(wù)和目標的前提下，保證資產(chǎn)的流動性、安全性和效益性最大化。二是建立政策性擔(dān)保機構(gòu)和再擔(dān)保機構(gòu)，促進中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)的健康有序發(fā)展。三是設(shè)立風(fēng)險投資基金，建立政策性的中小企業(yè)投資公司，重點支持科技創(chuàng)新型中小企業(yè)。政策性投資機構(gòu)，應(yīng)以財政出資為主，也可由現(xiàn)已成立的省地兩級國資管理機構(gòu)通過出售其擁有的國有資產(chǎn)而出資。四是建立法制化與制度化財政彌補機制。向信用擔(dān)保機構(gòu)及再擔(dān)保機構(gòu)提供資金援助，擔(dān)保機構(gòu)或再擔(dān)保機構(gòu)先可用其預(yù)提的風(fēng)險準備金進行自我補償每年的擔(dān)?；蛟贀?dān)保損失，不足部分由財政彌補。目前，需要考慮的是，要將財政彌補款列入每年的中央與地方政府預(yù)算，設(shè)立風(fēng)險有限補償基金。

（三）建立多層次的資本市場

一是建立多層次的、專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場體系。它主要應(yīng)包括二板市場和區(qū)域性小額資本市場，二板市場主要解決處于創(chuàng)業(yè)中后期階段的中小企業(yè)融資問題；區(qū)域性小額資本市場則主要為達不到進入二板市場資格標準的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。從目前的情況看，我國更需要發(fā)展區(qū)域性小額資本市場。二是積極發(fā)展企業(yè)債券市場、長期票據(jù)市場、租賃、典當?shù)热谫Y工具，為中小企業(yè)提供多渠道的融資服務(wù)。

（四）建立中小企業(yè)的信用征信系統(tǒng)

目前迫切需要國務(wù)院協(xié)調(diào)和整合各方信用資源系統(tǒng)，加強社會征信系統(tǒng)建設(shè)，建立一套全國性的、有別于大企業(yè)的中小企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)，建立個人消費信用信息系統(tǒng)，實現(xiàn)信用信息共享，為各種中小企業(yè)融資的信用評級提供基礎(chǔ)條件。當務(wù)之急是進一步改進對中小企業(yè)的信用評級辦法，制定科學(xué)、切合實際的中小企業(yè)信用評級制度，實事求是地界定中小企業(yè)的信用等級，特別是要建立法人代表、控股大股東的信用等級評定，這是影響銀行資金安全的關(guān)鍵。中小企業(yè)信用征信系統(tǒng)的建立，一方面可使信貸部門更加快速、便捷、高效地獲取中小企業(yè)以及企業(yè)主的各種定性定量信息，進行準確有效的企業(yè)綜合信用等級評估及貸款風(fēng)險評估，降低貸款成本；同時可促使企業(yè)主和中小企業(yè)重視自身的信用積累，形成良好的企業(yè)信用文化。

（五）成立專門機構(gòu)全面負責(zé)中小企業(yè)事務(wù)

目前履行該項職責(zé)的全國最高政府部門是發(fā)改委的中小企業(yè)司，這樣的設(shè)置與中小企業(yè)對國民經(jīng)濟的重要貢獻極不對稱。建議成立專門服務(wù)于中小企業(yè)的部級單位，在各地設(shè)立分支機構(gòu)，相對獨立于政府，有效行使其權(quán)限，并授權(quán)其監(jiān)督其他政府部門對中小企業(yè)的支持。

（六）政府應(yīng)加強對中小企業(yè)人才培養(yǎng)服務(wù)

政府特別是地方政府應(yīng)加強以提高中小企業(yè)經(jīng)營能力為目的人才培養(yǎng)服務(wù)。地方政府可根據(jù)當?shù)刂行∑髽I(yè)的實際情況，委托高校對中小企業(yè)的高層領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)營管理人員有目的地分期分批地組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)現(xiàn)代經(jīng)營理念、經(jīng)營策略、經(jīng)濟法規(guī)政策等。比如，最近浙江省人事廳在清華大學(xué)首次建立非公有制經(jīng)濟人才培訓(xùn)基地，專門針對“草根浙商”量身定制培訓(xùn)課程，學(xué)費都有浙江省政府出就是一個很好的例子。政府對中小企業(yè)提供人才培養(yǎng)服務(wù)，可有效地扶持中小企業(yè)獲得管理資源，使中小企業(yè)在管理現(xiàn)代化和合理化等方面得到明顯提高，也可解決中小企業(yè)人才培養(yǎng)資金和人力不足問題。

（七）建立和健全中小企業(yè)社會化商業(yè)服務(wù)體系

中小企業(yè)應(yīng)將一部分管理工作社會化，通過建立專門的社會化服務(wù)體系，為中小企業(yè)的市場定位、產(chǎn)品選擇、管理咨詢、財務(wù)分析、融資需求、人員流動等提供全方位的商業(yè)化服務(wù)。中小企業(yè)社會化服務(wù)體系大致可包括以下幾類服務(wù)機構(gòu)：技術(shù)咨詢和推廣機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)服務(wù)機構(gòu)、管理咨詢和培訓(xùn)機構(gòu)、信息服務(wù)機構(gòu)、信用服務(wù)機構(gòu)等。從目前來看，建立和健全中小企業(yè)社會化服務(wù)體系，應(yīng)采取政府興辦為主，動員全社會力量，充分發(fā)揮行業(yè)組織功能的方法聯(lián)合共建，形成多元化、多層次的社會服務(wù)體系。

參考文獻：

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2、朱琳。完善我國中小企業(yè)融資環(huán)境的思考[J]。企業(yè)科技開發(fā)。2005，（8）

篇(5)

美國公共政策學(xué)者斯圖亞持?尼古認為，公共政策分析就是根據(jù)政策與目標之間的關(guān)系，在各種備選的公共政策中確定何種政策將最有效地實現(xiàn)一套既定目標的過程。這一分析過程，是政府“政策主張的先決條件”，亦即政府決策、主張及其實施的前提，從而決定了公共政策的性質(zhì)。可持續(xù)發(fā)展，是指既滿足當代人需要，又不危害后代人滿足其自身需要能力的發(fā)展；是指既實現(xiàn)人類經(jīng)濟發(fā)展的目標，又保護人類賴以生存的自然資源，并促進人與環(huán)境和諧地發(fā)展。筆者認為，盡管不是每個具體而微的政策問題都與可持續(xù)發(fā)展問題有關(guān)，但至少從宏觀而言，在公共政策分析過程中，必須遵循“公共”原則，才能使公共政策有利于經(jīng)濟、社會的可持續(xù)發(fā)展。

一、“公共”原則的內(nèi)涵

我國臺灣學(xué)者張世賢、陳恒均認為，公共政策是政府用來“處理或解決公共問題或公共目標”的。日本學(xué)者藥師寺泰藏也認為，公共政策就是為“公共”而制定的政策?？梢姡肮病敝赶虻哪康男允枪舱叩谋举|(zhì)屬性。公共政策分析只有遵循“公共”原則，才能真正體現(xiàn)這一本質(zhì)屬性。這里所謂“公共”原則，一是指政策問題取向的公共性，即在公共政策分析過程中堅持以公共利益的實現(xiàn)為原則。公共利益是一個結(jié)構(gòu)復(fù)雜的系統(tǒng)。各利益主體間的此得彼失，影響著公共利益的實現(xiàn)，甚至影響著正常的社會秩序。因此，政府作為“一個國家或社會的機構(gòu)”，在借助政策手段行使公共權(quán)力、承擔(dān)公共責(zé)任、解決公共問題的過程中，必須謀取公共利益，而不能在私人領(lǐng)域侵犯私權(quán)，或為少數(shù)人甚至政府自己謀取私利。“公共”原則要求，要以公共利益的實現(xiàn)問題為綱領(lǐng)性的政策問題進行公共政策分析，使政府決策能夠更有效地約束、引導(dǎo)各社會主體，包括政府自己在公共領(lǐng)域內(nèi)以其秩序化的活動增進公共利益，并“中立”地使之為現(xiàn)實和未來的各社會主體所平等分享。

二是指政策目標取向的公共性，即在公共政策分析過程中堅持以代際目標的實現(xiàn)為原則。從一個歷史過程來看，“公共”原則要求，通過公共政策分析，使政府決策得以把政府的行為目標，規(guī)范、約束在既立足當代人的利益要求，又確保未來人可發(fā)展的基本條件的取向上。唯有如此，才能體現(xiàn)政府行為在代際之間的公共性、公平性，而不是偏執(zhí)于當代的自私性、狹隘性?！鞍l(fā)展才是硬道理”。從某種意義上講，只有當代和未來連續(xù)、不間斷的發(fā)展，即持續(xù)發(fā)展，才能真正確保全社會公共利益的實現(xiàn)。這種代內(nèi)和代際的持續(xù)發(fā)展，是當代人和未來人公共利益的根本體現(xiàn)。因此，從另一角度也同樣可以說，以代際目標為取向的公共政策分析，同樣是在公共利益實現(xiàn)意義上的“公共”原則的體現(xiàn)。

三是指政策問題范圍取向的公共性，即在公共政策分析過程中堅持以整個發(fā)展系統(tǒng)全面、協(xié)調(diào)的發(fā)展為原則。根據(jù)前面的結(jié)論，持續(xù)發(fā)展問題也應(yīng)該是當代政府綱領(lǐng)性的政策問題。持續(xù)發(fā)展是整個發(fā)展系統(tǒng)內(nèi)各因素的全面、協(xié)調(diào)發(fā)展。目前，全球范圍內(nèi)形成的威脅著持續(xù)發(fā)展的資源短缺、環(huán)境污染、人口劇增、生態(tài)破壞等嚴峻問題，正是由于當代政府違背“公共”原則，默許甚至鼓勵人們對公共資源“各取所需”式的無節(jié)制開采與利用，才造成了發(fā)展系統(tǒng)內(nèi)部各因素之間，尤其是人與資源、生態(tài)、環(huán)境之間關(guān)系的失調(diào)，使符合持續(xù)發(fā)展需要的公共資源的供給呈現(xiàn)出間隙性，甚至短缺或中斷。因此，從政策問題認定的范圍來看，“公共”原則就是要求政府就所有制約持續(xù)發(fā)展的問題，包括從自然界到人類社會、從當代人到未來人的各種有關(guān)發(fā)展問題的有序而系統(tǒng)的解決，既尊重人類的利益，又尊重自然界的利益；既尊重當代人的利益，又著重作為利益主體目前尚還缺位的未來人的利益。

還需提及，如上所述，公共政策分析中的“公并’原則，實際上已內(nèi)在地與持續(xù)發(fā)展問題聯(lián)系在一起了?？沙掷m(xù)發(fā)展既是一種持續(xù)發(fā)展的狀態(tài)，又是當代人類在發(fā)展問題上的一種價值取向?？沙掷m(xù)發(fā)展問題與公共政策分析中的“公共”原則之間，是內(nèi)在相連的?？沙掷m(xù)發(fā)展理應(yīng)成為人們透視公共政策分析的“公共”原則的基本角度。

二、當代公共政策分析對“公共”原則的偏離

從可持續(xù)發(fā)展這一基本角度看，當代公共政策分析在若干環(huán)節(jié)上的局限，使公共政策難以真正體現(xiàn)公共利益要求，實現(xiàn)代際發(fā)展目標，協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的發(fā)展系統(tǒng)內(nèi)各因素之間的關(guān)系，偏離甚至違背了“公共”原則。

（一）公共政策分析理念對“公共”原則的偏離

20世紀70年代以來，以美國哲學(xué)家約翰?羅爾斯為代表的新自由主義者提出的個人利益先于公共利益的思想，一直深深地影響著現(xiàn)代政府的決策理念，以致于發(fā)展為約瑟夫?雷茨自由主義的國家中立原則，認為縱使公民的所作所為為社會上絕大多數(shù)人所不贊成或違背了絕大多數(shù)人的愿望，只要不侵犯他人權(quán)利，國家也不得干預(yù)。美國諾貝爾經(jīng)濟獎獲得者肯尼思?阿羅甚至專門論證了“不可能定理”，認為社會一般不可能形成某種一致的選擇，或?qū)κ挛镞M行一致的優(yōu)劣排序；即使這里的所謂“一致”僅理解為“多數(shù)決定”，也是不太可能的。按照這樣的邏輯，根本就不存在什么公共利益，至少，不存在一種能夠明確定義，在現(xiàn)實中能夠?qū)嶋H起作用的公共利益。這種否定公共利益的存在，片面強調(diào)國家中立，而不得干預(yù)所謂不損害他人利益的個人利益的決策理念，無法使公共政策分析體現(xiàn)“公共”原則，必然損害公共利益，當然也影響著體現(xiàn)了公共利益的經(jīng)濟、社會的可持續(xù)發(fā)展。

（二）公共政策分析過程對“公共”原則的偏離

不少學(xué)者認為，“公共物品生產(chǎn)的資源配置問題不能通過經(jīng)濟市場來解決，而要通過政治市場來解決”。因此，當代政府的政策分析過程，多是憑借政治市場進行博奕的過程。一方面，公共選擇理論認為，盡管政治市場在起點上具有一人一票的平等性，但在終點上受“少數(shù)服從多數(shù)”的主導(dǎo)，表現(xiàn)出了“多數(shù)”強制“少數(shù)”的不平等。并且，“國家在過去被看作是大公無私的，現(xiàn)在則被當成參與政治活動者進行交易的市場”。因此，作為有“經(jīng)濟人”特征的選民與政治家，其政治市場上的價值取向，不能不受組織良好或力量強大的利益集團的影響，使政府常常不得不制定有違“公共”原則的政策，把公共資源的利用導(dǎo)向?qū)怖娴钠茐?，或者反過來，借公共利益之名，據(jù)公共資源為非“公共”之用。另一方面，受認知能力的局限，當代政府還不具備足夠的能力，按政治市場的要求去準確地收集信息，并形成與整個社會的公共要求相一致的偏好。這就使政府與其各個部門之間難以獲得有效的溝通，形成對公共利益的共識所需要的充分信息。其結(jié)果是，政府及其部門之間政出多門，難以協(xié)調(diào)發(fā)展系統(tǒng)內(nèi)部諸因素間的矛盾，誤導(dǎo)出包括政府在內(nèi)的各社會主體對公共資源的無序利用，最終使發(fā)展失去其可利用的資源而被迫中斷，無法實現(xiàn)經(jīng)濟、社會的可持續(xù)發(fā)展。

（三）公共政策分析的公平目標對“公共”原則的偏離

公共政策分析的公平目標，是指“政策執(zhí)行之后，政策的標的團體，所分配到的社會資源，所享受到的效益，所負擔(dān)的成本等公平分配的程度”。公平應(yīng)該是代內(nèi)公平與代際公平的統(tǒng)一，是政府維護經(jīng)濟、社會發(fā)展秩序，滿足社會公共利益要求，提高自己的合法性及其政策權(quán)威的重要目標。它既是一種客觀狀態(tài)，又是一種主觀判斷。從倫理上講，公平是指未來各代人與當代人分享資源與環(huán)境利益的平等權(quán)利。然而，當代人的認知局限及其難免的功利主義傾向，使他們難以克服代內(nèi)公平的目標偏好，很難理性、自覺地從未來人的角度，要求公共政策分析能著眼于在代內(nèi)和代際之間公平地分配公共資源，并使之成為其政策訴求的主要取向，謀求從當代指向未來的持續(xù)發(fā)展。

篇(6)

1、機械產(chǎn)品現(xiàn)代設(shè)計技術(shù)

包括建立機械工程數(shù)據(jù)庫；開發(fā)動態(tài)分析和動強度設(shè)計技術(shù)；CAD應(yīng)用技術(shù)和局部集成的接口技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及建庫技術(shù)；并行工程技術(shù)、動態(tài)仿真技術(shù)、快速原型設(shè)計技術(shù)、工業(yè)設(shè)計技術(shù)、反求工程設(shè)計技術(shù)。

2、機械產(chǎn)品可靠性技術(shù)

重點開發(fā)可靠性工程管理技術(shù)、產(chǎn)品和系統(tǒng)可靠性設(shè)計技術(shù)、失效分析技術(shù)、可靠性實驗評定、運行監(jiān)測、故障診斷等技術(shù)。

3、熱加工清潔生產(chǎn)技術(shù)

包括熔煉自動化、利用爐廢氣預(yù)熱和除塵等鑄造清潔生產(chǎn)技術(shù)；高效燃氣無氧化加熱、溫鍛塑性成形等鍛造清潔生產(chǎn)技術(shù)；切割及焊接清潔生產(chǎn)技術(shù)；可控氣氛多用爐、連續(xù)爐和真空熱處理爐等熱處理清潔生產(chǎn)技術(shù)；電鍍、涂裝等表面處理清潔技術(shù)。

4、精密成形技術(shù)

重點開發(fā)以實模精密成形、剛型、準剛型精密成形、高緊實度造型（芯）等精密鑄造技術(shù)；精密模鍛、輥鍛、熱軋、熱擠壓多向分模鍛造、熱鐓鍛等精密熱塑性成形技術(shù)；冷溫擠、冷擠、冷軋、超塑性等溫成形、冷精整及復(fù)合成形等機械構(gòu)件精密焊接與切割技術(shù)。

5、表面功能覆層技術(shù)

包括少無污染、高效、高性能的表面功能覆層技術(shù)與裝備；重大工程裝備表面功能覆層制備技術(shù)；高能束表面覆層制備及應(yīng)用技術(shù)；新型復(fù)合表面處理技術(shù)；表面功能材料及涂層技術(shù)。

6、數(shù)控技術(shù)

重點開發(fā)開放式體系結(jié)構(gòu)的新一代數(shù)控系統(tǒng)；車削中心、加工中心、數(shù)控磨床、數(shù)控鍛壓機床、電加工機床、數(shù)控重型機床等六類主機配套的數(shù)控系統(tǒng)。

7、工業(yè)過程自動化技術(shù)

研究開發(fā)工業(yè)過程自動化的管理控制集成技術(shù)；工業(yè)通訊網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)場總線協(xié)議的開放式自動化系統(tǒng)。

8、工業(yè)機器人系統(tǒng)技術(shù)

開發(fā)點焊、弧焊、裝配、搬運、噴漆五大類工業(yè)機器人的機械結(jié)構(gòu)、傳動機制、伺服驅(qū)動、傳感控制及系統(tǒng)成套的設(shè)計和制造及工程應(yīng)用技術(shù)。

9、機械制造柔性自動化基礎(chǔ)技術(shù)

研究開發(fā)適合我國國情的柔性自動化技術(shù)、信息管理技術(shù)及自動化單元和部分集成控制技術(shù)，開發(fā)車間級自動化系統(tǒng)和FMC·P-FMS、FMS三個層次典型柔性加工設(shè)備。

10、面向中小企業(yè)的綜合自動化技術(shù)

開發(fā)面向中小企業(yè)的綜合自動化單元技術(shù)和系統(tǒng)；以GT原理為主線的車間級、單元級自動化成套技術(shù)；管理信息系統(tǒng)；產(chǎn)品設(shè)計與制造自動化系統(tǒng)；單元技術(shù)間的集成技術(shù)；質(zhì)量控制技術(shù)。

11、傳感器技術(shù)

研究開發(fā)力敏、磁敏、熱敏、光敏、氣敏、濕敏等類傳感器、工程傳感測量系統(tǒng)及基礎(chǔ)共性技術(shù)。

12、自動測試技術(shù)

開發(fā)VXI總線、GPIB總線、RS485串行總線三類自動測試系統(tǒng)，VXI總線結(jié)構(gòu)的電機、發(fā)動機、工業(yè)泵、印刷板產(chǎn)品自動測試系統(tǒng)；GPIB總線結(jié)構(gòu)的環(huán)保自動測試系統(tǒng)；RS485串行總線結(jié)構(gòu)的氣象自動觀測系統(tǒng)；大氣污染、水質(zhì)污染分析儀器和智能數(shù)字采集系統(tǒng)。

13、電力電子技術(shù)

研究開發(fā)新型高頻、大中功率變頻裝置和電源、諧波抑制和無功補償技術(shù)、新型IGBT器件生產(chǎn)技術(shù)，以及為重點工程配套的電力電子器件、電力半導(dǎo)體應(yīng)用裝置。

14、精密、超精密加工技術(shù)

以高效超精密加工車床、CNC型超精密復(fù)合加工機床、超精密平面和外圓磨床為重點，開發(fā)超精加工技術(shù)及應(yīng)用工程，帶動開發(fā)出一批精密、超精密的基礎(chǔ)功能元器件，如超精密主軸軸系、超精密的伺服進給系統(tǒng)、超精密的測量系統(tǒng)和誤差自動補償系統(tǒng)等。

15、高能束加工技術(shù)

開發(fā)光加工應(yīng)用技術(shù)、千瓦級二維激光切割技術(shù)；激光加工機配套設(shè)備及元件；多維激光加工機及機器人；激光焊接工藝；大型復(fù)雜零件激光表面處理工藝和汽車發(fā)動機缸體激光熱處理生產(chǎn)線。

16、高性能機械工程材料生產(chǎn)及應(yīng)用技術(shù)

開發(fā)軸承、密封件、模具等機械基礎(chǔ)件用新材料及應(yīng)用技術(shù)；電力設(shè)備、石化設(shè)備等重大裝備的自動化儀表材料和專用功能材料及應(yīng)用技術(shù)；汽車工業(yè)用精細陶瓷、專用功能材料、工程塑料、新型復(fù)合材料及應(yīng)用技術(shù)。

17、系統(tǒng)管理技術(shù)

重點研究開發(fā)精密生產(chǎn)技術(shù)、虛擬制造技術(shù)、企業(yè)級信息管理系統(tǒng)技術(shù)和設(shè)計、制造、質(zhì)量、銷售等方面的有限集成技術(shù)；資源管理信息庫；并行工程技術(shù)、信息交換和接口通訊技術(shù)。

18、重大工程成套裝備制造技術(shù)

重點開發(fā)國民經(jīng)濟重大工程成套裝備的總體設(shè)計、大型構(gòu)件加工、系統(tǒng)優(yōu)化、參數(shù)匹配、在線監(jiān)控、故障診斷、綜合管理及系統(tǒng)可靠性等關(guān)鍵技術(shù)。

19、環(huán)境保護工程裝備相關(guān)技術(shù)

重點研究開發(fā)煙氣脫硫脫硝和除塵、工業(yè)廢水和城市污水處理等成套設(shè)備和技術(shù)；電子輻射照氨法處理工藝；厭氧生物法處理模塊化技術(shù)；柴油機電控燃油噴射技術(shù)。

20、節(jié)能節(jié)材技術(shù)

研究開發(fā)風(fēng)機、泵、電焊機等量大面廣產(chǎn)品的應(yīng)用變頻調(diào)速技術(shù)；發(fā)電設(shè)備燃氣－－蒸汽聯(lián)合循環(huán)技術(shù)、超臨界技術(shù)、循環(huán)流化床和加壓流化床技術(shù)、抽水蓄能技術(shù)；余熱余壓利用技術(shù)；高效、節(jié)能和智能化的能源管理和控制技術(shù)。二、產(chǎn)業(yè)化技術(shù)

1、典型數(shù)控機床計算機輔助工業(yè)造型設(shè)計技術(shù)

造型設(shè)計效果模糊綜合評價系統(tǒng)、小型機與工作站計算機輔助造型系統(tǒng)、工作站及超級微機輔助工業(yè)造型設(shè)計系統(tǒng)軟件。已在10多個企業(yè)應(yīng)用，效果顯著，在機床行業(yè)有重要推廣價值。

2、加工中心加工系統(tǒng)動態(tài)穩(wěn)定性分析和計算軟件

適用于機床整體靜動態(tài)特性預(yù)測和結(jié)構(gòu)的軟件包，包括八個功能程序段及相應(yīng)的接口程序。已用于6個單位，效益良好，適宜在機床行業(yè)推廣。

3、樹脂砂鑄造成套技術(shù)

包括連續(xù)式和間歇式混砂機系列及樹脂砂再生設(shè)備。對提高鑄件質(zhì)量、降低產(chǎn)品成本、提高國際競爭力有重要意義。適用于質(zhì)量要求高、批量大的鑄鐵件生產(chǎn)。

4、鋼水凈化技術(shù)

適合國情的鋼水精煉及保證鑄鋼件內(nèi)部純凈度的全套裝備及工藝。已用于十幾家企業(yè)，適用于核、火、水電及石油化工設(shè)備中的各種鑄鋼件生產(chǎn)。

5、典型精密鍛造件生產(chǎn)線成套技術(shù)

根據(jù)企業(yè)提供的典型件和生產(chǎn)綱領(lǐng)，提供生產(chǎn)線交鑰匙工程及單項技術(shù)、裝備或軟件。對節(jié)材、節(jié)約工時、節(jié)約投資、提高鍛件精度有重要意義。已在4家企業(yè)使用。

6、先進模具選材、設(shè)計、制造成套技術(shù)

包括高性能模具材料及應(yīng)用技術(shù)、模具的現(xiàn)代設(shè)計加工技術(shù)和模具的配套技術(shù)。已在4家企業(yè)使用。適用于汽車、摩托車、輕工、儀表等行業(yè)所需的各種模具制造。

7、熱壁加氫反應(yīng)器內(nèi)壁、大型水輪機轉(zhuǎn)輪及寬帶極高速堆焊技術(shù)

包括熱壁加氫反應(yīng)器內(nèi)壁、大型水輪機轉(zhuǎn)輪的拼焊及耐氣蝕堆焊和寬帶極高速堆焊技術(shù)。在焊材及工藝方面有節(jié)約外匯的效果，已在3家企業(yè)示范，適用于加氫反應(yīng)器、尿素合成塔、電鉆鍋爐等設(shè)備的內(nèi)表面堆焊。

8、激光焊接及切割加工裝備成套技術(shù)

包括激光器、激光焊接及切割成套技術(shù)。對提高焊接強度和質(zhì)量有重要意義，經(jīng)濟和社會效益顯著。適用于刀具、工具等各種材質(zhì)的薄板焊接。

9、氮基氣氛保護加熱淬火與微機控制系統(tǒng)

包括CNC系列變壓吸附制氮機組、TC-89系列微機控制系統(tǒng)、保護加熱淬火工藝技術(shù)。有節(jié)約投資、提高質(zhì)量的功效。適用于多種碳鋼、低合金鋼的熱處理，軸承、齒輪等零部件淬火、滲碳生產(chǎn)等。

10、可控氣氛真空熱處理成套技術(shù)

包括密封箱式多用爐生產(chǎn)線和連續(xù)可控?zé)崽幚砩a(chǎn)線、真空熱處理設(shè)備和工藝成套技術(shù)。經(jīng)5個廠試點效益顯著。用于汽車齒輪、軸承和標準件、高合金鋼、不銹鋼、低合金結(jié)構(gòu)鋼、軸承鋼的滲碳及淬火等工藝處理。

11、先進刀具、工具系統(tǒng)

用于車床和數(shù)控鏜床、銑床和加工中心。經(jīng)企業(yè)試用，對提高工效、節(jié)匯創(chuàng)匯有重要價值。適用于機械加工企業(yè)。

12、自泳涂料涂裝生產(chǎn)線成套技術(shù)

自泳涂料是由活性高分子乳液、活性添加劑及顏料組成的新型水性涂料，與現(xiàn)用的電泳涂裝工藝相比，具有工藝簡單、穩(wěn)定、節(jié)能、節(jié)材和省投資、涂層性能好等優(yōu)點。可提供工藝設(shè)備設(shè)計、制造及調(diào)試交鑰匙工程。用于汽車車身及家電部件的底漆涂裝。

13、車間物流自動化、立體庫及關(guān)鍵技術(shù)

車間物流自動化立體庫的系統(tǒng)設(shè)計、成套設(shè)備、控制軟件。適用于機械汽車大中型企業(yè)的物流管理，經(jīng)多廠試用有節(jié)省占地和投資、工作效率高等優(yōu)點。

14、可編程序控制系統(tǒng)成套工程技術(shù)

包括系統(tǒng)設(shè)計、成套設(shè)備和編程控制及監(jiān)視軟件，適用于機械、汽車制造業(yè)的控制系統(tǒng)，經(jīng)多廠試用有節(jié)約投資、縮短維修時間之優(yōu)點，經(jīng)濟效益顯著。

15、普及型和經(jīng)濟型機床數(shù)控成套系統(tǒng)

包括以工業(yè)PC機為基礎(chǔ)的總線模塊化、開放型體系結(jié)構(gòu)和以步進電機驅(qū)動的經(jīng)濟型數(shù)控系統(tǒng)，適用于機床配套及現(xiàn)役機床改造。經(jīng)多家工廠試用效果明顯。

16、超聲波渦流在線自動探傷設(shè)備

將超聲波探傷和渦流探傷技術(shù)相結(jié)合，組成成套機組，可同時檢測內(nèi)部和外表缺陷及幾何尺寸，可用于機械零部件、管棒及鍋爐制造廠檢測，試用效果好。

17、企業(yè)計算機輔助管理系統(tǒng)CAPMS

該系統(tǒng)吸收國外MRP-Ⅱ之精華，按職能部門、業(yè)務(wù)分工數(shù)據(jù)處理方法、等分為18個模塊，集產(chǎn)、供、銷、存、人、財、物管理為一體，各模塊既可獨立運行，又可集成，還可作CAD/CAM/CAPP信息集成通訊接口。適用于多品種、大小批量及單件生產(chǎn)或混合制造。經(jīng)企業(yè)試點，對提高管理水平和經(jīng)濟效益有重要價值。

篇(7)

論文關(guān)鍵詞：安徽省企業(yè)，核心競爭力

一、企業(yè)核心競爭力的調(diào)查分析

本文結(jié)合調(diào)查數(shù)據(jù)對安徽省企業(yè)核心競爭力做了簡單的分析，本文的數(shù)據(jù)來源于媒體，獲得的都是可公開的信息。經(jīng)過整理后得到。企業(yè)樣本數(shù)為40份，企業(yè)年收入在500萬以上現(xiàn)代企業(yè)管理論文，主要從企業(yè)制度，品牌產(chǎn)品，技術(shù)，企業(yè)文化，戰(zhàn)略五個方面來分析。

（一）企業(yè)制度領(lǐng)域

表一 企業(yè)經(jīng)營領(lǐng)域和經(jīng)營方式

經(jīng)營方式

獨資經(jīng)營

有限責(zé)任

其他

經(jīng)營領(lǐng)域

同行業(yè)多種經(jīng)營

單一經(jīng)營

多元經(jīng)營

企業(yè)數(shù)量

6

32

2

企業(yè)數(shù)量

8

3

29

占比

15%

80％

5％

占比

0.2%

0.75％

72.5％

目前從企業(yè)的制度來看絕大多數(shù)（80%）企業(yè)都建立了現(xiàn)代企業(yè)制度形式，仍然有少數(shù)企業(yè)（15%）是獨資經(jīng)營。72.5%的企業(yè)選擇多元經(jīng)營中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)。所有的調(diào)查企業(yè)目前都有著比較好的盈利水平。

（二）企業(yè)產(chǎn)品和企業(yè)技術(shù)狀況

表二企業(yè)近三年產(chǎn)品技術(shù)狀況

有無新產(chǎn)品開發(fā)

有

無

—

有無新技術(shù)開發(fā)

有

無

——

企業(yè)數(shù)量

6

32

2

企業(yè)數(shù)量

8

3

29

占比

15%

80％

5％

占比

20%

7.5％

72.5％

單純的從產(chǎn)品技術(shù)的角度來看，企業(yè)的創(chuàng)新能力確實不足，僅僅有15%的企業(yè)開發(fā)了新產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示20%的企業(yè)進行了技術(shù)創(chuàng)新，另有72..5%的企業(yè)無法獲得技術(shù)創(chuàng)新的數(shù)據(jù)現(xiàn)代企業(yè)管理論文，無法獲得技術(shù)方面的數(shù)據(jù)無非是：企業(yè)沒有技術(shù)創(chuàng)新，企業(yè)未公布相關(guān)內(nèi)容，企業(yè)技術(shù)屬于商業(yè)機密。一般而言商業(yè)機密并不多，所以可以判定多數(shù)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新并不強。

（三）品牌知名度

表三企業(yè)主要產(chǎn)品(業(yè)務(wù))品牌知名度及市場占有率

知名度

地方性名牌

省內(nèi)品牌

國內(nèi)名牌

國際

其他

企業(yè)數(shù)量

24

5

7

1

3

占比(％)

60%

12.5%

17．5%

2.5%

7.5%

品牌知名度是指潛在購買者認識到或記起某一品牌是某類產(chǎn)品的能力。它涉及產(chǎn)品類別與品牌的聯(lián)系。品牌知名度影響企業(yè)的銷售量和企業(yè)的收入。所以它是衡量企業(yè)知名度的主要指標之一。安徽省大部分企業(yè)其主要產(chǎn)品(服務(wù))品牌建設(shè)的市場范圍局限于地方，占60%，大品牌而言（指國內(nèi)和國際的）占10%從這一點來看，很可能存在著地方保護的問題，雖然地方保護的問題基本上被人們遺忘，但是品牌的地域性可以很明顯的表明地方品牌受地方扶持。

（四）企業(yè)文化培育能力狀況

表四 企業(yè)的經(jīng)營理念和企業(yè)的文化精抻

企業(yè)經(jīng)營理念和文化精神

有

無

企業(yè)數(shù)

17

23

占比

42.5％

57.5％

大部分企業(yè)已經(jīng)具有企業(yè)文化建設(shè)的意識。從表四可知現(xiàn)代企業(yè)管理論文，42.5％的企業(yè)有自己的經(jīng)營理念，57.5％的企業(yè)有自己的企業(yè)文化精神中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)。但是，盡管規(guī)模以上大部分民營企業(yè)都已經(jīng)具有企業(yè)文化建設(shè)意識，但是通過調(diào)查企業(yè)的企業(yè)文化建設(shè)往往流于表面，沒有深入挖掘其內(nèi)涵，也未根據(jù)企業(yè)自身的特點培育其獨特的企業(yè)文化。如這些企業(yè)的經(jīng)營理念集中在以人為本、靠質(zhì)量、誠信、服務(wù)、成本求發(fā)展；企業(yè)文化精神則體現(xiàn)在團結(jié)、開拓、發(fā)展、創(chuàng)新等方面。這些都是些大眾化的口號，沒有任何特色。也正因為如此，企業(yè)員工的往往表現(xiàn)出缺少歸屬感、人心渙散的風(fēng)貌。

（五）企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略

表五企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略

有、無戰(zhàn)略

無戰(zhàn)略

有戰(zhàn)略1-5年

其他

企業(yè)數(shù)

15

19

6

占比

37．5%

47.5%

.15%

很多企業(yè)沒有自己的戰(zhàn)略，說明企業(yè)沒有長遠的發(fā)展眼光現(xiàn)代企業(yè)管理論文，僅僅局限于走一步看一步的發(fā)展狀態(tài)。

（六）結(jié)論

根據(jù)本文的數(shù)據(jù)顯示來看安徽省企業(yè)核心競爭的現(xiàn)狀：當前大部分企業(yè)沒有形成核心競爭力，有些企業(yè)雖然是世界 500 強，但名次比較靠后而且有些是在政府的保護之下，還有的是我國歷史形成的壟斷行業(yè)，這些企業(yè)恐怕就難以與世界真正的強手較量。小企業(yè)所表現(xiàn)出的弱點就更加突出，小而弱大而散，產(chǎn)品質(zhì)量相對較差，技術(shù)創(chuàng)新能力差，企業(yè)管理水平低現(xiàn)代企業(yè)管理論文，人員素質(zhì)偏低，企業(yè)戰(zhàn)略定位不夠準確，市場反應(yīng)能力不強。

綜上所述，安徽省企業(yè)的核心競爭力總體水平偏弱。這主要表現(xiàn)在：1管理體制上很多企業(yè)仍然沒能建立現(xiàn)代企業(yè)制度。2.技術(shù)開發(fā)能力非常弱。這主要表現(xiàn)在研發(fā)投入很少，自主研發(fā)能力弱，缺少專利技術(shù)，新產(chǎn)品開發(fā)少，易被模仿中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)。企業(yè)知識技能資源方面未能有效地構(gòu)建起自己的核心競爭力。3.企業(yè)文化培育能力較弱。主要表現(xiàn)在沒有創(chuàng)建獨特的企業(yè)文化，員工缺少歸屬感現(xiàn)代企業(yè)管理論文，人力資源開發(fā)能力不如人意。4、企業(yè)影響力較低。企業(yè)總體影響力較低，主要體現(xiàn)在其知名度較小。，60％企業(yè)的影響力局限于當?shù)鼗虻胤?，影響面較小。

二、培養(yǎng)安徽省企業(yè)核心競爭力的途徑

（一）培養(yǎng)良好的外部環(huán)境

一是政府可以進一步落實國家在技術(shù)創(chuàng)新等方面的稅收優(yōu)惠政策。結(jié)合企業(yè)所得稅和企業(yè)財務(wù)制度改革，鼓勵企業(yè)建立技術(shù)研究開發(fā)專項資金，為形成自身的核心競爭力打下堅實的基礎(chǔ)。二是政府在幫助企業(yè)解決融資，促進企業(yè)發(fā)展方面大有可為：一方面，建立以資信檔案為基礎(chǔ)的信用制度，切實解決企業(yè)融資難的問題。通過完善信用制度可以科學(xué)地規(guī)劃有關(guān)企業(yè)的融資貸款事宜。另一方面現(xiàn)代企業(yè)管理論文，政府可以進一步規(guī)劃民間的資本市場，有計劃、有組織地按照借貸程序科學(xué)管理企業(yè)的融資中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)。由此，既解決了企業(yè)的融資問題，又給民間資本提供一定的科學(xué)增值，使企業(yè)培養(yǎng)核心競爭力有了物質(zhì)保障。三是加強扶持，規(guī)范市場。一方面政府要規(guī)范市場秩序，成為市場的監(jiān)督者；另一方面，應(yīng)該加大扶持力度，在明確一部分重點企業(yè)的發(fā)展主攻方向后現(xiàn)代企業(yè)管理論文，通過積極的財政政策進行支持。

（二）培養(yǎng)企業(yè)的核心技術(shù)

由于企業(yè)核心競爭力的核心是技術(shù)核心，所以企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新是關(guān)鍵。通常在以下幾個方面實現(xiàn)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新。一是加強企業(yè)的創(chuàng)新意識，營造創(chuàng)新的氛圍。二是努力創(chuàng)建創(chuàng)新體系。建立一系列的科研管理制度以及獎勵制度來調(diào)動研發(fā)部門的積極性，加強與高校以及和科研院所的合作。三是靈活選擇創(chuàng)新的戰(zhàn)略。

（三）制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

世界已經(jīng)進人企業(yè)戰(zhàn)略制勝的時代。企業(yè)離不開發(fā)展戰(zhàn)略中國學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)。企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略是關(guān)于如何協(xié)同不同生產(chǎn)技能及整合多種技術(shù)的集合知識。它是指企業(yè)的研究開發(fā)能力、生產(chǎn)制造能力和市場營銷能力．是在產(chǎn)品族創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，把產(chǎn)品推向市場的能力；是使企業(yè)獨具特色并為企業(yè)帶來競爭優(yōu)勢的知識體系：是一個企業(yè)能夠長期獲得競爭優(yōu)勢的能力。因此，企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的制定需要遵循長效性原則、全局性原則、競爭性原則、動態(tài)性原則。

（四）建立合理的人才培養(yǎng)與管理機制

一是要加大高等教育的力量，積極調(diào)整高等教育的人才培養(yǎng)結(jié)構(gòu)；二是要規(guī)范人才市場運作機制，促進人才的合理流動與合作，以滿足企業(yè)發(fā)展所需的多方面人才；三是要建立科學(xué)的激勵機制現(xiàn)代企業(yè)管理論文，努力營造吸引人才的環(huán)境，在人才的管理中要充分體現(xiàn)“以人為本”的理念，落實“事業(yè)留人、待遇留人”的人才政策。

（五）完善知識產(chǎn)權(quán)制度

知識產(chǎn)權(quán)是企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)營運作、開拓國際市場的一種競爭力。政府應(yīng)鼓勵企業(yè)提高知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造能力，把知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略納入總體戰(zhàn)略；進一步完善知識產(chǎn)權(quán)法律和政策；加大對知識產(chǎn)權(quán)保護司法和行政執(zhí)法的力度；保護知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利人合法權(quán)益；建立知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)預(yù)警機制；建立完善對重大跨國并購知識產(chǎn)權(quán)管理制度和嚴格評估審查管理體系，切實維護企業(yè)合法權(quán)利；建立健全知識產(chǎn)權(quán)社會服務(wù)體系。

企業(yè)核核心競爭力的培養(yǎng)需要持續(xù)、穩(wěn)定、有計劃的投入，需要國家、地方政府、社會中介組織、其他企業(yè)等多個主體之間的配合和扶持，同時企業(yè)自身的持續(xù)努力是不可或缺的。