序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內(nèi)心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇律師執(zhí)業(yè)申請書范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創(chuàng)作。

篇(1)

    請結(jié)合《行政許可法》規(guī)定回答以下問題:

    (1)該省地方政府規(guī)章規(guī)定“設立合伙制律師事務所必須有一名以上律師具有碩士以上學位”的條件是否合法?為什么?

    答:不合法。因為《中華人民共和國律師法》已經(jīng)對設立律師事務所作出了具體規(guī)定,而該省地方政府規(guī)章規(guī)定“設立合伙制律師事務所必須有一名以上律師具有碩士以上學位”的條件屬于增設行政許可,違反了《行政許可法》第十六條第四款的規(guī)定。

    (2)該省地方規(guī)章規(guī)定“設立律師事務所,需要填寫省司法廳的申請格式文本”是否合法?能否收取50元工本費?為什么?

    答:1.根據(jù)《行政許可法》第二十九條的規(guī)定,省司法廳專門設計的申請格式文本是合法的,但申請格式文本中不得包含與申請行政許可事項沒有直接關(guān)系的內(nèi)容。

    答:2.根據(jù)《行政許可法》第五十八條的規(guī)定,除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的以外,行政機關(guān)實施行政許可不得收取任何費用,而《中華人民共和國律師法》未對收取工本費作出明確規(guī)定,因此,收取50元工本費不合法。

篇(2)

非訴訟授權(quán)委托書模板一委托人：

聯(lián)系地址、方式：

受委托人：

工作單位：職務：

聯(lián)系地址、方式：

受委托人：

工作單位：職務：

聯(lián)系地址、方式：

現(xiàn)委托在我(單位)與

案中，作為我方參加訴訟的委托人。

委托權(quán)限如下：

委托單位：(簽名或蓋章)

年月日

填寫說明：

1、本委托書供自然人、法人或其他組織的當事人委托參加訴訟的委托人用，委托單位應按有關(guān)法律規(guī)定，寫明委托權(quán)限(一般或特別)，特別必須注明權(quán)限;

2、年月日上方應寫明委托人名稱、單位全稱，單位須加蓋

公章;

3、訴訟人的身份需符合《中華人民共和國民事訴訟法》第五十八條之規(guī)定，律師及法律工作者需一并提交律師事務所或法律服務所出具的律師函和律師、法律工作者執(zhí)業(yè)證復印件，公民需一并提交近親屬關(guān)系證明或單位推薦書或社區(qū)、單位以及有關(guān)社會團體推薦書。

申請執(zhí)行指南

一、申請執(zhí)行符合哪些條件?

1、申請執(zhí)行人是生效法律文書確定的權(quán)利人或其繼承人、權(quán)利承受人;

2、申請執(zhí)行的法律文書已生效，且法律文書確定的義務人(申請執(zhí)行后稱被執(zhí)行人)未在確定的期限內(nèi)履行;

3、申請執(zhí)行人必須在法定期限內(nèi)提出;

4、申請執(zhí)行的標的應當是財物或行為;

5、屬于本院管轄。

二、申請執(zhí)行應提交哪些材料?

(一)對法院生效民事判決書、調(diào)解書申請執(zhí)行的：個人申請：

1、申請執(zhí)行書一份，寫明執(zhí)行的原因及依據(jù)，并由本人簽名;2、身份證復印件一份(需核對原件);3、由案件承辦人簽字并加蓋該庭公章確認生效的民事判決書或民事調(diào)解書原件一份，復印件兩份;4、委托他人辦理的提交一份授權(quán)委托書。

法人或其他組織申請：

1、申請執(zhí)行書一份，寫明執(zhí)行的原因及依據(jù)，法定代表人或主要負責人簽名、單位蓋章;

2、法定代表人身份證明書及授權(quán)委托書各一份，法定代表人或主要負責人簽名、單位蓋章;

3、由案件承辦人簽字并加蓋該庭公章確認生效的民事判決書或民事調(diào)解書原件一份，復印件兩份。

如案件經(jīng)二審的，應提交二審裁判文書已生效的證明，提交

一、二審裁判文書原件一份，復印件兩份。

(二)對生效勞動仲裁裁決和商事仲裁裁決申請執(zhí)行的：

1、申請執(zhí)行人要提交仲裁委員會出具的送達證明原件;2、申請執(zhí)行書一份，寫明執(zhí)行的原因及依據(jù);3、申請執(zhí)行人是個人的，提交身份證復印件一份(核對原件)，申請書由本人簽名;申請執(zhí)行人是法人或其他組織的，申請書由法定代表人或主要負責人簽名、單位蓋章;4、仲裁裁決書原件一份，復印件兩份;5、委托他人辦理的要提交一份授權(quán)委托書。

三、申請執(zhí)行應注意哪些事項?

1、申請執(zhí)行不能超過法定的期間。申請執(zhí)行的期間為二年，申請執(zhí)行時效的中止、中斷，適用法律有關(guān)訴訟時效中止、中斷的規(guī)定。期間自法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算;法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計算。超過期間申請的，人民法院不予受理。

2、申請執(zhí)行時，應提供被執(zhí)行人的財產(chǎn)狀況、財產(chǎn)線索、履行債務的能力和被執(zhí)行人的具體地址等情況，否則，將承擔執(zhí)行不能的風險。如已了解被執(zhí)行人的財產(chǎn)線索，自行查明財產(chǎn)狀況有困難，可以向本院提出書面申請，請求調(diào)查并說明理由。

非訴訟授權(quán)委托書模板二委托人:

住址：

受托人:律師聯(lián)系電話：

地址：

受托人:工作單位：

律師聯(lián)系電話：

地址：

現(xiàn)委托上列受托人在本社本村與糾紛一案中，作為我方的___人。受托人不得損害委托人的利益。

人劉斌的權(quán)限為：承認、變更訴訟或仲裁請求、進行和解、調(diào)解，提出反訴或者上訴、代為申請執(zhí)行、代為簽收法律文書、代為辦理九龍鎮(zhèn)佛塱大隊經(jīng)濟社外嫁女經(jīng)濟社社員資格確認、復議及行政訴訟一審、二審、強制執(zhí)行、行政確認、社員資格確認成功后第一次全額分紅、補貼款執(zhí)行到位的相關(guān)事宜。

人廣東高義律師事務所其他持證律師的權(quán)限為：承認、變更訴訟或仲裁請求、進行和解、調(diào)解，提出反訴或者上訴、代為申請執(zhí)行、代為簽收法律文書、代為辦理外嫁女佛塱大隊經(jīng)濟社社員資格確認、復議及行政訴訟一審、二審、強制執(zhí)行、行政確認、社員資格確認成功后第一次全額分紅、補貼款執(zhí)行到位的相關(guān)事宜。

委托人：(簽名或蓋章)

20xx年月日

非訴訟授權(quán)委托書模板三委托人：____________

受托人：____________

委托人因____________________事由，需經(jīng)______________辦理，特委托__________律師事務所__________律師為人，代為辦理。

人的權(quán)限如下：

________________________________________________________________________

上述權(quán)限，如委托人或律師要求變更，應另行協(xié)議。

委托人：____________

篇(3)

第一條為了規(guī)范律師事務所的設立，加強對律師事務所的監(jiān)督和管理，根據(jù)《中華人民共和國律師法》（以下簡稱《律師法》）和其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條律師事務所是律師的執(zhí)業(yè)機構(gòu)。律師事務所應當依法設立并取得執(zhí)業(yè)許可證。

第三條律師事務所應當依法開展業(yè)務活動，加強內(nèi)部管理和對律師執(zhí)業(yè)行為的監(jiān)督，依法承擔相應的法律責任。任何組織和個人不得非法干預律師事務所的業(yè)務活動，不得侵害律師事務所的合法權(quán)益。

第四條司法行政機關(guān)依照《律師法》和本辦法的規(guī)定對律師事務所進行監(jiān)督、指導。

律師協(xié)會依照《律師法》、協(xié)會章程和行業(yè)規(guī)范，對律師事務所實行行業(yè)自律。

第二章律師事務所的設立條件

第五條律師事務所可以由律師合伙設立、律師個人設立或者由國家出資設立。

合伙律師事務所可以采用普通合伙或者特殊的普通合伙形式設立。

第六條設立律師事務所應當具備下列基本條件：

（一）有自己的名稱、住所和章程；

（二）有符合《律師法》和本辦法規(guī)定的律師；

（三）設立人應當是具有一定的執(zhí)業(yè)經(jīng)歷并能夠?qū)Ｂ殘?zhí)業(yè)的律師，且在申請設立前三年內(nèi)未受過停止執(zhí)業(yè)處罰；

（四）有符合本辦法規(guī)定數(shù)額的資產(chǎn)。

第七條設立普通合伙律師事務所，除應當符合本辦法第六條規(guī)定的條件外，還應當具備下列條件：

（一）有書面合伙協(xié)議；

（二）有三名以上合伙人作為設立人；

（三）設立人應當是具有三年以上執(zhí)業(yè)經(jīng)歷并能夠?qū)Ｂ殘?zhí)業(yè)的律師；

（四）有人民幣三十萬元以上的資產(chǎn)。

第八條設立特殊的普通合伙律師事務所，除應當符合本辦法第六條規(guī)定的條件外，還應當具備下列條件：

（一）有書面合伙協(xié)議；

（二）有二十名以上合伙人作為設立人；

（三）設立人應當是具有三年以上執(zhí)業(yè)經(jīng)歷并能夠?qū)Ｂ殘?zhí)業(yè)的律師；

（四）有人民幣一千萬元以上的資產(chǎn)。

第九條設立個人律師事務所，除應當符合本辦法第六條規(guī)定的條件外，還應當具備下列條件：

（一）設立人應當是具有五年以上執(zhí)業(yè)經(jīng)歷并能夠?qū)Ｂ殘?zhí)業(yè)的律師；

（二）有人民幣十萬元以上的資產(chǎn)。

第十條國家出資設立的律師事務所，除符合《律師法》規(guī)定的一般條件外，應當至少有二名符合《律師法》規(guī)定并能夠?qū)Ｂ殘?zhí)業(yè)的律師。

需要國家出資設立律師事務所的，由當?shù)乜h級司法行政機關(guān)籌建，申請設立許可前須經(jīng)所在地縣級人民政府有關(guān)部門核撥編制、提供經(jīng)費保障。

第十一條省、自治區(qū)、直轄市司法行政機關(guān)可以根據(jù)本地經(jīng)濟社會發(fā)展狀況和律師業(yè)發(fā)展需要，適當調(diào)整本辦法規(guī)定的普通合伙律師事務所、特殊的普通合伙律師事務所和個人律師事務所的設立資產(chǎn)數(shù)額，報司法部批準后實施。

第十二條設立律師事務所，其申請的名稱應當符合司法部有關(guān)律師事務所名稱管理的規(guī)定，并應當在申請設立許可前按規(guī)定辦理名稱檢索。

第十三條律師事務所負責人人選，應當在申請設立許可時一并報審核機關(guān)核準。

合伙律師事務所的負責人，應當從本所合伙人中經(jīng)全體合伙人選舉產(chǎn)生；國家出資設立的律師事務所的負責人，由本所律師推選，經(jīng)所在地縣級司法行政機關(guān)同意。

個人律師事務所設立人是該所的負責人。

第十四條律師事務所章程應當包括下列內(nèi)容：

（一）律師事務所的名稱和住所；

（二）律師事務所的宗旨；

（三）律師事務所的組織形式；

（四）設立資產(chǎn)的數(shù)額和來源；

（五）律師事務所負責人的職責以及產(chǎn)生、變更程序；

（六）律師事務所決策、管理機構(gòu)的設置、職責；

（七）本所律師的權(quán)利與義務；

（八）律師事務所有關(guān)執(zhí)業(yè)、收費、財務、分配等主要管理制度；

（九）律師事務所解散的事由、程序以及清算辦法；

（十）律師事務所章程的解釋、修改程序；

（十一）其他需要載明的事項。

設立合伙律師事務所的，其章程還應當載明合伙人的姓名、出資額及出資方式。

律師事務所章程的內(nèi)容不得與有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章相抵觸。

律師事務所章程自省、自治區(qū)、直轄市司法行政機關(guān)作出準予設立律師事務所決定之日起生效。

第十五條合伙協(xié)議應當載明下列內(nèi)容：

（一）合伙人，包括姓名、居住地、身份證號、律師執(zhí)業(yè)經(jīng)歷等；

（二）合伙人的出資額及出資方式；

（三）合伙人的權(quán)利、義務；

（四）合伙律師事務所負責人的職責以及產(chǎn)生、變更程序；

（五）合伙人會議的職責、議事規(guī)則等；

（六）合伙人收益分配及債務承擔方式；

（七）合伙人入伙、退伙及除名的條件和程序；

（八）合伙人之間爭議的解決方法和程序，違反合伙協(xié)議承擔的責任；

（九）合伙協(xié)議的解釋、修改程序；

（十）其他需要載明的事項。

合伙協(xié)議的內(nèi)容不得與有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章相抵觸。

合伙協(xié)議由全體合伙人協(xié)商一致并簽名，自省、自治區(qū)、直轄市司法行政機關(guān)作出準予設立律師事務所決定之日起生效。

第三章律師事務所設立許可程序

第十六條律師事務所的設立許可，由設區(qū)的市級或者直轄市的區(qū)（縣）司法行政機關(guān)受理設立申請并進行初審，報省、自治區(qū)、直轄市司法行政機關(guān)進行審核，作出是否準予設立的決定。

第十七條申請設立律師事務所，應當向所在地設區(qū)的市級或者直轄市的區(qū)（縣）司法行政機關(guān)提交下列材料：

（一）設立申請書；

（二）律師事務所的名稱、章程；

（三）設立人的名單、簡歷、身份證明、律師執(zhí)業(yè)證書，律師事務所負責人人選；

（四）住所證明；

（五）資產(chǎn)證明。

設立合伙律師事務所，還應當提交合伙協(xié)議。

設立國家出資設立的律師事務所，應當提交所在地縣級人民政府有關(guān)部門出具的核撥編制、提供經(jīng)費保障的批件。

申請設立許可時，申請人應當如實填報《律師事務所設立申請登記表》。

第十八條設區(qū)的市級或者直轄市的區(qū)（縣）司法行政機關(guān)對申請人提出的設立律師事務所申請，應當根據(jù)下列情況分別作出處理：

（一）申請材料齊全、符合法定形式的，應當受理；

（二）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應當當場或者自收到申請材料之日起五日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容。申請人按要求補正的，予以受理；逾期不告知的，自收到申請材料之日起即為受理；

（三）申請事項明顯不符合法定條件或者申請人拒絕補正、無法補正有關(guān)材料的，不予受理，并向申請人書面說明理由。

第十九條受理申請的司法行政機關(guān)應當在決定受理之日起二十日內(nèi)完成對申請材料的審查。

在審查過程中，可以征求擬設立律師事務所所在地縣級司法行政機關(guān)的意見；對于需要調(diào)查核實有關(guān)情況的，可以要求申請人提供有關(guān)證明材料，也可以委托縣級司法行政機關(guān)進行核實。

經(jīng)審查，應當對設立律師事務所的申請是否符合法定條件、材料是否真實齊全出具審查意見，并將審查意見和全部申請材料報送省、自治區(qū)、直轄市司法行政機關(guān)。

第二十條省、自治區(qū)、直轄市司法行政機關(guān)應當自收到受理申請機關(guān)報送的審查意見和全部申請材料之日起十日內(nèi)予以審核，作出是否準予設立律師事務所的決定。

準予設立的，應當自決定之日起十日內(nèi)向申請人頒發(fā)律師事務所執(zhí)業(yè)許可證。

不準予設立的，應當向申請人書面說明理由。

第二十一條律師事務所執(zhí)業(yè)許可證分為正本和副本。正本用于辦公場所懸掛，副本用于接受查驗。正本和副本具有同等的法律效力。

律師事務所執(zhí)業(yè)許可證應當載明的內(nèi)容、制作的規(guī)格、證號編制辦法，由司法部規(guī)定。執(zhí)業(yè)許可證由司法部統(tǒng)一制作。

第二十二條律師事務所設立申請人應當在領(lǐng)取執(zhí)業(yè)許可證后的六十日內(nèi)，按照有關(guān)規(guī)定刻制印章、開立銀行賬戶、辦理稅務登記，完成律師事務所開業(yè)的各項準備工作，并將刻制的律師事務所公章、財務章印模和開立的銀行賬戶報所在地設區(qū)的市級或者直轄市的區(qū)（縣）司法行政機關(guān)備案。

第二十三條有下列情形之一的，由作出準予設立律師事務所決定的省、自治區(qū)、直轄市司法行政機關(guān)撤銷原準予設立的決定，收回并注銷律師事務所執(zhí)業(yè)許可證：

（一）申請人以欺騙、賄賂等不正當手段取得準予設立決定的；

（二）對不符合法定條件的申請或者違反法定程序作出準予設立決定的。

第四章律師事務所的變更和終止

第二十四條律師事務所變更名稱、負責人、章程、合伙協(xié)議的，應當經(jīng)所在地設區(qū)的市級或者直轄市的區(qū)（縣）司法行政機關(guān)審查后報原審核機關(guān)批準。具體辦法按律師事務所設立許可程序辦理。

律師事務所變更住所、合伙人的，應當自變更之日起十五日內(nèi)經(jīng)所在地設區(qū)的市級或者直轄市的區(qū)（縣）司法行政機關(guān)報原審核機關(guān)備案。

第二十五條律師事務所跨縣、不設區(qū)的市、市轄區(qū)變更住所，需要相應變更負責對其實施日常監(jiān)督管理的司法行政機關(guān)的，應當在辦理備案手續(xù)后，由其所在地設區(qū)的市級司法行政機關(guān)或者直轄市司法行政機關(guān)將有關(guān)變更情況通知律師事務所遷入地的縣級司法行政機關(guān)。

律師事務所擬將住所遷移其他省、自治區(qū)、直轄市的，應當按注銷原律師事務所、設立新的律師事務所的程序辦理。

第二十六條律師事務所變更合伙人，包括吸收新合伙人、合伙人退伙、合伙人因法定事由或者經(jīng)合伙人會議決議被除名。

新合伙人應當從專職執(zhí)業(yè)的律師中產(chǎn)生，并具有三年以上執(zhí)業(yè)經(jīng)歷，但司法部另有規(guī)定的除外。受到六個月以上停止執(zhí)業(yè)處罰的律師，處罰期滿未逾三年的，不得擔任合伙人。

合伙人退伙、被除名的，律師事務所應當依照法律、本所章程和合伙協(xié)議處理相關(guān)財產(chǎn)權(quán)益、債務承擔等事務。

因合伙人變更需要修改合伙協(xié)議的，修改后的合伙協(xié)議應當按照本辦法第二十四條第一款的規(guī)定報批。

第二十七條律師事務所變更組織形式的，應當在自行依法處理好業(yè)務銜接、人員安排、資產(chǎn)處置、債務承擔等事務并對章程、合伙協(xié)議作出相應修改后，方可按照本辦法第二十四條第一款的規(guī)定申請變更。

第二十八條律師事務所因分立、合并，需要對原律師事務所進行變更或者注銷原律師事務所、設立新的律師事務所的，應當在自行依法處理好相關(guān)律師事務所的業(yè)務銜接、人員安排、資產(chǎn)處置、債務承擔等事務后，提交分立協(xié)議或者合并協(xié)議等申請材料，按照本辦法的相關(guān)規(guī)定辦理。

第二十九條成立三年以上并具有二十名以上執(zhí)業(yè)律師的合伙律師事務所，可以設立分所。設立分所，須經(jīng)擬設立分所所在地的省、自治區(qū)、直轄市司法行政機關(guān)審核。律師事務所分所管理辦法，另行制定。

第三十條律師事務所有下列情形之一的，應當終止：

（一）不能保持法定設立條件，經(jīng)限期整改仍不符合條件的；

（二）執(zhí)業(yè)許可證被依法吊銷的；

（三）自行決定解散的；

（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定應當終止的其他情形。

律師事務所在取得設立許可后，六個月內(nèi)未開業(yè)或者無正當理由停止業(yè)務活動滿一年的，視為自行停辦，應當終止。

律師事務所在受到停業(yè)整頓處罰期限未滿前，不得自行決定解散。

第三十一條律師事務所在終止事由發(fā)生后，應當向社會公告，依照有關(guān)規(guī)定進行清算，依法處置資產(chǎn)分割、債務清償?shù)仁聞?。因被吊銷執(zhí)業(yè)許可證終止的，由作出該處罰決定的司法行政機關(guān)向社會公告。因其他情形終止、律師事務所拒不公告的，由設區(qū)的市級或者直轄市的區(qū)（縣）司法行政機關(guān)向社會公告。

律師事務所自終止事由發(fā)生后，不得受理新的業(yè)務。

律師事務所應當在清算結(jié)束后十五日內(nèi)向所在地設區(qū)的市級或者直轄市的區(qū)（縣）司法行政機關(guān)提交注銷申請書、清算報告、本所執(zhí)業(yè)許可證以及其他有關(guān)材料，由其出具審查意見后連同全部注銷申請材料報原審核機關(guān)審核，辦理注銷手續(xù)。

律師事務所被注銷的，其業(yè)務檔案、財務帳簿、本所印章的移管、處置，按照有關(guān)規(guī)定辦理。

第五章律師事務所執(zhí)業(yè)和管理規(guī)則

第三十二條律師事務所應當依照《律師法》和有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及行業(yè)規(guī)范，建立健全執(zhí)業(yè)管理和其他各項內(nèi)部管理制度，加強對本所律師執(zhí)業(yè)行為的監(jiān)督。

律師應當接受律師事務所的監(jiān)督管理。

第三十三條律師承辦業(yè)務，由律師事務所統(tǒng)一接受委托，與委托人簽訂書面委托合同。

律師事務所受理業(yè)務，應當進行利益沖突審查，不得違反規(guī)定受理與本所承辦業(yè)務及其委托人有利益沖突的業(yè)務。

第三十四條律師事務所組織開展業(yè)務活動，應當指導本所律師依法執(zhí)業(yè)，履行法律援助義務，建立承辦重大疑難案件的集體研究和請示報告制度，對律師在執(zhí)業(yè)活動中遵守法律、法規(guī)、規(guī)章，遵守職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)紀律的情況進行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時予以糾正。

第三十五條律師事務所應當按照有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一收費，建立健全收費管理制度，及時查處有關(guān)違規(guī)收費的舉報和投訴。

律師事務所應當按照規(guī)定建立健全財務管理制度，建立和實行合理的分配制度及激勵機制。

律師事務所應當依法納稅。

律師事務所不得從事法律服務以外的經(jīng)營活動。

第三十六條合伙律師事務所和國家出資設立的律師事務所應當按照規(guī)定為聘用的律師和輔助人員辦理失業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療等社會保險。

個人律師事務所聘用律師和輔助人員的，應當按前款規(guī)定為其辦理社會保險。

第三十七條律師事務所應當按照規(guī)定，建立執(zhí)業(yè)風險、事業(yè)發(fā)展、社會保障等基金。

律師參加執(zhí)業(yè)責任保險的具體辦法另行規(guī)定。

第三十八條律師違法執(zhí)業(yè)或者因過錯給當事人造成損失的，由其所在的律師事務所承擔賠償責任。律師事務所賠償后，可以向有故意或者重大過失行為的律師追償。

普通合伙律師事務所的合伙人對律師事務所的債務承擔無限連帶責任。特殊的普通合伙律師事務所一個合伙人或者數(shù)個合伙人在執(zhí)業(yè)活動中因故意或者重大過失造成律師事務所債務的，應當承擔無限責任或者無限連帶責任，其他合伙人以其在律師事務所中的財產(chǎn)份額為限承擔責任；合伙人在執(zhí)業(yè)活動中非因故意或者重大過失造成的律師事務所債務，由全體合伙人承擔無限連帶責任。個人律師事務所的設立人對律師事務所的債務承擔無限責任。國家出資設立的律師事務所以其全部資產(chǎn)對其債務承擔責任。

第三十九條律師事務所的負責人負責對律師事務所的業(yè)務活動和內(nèi)部事務進行管理，對外代表律師事務所，依法承擔對律師事務所違法行為的管理責任。

合伙人會議或者律師會議為合伙律師事務所或者國家出資設立的律師事務所的決策機構(gòu)；個人律師事務所的重大決策應當充分聽取聘用律師的意見。

律師事務所根據(jù)本所章程可以設立相關(guān)管理機構(gòu)或者配備專職管理人員，協(xié)助本所負責人開展日常管理工作。

第四十條律師事務所應當加強對本所律師的職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)紀律教育，組織開展業(yè)務學習和經(jīng)驗交流活動，為律師參加業(yè)務培訓和繼續(xù)教育提供條件。

第四十一條律師事務所應當建立投訴查處制度，及時查處、糾正本所律師在執(zhí)業(yè)活動中的違法違規(guī)行為，調(diào)處在執(zhí)業(yè)中與委托人之間的糾紛；認為需要對被投訴律師給予行政處罰或者行業(yè)懲戒的，應當及時向所在地縣級司法行政機關(guān)或者律師協(xié)會報告。

對于年度考核不合格或者嚴重違反本所章程及管理制度的律師，律師事務所可以與其解除聘用關(guān)系或者經(jīng)合伙人會議通過將其除名，有關(guān)處理結(jié)果報所在地縣級司法行政機關(guān)和律師協(xié)會備案。

已擔任合伙人的律師受到六個月以上停止執(zhí)業(yè)處罰的，自處罰決定生效之日起至處罰期滿后三年內(nèi)，不得擔任合伙人。

第四十二條律師事務所應當建立律師執(zhí)業(yè)年度考核制度，按照規(guī)定對本所律師的執(zhí)業(yè)表現(xiàn)和遵守職業(yè)道德、執(zhí)業(yè)紀律的情況進行考核，評定等次，實施獎懲，建立律師執(zhí)業(yè)檔案。

第四十三條律師事務所應當于每年的一季度經(jīng)所在地縣級司法行政機關(guān)向設區(qū)的市級司法行政機關(guān)提交上一年度本所執(zhí)業(yè)情況報告和律師執(zhí)業(yè)考核結(jié)果，直轄市的律師事務所的執(zhí)業(yè)情況報告和律師執(zhí)業(yè)考核結(jié)果直接向所在地區(qū)（縣）司法行政機關(guān)提交，接受司法行政機關(guān)的年度檢查考核。具體年度檢查考核辦法，由司法部規(guī)定。

第四十四條律師事務所應當按照規(guī)定建立健全檔案管理制度，對所承辦業(yè)務的案卷和有關(guān)資料及時立卷歸檔，妥善保管。

第四十五條律師事務所應當妥善保管、依法使用本所執(zhí)業(yè)許可證，不得變造、出借、出租。如有遺失或者損毀的，應當及時報告所在地縣級司法行政機關(guān)，經(jīng)所在地設區(qū)的市級或者直轄市區(qū)（縣）司法行政機關(guān)向原審核機關(guān)申請補發(fā)或者換發(fā)。律師事務所執(zhí)業(yè)許可證遺失的，應當在當?shù)貓罂峡沁z失聲明。

律師事務所被撤銷許可、受到吊銷執(zhí)業(yè)許可證處罰的，由所在地縣級司法行政機關(guān)收繳其執(zhí)業(yè)許可證。

律師事務所受到停業(yè)整頓處罰的，應當自處罰決定生效后至處罰期限屆滿前，將執(zhí)業(yè)許可證繳存其所在地縣級司法行政機關(guān)。

第六章司法行政機關(guān)的監(jiān)督管理

第四十六條縣級司法行政機關(guān)對本行政區(qū)域內(nèi)的律師事務所的執(zhí)業(yè)活動進行日常監(jiān)督管理，履行下列職責：

（一）監(jiān)督律師事務所在開展業(yè)務活動過程中遵守法律、法規(guī)、規(guī)章的情況；

（二）監(jiān)督律師事務所執(zhí)業(yè)和內(nèi)部管理制度的建立和實施情況；

（三）監(jiān)督律師事務所保持法定設立條件以及變更報批或者備案的執(zhí)行情況；

（四）監(jiān)督律師事務所進行清算、申請注銷的情況；

（五）監(jiān)督律師事務所開展律師執(zhí)業(yè)年度考核和上報年度執(zhí)業(yè)總結(jié)的情況；

（六）受理對律師事務所的舉報和投訴；

（七）監(jiān)督律師事務所履行行政處罰和實行整改的情況；

（八）司法部和省、自治區(qū)、直轄市司法行政機關(guān)規(guī)定的其他職責。

縣級司法行政機關(guān)在開展日常監(jiān)督管理過程中，對發(fā)現(xiàn)、查實的律師事務所在執(zhí)業(yè)和內(nèi)部管理方面存在的問題，應當對律師事務所負責人或者有關(guān)律師進行警示談話，責令改正，并對其整改情況進行監(jiān)督；對律師事務所的違法行為認為依法應當給予行政處罰的，應當向上一級司法行政機關(guān)提出處罰建議；認為需要給予行業(yè)懲戒的，移送律師協(xié)會處理。

第四十七條設區(qū)的市級司法行政機關(guān)履行下列監(jiān)督管理職責：

（一）掌握本行政區(qū)域律師事務所的執(zhí)業(yè)活動和組織建設、隊伍建設、制度建設的情況，制定加強律師工作的措施和辦法；

（二）指導、監(jiān)督下一級司法行政機關(guān)的日常監(jiān)督管理工作，組織開展對律師事務所的專項監(jiān)督檢查工作，指導對律師事務所重大投訴案件的查處工作；

（三）對律師事務所進行表彰；

（四）依法定職權(quán)對律師事務所的違法行為實施行政處罰；對依法應當給予吊銷執(zhí)業(yè)許可證處罰的，向上一級司法行政機關(guān)提出處罰建議；

（五）組織開展對律師事務所的年度檢查考核工作；

（六）受理、審查律師事務所設立、變更、設立分所、注銷申請事項；

（七）建立律師事務所執(zhí)業(yè)檔案，負責有關(guān)律師事務所的許可、變更、終止及執(zhí)業(yè)檔案信息的公開工作；

（八）法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的其他職責。

直轄市的區(qū)（縣）司法行政機關(guān)負有前款規(guī)定的有關(guān)職責。

第四十八條省、自治區(qū)、直轄市司法行政機關(guān)履行下列監(jiān)督管理職責：

（一）制定本行政區(qū)域律師事務所的發(fā)展規(guī)劃和有關(guān)政策，制定律師事務所管理的規(guī)范性文件；

（二）掌握本行政區(qū)域律師事務所組織建設、隊伍建設、制度建設和業(yè)務開展情況；

（三）監(jiān)督、指導下級司法行政機關(guān)的監(jiān)督管理工作，指導對律師事務所的專項監(jiān)督檢查和年度檢查考核工作；

（四）組織對律師事務所的表彰活動；

（五）依法對律師事務所的嚴重違法行為實施吊銷執(zhí)業(yè)許可證的處罰，監(jiān)督下一級司法行政機關(guān)的行政處罰工作，辦理有關(guān)行政復議和申訴案件；

（六）辦理律師事務所設立核準、變更核準或者備案、設立分所核準及執(zhí)業(yè)許可證注銷事項；

（七）負責本行政區(qū)域律師事務所有關(guān)重大信息的公開工作；

（八）法律、法規(guī)規(guī)定的其他職責。

第四十九條各級司法行政機關(guān)及其工作人員對律師事務所實施監(jiān)督管理，不得妨礙律師事務所依法執(zhí)業(yè)，不得侵害律師事務所的合法權(quán)益，不得索取或者收受律師事務所及其律師的財物，不得謀取其他利益。

第五十條司法行政機關(guān)應當加強對實施許可和管理活動的層級監(jiān)督，按照規(guī)定建立有關(guān)工作的統(tǒng)計、請示、報告、督辦等制度。

負責律師事務所許可實施、年度檢查考核或者獎勵、處罰的司法行政機關(guān)，應當及時將有關(guān)許可決定、考核結(jié)果或者獎懲情況通報下級司法行政機關(guān)，并報送上一級司法行政機關(guān)。

第五十一條司法行政機關(guān)應當加強對律師協(xié)會的指導、監(jiān)督，支持律師協(xié)會依照《律師法》和協(xié)會章程、行業(yè)規(guī)范對律師事務所實行行業(yè)自律，建立健全行政管理與行業(yè)自律相結(jié)合的協(xié)調(diào)、協(xié)作機制。

第五十二條各級司法行政機關(guān)應當定期將本行政區(qū)域律師事務所的組織、隊伍、業(yè)務情況的統(tǒng)計資料、年度管理工作總結(jié)報送上一級司法行政機關(guān)。

第五十三條司法行政機關(guān)工作人員在律師事務所設立許可和實施監(jiān)督管理活動中，、，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。

第七章附則

篇(4)

律師同志：

我媽在縣醫(yī)院做了一個囊腫切除手術(shù)，做完后有6天還沒排氣，結(jié)果只好轉(zhuǎn)到市級醫(yī)院，一去他們就說是腸梗阻馬上在當天做了第二次手術(shù)，切去了10多厘米小腸，醫(yī)院說差一點就有生命危險了。而在那個縣級醫(yī)院，在病人轉(zhuǎn)院的前一天還向我們家屬保證說病人不會有生命危險，沒有事。而且在縣級醫(yī)院做手術(shù)時開刀的是婦科醫(yī)生，在沒有外科醫(yī)生在場的情況下將病人的腸子動了，請問我們可不可以告縣級醫(yī)院這是一起醫(yī)療事故？

孫 某

孫某同志：

根據(jù)《執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》第21條的規(guī)定：“醫(yī)師在執(zhí)業(yè)活動中享有下列權(quán)利：（一）在注冊的執(zhí)業(yè)范圍內(nèi)，進行醫(yī)學診察、疾病調(diào)查、醫(yī)學處置、出具相應的醫(yī)學證明文件，選擇合理的醫(yī)療、預防、保健方案；（二）按照國務院衛(wèi)生行政部門規(guī)定的標準，獲得與本人執(zhí)業(yè)活動相當?shù)尼t(yī)療設備基本條件；（三）從事醫(yī)學研究、學術(shù)交流，參加專業(yè)學術(shù)團體；（四）參加專業(yè)培訓，接受繼續(xù)醫(yī)學教育；（五）在執(zhí)業(yè)活動中，人格尊嚴、人身安全不受侵犯；（六）獲取工資報酬和津貼，享受國家規(guī)定的福利待遇；（七）對所在機構(gòu)的醫(yī)療、預防、保健工作和衛(wèi)生行政部門的工作提出意見和建議，依法參與所在機構(gòu)的民主管理?！钡?2條規(guī)定：“醫(yī)師在執(zhí)業(yè)活動中履行下列義務：（一）遵守法律、法規(guī)，遵守技術(shù)操作規(guī)范；（二）樹立敬業(yè)精神，遵守職業(yè)道德，履行醫(yī)師職責，盡職盡責為患者服務；（三）關(guān)心、愛護、尊重患者，保護患者的隱私；（四）努力鉆研業(yè)務，更新知識，提高專業(yè)技術(shù)水平；（五）宣傳衛(wèi)生保健知識，對患者進行健康教育。”第23條的規(guī)定：“醫(yī)師實施醫(yī)療、預防、保健措施，簽署有關(guān)證明文件，必須親自檢查、調(diào)查，并按照規(guī)定及時填寫醫(yī)學文書，不得隱匿、偽造或者銷毀醫(yī)學文書及有關(guān)資料。醫(yī)師不得出具與自己執(zhí)業(yè)范圍無關(guān)或者與執(zhí)業(yè)類別不相符的醫(yī)學證明文件?！?/p>

根據(jù)上述規(guī)定，醫(yī)師應該嚴格地按照注冊的職業(yè)范圍進行診療活動，如果確如您所述由婦科醫(yī)師進行外科手術(shù)，那么應該存在嚴重的違規(guī)行為。建議患者盡快地提訟并要求進行醫(yī)療事故鑒定，在此過程中，可以通過醫(yī)學會專家鑒定委員會來確認是否存在醫(yī)師注冊的執(zhí)業(yè)范圍之外執(zhí)業(yè)的行為。

關(guān)于醫(yī)院的承諾或者判斷，可以通過醫(yī)學會在鑒定過程中對術(shù)前的病歷、住院志、手術(shù)同意書等各種病歷資料的審查，來判斷醫(yī)院是否存在誤診誤治的過失行為，如果存在并構(gòu)成相應等級的醫(yī)療事故，則根據(jù)《醫(yī)療事故處理條例》的相關(guān)規(guī)定進行賠償。

是以醫(yī)療事故，還是要申請司法鑒定？

律師同志：

我的母親去年6月份患腎結(jié)石，因醫(yī)院誤診而去世，后我們經(jīng)兩級醫(yī)療鑒定為一等甲級醫(yī)療事故，醫(yī)院負主要責任。原因主要是醫(yī)院沒控制好感染就草率進行沖擊波碎石，存在明顯、重大過失。請問：現(xiàn)在我該如果辦？是以醫(yī)療事故？還是要申請司法鑒定？

宋 某

宋某同志：

你可以先和醫(yī)院協(xié)商賠償事宜，不一定要進行訴訟。依據(jù)《醫(yī)療事故處理條例》第46條的規(guī)定：“發(fā)生醫(yī)療事故的賠償?shù)让袷仑熑螤幾h，醫(yī)患雙方可以協(xié)商解決；不愿意協(xié)商或者協(xié)商不成的，當事人可以向衛(wèi)生行政部門提出調(diào)解申請，也可以直接向人民法院提起民事訴訟。

第47條規(guī)定：“雙方當事人協(xié)商解決醫(yī)療事故的賠償?shù)让袷仑熑螤幾h的，應當制作協(xié)議書。協(xié)議書應當載明雙方當事人的基本情況和醫(yī)療事故的原因、雙方當事人共同認定的醫(yī)療事故等級以及協(xié)商確定的賠償數(shù)額等，并由雙方當事人在協(xié)議書上簽字。”

第48條規(guī)定：“已確定為醫(yī)療事故的，衛(wèi)生行政部門應醫(yī)療事故爭議雙方當事人請求，可以進行醫(yī)療事故賠償調(diào)解。調(diào)解時，應當遵循當事人雙方自愿原則，并應當依據(jù)本條例的規(guī)定計算賠償數(shù)額。

經(jīng)調(diào)解，雙方當事人就賠償數(shù)額達成協(xié)議的，制作調(diào)解書，雙方當事人應當履行；調(diào)解不成或者經(jīng)調(diào)解達成協(xié)議后一方反悔的，衛(wèi)生行政部門不再調(diào)解?！?/p>

如果醫(yī)院拒絕賠償，你就只能通過向法院來解決了。

對醫(yī)療事故技術(shù)鑒定結(jié)果不服，該怎么辦？

律師同志：

去年家父患病求醫(yī)，因醫(yī)療事故，現(xiàn)市醫(yī)學會做出結(jié)論，為一級甲等醫(yī)療事故，但院方承擔的卻是次要責任，這份由醫(yī)學會做出的結(jié)論卻無處理意見。請教律師：這樣的結(jié)論，醫(yī)院該承擔怎樣的責任？是什么部門根據(jù)這份鑒定結(jié)果做出處理？如果對這份醫(yī)療事故技術(shù)鑒定結(jié)果不服，又該怎么辦？

張 某

張某同志：

醫(yī)院應該承擔賠償責任，由當?shù)氐男l(wèi)生管理部門處理。其法律依據(jù)是《醫(yī)療事故處理條例》第36條的規(guī)定：“衛(wèi)生行政部門接到醫(yī)療機構(gòu)關(guān)于重大醫(yī)療過失行為的報告后，除責令醫(yī)療機構(gòu)及時采取必要的醫(yī)療救治措施，防止損害后果擴大外，應當組織調(diào)查，判定是否屬于醫(yī)療事故；對不能判定是否屬于醫(yī)療事故的，應當依照本條例的有關(guān)規(guī)定交由負責醫(yī)療事故技術(shù)鑒定工作的醫(yī)學會組織鑒定?！?/p>

第37條的規(guī)定：“發(fā)生醫(yī)療事故爭議，當事人申請衛(wèi)生行政部門處理的，應當提出書面申請。申請書應當載明申請人的基本情況、有關(guān)事實、具體請求及理由等。當事人自知道或者應當知道其身體健康受到損害之日起1年內(nèi)，可以向衛(wèi)生行政部門提出醫(yī)療事故爭議處理申請?！?/p>

你可以向當?shù)氐氖。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）地方醫(yī)學會申請再次鑒定。其法律依據(jù)是《醫(yī)療事故處理條例》第21條的規(guī)定：“設區(qū)的市級地方醫(yī)學會和省、自治區(qū)、直轄市直接管轄的縣（市）地方醫(yī)學會負責組織首次醫(yī)療事故技術(shù)鑒定工作。省、自治區(qū)、直轄市地方醫(yī)學會負責組織再次鑒定工作。必要時，中華醫(yī)學會可以組織疑難、復雜并在全國重大影響的醫(yī)療事故爭議的技術(shù)鑒定工作?！?/p>

第22條規(guī)定：“當事人對首次醫(yī)療事故技術(shù)鑒定結(jié)論不服的，可以自收到首次鑒定結(jié)論之日起15日內(nèi)向醫(yī)療機構(gòu)所在地衛(wèi)生行政部門提出再次鑒定的申請。”

只要構(gòu)成醫(yī)療事故，鑒定費用就要由醫(yī)院承擔嗎？

律師同志：

我由于不服首次醫(yī)療事故所認定的事故等級，遂提出2次鑒定，請問：如果被再次定為事故，依照《醫(yī)療事故處理條例》，前后兩次鑒定費用都應該由醫(yī)院承擔嗎？

王 某

王某同志：

篇(5)

關(guān)鍵詞:仲裁；保密義務；仲裁程序的存在

通說認為，仲裁的保密性是指仲裁程序的內(nèi)容、仲裁過程中展示的證據(jù)、仲裁裁決等仲裁中的信息不對當事人以外的人披露。然而，保密義務的范圍有哪些，學界目前尚未形成一致。保密義務范圍的不確定，使保密義務的立法、救濟等問題遲遲無法解決，因此，在學理上明確保密義務的范圍，意義重大。

一、保密義務的主體范圍

（一）有關(guān)國家仲裁法和仲裁機構(gòu)規(guī)則之規(guī)定

關(guān)于保密義務的主體各國仲裁法或仲裁機構(gòu)有不同規(guī)定：1、新西蘭仲裁法將保密義務的主體限定為仲裁雙方當事人。2、美國仲裁協(xié)會國際仲裁規(guī)則特別規(guī)定包括仲裁員或協(xié)會行政管理人員。3、新加坡國際仲裁中心仲裁規(guī)則限定為各方當事人和仲裁庭。4、倫敦國際仲裁院認為除雙方當事人以外，還包括仲裁庭的成員，以及仲裁法院。5、中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會對保密義務主體的規(guī)定采取了列舉的方法，包括雙方當事人及其仲裁人、證人、翻譯、仲裁員、仲裁庭咨詢的專家和指定的鑒定人、仲裁委員會秘書局的有關(guān)人員在內(nèi)。

由以上幾個國家相關(guān)規(guī)定可知，當事人、仲裁員以及仲裁委員會或者仲裁庭履行保密義務是各國通例。美國和我國有關(guān)規(guī)則又加上了仲裁委員會的行政人員。另外，我國還有關(guān)于證人保密的規(guī)定。

從理論上講，保密義務的主體應該是接觸到保密對象的所有相關(guān)人員。因為只要有一個接觸到保密對象的人沒有保密義務，仲裁的保密性就有可能成為空談。①可見，對此規(guī)定最為科學明確的要數(shù)中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會。不過，我認為除了詳細列舉之外，還應加之概括性規(guī)定，防止遺漏其他有可能接觸到保密對象的人員。

（二）保密義務的各具體主體

1、當事人。傳統(tǒng)意義上的保密性是被視為當事人的權(quán)利來對待的--仲裁當事人享有排除他人參加國際商事仲裁程序的權(quán)利，且這種權(quán)利是針對不確定的義務人的。②但是隨著實踐的發(fā)展，出現(xiàn)了當事人公開仲裁事項的問題，這就要求法律和仲裁規(guī)則規(guī)定當事人也應負有保密義務，否則，仲裁的保密性傳統(tǒng)優(yōu)勢就會喪失。這就意味著當事人雙方互負保密義務，一方違反保密義務，就應承擔相應的不利法律后果。

2、當事人的人。根據(jù)仲裁法第29條規(guī)定，當事人、法定人可以委托律師和其他人進行仲裁活動。當有律師或其他人仲裁活動時，其應負有保密義務，其理論基礎(chǔ)有兩個方面：一是仲裁的保密性，上文已經(jīng)提到，接觸到仲裁事項的人都應負有保密義務。二是律師的保密義務。保密義務始終伴隨著律師的執(zhí)業(yè)活動，如果一個律師不知道如何保守職業(yè)秘密，就絕對不是一個稱職的律師。③根據(jù)《律師執(zhí)業(yè)行為規(guī)范（試行）》第56條規(guī)定，律師事務所、律師及其輔助人員不得泄露委托人的商業(yè)秘密、隱私以及通過辦理委托人的法律事務所了解到的委托人的其他信息?？梢?，從這一方面來講，律師的保密義務是對己方仲裁當事人的保密義務。但是，在仲裁中，律師也應對對方當事人承擔保密義務。一方面這是仲裁保密性的要求。另一方面，這也是律師傳統(tǒng)保密義務的應有之義。因為傳統(tǒng)律師保密義務的理論支撐是使案件順利進行，而如果律師不對對方當事人承擔保密義務，那么對方當事人則因擔心律師泄密而不愿在庭審中出示相關(guān)信息，從而影響案件順利進行。綜上所述，律師及其他人應當承擔保密義務，該保密義務既是對己方當事人所負的義務，同時也是對對方當事人所負的義務。

3、證人。證人一般不會參與整個案件的審理，因此證人對仲裁對象的知悉限于仲裁程序的存在及其所參與的那部分仲裁程序。從理論上講，可以要求證人對上述事項保密。

4、翻譯人員。翻譯人員應履行保密義務是其職業(yè)道德的基本要求。當事人或仲裁庭在聘請翻譯人員時應簽訂保密協(xié)議，如果沒有保密協(xié)議，翻譯人員違反保密義務時也應承擔相應責任，但賠償數(shù)額會難以確定。仲裁庭咨詢的專家和鑒定人員作為外聘人員，其保密義務及承擔責任的方式與翻譯人員類似，下文不再贅言。

5、仲裁員及仲裁委員會行政人員。仲裁員負有在國際商事仲裁程序中和程序后保密的義務，這是一種道德義務。④仲裁員應該對其知悉的仲裁案件的相關(guān)事項，承擔保密義務，否則受到相應的制裁和懲罰。

6、其他接觸仲裁對象的人員。除以上人員外，還有其他可能接觸仲裁對象的人員，例如一方當事人為法人時，該法人的董事、高級管理人員、內(nèi)部法律顧問、財會人員和該法人聘請的會計師事務所及其員工。因此，我們應當對保密義務的主體范圍做一概括性規(guī)定，即可能接觸仲裁對象的其他人員，也應承擔保密義務。

綜上所述，盡管不同主體的理論基礎(chǔ)不盡相同，但所有接觸仲裁對象的人都應負有保密義務，并且違反該義務需承擔法律責任。只有如此，仲裁保密義務才會得到遵守，仲裁保密制度才會得到落實。

二、仲裁保密義務的對象范圍

（一）有關(guān)國家仲裁法和仲裁機構(gòu)規(guī)則之規(guī)定

保密義務的對象，又稱保密義務客體或者保密事項。對此，各國也有不同規(guī)定：1、美國仲裁協(xié)會國際仲裁規(guī)則：仲裁或裁決的所有事項；2、新加坡國際仲裁中心仲裁規(guī)則：仲裁過程中的所有事項和仲裁裁決；3、倫敦國際仲裁院仲裁規(guī)則：為了仲裁目的而在仲裁過程中整理的資料、對方當事人出示的非公眾知悉的材料、仲裁庭的審議、仲裁的裁決以及仲裁程序；4、新西蘭仲裁法：仲裁程序和裁決有關(guān)的任何情況；5、中國國際經(jīng)濟貿(mào)易仲裁委員會：案件實體以及程序的相關(guān)情況。

通過以上列舉可知，除倫敦國際仲裁法院外，其他國家關(guān)于保密義務對象范圍的規(guī)定都比較概括。

（二）保密義務的各具體范圍

1、仲裁程序的存在。仲裁程序的存在是指當事人雙方發(fā)生爭議并已將爭議提交仲裁委員會裁決這一事實的存在。仲裁程序的存在是否應成為保密義務的對象，學界爭議較大。筆者認為，一方面，我們應該正視當事人對仲裁事項保密的需求，這有利于保持雙方關(guān)系、維護當事人信譽等。⑤另一方面，在有些仲裁案件中當事人的確有公開仲裁程序存在的必要。因此，完全可以將仲裁程序的存在作為保密義務的對象，然后再作例外規(guī)定。

2、仲裁程序中產(chǎn)生或出示的文件資料以及仲裁程序中出示的證據(jù)。這包括申請書、答辯書、庭審筆錄、證據(jù)、證人證言、裁決書等文件。有學者認為，仲裁的私人性使仲裁內(nèi)的一切都要保密。⑥筆者認為該觀點值得商榷。首先，該觀點的基礎(chǔ)不完全正確，并非所有仲裁都是私人性的，例如涉及公共利益的仲裁即不具有私人性，這就要求并非仲裁內(nèi)的一切都要保密。其次，為公眾所知悉的而在仲裁過程中出現(xiàn)的信息不應成為保密對象，因為這種保密沒有任何現(xiàn)實意義。

三、保密義務的例外

西方有法諺云：有規(guī)則即有例外。接下來，筆者就對保密義務的例外進行總結(jié)，并做簡要評論。

（一）當事人同意

不管契約性是否為仲裁的性質(zhì)，最大限度的尊重當事人合意無疑是仲裁的優(yōu)點之一。因此，如果當事人在仲裁程序開始前或者仲裁程序開始后達成公開仲裁保密義務對象的合意，法律或仲裁庭對此不應加以干涉。

（二）基于公共利益的需要

有學者認為，"在那些涉及公共利益的仲裁案件中，保密性限制了公眾了解、知曉關(guān)于其自身健康和安全的信息。這就要求仲裁保密性不能絕對化。"⑦誠然，法律是公益和私益的平衡器，為了公共利益需要，仲裁保密義務之對象有必要公開。但是，必須滿足以下兩個前提：第一，必須細化公共利益的情形，因為界定模糊可能造成有人借公共利益之名侵害他人合法權(quán)益。第二，根據(jù)具體情形區(qū)別對待具體公開的對象。在不同情形下，公共利益與私人利益的平衡點處在不同位置，這就要求不能搞一刀切，應區(qū)別情況做出不同的規(guī)定。

（三）進入司法程序

通常而言，當事人向法院申請撤銷或者執(zhí)行仲裁裁決時，保密義務已經(jīng)變得事實上無法實現(xiàn)。如果將進入司法程序作為仲裁保密義務例外，那么該規(guī)定極有可能被一方當事人所利用。例如，一方當事人認為仲裁事項的公開對其有利，而保密義務要求不能公開。此時該當事人完全可以申請撤銷仲裁裁決以使仲裁進入司法程序，從而實現(xiàn)公開仲裁的目的。筆者認為，進入司法程序并不絕對排除仲裁保密義務，如果當事人以涉及個人隱私或商業(yè)秘密為由向法院申請不公開審理，則有關(guān)主體仍需履行仲裁保密義務。

（四）其他例外情形

除以上情形外，英國通過判例確立了法院指令、合理需要等例外，具體情況由法院自由裁量。⑧筆者認為，該規(guī)定不適合我國。其一，賦予法官如此大的自由裁量權(quán)不符合大陸法系的傳統(tǒng)；其二，當下我國法官的專業(yè)素質(zhì)較差，難以承擔如此重任。

四、總結(jié)

保密義務的范圍是仲裁保密性的主要問題之一，筆者就仲裁保密義務的主體、對象、例外三個方面進行了闡述，從而較為具體的界定了該規(guī)則，為我國仲裁制度的理論研究、立法修改和實踐操作提供了一定參考和依據(jù)。

注釋:

①參見，崔寶寧：《仲裁保密性原則研究》，載《司法改革評論》（第九輯）。

②郭玉軍、梅秋玲:《仲裁的保密性問題研究》，載《法學評論》2004年第2期。

③王進喜著：《美國律師職業(yè)行為規(guī)則理論與實踐》，中國人民公安大學出版社2005年版，第66頁。

④韓健著:《現(xiàn)代國際商事仲裁法的理論與實踐》，法律出版社2000年版，第198頁。

⑤參見，崔寶寧：《仲裁保密性原則研究》，載《司法改革評論》（第九輯）。

⑥馬占軍、楊玲：《仲裁保密性問題初探》載，《仲裁研究》2006年第1期。

⑦楊月萍：《商事仲裁保密性探析》，載《政法學刊》2010年8月。

篇(6)

第一條為了公正及時解決勞動爭議，保護當事人合法權(quán)益，促進勞動關(guān)系和諧穩(wěn)定，制定本法。

第二條中華人民共和國境內(nèi)的用人單位與勞動者發(fā)生的下列勞動爭議，適用本法：

（一）因確認勞動關(guān)系發(fā)生的爭議；

（二）因訂立、履行、變更、解除和終止勞動合同發(fā)生的爭議；

（三）因除名、辭退和辭職、離職發(fā)生的爭議；

（四）因工作時間、休息休假、社會保險、福利、培訓以及勞動保護發(fā)生的爭議；

（五）因勞動報酬、工傷醫(yī)療費、經(jīng)濟補償或者賠償金等發(fā)生的爭議；

（六）法律、法規(guī)規(guī)定的其他勞動爭議。

第三條解決勞動爭議，應當根據(jù)事實，遵循合法、公正、及時、著重調(diào)解的原則，依法保護當事人的合法權(quán)益。

第四條發(fā)生勞動爭議，勞動者可以與用人單位協(xié)商，也可以請工會或者第三方共同與用人單位協(xié)商，達成和解協(xié)議。

第五條發(fā)生勞動爭議，當事人不愿協(xié)商、協(xié)商不成或者達成和解協(xié)議后不履行的，可以向調(diào)解組織申請調(diào)解；不愿調(diào)解、調(diào)解不成或者達成調(diào)解協(xié)議后不履行的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁；對仲裁裁決不服的，除本法另有規(guī)定的外，可以向人民法院提訟。

第六條發(fā)生勞動爭議，當事人對自己提出的主張，有責任提供證據(jù)。與爭議事項有關(guān)的證據(jù)屬于用人單位掌握管理的，用人單位應當提供；用人單位不提供的，應當承擔不利后果。

第七條發(fā)生勞動爭議的勞動者一方在十人以上，并有共同請求的，可以推舉代表參加調(diào)解、仲裁或者訴訟活動。

第八條縣級以上人民政府勞動行政部門會同工會和企業(yè)方面代表建立協(xié)調(diào)勞動關(guān)系三方機制，共同研究解決勞動爭議的重大問題。

第九條用人單位違反國家規(guī)定，拖欠或者未足額支付勞動報酬，或者拖欠工傷醫(yī)療費、經(jīng)濟補償或者賠償金的，勞動者可以向勞動行政部門投訴，勞動行政部門應當依法處理。

第二章調(diào)解

第十條發(fā)生勞動爭議，當事人可以到下列調(diào)解組織申請調(diào)解：

（一）企業(yè)勞動爭議調(diào)解委員會；

（二）依法設立的基層人民調(diào)解組織；

（三）在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道設立的具有勞動爭議調(diào)解職能的組織。

企業(yè)勞動爭議調(diào)解委員會由職工代表和企業(yè)代表組成。職工代表由工會成員擔任或者由全體職工推舉產(chǎn)生，企業(yè)代表由企業(yè)負責人指定。企業(yè)勞動爭議調(diào)解委員會主任由工會成員或者雙方推舉的人員擔任。

第十一條勞動爭議調(diào)解組織的調(diào)解員應當由公道正派、聯(lián)系群眾、熱心調(diào)解工作，并具有一定法律知識、政策水平和文化水平的成年公民擔任。

第十二條當事人申請勞動爭議調(diào)解可以書面申請，也可以口頭申請?？陬^申請的，調(diào)解組織應當當場記錄申請人基本情況、申請調(diào)解的爭議事項、理由和時間。

第十三條調(diào)解勞動爭議，應當充分聽取雙方當事人對事實和理由的陳述，耐心疏導，幫助其達成協(xié)議。

第十四條經(jīng)調(diào)解達成協(xié)議的，應當制作調(diào)解協(xié)議書。

調(diào)解協(xié)議書由雙方當事人簽名或者蓋章，經(jīng)調(diào)解員簽名并加蓋調(diào)解組織印章后生效，對雙方當事人具有約束力，當事人應當履行。

自勞動爭議調(diào)解組織收到調(diào)解申請之日起十五日內(nèi)未達成調(diào)解協(xié)議的，當事人可以依法申請仲裁。

第十五條達成調(diào)解協(xié)議后，一方當事人在協(xié)議約定期限內(nèi)不履行調(diào)解協(xié)議的，另一方當事人可以依法申請仲裁。

第十六條因支付拖欠勞動報酬、工傷醫(yī)療費、經(jīng)濟補償或者賠償金事項達成調(diào)解協(xié)議，用人單位在協(xié)議約定期限內(nèi)不履行的，勞動者可以持調(diào)解協(xié)議書依法向人民法院申請支付令。人民法院應當依法發(fā)出支付令。

第三章仲裁

第一節(jié)一般規(guī)定

第十七條勞動爭議仲裁委員會按照統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局和適應實際需要的原則設立。省、自治區(qū)人民政府可以決定在市、縣設立；直轄市人民政府可以決定在區(qū)、縣設立。直轄市、設區(qū)的市也可以設立一個或者若干個勞動爭議仲裁委員會。勞動爭議仲裁委員會不按行政區(qū)劃層層設立。

第十八條國務院勞動行政部門依照本法有關(guān)規(guī)定制定仲裁規(guī)則。省、自治區(qū)、直轄市人民政府勞動行政部門對本行政區(qū)域的勞動爭議仲裁工作進行指導。

第十九條勞動爭議仲裁委員會由勞動行政部門代表、工會代表和企業(yè)方面代表組成。勞動爭議仲裁委員會組成人員應當是單數(shù)。

勞動爭議仲裁委員會依法履行下列職責：

（一）聘任、解聘專職或者兼職仲裁員；

（二）受理勞動爭議案件；

（三）討論重大或者疑難的勞動爭議案件；

（四）對仲裁活動進行監(jiān)督。

勞動爭議仲裁委員會下設辦事機構(gòu)，負責辦理勞動爭議仲裁委員會的日常工作。

第二十條勞動爭議仲裁委員會應當設仲裁員名冊。

仲裁員應當公道正派并符合下列條件之一：

（一）曾任審判員的；

（二）從事法律研究、教學工作并具有中級以上職稱的；

（三）具有法律知識、從事人力資源管理或者工會等專業(yè)工作滿五年的；

（四）律師執(zhí)業(yè)滿三年的。

第二十一條勞動爭議仲裁委員會負責管轄本區(qū)域內(nèi)發(fā)生的勞動爭議。

勞動爭議由勞動合同履行地或者用人單位所在地的勞動爭議仲裁委員會管轄。雙方當事人分別向勞動合同履行地和用人單位所在地的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁的，由勞動合同履行地的勞動爭議仲裁委員會管轄。

第二十二條發(fā)生勞動爭議的勞動者和用人單位為勞動爭議仲裁案件的雙方當事人。勞務派遣單位或者用工單位與勞動者發(fā)生勞動爭議的，勞務派遣單位和用工單位為共同當事人。

第二十三條與勞動爭議案件的處理結(jié)果有利害關(guān)系的第三人，可以申請參加仲裁活動或者由勞動爭議仲裁委員會通知其參加仲裁活動。

第二十四條當事人可以委托人參加仲裁活動。委托他人參加仲裁活動，應當向勞動爭議仲裁委員會提交有委托人簽名或者蓋章的委托書，委托書應當載明委托事項和權(quán)限。

第二十五條喪失或者部分喪失民事行為能力的勞動者，由其法定人代為參加仲裁活動；無法定人的，由勞動爭議仲裁委員會為其指定人。勞動者死亡的，由其近親屬或者人參加仲裁活動。

第二十六條勞動爭議仲裁公開進行，但當事人協(xié)議不公開進行或者涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私的除外。

第二節(jié)申請和受理

第二十七條勞動爭議申請仲裁的時效期間為一年。仲裁時效期間從當事人知道或者應當知道其權(quán)利被侵害之日起計算。

前款規(guī)定的仲裁時效，因當事人一方向?qū)Ψ疆斒氯酥鲝垯?quán)利，或者向有關(guān)部門請求權(quán)利救濟，或者對方當事人同意履行義務而中斷。從中斷時起，仲裁時效期間重新計算。

因不可抗力或者有其他正當理由，當事人不能在本條第一款規(guī)定的仲裁時效期間申請仲裁的，仲裁時效中止。從中止時效的原因消除之日起，仲裁時效期間繼續(xù)計算。

勞動關(guān)系存續(xù)期間因拖欠勞動報酬發(fā)生爭議的，勞動者申請仲裁不受本條第一款規(guī)定的仲裁時效期間的限制；但是，勞動關(guān)系終止的，應當自勞動關(guān)系終止之日起一年內(nèi)提出。

第二十八條申請人申請仲裁應當提交書面仲裁申請，并按照被申請人人數(shù)提交副本。

仲裁申請書應當載明下列事項：

（一）勞動者的姓名、性別、年齡、職業(yè)、工作單位和住所，用人單位的名稱、住所和法定代表人或者主要負責人的姓名、職務；

（二）仲裁請求和所根據(jù)的事實、理由；

（三）證據(jù)和證據(jù)來源、證人姓名和住所。

書寫仲裁申請確有困難的，可以口頭申請，由勞動爭議仲裁委員會記入筆錄，并告知對方當事人。

第二十九條勞動爭議仲裁委員會收到仲裁申請之日起五日內(nèi)，認為符合受理條件的，應當受理，并通知申請人；認為不符合受理條件的，應當書面通知申請人不予受理，并說明理由。對勞動爭議仲裁委員會不予受理或者逾期未作出決定的，申請人可以就該勞動爭議事項向人民法院提訟。

第三十條勞動爭議仲裁委員會受理仲裁申請后，應當在五日內(nèi)將仲裁申請書副本送達被申請人。

被申請人收到仲裁申請書副本后，應當在十日內(nèi)向勞動爭議仲裁委員會提交答辯書。勞動爭議仲裁委員會收到答辯書后，應當在五日內(nèi)將答辯書副本送達申請人。被申請人未提交答辯書的，不影響仲裁程序的進行。

第三節(jié)開庭和裁決

第三十一條勞動爭議仲裁委員會裁決勞動爭議案件實行仲裁庭制。仲裁庭由三名仲裁員組成，設首席仲裁員。簡單勞動爭議案件可以由一名仲裁員獨任仲裁。

第三十二條勞動爭議仲裁委員會應當在受理仲裁申請之日起五日內(nèi)將仲裁庭的組成情況書面通知當事人。

第三十三條仲裁員有下列情形之一，應當回避，當事人也有權(quán)以口頭或者書面方式提出回避申請：

（一）是本案當事人或者當事人、人的近親屬的；

（二）與本案有利害關(guān)系的；

（三）與本案當事人、人有其他關(guān)系，可能影響公正裁決的；

（四）私自會見當事人、人，或者接受當事人、人的請客送禮的。

勞動爭議仲裁委員會對回避申請應當及時作出決定，并以口頭或者書面方式通知當事人。

第三十四條仲裁員有本法第三十三條第四項規(guī)定情形，或者有索賄受賄、、枉法裁決行為的，應當依法承擔法律責任。勞動爭議仲裁委員會應當將其解聘。

第三十五條仲裁庭應當在開庭五日前，將開庭日期、地點書面通知雙方當事人。當事人有正當理由的，可以在開庭三日前請求延期開庭。是否延期，由勞動爭議仲裁委員會決定。

第三十六條申請人收到書面通知，無正當理由拒不到庭或者未經(jīng)仲裁庭同意中途退庭的，可以視為撤回仲裁申請。

被申請人收到書面通知，無正當理由拒不到庭或者未經(jīng)仲裁庭同意中途退庭的，可以缺席裁決。

第三十七條仲裁庭對專門性問題認為需要鑒定的，可以交由當事人約定的鑒定機構(gòu)鑒定；當事人沒有約定或者無法達成約定的，由仲裁庭指定的鑒定機構(gòu)鑒定。

根據(jù)當事人的請求或者仲裁庭的要求，鑒定機構(gòu)應當派鑒定人參加開庭。當事人經(jīng)仲裁庭許可，可以向鑒定人提問。

第三十八條當事人在仲裁過程中有權(quán)進行質(zhì)證和辯論。質(zhì)證和辯論終結(jié)時，首席仲裁員或者獨任仲裁員應當征詢當事人的最后意見。

第三十九條當事人提供的證據(jù)經(jīng)查證屬實的，仲裁庭應當將其作為認定事實的根據(jù)。

勞動者無法提供由用人單位掌握管理的與仲裁請求有關(guān)的證據(jù)，仲裁庭可以要求用人單位在指定期限內(nèi)提供。用人單位在指定期限內(nèi)不提供的，應當承擔不利后果。

第四十條仲裁庭應當將開庭情況記入筆錄。當事人和其他仲裁參加人認為對自己陳述的記錄有遺漏或者差錯的，有權(quán)申請補正。如果不予補正，應當記錄該申請。

筆錄由仲裁員、記錄人員、當事人和其他仲裁參加人簽名或者蓋章。

第四十一條當事人申請勞動爭議仲裁后，可以自行和解。達成和解協(xié)議的，可以撤回仲裁申請。

第四十二條仲裁庭在作出裁決前，應當先行調(diào)解。

調(diào)解達成協(xié)議的，仲裁庭應當制作調(diào)解書。

調(diào)解書應當寫明仲裁請求和當事人協(xié)議的結(jié)果。調(diào)解書由仲裁員簽名，加蓋勞動爭議仲裁委員會印章，送達雙方當事人。調(diào)解書經(jīng)雙方當事人簽收后，發(fā)生法律效力。

調(diào)解不成或者調(diào)解書送達前，一方當事人反悔的，仲裁庭應當及時作出裁決。

第四十三條仲裁庭裁決勞動爭議案件，應當自勞動爭議仲裁委員會受理仲裁申請之日起四十五日內(nèi)結(jié)束。案情復雜需要延期的，經(jīng)勞動爭議仲裁委員會主任批準，可以延期并書面通知當事人，但是延長期限不得超過十五日。逾期未作出仲裁裁決的，當事人可以就該勞動爭議事項向人民法院提訟。

仲裁庭裁決勞動爭議案件時，其中一部分事實已經(jīng)清楚，可以就該部分先行裁決。

第四十四條仲裁庭對追索勞動報酬、工傷醫(yī)療費、經(jīng)濟補償或者賠償金的案件，根據(jù)當事人的申請，可以裁決先予執(zhí)行，移送人民法院執(zhí)行。

仲裁庭裁決先予執(zhí)行的，應當符合下列條件：

（一）當事人之間權(quán)利義務關(guān)系明確；

（二）不先予執(zhí)行將嚴重影響申請人的生活。

勞動者申請先予執(zhí)行的，可以不提供擔保。

第四十五條裁決應當按照多數(shù)仲裁員的意見作出，少數(shù)仲裁員的不同意見應當記入筆錄。仲裁庭不能形成多數(shù)意見時，裁決應當按照首席仲裁員的意見作出。

第四十六條裁決書應當載明仲裁請求、爭議事實、裁決理由、裁決結(jié)果和裁決日期。裁決書由仲裁員簽名，加蓋勞動爭議仲裁委員會印章。對裁決持不同意見的仲裁員，可以簽名，也可以不簽名。

第四十七條下列勞動爭議，除本法另有規(guī)定的外，仲裁裁決為終局裁決，裁決書自作出之日起發(fā)生法律效力：

（一）追索勞動報酬、工傷醫(yī)療費、經(jīng)濟補償或者賠償金，不超過當?shù)卦伦畹凸べY標準十二個月金額的爭議；

（二）因執(zhí)行國家的勞動標準在工作時間、休息休假、社會保險等方面發(fā)生的爭議。

第四十八條勞動者對本法第四十七條規(guī)定的仲裁裁決不服的，可以自收到仲裁裁決書之日起十五日內(nèi)向人民法院提訟。

第四十九條用人單位有證據(jù)證明本法第四十七條規(guī)定的仲裁裁決有下列情形之一，可以自收到仲裁裁決書之日起三十日內(nèi)向勞動爭議仲裁委員會所在地的中級人民法院申請撤銷裁決：

（一）適用法律、法規(guī)確有錯誤的；

（二）勞動爭議仲裁委員會無管轄權(quán)的；

（三）違反法定程序的；

（四）裁決所根據(jù)的證據(jù)是偽造的；

（五）對方當事人隱瞞了足以影響公正裁決的證據(jù)的；

（六）仲裁員在仲裁該案時有索賄受賄、、枉法裁決行為的。

人民法院經(jīng)組成合議庭審查核實裁決有前款規(guī)定情形之一的，應當裁定撤銷。

仲裁裁決被人民法院裁定撤銷的，當事人可以自收到裁定書之日起十五日內(nèi)就該勞動爭議事項向人民法院提訟。

篇(7)

（一）以房換養(yǎng)2005年，南京湯山溫泉留院老年公寓推出我國最早的以房養(yǎng)老模式，其規(guī)定在南京擁有60平米以上產(chǎn)權(quán)住房的60歲及以上老人，可將其房產(chǎn)作抵押，并進行公證后入住養(yǎng)老院終生免交一切費用；房屋在老人去世后歸養(yǎng)老院所有。由于我國信用機制尚不完善，老年人無法明確了解民營養(yǎng)老機構(gòu)的信用情況和履約能力，若養(yǎng)老院破產(chǎn)，老人的生活將無從保障，此模式在歷時兩年后最終夭折。

（二）售房返租2007年，上海允許65歲以上的老人將自有房屋賣給公積金中心，再進行回租，租期由雙方約定，租金按照市場價格執(zhí)行，售房款除支付租金外可用來養(yǎng)老。這種模式由于政府機構(gòu)的參與，得到了較多的關(guān)注。但這一模式要求申請人將其房屋的所有權(quán)出讓給公積金中心，自己只能以租房的形式保留使用權(quán)。由于多數(shù)老年人和其子女對產(chǎn)權(quán)的敏感性，所以這一模式推出后申請者寥寥無幾，最終被迫停止。從根本上看，此模式并未真正化解老人長壽風險，只將風險轉(zhuǎn)嫁給了公積金中心，售房后如果老人缺乏合理的資金使用規(guī)劃，反而會加劇其財務風險。

國外住房反向抵押貸款運作經(jīng)驗及一般規(guī)律

（一）美國美國早期的住房反向抵押貸款一般由較小的貸款機構(gòu)發(fā)起并實施，發(fā)展極其緩慢。1987年，國會設立了房產(chǎn)價值轉(zhuǎn)換抵押貸款（HECM）保險示范項目，聯(lián)邦住房管理局（FHA）為其提供風險擔保。1989年，F(xiàn)annieMae出資購買了所有合格的HECM貸款，為其構(gòu)建了一個二級市場，增加了此貸款的流動性。此后，反向抵押貸款得到了迅速的發(fā)展。［10］當前美國市場上主要有三種住房反向抵押貸款產(chǎn)品［11］，如表1所示。美國住房反向抵押貸款有如下特點：一是貸款的開辦機構(gòu)多樣，以政府機構(gòu)提供為主，也有私營機構(gòu)，商業(yè)銀行、保險公司等金融機構(gòu)參與實施；二是對借款人有要求：年齡在62周歲及以上老人，擁有獨立產(chǎn)權(quán)并作為其永久住房，該房屋為非抵押狀態(tài)；三是貸款額度主要由借款人的年齡、貸款利率和房產(chǎn)價值來決定，并按地區(qū)和年度設定了上限，且貸款的支付方式靈活，可以一次性支付總額、終身支付、定期支付，在信用額度內(nèi)隨時支付，或者這幾種支付形式組合；四是償還方式靈活，在貸款期限結(jié)束后，根據(jù)合約由貸款機構(gòu)將抵押的住房收現(xiàn)，償還貸款本息，也可由借款人或其繼承人償還貸款本息，將房屋贖回；五是貸款機構(gòu)可將反向抵押貸款通過二級市場融資，進行風險分散。

（二）反向年金抵押貸款（ReverseAnnuityMortgage）、信用額度反向抵押貸款（LineofCreditReverseMortgage）和固定期限反向抵押貸款。加拿大的住房反向抵押貸款主要由一家私營機構(gòu)CHIP提供，由專業(yè)顧問、理財師、會計師、中介服務商和加拿大的主要6大銀行完成分銷。加拿大沒有出臺專門的法律，貸款機構(gòu)統(tǒng)一由國家金融機構(gòu)監(jiān)管局監(jiān)管，推銷人員也必須持證上崗。從運作模式上看，加拿大的住房反向抵押貸款屬于完全市場商業(yè)運作，沒有政府參與。

（三）英國英國早期的住房反向抵押貸款被稱為房產(chǎn)價值釋放機制（ERM）。這類產(chǎn)品缺乏“無追索權(quán)保證”條款，老年人在簽約后得到一些投資債券來代替現(xiàn)金。貸款機構(gòu)將資金進行投資，在經(jīng)濟繁榮時，債券持有人可獲得大量收益，但后來由于英國經(jīng)濟衰退，債券價格暴跌，使持有ERM債券的老年人不僅沒能獲得收益，反而使其債務進一步增加［12］。此后英國政府廢除了此業(yè)務，并出資進行了賠償，但仍有個案沒能圓滿解決，致使多年之后，不少老年人對此類產(chǎn)品仍心存排斥。2001年4月，英國政府又重新制定了新的資產(chǎn)釋放計劃，并安排了巨額預算支持。當前英國住房反向抵押貸款包括占市場比重較大的終身抵押貸款（LifetimeMortgages）和房屋轉(zhuǎn)換計劃（HomeReversion）兩大類。英國沒有專門針對住房反向抵押貸款的法規(guī)，但其他法規(guī)的部分內(nèi)容對此類產(chǎn)品可起到約束作用，如1974年頒布的《消費者信用法案》對貸款金額在2.5萬英鎊以下的貸款機構(gòu)的信息披露、貸款費用、借款人權(quán)利等內(nèi)容進行了規(guī)定。抵押貸款委員會制定的會員作業(yè)守則對貸款金額在2.5萬英鎊以上的貸款人必須履行的職責進行了限定［13］。

（四）日本日本引入反向抵押貸款首先采用的是試點制。在政府支持下最初有13家市政和福利機構(gòu)提供此產(chǎn)品，后經(jīng)批準8家銀行也加入其中。目前日本的住房反向抵押貸款分為政府參與型和民營機構(gòu)參與型兩大類［14］。1，政府參與型反向抵押貸款。此類產(chǎn)品根據(jù)地方政府參與程度不同，又可以分為政府直接融資方式和政府間接融資方式。政府直接融資方式，是指政府機構(gòu)直接經(jīng)營反向抵押貸款，由所屬的行政機構(gòu)直接融資給借款人。政府間接融資方式，是指政府機構(gòu)不直接經(jīng)營反向抵押貸款，在地方政府設立窗口受理本地居民的申請，然后把申請書轉(zhuǎn)給銀行，由政府機構(gòu)在銀行和借款人之間進行調(diào)節(jié)，最終由銀行將款項貸給借款人，貸款風險由銀行承擔。2，民營機構(gòu)參與型反向抵押貸款。日本的許多民營機構(gòu)也推出了各自的住房反向抵押貸款產(chǎn)品，可分為兩大類：一類是由銀行、信托公司等金融機構(gòu)經(jīng)營的反向抵押貸款產(chǎn)品。主要做法是由借款人用自己的房地產(chǎn)作抵押，向經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款，在貸款額度內(nèi)以年金方式領(lǐng)取或隨時按需領(lǐng)取，支取部分定期結(jié)算利息，未領(lǐng)取部分不計利息。在借款人去世后，用售房款償還貸款本息，剩余部分交還借款人的繼承人。另一類是房地產(chǎn)公司經(jīng)營的“城市規(guī)劃再開發(fā)”和“住宅重建”項目。主要做法是老人用房產(chǎn)作抵押，可以從房地產(chǎn)公司得到資金用于重建住宅，改善其居住條件，在老人去世后，用售房款償還本息。

（五）國外發(fā)展的規(guī)律分析從上述幾個國家的發(fā)展情況，可以發(fā)現(xiàn)每個國家既形成了各自鮮明的特色，其中也包含了一些共性的規(guī)律，這些經(jīng)驗對于我國或其他準備引入的國家，具有重要的借鑒意義和啟示。第一，反向抵押貸款的發(fā)展離不開政府的支持。住房反向抵押貸款不僅具有金融產(chǎn)品的特性，而且具有明顯的社會屬性，符合國家的政策取向。特別是在運作前期，如果沒有政府的支持就會發(fā)展很慢。如在英國雖然反向抵押貸款起步并不晚，但因為產(chǎn)品設計的缺陷和政府長期未參與，至今人們對此項產(chǎn)品仍存戒心。政府在對國民的宣傳教育、市場監(jiān)管和法律法規(guī)的完善等方面起著重要的作用，這有利于反向抵押貸款的進一步發(fā)展。第二，產(chǎn)品設計的多樣化。針對不同消費者的需求，各國都設計開發(fā)了多種反向抵押貸款產(chǎn)品。如美國根據(jù)借款者房屋價值的高低推出了三種檔次的產(chǎn)品，日本不同的經(jīng)營主體開發(fā)了各具特色的產(chǎn)品。第三，由點到面，逐步推廣。各國反向抵押貸款的發(fā)展都經(jīng)歷了從不完善到成熟，從初級到高級，從試點到大規(guī)模推廣的過程。尤以日本的發(fā)展經(jīng)驗特別值得我們借鑒，我國可先根據(jù)國情，選取房地產(chǎn)市場發(fā)展較完備的地區(qū)進行試點，總結(jié)經(jīng)驗，再逐步向全國推廣。第四，強化風險控制和市場監(jiān)管。反向抵押貸款是一項復雜的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，不僅面臨利率、房價、長壽、持續(xù)周期長等風險，而且參與主體較多，利益關(guān)系難以協(xié)調(diào)。申請人都是老年人，他們的抗風險能力相對較弱。因此，國外均十分重視風險控制和法制化的市場監(jiān)管。美國為反向抵押貸款制定了專門的管理條例；加拿大由國家金融機構(gòu)監(jiān)管局監(jiān)管，要求推銷人員也必須持證上崗；英國由金融服務局負責監(jiān)管。

構(gòu)建我國反向抵押貸款運行機制的新思路

（一）反向抵押貸款運作的組織模式住房反向抵押貸款的運作模式可分為政府主導模式、完全市場運行模式與政府和市場相結(jié)合的中間模式?？紤]到財政的負擔和產(chǎn)品運作的專業(yè)性，我國反向抵押貸款完全依靠政府運作是不現(xiàn)實的。另一方面，我國的信用體系還不夠健全，法律制度也不甚完善，老年人的抵抗風險能力不強，把這項事業(yè)完全交由市場運作，勢必容易出現(xiàn)如產(chǎn)品設計不當，不法機構(gòu)侵害老年人利益等諸多問題。英國就曾有過深刻的教訓，其不良后果影響至今。市場運行為主，政府支持為輔的中間模式更為適合我國國情。既然是一種貸款，老年人通過抵押房產(chǎn)融資養(yǎng)老，而非由國家財政撥款或采取救濟補貼的方式，這就決定了住房反向抵押貸款必須采取以市場運作模式為主。同時，此產(chǎn)品是用于養(yǎng)老，就必須考慮其社會保障的部分屬性，因此政府的支持也必不可少。

（二）主辦機構(gòu)的選擇與運作機制方案設計主辦機構(gòu)是反向抵押貸款的發(fā)起人，主要負責合同的擬訂、產(chǎn)品營銷、建立客戶群資料庫，發(fā)展和完善反向抵押貸款市場。反向抵押貸款的業(yè)務周期長，風險大，需要大量的前期資金，主辦機構(gòu)必須具有雄厚的資金來源，能夠為借款人提供長期的現(xiàn)金流或所需的長期照顧服務。銀行作為主辦機構(gòu)的運作模式，如圖1所示：（1）擁有房產(chǎn)的老人向?qū)I(yè)機構(gòu)咨詢，根據(jù)自身條件，向銀行提出申請；（2）銀行受理審核，委托專業(yè)評估機構(gòu)進行房產(chǎn)估價，雙方簽訂反向抵押貸款合同；（3）合同成立后，銀行按約定為借款人提供養(yǎng)老資金，老人仍保留房產(chǎn)所有權(quán)，未來房屋的增值部分仍可由繼承人獲得；（4）合約到期后，老人或其繼承人處置房產(chǎn)，用所得款項償還前期貸款；（5）政府的主要職責是協(xié)助成立專業(yè)咨詢和評估機構(gòu)，監(jiān)督銀行業(yè)務辦理是否合規(guī)，提供稅費減免等政策優(yōu)惠，收取擔保費為主辦方可能的損失提供擔保；（6）銀行可與保險公司合作，將借款人的長壽風險和房屋凈值為負的風險通過支付保費轉(zhuǎn)移給保險公司，解決其缺乏此類風險管理經(jīng)驗的問題；（7）銀行可以信托其獲得的房產(chǎn)抵押權(quán)，信托機構(gòu)在所獲取的抵押權(quán)規(guī)模足夠大時，可通過發(fā)行證券化商品提升資產(chǎn)流動性及風險分散；（8）專業(yè)咨詢機構(gòu)應由法律、財稅、不動產(chǎn)評估師等專業(yè)人員組成，為保持其對反向抵押合同的中立性，應由政府協(xié)助成立，強制申請人貸前咨詢，充分了解反向抵押貸款的可能風險與相關(guān)政策，并對老人強制咨詢的部分給予政府補貼。保險公司作為主辦機構(gòu)的運作模式，如圖2所示：（1）老年人向?qū)I(yè)機構(gòu)咨詢，根據(jù)其自身條件，選擇是否參加此養(yǎng)老計劃；（2）保險公司受理申請后，委托房產(chǎn)評估機構(gòu)進行房產(chǎn)估價，雙方簽訂住房反向抵押合同；（3）合同生效后，房產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險公司所有，保險公司按合約提供終身養(yǎng)老年金；（4）老人身故后，保險機構(gòu)收回房產(chǎn)并授權(quán)資產(chǎn)管理公司進行處置，用所得資金償還前期年金支出；（5）保險公司因取得房產(chǎn)所有權(quán)，合約期間應委托物業(yè)管理公司進行房產(chǎn)的維護和管理，以保證其正常使用功能；（6）政府主要對保險公司的核貸條件與運作流程進行審核和監(jiān)督，提供稅費減免等優(yōu)惠政策，收取擔保費為保險公司的可能損失提供擔保，協(xié)助成立專業(yè)咨詢機構(gòu)且要求借款申請人強制咨詢。社會養(yǎng)老服務機構(gòu)作為主辦機構(gòu)的運作模式，如圖3所示：（1）老年人向?qū)I(yè)機構(gòu)咨詢，根據(jù)其自身條件向養(yǎng)老機構(gòu)提出申請；（2）社會養(yǎng)老機構(gòu)審查通過后，委托評估機構(gòu)進行房產(chǎn)估價，雙方簽訂正式合約；（3）合同生效后，老年人將住房所有權(quán)附條件轉(zhuǎn)讓給養(yǎng)老服務機構(gòu)，養(yǎng)老機構(gòu)按照約定為老人提供所需的照顧服務；（4）政府負責審核養(yǎng)老服務機構(gòu)，保證合同訂立的公正性，確保參與此方案的老人獲得適當?shù)恼疹櫡?，收取擔保費為養(yǎng)老服務機構(gòu)提供擔保；（5）養(yǎng)老機構(gòu)通過與政府合作的方式獲得相關(guān)資源，在政府協(xié)助下把受贈房產(chǎn)做抵押向金融機構(gòu)申請貸款，以獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流；（6）養(yǎng)老機構(gòu)可委托資產(chǎn)管理公司處理受贈房產(chǎn)，如發(fā)行證券化商品，拍賣房產(chǎn)償還金融機構(gòu)貸款等；（7）養(yǎng)老機構(gòu)因取得了房產(chǎn)所有權(quán)應負責進行房屋的管理維護，可委托物業(yè)管理公司具體實施。

（三）借款人的選擇借款人作為產(chǎn)品需求者，一般為擁有房產(chǎn)，且年齡達到最低申請要求的老年人，具體到我國，申請反向抵押貸款的老年人應具有以下特點：（1）年齡。申請時年齡太小不利于對未來壽命的估計和房屋未來價值的估計，年齡太大對老年人的生活保障起不到太大作用?，F(xiàn)階段美國的退休年齡為65歲，平均壽命78.2歲，申請人的最低年齡限制為62歲；日本的退休年齡為65歲，平均壽命82.1歲，對申請人的最低年齡也規(guī)定為65歲。中國的法定退休年齡為男60歲，女55歲，平均壽命74.83歲［15］。建議將借款人的最低年齡設定為60歲較為合適。（2）房產(chǎn)限制。我國農(nóng)村房產(chǎn)價值低，且農(nóng)村宅基地屬集體所有，農(nóng)民只有使用權(quán)，限制流轉(zhuǎn)和抵押，所以農(nóng)村還不具備發(fā)展住房反向抵押貸款的條件。相反，居住在城鎮(zhèn)擁有房產(chǎn)的老人是潛在消費者，對申請人的住房建議滿足以下幾個條件：一是申請人應擁有其住宅房屋的全部產(chǎn)權(quán)，且無房屋貸款，也未向任何人或機構(gòu)進行抵押或典當。二是房產(chǎn)的初始評估價值應在一定額度以上。這樣做是因為如果房屋價值太低，扣除各種辦理費用再折現(xiàn)后，實際拿到的貸款太低，對老年人起不到多少改善生活的作用，也不劃算。另外，對房齡也應有一個上限要求，這是為了規(guī)避土地使用權(quán)即將到期給貸款機構(gòu)帶來的風險，因為我國《土地管理法》規(guī)定的最長住宅用地使用年限為70年，太老舊的房屋也不易變現(xiàn)。

（四）中介機構(gòu)的參與住房反向抵押貸款的推行離不開中介機構(gòu)的參與，主要包括信息咨詢、房產(chǎn)評估、法律公正等機構(gòu)。中介機構(gòu)的廣泛參與能起到對市場的監(jiān)督作用，促進市場交易秩序的公平合法。其各自的主要作用如下：專業(yè)咨詢機構(gòu)：主要為借款人提供專業(yè)咨詢服務，使老年人在做出決策前獲得及時、客觀的信息，充分了解產(chǎn)品優(yōu)缺點以及借貸雙方的權(quán)利義務。為確保信息的公正性，應借鑒美國經(jīng)驗，由政府牽頭組建獨立于貸款機構(gòu)的信息咨詢機構(gòu)，并強制借款人進行貸前咨詢，以獲得的咨詢證書作為申請條件之一。房產(chǎn)評估機構(gòu)：在簽訂貸款合同前，以及在合同執(zhí)行過程中，需要對房產(chǎn)價值進行評估。評估結(jié)果直接關(guān)系到借貸雙方的利益，因此應選擇與雙方都無直接利益關(guān)系的專業(yè)房產(chǎn)評估機構(gòu)承擔評估業(yè)務，以確保雙方利益不受侵害，避免糾紛。監(jiān)管部門也應通過立法嚴格市場準入制度，同時加強管理，使房產(chǎn)評估機構(gòu)公正、規(guī)范執(zhí)業(yè)。法律公正機構(gòu)：房產(chǎn)在個人財富中所占的比重很大，因此在簽訂反向抵押貸款合同時必須特別謹慎。較穩(wěn)妥的做法是委托會計師事務所、律師事務所介入，保證借貸雙方得到更詳細、公正的信息，防止交易中的欺詐行為。物業(yè)管理公司、房產(chǎn)交易機構(gòu)：貸款期限較長，在執(zhí)行過程中需要房地產(chǎn)公司或其他維修機構(gòu)對住房進行維護，保證其正常使用功能。當合同結(jié)束時，貸款機構(gòu)需要通過在房產(chǎn)二級市場進行交易，將收回房屋變現(xiàn)。

（五）資產(chǎn)證券化住房反向抵押貸款具備實現(xiàn)證券化的特征：一是具有可預測的現(xiàn)金流，合同到期后，貸款機構(gòu)可以將收回的房屋出售，用售房款償還貸款本息；二是貸款均以住房作抵押，具有同質(zhì)性，且價值高；三是借款人的規(guī)模較大，且具有分散性。待金融市場發(fā)展較完善時，我國政府可通過適當手段鼓勵和引導住房反向抵押貸款證券化，使金融機構(gòu)可以利用二級市場，實現(xiàn)資本的流動性、分散投資風險、獲得資金支持，進一步推動反向抵押貸款業(yè)務的快速發(fā)展。